Năm 2023, sự cạnh tranh giữa các nền tảng thanh toán kỹ thuật số và ngân hàng truyền thống trở nên khốc liệt hơn bao giờ hết. Nhu cầu ngày càng tăng về sự thuận tiện, hiệu quả và công nghệ tiên tiến đã giúp các giải pháp ngân hàng trực tuyến trở thành giải pháp dẫn đầu trong thế giới FinTech không ngừng phát triển.

Trong bài viết này, chúng tôi khám phá những lợi thế của giải pháp thanh toán kỹ thuật số so với các ngân hàng truyền thống và giới thiệu các nền tảng ngân hàng trực tuyến tốt nhất mà bạn có thể xây dựng sản phẩm PayTech của riêng mình trên đó.

Nền tảng ngân hàng trực tuyến là gì?

Nền tảng ngân hàng trực tuyến là một phần mềm thanh toán được xây dựng sẵn, được thiết kế để cung cấp nền tảng và công cụ cần thiết để phát triển và vận hành các giải pháp ngân hàng hiện đại, bao gồm neobank và các hệ thống tài chính khác. 

Nền tảng ngân hàng trực tuyến cung cấp một bộ tính năng và khả năng toàn diện cho phép các tổ chức thiết lập, quản lý và mở rộng quy mô dịch vụ ngân hàng số của mình một cách hiệu quả.

Ngân hàng trực tuyến so với ngân hàng truyền thống

Sự khác biệt chính giữa ngân hàng trực tuyến và ngân hàng truyền thống nằm ở cách họ vận hành và cung cấp dịch vụ: 

• Các ngân hàng trực tuyến hoạt động độc quyền trong lĩnh vực kỹ thuật số và không có chi nhánh thực tế. 
• Các ngân hàng truyền thống được hỗ trợ bởi mạng lưới các chi nhánh thực tế để giao dịch trực tiếp và cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn, bao gồm tài khoản séc và tiết kiệm, các khoản vay và các lựa chọn đầu tư, v.v.
• Phần lớn người tiêu dùng (61%) được khảo sát chỉ ra rằng họ có khả năng chuyển sang ngân hàng chỉ có kỹ thuật số.

Sự lựa chọn giữa hai tùy thuộc vào sở thích cá nhân về khả năng tiếp cận và mức độ tương tác cá nhân.

Sự khác biệt giữa ngân hàng trực tuyến và ngân hàng truyền thống

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến và ngân hàng truyền thống đều có điểm mạnh và điểm yếu riêng. Ngân hàng trực tuyến mang đến sự tiện lợi khi truy cập 24/7, cho phép khách hàng quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả từ bất kỳ nơi nào có kết nối Internet. Giao dịch được xử lý nhanh chóng, cho phép người dùng dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền và thanh toán điện tử.

Ngược lại, các ngân hàng truyền thống có lợi thế trong việc xử lý các giao dịch ngân hàng phức tạp hơn khi gặp mặt trực tiếp với đại diện ngân hàng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các ngân hàng truyền thống có thể không cung cấp các biện pháp bảo mật mạnh mẽ như ngân hàng trực tuyến.

Ưu điểm của nền tảng ngân hàng trực tuyến

Phần mềm ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho cả tổ chức tài chính và khách hàng của họ. Trong phần sau, chúng tôi nêu bật những lợi ích chính của nền tảng ngân hàng số đối với các công ty thanh toán:

Tăng tốc phát triển

Các nền tảng ngân hàng trực tuyến được phát triển trước sẽ đẩy nhanh đáng kể quá trình phát triển của các công ty thanh toán. Chúng cung cấp nền tảng của phần mềm và chức năng được xây dựng sẵn, loại bỏ nhu cầu phát triển các hệ thống tài chính phức tạp từ đầu.

Hiệu quả chi phí

Sử dụng các nền tảng được phát triển trước có thể giúp tiết kiệm chi phí đáng kể. Các nền tảng này thường có một bộ tính năng tích hợp sẵn, giúp giảm nhu cầu phát triển tùy chỉnh rộng rãi và các chi phí liên quan.

Thời gian đưa ra thị trường ngắn hơn

Bằng cách hợp lý hóa quá trình phát triển, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể đưa sản phẩm và dịch vụ của họ ra thị trường nhanh hơn nhiều. Sự linh hoạt này rất quan trọng trong bối cảnh công nghệ tài chính cạnh tranh.

khả năng mở rộng

Nhiều nền tảng ngân hàng được phát triển trước được thiết kế để phát triển liền mạch khi doanh nghiệp của bạn phát triển. Chúng cung cấp sự linh hoạt để thích ứng với nhu cầu thay đổi của người dùng và khối lượng giao dịch mà không yêu cầu đại tu lớn.

Bảo mật nâng cao

Các nền tảng ngân hàng trực tuyến có uy tín có các tính năng bảo mật mạnh mẽ, bao gồm mã hóa, tuân thủ các tiêu chuẩn ngành và cơ chế phát hiện gian lận nhằm cung cấp môi trường an toàn cho các giao dịch tài chính.

Tùy biến

Mặc dù các nền tảng này được xây dựng sẵn nhưng chúng thường có khả năng tùy chỉnh cao để đáp ứng nhu cầu kinh doanh cụ thể, nhận diện thương hiệu và các yêu cầu riêng biệt của bạn.

Giảm yêu cầu thiết lập và đào tạo

Bằng cách sử dụng các nền tảng được phát triển trước, các công ty có thể giảm thiểu nhu cầu thiết lập và đào tạo nhân viên chuyên sâu về phát triển phần mềm, tiết kiệm thời gian và nguồn lực.

Nền tảng ngân hàng trực tuyến tốt nhất 

Hãy cùng tìm hiểu một số nền tảng ngân hàng trực tuyến tốt nhất hiện có trên thị trường và khám phá các tính năng độc đáo của chúng.

Nền tảng ngân hàng SDK.finance

Sản phẩm Nền tảng ngân hàng SDK.finance là một giải pháp FinTech được phát triển trước để có thể xây dựng các sản phẩm ngân hàng. Với nhiều tính năng và khả năng, SDK.finance cung cấp Nền tảng mạnh mẽ cho phép các doanh nghiệp xây dựng, quản lý và mở rộng quy mô dịch vụ tài chính của mình nhanh hơn mà không cần phải bắt đầu lại từ đầu.

Các tính năng chính của Nền tảng ngân hàng SDK.finance:

• Nâng cao khả năng mở rộng 
• Quản lý hạn mức và phí hiện đại
• Hệ thống đa tiền tệ
• Phát hành Visa/MasterCard
• Tích hợp dễ dàng thông qua hơn 400 API

Nền tảng ngân hàng của SDK.finance là một giải pháp mạnh mẽ, được trang bị các công cụ và cơ sở hạ tầng cần thiết để các tổ chức tạo dựng và mở rộng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiệu quả

Bộ tương tác kỹ thuật số Finacle

Finacle Digital Engagement Suite, được phát triển bởi Infosys (EdgeVerve), là một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số toàn diện cho phép các ngân hàng cung cấp trải nghiệm liền mạch cho khách hàng trên nhiều kênh.

Các tính năng của Finacle Digital Engagement Suite bao gồm:

• Trung tâm tương tác thống nhất
• Tính năng mạnh mẽ và hệ sinh thái
• Kiến trúc nâng cao
• Chuyển đổi từ đầu đến cuối của trải nghiệm kỹ thuật số

Finacle Suite là một công cụ chiến lược để các ngân hàng thích ứng với nhu cầu và sở thích thay đổi của khách hàng, duy trì tính cạnh tranh và đảm bảo sự hài lòng của khách hàng. Với kiến ​​trúc mở và linh hoạt, nó giúp các ngân hàng không chỉ đáp ứng mà còn vượt cả mong đợi của khách hàng mà vẫn duy trì được hiệu quả hoạt động.

Hệ điều hành ngân hàng nCino

Hệ điều hành nCino Bank là một nền tảng dựa trên đám mây được thiết kế để cải thiện hoạt động ngân hàng và tăng hiệu quả. 

