Hoạt động rửa tiền toàn cầu được ước tính chiếm từ XNUMX đến XNUMX% GDP của thế giới,
tương đương lên tới 2 nghìn tỷ USD. Để đáp lại, các cơ quan quản lý đang thắt chặt thòng lọng đối với tội phạm tài chính bằng cách thực thi các quy định và luật ngày càng nghiêm ngặt.

Khi làm như vậy, nhiều tổ chức tài chính đang chuyển sang sử dụng AI trong nỗ lực phát hiện và ngăn chặn gian lận khi nó xảy ra. Với công nghệ này, các nhóm tuân thủ có thể phát hiện các kiểu hành vi phức tạp, bất thường trong thời gian thực, cung cấp những hiểu biết sâu sắc mà không thể phát hiện được.
bởi các hệ thống dựa trên quy tắc truyền thống.

Trong thực tế,
58% ngân hàng hiện đang phụ thuộc rất nhiều vào AI để phát hiện gian lận, theo Đơn vị tình báo kinh tế. Nó thực sự trở thành một công cụ trong cuộc chiến chống tội phạm. Vì vậy, có lẽ không có gì đáng ngạc nhiên khi bọn tội phạm đã để ý và
đang sử dụng nó để đẩy lùi.

Điều này đã được tăng tốc nhờ sự xuất hiện của các mô hình AI tổng quát, như ChatGPT và Bard của Google. Không giống như các dạng AI trước đó, AI tổng quát có thể học hỏi từ các mẫu và cấu trúc trong dữ liệu để tạo ra nội dung mới. Như nhiều người đã thấy trên tin tức,
nó có thể tạo ra văn bản, hình ảnh, âm nhạc và thậm chí cả giọng nói hoặc video chưa từng tồn tại trước đây.

Kết quả là, AI hiện đang được sử dụng bởi những người tuân thủ quy tắc và những người phá vỡ quy tắc khi họ cố gắng vượt qua nhau. Đó là con dao hai lưỡi cuối cùng. Điều này đặt ra câu hỏi, những kẻ lừa đảo sử dụng nó như thế nào?

Xem xét các rủi ro

AI sáng tạo và các mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) đang được phát triển trên toàn thế giới, với các phiên bản mới và khả năng mở rộng đang nổi lên với tốc độ chóng mặt. Nó không được kiểm soát rộng rãi và là một món quà tuyệt đối cho những ai muốn phạm tội.

Ví dụ, Tencent Cloud, một công ty công nghệ nổi tiếng của Trung Quốc, gần đây đã tung ra một
Deepfakes-as-a-Service (DFaaS) có giá 145 USD cho mỗi video. Ý nghĩa của công nghệ DFaaS đối với tội phạm tài chính rất đáng lo ngại, đặc biệt là khi biết
Giao thức Khách hàng (KYC) và kiểm tra thẩm định khách hàng (CDD) của bạn.

Phần mềm có thể tạo các tài liệu, hình ảnh và video giả mạo có vẻ xác thực, cho phép tạo danh tính tổng hợp có thể vượt qua KYC/CDD. AI sáng tạo cũng có thể nhanh chóng sàng lọc tài khoản người dùng, thực hiện các hành vi lừa đảo và tấn công lừa đảo,
và có quyền truy cập vào dữ liệu nhạy cảm.

Khi những kẻ lừa đảo thu được nhiều dữ liệu cá nhân hơn và tạo ra nhiều ID giả đáng tin cậy hơn, độ chính xác của các mô hình AI sẽ được cải thiện, dẫn đến nhiều vụ lừa đảo thành công hơn. Việc dễ dàng tạo ra danh tính đáng tin cậy cho phép những kẻ lừa đảo mở rộng quy mô các vụ lừa đảo liên quan đến danh tính với tỷ lệ thành công cao
giá.

Một lĩnh vực quan trọng khác mà tội phạm có thể sử dụng các mô hình AI tổng quát là trong các giai đoạn khác nhau của quy trình rửa tiền, khiến việc phát hiện và ngăn chặn trở nên khó khăn hơn. Ví dụ, các công ty giả mạo có thể được tạo ra để tạo điều kiện cho việc trộn vốn,
trong khi AI có thể đơn giản hóa việc tạo hóa đơn và hồ sơ giao dịch giả, khiến chúng trở nên thuyết phục hơn.

Hơn nữa, bằng cách bỏ qua kiểm tra KYC/CDD, có thể tạo các tài khoản ở nước ngoài để che giấu các chủ sở hữu hưởng lợi đằng sau các kế hoạch rửa tiền. Việc tạo báo cáo tài chính sai lệch trở nên dễ dàng và AI có thể xác định các lỗ hổng trong luật pháp để
tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền xuyên khu vực pháp lý.

Khả năng là vô tận. Nếu con người có thể tưởng tượng ra cách thực hiện gian lận, thì AI có thể tạo ra cách để đạt được điều đó. Với khả năng xử lý khối lượng dữ liệu khổng lồ và sau đó tạo ra nội dung đáng tin cậy, những mô hình này có thể khai thác mọi thông tin có thể tưởng tượng được.
cơ hội để ăn trộm.

Khai thác tiềm năng của AI

Như đã đề cập ở trên, tin tốt là AI có thể được sử dụng cho mục đích tốt cũng như xấu. Trong khi những kẻ lừa đảo khám phá tiềm năng xấu xa mà nó mang lại thì tương lai của việc phát hiện và ngăn chặn gian lận nằm ở những đóng góp tích cực mà AI có thể mang lại.

Khả năng phát hiện, ngăn chặn và ngăn chặn tội phạm của AI được coi là ứng dụng công nghệ hấp dẫn nhất trong thế giới tài chính. Và nó từ lâu đã được công nhận như vậy. Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính Hoa Kỳ (FinCEN)
nhấn mạnh tầm quan trọng của AI và học máy trở lại năm 2018, tuyên bố rằng những công nghệ này có thể, “Quản lý tốt hơn rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố đồng thời giảm thiểu
chi phí tuân thủ.”

Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF)
lặp lại tình cảm này, cho biết các giải pháp dựa trên AI có thể giúp xác định rủi ro, ứng phó với hoạt động đáng ngờ và nâng cao khả năng giám sát với tốc độ, độ chính xác và hiệu quả cao hơn.

Định hướng con đường phía trước

Với các chiến tuyến được vạch ra cho cuộc chiến giữa hai bên đối lập, cách duy nhất phía trước là có thêm nhiều tổ chức tài chính đấu lửa bằng cách áp dụng các giải pháp phòng chống gian lận và AML hỗ trợ AI. Chỉ bằng cách đó họ mới có thể giải quyết một cách hiệu quả
yêu cầu quy định và duy trì sự tuân thủ.

Để định hướng con đường này, điều quan trọng là các bộ phận tuân thủ phải xây dựng các nhóm đa diện, bao gồm các nhà khoa học dữ liệu, nhà phân tích dữ liệu, kế toán pháp y và các chuyên gia có nền tảng lập trình. Nếu không có điều này, sẽ gần như không thể tận dụng được hết lợi thế
về cơ hội mà công nghệ mới mang lại.

Nếu các tổ chức tài chính có thể xây dựng các kỹ năng phù hợp và làm việc với các nhà cung cấp được trang bị tốt nhất thì bước tiếp theo là chuyển đổi từ công nghệ dựa trên quy tắc sang AI. Điều này thường đòi hỏi phải chuyển sang đám mây vì sức mạnh tính toán mà AI và ML yêu cầu có thể
hãy to lớn. