Truy cập hiệu quả vào dữ liệu họ cần là một thách thức cốt lõi đối với các tổ chức tiến hành thẩm định và giám sát rủi ro liên tục đối với khách hàng và nhà cung cấp doanh nghiệp. Thông tin cần thiết thường đến từ các nguồn khác nhau và khác nhau. Quy trình KYC thiếu tiêu chuẩn hóa do tính chất rời rạc của các yêu cầu AML/CFT quốc gia. Điều này ngăn cản việc chia sẻ dữ liệu và cuối cùng là tiết kiệm chi phí được chia sẻ giữa các tổ chức thực hiện các quy trình thẩm định này. Một giải pháp là hài hòa việc triển khai Khuyến nghị 16 của FATF ở cấp quốc gia. Việc tận dụng Mã định danh pháp nhân (LEI) trong Khuyến nghị 16 của FATF để nhận dạng người khởi tạo và người thụ hưởng cuối cùng sẽ cho phép các yếu tố liên quan đến từng yếu tố được chuẩn hóa và chia sẻ dễ dàng. Khi LEI được thêm làm thuộc tính dữ liệu trong thông báo thanh toán, mọi pháp nhân khởi tạo hoặc thụ hưởng đều có thể được xác định chính xác, ngay lập tức và tự động xuyên biên giới.

Ủy ban Ổn định Tài chính (FSB) đã xác nhận LEI vì đã hỗ trợ các mục tiêu trong Lộ trình Tăng cường Thanh toán xuyên Biên giới được G20 thông qua. Để chứng minh giá trị của LEI khi được truyền tải trong các luồng thanh toán xuyên biên giới, GLEIF đã làm việc với các bên liên quan hàng đầu trong ngành thanh toán để khám phá nhiều trường hợp sử dụng chính, bao gồm đối chiếu hóa đơn doanh nghiệp, KYC và giới thiệu khách hàng; xác thực chủ sở hữu tài khoản với tài khoản; và sàng lọc hiệu quả các danh sách theo dõi và biện pháp trừng phạt.

Thử thách KYC cốt lõi

Thách thức cốt lõi đối với các tổ chức tiến hành thẩm định đối với khách hàng doanh nghiệp là truy cập hiệu quả vào dữ liệu họ cần để phục vụ thẩm định chặt chẽ và giám sát rủi ro liên tục. Thông tin này thường đến từ nhiều nguồn khác nhau. Thêm vào thách thức, các nguồn này khác nhau rất nhiều về khả năng tiếp cận và định dạng của chúng. Ở một số quốc gia, việc truy cập tự động được hỗ trợ bởi cơ quan đăng ký kinh doanh, trong khi ở những quốc gia khác, dữ liệu chỉ có thể được truy xuất thông qua một giao diện người dùng riêng biệt. Bản thân tính sẵn có của dữ liệu cũng thay đổi đáng kể. Một số sổ đăng ký thương mại cung cấp quyền truy cập vào các bộ dữ liệu phong phú và có cấu trúc đầy đủ, trong khi một số khác chỉ cung cấp các bộ điểm dữ liệu giới hạn theo cách phi cấu trúc trong tài liệu.

Những biến thể này thể hiện sự phức tạp của việc cung cấp dữ liệu cần thiết để xác minh và giới thiệu thực thể, cùng với tầm quan trọng của việc truy cập thông tin chính xác, cập nhật và liên quan đến rủi ro. Điểm mấu chốt nằm ở chất lượng dữ liệu được các công ty chia sẻ và có rất nhiều cách để chia sẻ dữ liệu đó. Nếu dữ liệu được xác minh trước có thể được tích hợp vào mô hình ở định dạng nhất quán thì việc kiểm tra KYC có tiềm năng trở nên hoàn toàn tự động, giúp việc kiểm tra trở nên dễ dàng hơn, rẻ hơn và nhanh hơn.