Các tính năng chính của Hệ điều hành nCino Bank

• Cải thiện điều hướng của quá trình khởi tạo khoản vay
• Trình bày dữ liệu trong một chế độ xem duy nhất để hợp lý hóa việc nhập dữ liệu
• Hiển thị có điều kiện các trường, màn hình và tab dựa trên yêu cầu về khả năng hiển thị và quyền truy cập của tổ chức tài chính
• Tích hợp liền mạch với Trải nghiệm Lightning của Salesforce

Với giải pháp dựa trên đám mây an toàn, Nền tảng ngân hàng đám mây nCino bao gồm nhiều lĩnh vực kinh doanh. Nền tảng này hợp lý hóa các tương tác giữa khách hàng và nhân viên, thúc đẩy hiệu quả, tính minh bạch, lợi nhuận và tuân thủ quy định trên tất cả các lĩnh vực kinh doanh.

Nền tảng ngân hàng số NETinfo

Nền tảng ngân hàng số NETinfo cung cấp bộ giải pháp ngân hàng số toàn diện đáp ứng nhu cầu của cả khách hàng bán lẻ và doanh nghiệp.

Các tính năng chính của nền tảng này bao gồm:

• Thiết kế nền tảng mở để tích hợp dễ dàng với mọi hệ thống ngân hàng cốt lõi và hệ thống của bên thứ ba
• Phát hành các dịch vụ kỹ thuật số mới: tự phục vụ
• Phân tích cho phép ngân hàng xác định các cơ hội bán kèm và bán thêm
• Tính năng ngân hàng mở

Nền tảng ngân hàng số của NETinfo cung cấp một bộ giải pháp toàn diện, phục vụ cả nhu cầu ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp, đồng thời cung cấp nhiều tính năng giúp nâng cao hiệu quả, bảo mật và tạo doanh thu cho các tổ chức tài chính.

Nền tảng 

Backbase là một nền tảng ngân hàng kỹ thuật số năng động và sáng tạo, cho phép các ngân hàng cộng đồng, tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại và công ty quản lý tài sản cung cấp trải nghiệm ngân hàng trực tuyến nhanh chóng, dễ sử dụng và giàu tính năng trên tất cả các điểm tiếp xúc của khách hàng.

Những điểm nổi bật chính của nền tảng Backbase bao gồm:

• Tích hợp được tạo sẵn
• Cốt lõi bất khả tri
• Ứng dụng chìa khóa trao tay
• Kiến trúc dựa trên microservice
• Tùy chỉnh với SDK web và di động và hơn 200 API

Nền tảng hợp nhất của chúng tôi bao gồm một loạt các chức năng ngân hàng, từ đăng ký khách hàng và cung cấp dịch vụ đến các chương trình khách hàng thân thiết và cho vay. Nó được thiết kế mở và trơn tru, với các ứng dụng sẵn sàng sử dụng giúp cải thiện mọi khía cạnh trong hành trình của khách hàng.

Temenos 

Temenos là một trong những nền tảng ngân hàng trực tuyến hàng đầu trên thế giới. Nền tảng này được thiết kế để giúp các ngân hàng bán lẻ, thương mại và tư nhân quản lý các giao dịch, rủi ro, khoản vay doanh nghiệp và hơn thế nữa.

Các khả năng chính của nền tảng Temenos bao gồm:

• Kiến trúc mô-đun 
• Phạm vi rộng lớn của các tính năng và chức năng
• Hoạt động không ngừng nghỉ 24/7/365
• Tự động hóa cao – xử lý trực tiếp
• Tự chủ có kiểm soát – chọn mức độ độc lập
• Chiến lược nâng cấp phần mềm thường xuyên và đơn giản

Giải pháp của Temenos mang đến khả năng đáp ứng nhu cầu đa dạng của các ngân hàng ở nhiều thị trường và khu vực tài chính.

Fiserv

Fiserv, Inc. là một tập đoàn đa quốc gia có trụ sở chính đặt tại Brookfield, Wisconsin. Công ty chuyên cung cấp các giải pháp công nghệ tài chính cho khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau, tập trung mạnh vào ngành dịch vụ tài chính. 

Được thành lập vào năm 1976, Fiserv được biết đến với cơ cấu tổ chức hiệu quả về mặt chi phí và thành tích mua lại các công ty xử lý cốt lõi. Dưới đây là tổng quan về những gì làm nên sự khác biệt của Fiserv:

• Cơ cấu theo hướng chi phí
• Giải pháp dịch vụ tích hợp
• Mô hình tính điểm dự đoán
• Mạng tự phục vụ

Fiserv là đối tác đáng tin cậy dành cho các tổ chức tài chính đang tìm cách giải quyết sự phức tạp của bối cảnh ngân hàng hiện đại, cho phép họ duy trì tính cạnh tranh, an toàn và tập trung vào khách hàng.

Xu hướng phát triển nền tảng ngân hàng trực tuyến trong tương lai

Nền tảng ngân hàng số vượt xa các chức năng ngân hàng cơ bản để cung cấp nhiều tính năng như ngân hàng di động, trải nghiệm cá nhân hóa và tích hợp ứng dụng của bên thứ ba. Bằng cách tận dụng công nghệ và dữ liệu, nền tảng ngân hàng số đang thay đổi cách chúng ta tương tác với các tổ chức tài chính.

Tương lai của nền tảng ngân hàng trực tuyến có thể sẽ được định hình bởi một số xu hướng và công nghệ mới. Dưới đây, chúng tôi trình bày các xu hướng tương lai của ngành phần mềm ngân hàng số:

Ngân hàng di động đầu tiên

Các ứng dụng ngân hàng di động sẽ tiếp tục phát triển, mang lại trải nghiệm người dùng liền mạch và trực quan, bao gồm các tính năng như tiền gửi séc di động, lệnh kích hoạt bằng giọng nói và các dịch vụ ngân hàng dựa trên thực tế tăng cường.

Dữ liệu như một công cụ cá nhân hóa 

Trong thời đại kỹ thuật số này, việc cá nhân hóa không chỉ dừng lại ở những dữ liệu cơ bản như tên khách hàng. Đúng hơn, đó là việc biết những điều khách hàng thích và không thích và phát triển một gói sản phẩm và dịch vụ ngân hàng riêng biệt cho từng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của họ.

Môi trường và trách nhiệm xã hội

Các ngân hàng trực tuyến có thể tập trung vào tính bền vững và trách nhiệm xã hội, cung cấp các lựa chọn ngân hàng thân thiện với môi trường và hỗ trợ đầu tư có đạo đức. Ví dụ: họ có thể cung cấp các khoản vay xanh hoặc các lựa chọn tài chính hỗ trợ các dự án thân thiện với môi trường, chẳng hạn như lắp đặt năng lượng tái tạo, cải thiện nhà ở tiết kiệm năng lượng hoặc mua xe điện.

Mở rộng toàn cầu

Các ngân hàng trực tuyến có thể mở rộng phạm vi hoạt động của mình trên toàn cầu, cung cấp các tài khoản đa tiền tệ và dịch vụ ngân hàng quốc tế để đáp ứng nhu cầu của một thế giới kết nối nhiều hơn.

Quan hệ đối tác hệ sinh thái

Hợp tác với các công ty fintech và các doanh nghiệp khác sẽ dẫn đến việc tạo ra hệ sinh thái tài chính, nơi khách hàng có thể truy cập liền mạch nhiều loại dịch vụ từ bên trong ứng dụng ngân hàng trực tuyến của họ. 

Làm thế nào để tăng tốc độ phát triển nền tảng ngân hàng trực tuyến?

Phát triển nền tảng ngân hàng trực tuyến từ đầu có thể là một nhiệm vụ đầy thách thức đòi hỏi phải đầu tư tài chính và thời gian đáng kể. 

Nền tảng SDK.finance được tạo ra để làm cho hành trình này hiệu quả hơn và tiết kiệm chi phí hơn. Giải pháp back-end được phát triển trước của chúng tôi đóng vai trò là nền tảng cho phép bạn đẩy nhanh quá trình phát triển và tập trung vào trải nghiệm của khách hàng cũng như bổ sung thêm chức năng mới. 

Bạn có thể sử dụng Nền tảng có sẵn của SDK.finance để tự mình xây dựng sản phẩm thanh toán, nhưng nếu không có nhà phát triển phần mềm, bạn có thể thuê chúng tôi nhóm phát triển chuyên dụng. Các chuyên gia kỹ thuật của chúng tôi có hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực FinTech và có thể giúp tầm nhìn về sản phẩm thanh toán của bạn trở nên hiệu quả hơn và nhanh hơn. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://sdk.finance/exploring-the-best-online-banking-platforms/