GCash, nhà cung cấp ví điện tử có thị phần lớn nhất ở Philippines, đang tìm cách phát triển sự hiện diện của mình ở nước ngoài.

Oscar “RenRen” Reyes, Giám đốc điều hành có trụ sở tại Manila của công ty cổ phần GCash, G-Xchange, cho biết: “Chúng tôi đang vượt ra ngoài biên giới để phục vụ người Philippines ở nước ngoài”.

Hiện tại, tham vọng là phát triển dịch vụ chuyển tiền của GCash dành cho những công dân làm việc ở nước ngoài hoặc đang đi du lịch. Nhưng anh ấy cũng muốn phát triển hoạt động cho vay và các sản phẩm tài chính khác.

Chưa có kế hoạch thành lập một doanh nghiệp riêng ở nước ngoài. Nhưng công ty mẹ của GCash, Globe Group, cũng quan tâm đến việc mở rộng dấu ấn của mình sang các thị trường khu vực khác.

Juan Carlo Puna, phó chủ tịch tài chính doanh nghiệp của Globe cho biết: “Tham vọng của chúng tôi còn rộng hơn cả Philippines”.

Tòa nhà trên đỉnh Ant

Hai người đã nói chuyện tại một bữa trưa truyền thông ở Hồng Kông.

“Hồng Kông đóng vai trò cửa ngõ đối với chúng tôi,” Puna nói, đồng thời lưu ý rằng nhóm muốn tham gia vào nền kinh tế Web3 dựa trên blockchain, đây cũng là ưu tiên hàng đầu của chính quyền Hồng Kông. “Chúng tôi cần kể câu chuyện của mình vì người Philippines sẽ là một phần quan trọng của thị trường Web3.”

Cả Globe và GCash đều không công bố thiết lập chính thức ở Hồng Kông. Đúng hơn là họ đang đi tham quan khu vực với nỗ lực tìm kiếm các mối quan hệ đối tác. Thời gian chủ yếu phụ thuộc vào việc Philippines thoát khỏi các hạn chế chính thức cuối cùng liên quan đến Covid.

Nhưng Hồng Kông không chỉ là một thành phố có rất nhiều công ty fintech và tiền điện tử. Ant Financial, chi nhánh fintech của Alibaba, đã là cổ đông lớn của GCash kể từ năm 2017 (GCash thực tế là một liên doanh giữa Ant và Globe). GCash được xây dựng trên công nghệ Ant, với sự hỗ trợ của các kỹ sư của Alibaba.

Globe đang tìm kiếm đối tác và phát triển dịch vụ của GCash tại các thị trường châu Á khác. Nó cũng xuất hiện với tiền mặt. Một phần trong hoạt động tiếp cận của nó liên quan đến chi nhánh đầu tư mạo hiểm của công ty, Kickstart Ventures, chuyên đầu tư toàn cầu vào các công ty khởi nghiệp.

Minette Navarette, chủ tịch Kickstart, cho biết quỹ đầu tư mạo hiểm từ một thị trường mới nổi đóng một vai trò quan trọng trong việc đưa tài chính vào. “Trong các hệ sinh thái đang phát triển như Philippines, điều quan trọng là kết nối các công ty khởi nghiệp với khách hàng và các đối tác tiềm năng. Một VC của công ty có thể làm điều đó. 

Bà nói thêm: “Có sự phân chia cơ hội ở các thị trường mới nổi”, đề cập đến thực tế có và không có. “Điều đó có nghĩa là có sự phân chia về đổi mới, dẫn đến khoảng cách về vốn. Chúng tôi mong muốn phá vỡ các rào cản về nguồn vốn sẵn có và sự thiếu đổi mới, đồng thời được hội nhập toàn cầu hơn”.

Số hóa Philippines

Puna nói thêm rằng các tập đoàn lớn, lâu đời, thuộc sở hữu gia đình như Globe (thuộc đế chế của gia đình Ayala) có nhiệm vụ “xây dựng quốc gia”, bao gồm cả việc cố gắng thúc đẩy xuất khẩu. Philippines không phải là nhà sản xuất lớn. Những yếu tố đóng góp lớn nhất cho GDP của nó là kiều hối và xử lý tại văn phòng, những hoạt động sau này có nguy cơ bị gián đoạn bởi trí tuệ nhân tạo.

Giúp phát triển ngành công nghiệp địa phương là điều khó khăn vì đại đa số người sử dụng lao động là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), ngay cả khi tài sản tập trung trong một tầng lớp độc quyền của các tập đoàn.

GCash, giống như Ant, được tạo ra để phục vụ đại chúng, cả cá nhân và thương nhân nhỏ. Các công ty như GCash đã giúp giải quyết vấn đề tài chính toàn diện. Nhưng vấn đề vẫn còn ghê gớm.

Theo Puna, 44% người Philippines vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, 50% không được tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe ban đầu và 60% học sinh tốt nghiệp trung học không đủ khả năng vào đại học.

Số hóa là một cách để giải quyết những vấn đề này, bởi vì việc sử dụng kỹ thuật số làm cho hàng hóa và dịch vụ rẻ hơn, dễ tiếp cận hơn và minh bạch hơn trong cách chúng được phân phối. Nhưng hầu hết các doanh nghiệp vẫn chưa bắt tay vào hành trình kỹ thuật số. Hầu hết vẫn còn e ngại bởi chi phí và lợi ích không chắc chắn, đồng thời nhiều người vẫn hoài nghi về các dịch vụ kỹ thuật số. Trên thực tế, hầu hết các doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay mới bắt đầu sử dụng các công cụ kỹ thuật số chỉ làm như vậy kể từ khi đại dịch Covid suy yếu.

Phục vụ một nửa dân số

Đó là thách thức. Tin tốt là Philippines đang có tiềm năng tăng trưởng cao trong nền kinh tế kỹ thuật số. Nó tự hào có dân số trẻ thứ hai ở châu Á, với 30% số người dưới 14 tuổi. Hầu hết mọi người đều sở hữu điện thoại thông minh. Việc sử dụng dữ liệu tương đối thấp nhưng đang leo thang. Người Philippines là những người sử dụng mạng xã hội cuồng nhiệt. GDP kỹ thuật số dự kiến ​​sẽ tăng 30% trong năm nay.

Puna nói: “Đó là về việc cung cấp cơ sở hạ tầng và công nghệ.

Globe Group có thể làm được điều đó. Nó có 56 triệu khách hàng, chiếm khoảng một nửa trong số khoảng 110 triệu dân số. Công ty viễn thông này đang chuyển mình thành một loạt nền tảng công nghệ, bao gồm cả fintech, trung tâm trở thành hoạt động kinh doanh viễn thông cốt lõi. 

Reyes cho biết GCash đang xâm nhập vào lĩnh vực tài chính toàn diện. Ông cho biết 56% người dùng có tài khoản tài chính và 51% có bảo hiểm. Khoảng 8 phần trăm hiện có thẻ tín dụng ảo. Điều chậm trễ nhất là khoản đầu tư, chiếm 2% cơ sở người dùng của GCash, nhưng nó đang tăng lên.

Reyes cho biết: “Chúng tôi bắt đầu với các khoản thanh toán và chuyển khoản không dùng tiền mặt, nhưng giờ đây chúng tôi có hệ sinh thái kỹ thuật số lớn nhất ở Philippines.

Đến ngân hàng hay không vào ngân hàng

GCash không phải là một ngân hàng (nó không thể chấp nhận tiền gửi), nhưng nó thực hiện hầu hết mọi thứ khác mà một ngân hàng tiêu dùng có thể làm. Nó có chức năng giống như tiết kiệm được người Philippines sử dụng bằng tài khoản ngân hàng. Nó cho phép truy cập vào các quỹ tương hỗ địa phương và toàn cầu. Nó bán bảo hiểm. Và sản phẩm cho vay của nó hiện đã giải ngân khoản vay trị giá 1.6 tỷ USD cho 3 triệu cá nhân.

Thách thức là làm thế nào để tài trợ cho hoạt động này. GCash không phải là ngân hàng nên không thể huy động nguồn vốn giá rẻ từ tiền gửi.

Nó có hai giải pháp. Đầu tiên, nó có quan hệ đối tác với CIMB Philippines, đơn vị địa phương của ngân hàng Malaysia, cho phép GCash truy cập vào bảng cân đối kế toán của mình để đổi lấy quyền truy cập vào điểm tín dụng độc quyền của GCash. Thứ hai, GCash dựa vào thu nhập giữ lại (bảng cân đối kế toán của chính nó) để cho vay.

Điều này kém hiệu quả hơn so với việc có giấy phép ngân hàng. Điều này đã không còn quan trọng cách đây không lâu. GCash, sử dụng công nghệ Ant của mình, đã có khởi đầu thuận lợi và chiếm được thị phần thống trị của mình, vượt lên trên ví tiền số hai Maya.

Tuy nhiên, Maya hiện là một trong sáu công ty nhận được giấy phép ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn. Hiện nay có rất nhiều sự cạnh tranh mới. GCash không còn có thị trường riêng nữa. Hơn nữa, một số ngân hàng kỹ thuật số này đang đưa ra lãi suất tiền gửi cao hơn, nhờ vào chi phí huy động vốn rẻ hơn (hoặc có nhiều người ủng hộ).

Tìm cách giải quyết

Tuy nhiên, Puna cho biết nhóm không mong muốn có được giấy phép ngân hàng kỹ thuật số. Ông cho biết trước khi Globe ra mắt GCash, họ đã khám phá việc ra mắt một ngân hàng kỹ thuật số thông qua một doanh nghiệp khác của Ayala, Bank of the Philippine Islands. Nỗ lực này thất bại vì ngân hàng vẫn tập trung vào quy định và tuân thủ, đồng thời có rất ít cơ hội cho sự đổi mới. GCash, bằng cách tránh các quy định tương tự như ngân hàng, đã nhanh nhẹn và hoạt bát. Đó là điều quan trọng cho sự thành công của nó.

Việc vay tiền mà không có lịch sử tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng sẽ cực kỳ tốn kém, khoảng 20% ​​- một ngày. Nền tảng cho vay của GCash đang sử dụng công nghệ và tính điểm tín dụng để giảm lãi suất này xuống mức từ 1.59% đến 6.57% mỗi tháng. Điều đó không chỉ tốt hơn những kẻ cho vay nặng lãi mà còn đánh bại bất kỳ thẻ tín dụng nào.

Điều đó đòi hỏi rất nhiều nguồn kinh phí hỗ trợ, đây chính là điểm yếu của GCash. Tuy nhiên, nội bộ vẫn chưa có mong muốn GCash trở thành ngân hàng. Cũng không có mong muốn hợp tác với BPI, mặc dù đây chỉ là hợp tác trong gia đình doanh nghiệp: mối quan hệ như vậy sẽ thu hút sự giám sát của ngân hàng trung ương, Bangko Ng Sentral. Thỏa thuận với CIMB có hiệu quả vì GCash có vẻ đã đủ dài.

Tương lai của sự tăng trưởng

Reyes cho biết cơ sở người dùng của GCash đã tăng gấp ba lần trong đại dịch Covid. Liệu fintech có thể duy trì được sự tăng trưởng đó, đặc biệt là với tất cả các đối thủ cạnh tranh mới? Anh ấy nói có vì hai lý do. Đầu tiên, GCash có lợi thế dẫn đầu lớn. Thứ hai, nước này đang tìm kiếm các mối quan hệ đối tác xuyên biên giới để mang lại lợi thế cho mình.

Kiều hối vẫn là một mục tiêu lớn. GCash hợp tác với các đối tác như công ty fintech thanh toán Remitly, Sendwave và PayPal – chưa kể đến Alipay – để cho phép người Philippines ở nước ngoài gửi tiền từ bất kỳ ứng dụng nào họ đang sử dụng tới ứng dụng GCash của thành viên gia đình. Fintech này đang hợp tác với Ant để cho phép người dùng GCash thanh toán tại địa phương ở 14 thị trường.

(Nó cũng thúc đẩy quan hệ đối tác toàn cầu của Ant để cung cấp một số đặc quyền cho người Philippines: ví dụ: mọi người có thể thanh toán bằng GCash cho nội dung Netflix hoặc Disney có nguồn gốc thông qua Alibaba.)

Reyes cho biết: “Bây giờ một nửa số tiền gửi đến Philippines từ Hồng Kông sẽ chuyển đến ứng dụng GCash của ai đó”.

GCash ở nước ngoài

Nhưng GCash cũng đang xây dựng khả năng của riêng mình. Đầu năm nay, nó đã ra mắt GCash ở nước ngoài, vì vậy những người bên ngoài Philippines (sử dụng thẻ SIM quốc tế) có thể thiết lập tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và vay. Nó đã ra mắt sản phẩm này tại sáu thị trường phát triển (Nhật Bản, Mỹ, Úc, v.v.) và sắp có mặt tại Hồng Kông và Đài Loan.

Sản phẩm ở nước ngoài cũng cung cấp cho người dùng quyền kiểm soát tiền chuyển của họ đi đâu. Reyes nói: “Chúng tôi nhận thấy nhiều công nhân ở nước ngoài trở về nước chỉ để nhận ra số tiền họ kiếm được không được sử dụng đúng cách”. Giờ đây, người dùng có thể chỉ định xem số tiền khó kiếm được của họ có được dùng để trả tiền thuê nhà, tiện ích, học phí hay hóa đơn y tế hay không.

“Đây là phần nổi của tảng băng trôi,” Reyes nói. “Chúng tôi đang tìm kiếm các đối tác và giải pháp phù hợp cho người tiêu dùng hoặc các doanh nghiệp vừa và nhỏ giao dịch với Philippines.”

GCash cũng là một cổng thông tin để người Philippines giao dịch tiền điện tử và NFT, và Reyes bày tỏ sự quan tâm đến cách điều này có thể áp dụng cho người dùng ở Hồng Kông.

Reyes cho biết: “Các ngân hàng kỹ thuật số đang cung cấp các sản phẩm tiết kiệm tốt và lãi suất cao. Chúng tôi sẽ tăng gấp đôi sản phẩm cho vay của mình. Nhưng tôi thấy có rất nhiều nhu cầu chưa được đáp ứng trên thị trường. Tôi nghĩ chúng tôi đã xây dựng được năng lực cho các dịch vụ tài chính mà các đối thủ cạnh tranh sẽ khó có thể giải quyết được.”

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• ChartPrime. Nâng cao trò chơi giao dịch của bạn với ChartPrime. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.digfingroup.com/gcash/