Tuy nhiên, để nhận ra lợi ích của KYC tự động, dữ liệu được chia sẻ giữa các thực thể phải được chuẩn hóa. Là mã định danh được công nhận trên toàn cầu, LEI cho phép nhận dạng rõ ràng và duy nhất các thực thể pháp lý tham gia giao dịch, bao gồm trao đổi tài chính và kỹ thuật số, bằng cách kết nối với thông tin tham chiếu chính được cung cấp công khai trên trang web của GLEIF thông qua Chỉ số LEI Toàn cầu. Đây là tài nguyên trực tuyến toàn cầu duy nhất cung cấp dữ liệu tham chiếu pháp nhân mở, được tiêu chuẩn hóa và chất lượng cao. Mỗi LEI chứa thông tin về cơ cấu quyền sở hữu của một thực thể, trả lời các câu hỏi 'ai là ai' và 'ai sở hữu ai'.

Thời gian đánh giá và xác minh lại KYC khác nhau tùy theo ngân hàng. Nhìn chung, việc xem xét và xác minh lại KYC được thực hiện hàng năm đối với khách hàng có rủi ro cao, hai năm một lần đối với khách hàng có rủi ro trung bình và cứ ba đến năm năm một lần đối với khách hàng có rủi ro thấp hơn. Vì mọi doanh nghiệp muốn nhận được dịch vụ tài chính đều phải trải qua quá trình xử lý KYC nên có rất nhiều hoạt động kiểm tra KYC diễn ra hàng ngày trên khắp thế giới. Bất kỳ sự hợp lý hóa nào của quy trình đều có thể mang lại hiệu quả lớn về thời gian và chi phí cho hệ thống tài chính toàn cầu.

Kiểm tra KYC là gì và tại sao nó quan trọng?

KYC được thiết kế để hỗ trợ các chính phủ và tổ chức chống gian lận dưới mọi hình thức, từ chống tài trợ khủng bố (CTF) đến chống rửa tiền (AML). 'Kiểm tra KYC' là quy trình bắt buộc để xác định và xác minh danh tính của khách hàng khi mở tài khoản. Những lần kiểm tra này sau đó được lặp lại định kỳ vì các tổ chức tài chính phải đảm bảo họ có thông tin cập nhật về tình trạng hoạt động, cơ cấu công ty mẹ, chủ sở hữu hưởng lợi, v.v. Nếu khách hàng không đáp ứng các yêu cầu KYC tối thiểu, các tổ chức tài chính có thể sẽ từ chối thực hiện mở một tài khoản và thậm chí có thể đình chỉ các mối quan hệ khách hàng hiện tại.

LEI có thể tăng cường KYC bằng cách nào?

Nếu tất cả các thực thể đều có LEI thì việc kiểm tra tuân thủ sẽ dễ dàng hơn nhiều. Hiện tại, phần lớn quy trình giới thiệu KYC dựa trên tên thực thể và danh sách dài các mã nhận dạng công ty (mã nhận dạng thuế, mã nhận dạng đăng ký kinh doanh, mã nhận dạng đăng ký theo quy định, mã nhận dạng nhà cung cấp dữ liệu, v.v.). Điều này làm cho quá trình triển khai KYC rất dễ xảy ra lỗi và trình bày sai của con người do dữ liệu tham chiếu xung đột, chẳng hạn như tên và địa chỉ, bằng các ngôn ngữ và bộ ký tự khác nhau. Điều này sẽ được giải quyết ngay lập tức nếu các thực thể trình bày LEI của họ, một mã được tiêu chuẩn hóa, chữ và số, có thể đọc được bằng máy, liên kết với bản ghi tương ứng của họ trong Chỉ số LEI Toàn cầu.

