Trên toàn cầu, các tổ chức tài chính đang nhanh chóng hiện đại hóa để mang lại trải nghiệm thanh toán an toàn, liền mạch, đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng kỹ thuật số. Các tổ chức tài chính phải đối mặt với thách thức trong việc cho phép thanh toán kỹ thuật số đồng thời quản lý các khả năng thanh toán hiện có như séc. Mặc dù việc sử dụng séc đang giảm trên toàn thế giới nhưng ở Mỹ, Séc vẫn là lựa chọn thanh toán phổ biến cho thuê và các giao dịch lớn hơn. Tại EU, khối lượng séc vẫn được coi là đáng kể, với hơn 2.1 tỷ séc được viết vào năm 2019, cụ thể là ở Pháp, quốc gia chịu trách nhiệm về 1.6 tỷ séc xử lý vào năm đó.

Áp lực pháp lý về số hóa thanh toán

Nhiều quốc gia đã áp dụng hiện đại hóa thanh toán và đưa ra các sáng kiến ​​nhằm tăng tốc độ áp dụng và điều chỉnh bối cảnh. Chính phủ Australia đã chính thức loại bỏ dần việc kiểm tra vào năm 2030 như một phần của loạt cải cách thanh toán rộng hơn cho kỷ nguyên kỹ thuật số.

Trong những trường hợp như thế này, các tổ chức tài chính vẫn cần xử lý séc nhanh chóng và an toàn trong giai đoạn chuyển đổi vì séc vẫn là một hệ thống thanh toán truyền thống ở thời điểm hiện tại. Vì phần lớn quá trình xử lý séc tồn tại trên cơ sở hạ tầng cũ nên những thay đổi mới có thể tạo ra rủi ro cho toàn bộ hệ sinh thái thanh toán. Các tổ chức tài chính cũng phải quản lý tác động lên chi phí xử lý, vì tính kinh tế theo quy mô giảm khi khối lượng séc giảm.

Sự gia tăng của gian lận séc

Theo Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN), các báo cáo về gian lận séc đã tăng hơn gấp đôi trong ba năm qua. FinCEN báo cáo 680,000 trường hợp có thể xảy ra gian lận séc vào năm 2022, tăng từ 350,000 trường hợp vào năm 2021, cho thấy mức tăng 23% so với năm 2020. Các chuyên gia chiến lược chống gian lận đã dự đoán rằng tổng số gian lận bằng séc sẽ đạt Năm nay lỗ 24 tỷ USD, gần gấp đôi so với 5 năm trước.

Gian lận séc là một loại tội phạm tương đối công nghệ thấp và dễ thực hiện, với số lượng nạn nhân tiềm năng khá lớn. Khi ngày càng có nhiều cá nhân và kẻ lừa đảo lợi dụng các cơ hội gian lận séc, việc hiện đại hóa thanh toán có thể giúp giải quyết các lỗ hổng trong bảo mật séc.

Nhu cầu hiện đại hóa thanh toán rộng hơn

Như được thể hiện trong bối cảnh séc đang thay đổi, các khoản thanh toán sẽ tiếp tục hiện đại hóa nhanh chóng và phát triển để đáp ứng nhu cầu đang thay đổi của khách hàng. Các tổ chức tài chính phải ưu tiên các giải pháp thanh toán có thể nhanh chóng thích ứng với nhu cầu thay đổi của khách hàng và giảm thiểu sự gián đoạn đối với hoạt động kinh doanh cũng như cơ sở hạ tầng CNTT hiện có.

IBM® đang hợp tác với các tổ chức tài chính để khai thác tính linh hoạt và bảo mật của đám mây nhằm chuyển đổi các khoản thanh toán nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng hôm nay và trong tương lai.

Trung tâm thanh toán IBM™ (IPC) Dịch vụ séc trên Đám mây IBM dành cho Dịch vụ Tài chính® cung cấp một nền tảng an toàn, được quản lý, được xây dựng để mở rộng quy mô nhằm đáp ứng khối lượng séc thay đổi. Giải pháp này cho phép các ngân hàng giao dịch với một hệ sinh thái gồm các đối tác có sẵn khả năng bảo mật, khả năng phục hồi và tuân thủ để xử lý các nhu cầu xử lý séc thay đổi. Đám mây dành cho Dịch vụ Tài chính của IBM được thiết kế để giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro và đẩy nhanh việc áp dụng đám mây cho ngay cả những khối lượng công việc nhạy cảm nhất của họ. 

Sản phẩm Trình quản lý giao dịch tài chính của IBM (FTM) (tạo thành một phần xương sống của giải pháp séc dưới dạng dịch vụ) tích hợp, điều phối và giám sát các giao dịch tài chính, bao gồm cả séc. Nó cung cấp khả năng xử lý nhất quán trên nhiều loại thanh toán, cho phép các tổ chức tài chính hội tụ các hoạt động thanh toán của họ vào một nền tảng duy nhất. FTM bao gồm các khả năng dựng sẵn để thanh toán ngay lập tức, SWIFT, ACH, SEPA, xử lý séc, giới thiệu khách hàng, nhập giao dịch, v.v.

Với Trung tâm thanh toán của IBMcủa chúng tôi, các ngân hàng có quyền truy cập vào kiến ​​thức chuyên môn trong ngành về xử lý séc và gia công quy trình kinh doanh với nền tảng Thanh toán dưới dạng dịch vụ của chúng tôi. Việc sử dụng các công nghệ mới nhất để nâng cao hiệu quả và giá trị trong các dịch vụ thanh toán. Các cố vấn trong Phòng thí nghiệm chuyên gia về đám mây của IBM cũng có thể giúp các ngân hàng áp dụng và tận dụng các công nghệ IBM Cloud® để hiện đại hóa các dịch vụ xử lý séc, tập trung vào việc đạt được kết quả kinh doanh.

Khi các tổ chức tài chính hiện đại hóa các khoản thanh toán, họ nên giảm thiểu tác động trên cơ sở hạ tầng CNTT hiện có của mình. Dịch vụ kiểm tra Trung tâm thanh toán của IBM cung cấp các thành phần linh hoạt, dựa trên đám mây có thể được tích hợp với các hoạt động và cơ sở hạ tầng hiện có của khách hàng. Giải pháp được quản lý, toàn diện của chúng tôi được thiết kế để cung cấp khả năng xử lý séc tiết kiệm chi phí và được tối ưu hóa cho khối lượng công việc ngân hàng lõi của doanh nghiệp có dữ liệu nhạy cảm.

Hiện đại hóa chiến lược thanh toán của bạn với Đám mây Dịch vụ Tài chính của IBM