Đáng chú ý, LEI sẽ mang lại những lợi ích hiệu quả đáng kể trong việc tiếp nhận các tập đoàn đa quốc gia phức tạp (MNC). Mức độ kiểm tra KYC cần thiết đối với MNC khiến quy trình này dễ xảy ra lỗi hơn – một vấn đề có thể dễ dàng khắc phục bằng LEI, theo dõi hệ thống phân cấp quyền sở hữu của MNC trong Chỉ số LEI Toàn cầu. Điều này đặc biệt đúng đối với các thực thể ở nước ngoài mà quyền truy cập dữ liệu theo thời gian thực thông qua cơ quan đăng ký kinh doanh không có sẵn ở tất cả các khu vực pháp lý, nghĩa là có thể mất hàng tuần để có được thông tin thực thể cần thiết nếu có.

LEI cũng có tiềm năng mang lại lợi ích cho các công ty muốn tiến hành kinh doanh tại các thị trường mới nổi. Đối với các tập đoàn đa quốc gia kinh doanh trên toàn cầu, các vấn đề liên quan đến KYC là điều phổ biến khi tìm kiếm đối tác kinh doanh mới ở các thị trường mới nổi. LEI trình bày một giải pháp sẵn có cho vấn đề này vì nó cung cấp điểm khởi đầu nền tảng cho KYC – một danh tính đáng tin cậy trên toàn cầu kết nối với dữ liệu tham chiếu chính mô tả thực thể. Ví dụ: khi Ceviant làm việc với một tổ chức có trụ sở tại Nigeria đang tìm kiếm các dịch vụ tài chính, họ đã có thể cung cấp LEI, điều này mang lại mức độ tin cậy và sự tự tin hiếm thấy trong khu vực.

Nghiên cứu do McKinsey thay mặt GLEIF thực hiện đã kết luận rằng việc áp dụng LEI rộng rãi hơn có thể tiết kiệm cho ngành ngân hàng toàn cầu từ 2 tỷ đến 4 tỷ USD chi phí ban đầu hàng năm. Điều này thể hiện khả năng tiết kiệm khổng lồ từ 5% đến 10% trong tổng chi tiêu hàng năm hơn 40 tỷ USD của ngành cho hoạt động này.

Trong tương lai, LEI cũng có khả năng tạo điều kiện thuận lợi cho cái gọi là “KYC vĩnh viễn” hoặc pKYC, đây là chìa khóa để đảm bảo dữ liệu tích hợp và hồ sơ rủi ro được cập nhật. Nếu LEI được ủy quyền nhất quán cho hoạt động thẩm định khách hàng trên khắp các khu vực pháp lý trong các quy định AML, thì nó có thể đóng vai trò then chốt trong việc tự động hóa các quy trình KYC – tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho tất cả các bên liên quan, bao gồm các tổ chức tài chính, tổ chức chuỗi cung ứng, các tập đoàn lớn và các công ty được quản lý khác .

Tương lai của LEI trong dòng thanh toán xuyên biên giới

Giúp tự động hóa các quy trình giới thiệu KYC chỉ là một trường hợp sử dụng trong đó lợi ích của LEI đang được khai thác để tăng cường các luồng thanh toán xuyên biên giới. Là một phần trong Lộ trình tăng cường thanh toán xuyên biên giới và phối hợp với các cơ quan thiết lập tiêu chuẩn trong ngành khác, FSB hiện đang nỗ lực thúc đẩy tiêu chuẩn hóa trong thông điệp thanh toán ISO 20022. Điều này bao gồm việc xác định và hài hòa các trường dữ liệu – bao gồm cả số nhận dạng – được truyền dọc theo chuỗi thanh toán.

Nếu LEI được tích hợp vào thông điệp ISO 20022, thì giá trị đã được chứng minh bằng việc đưa nó vào KYC và các quy trình thẩm định khách hàng sẽ tăng lên gấp nhiều lần trong nhiều trường hợp sử dụng thanh toán xuyên biên giới hơn. Logic đằng sau việc đưa LEI vào thông báo thanh toán rất đơn giản: khi nó được thêm dưới dạng thuộc tính dữ liệu, mọi pháp nhân khởi tạo hoặc thụ hưởng đều có thể được xác định chính xác, tức thời và tự động xuyên biên giới, tạo điều kiện thuận lợi cho cả sự tin cậy và tự động hóa.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs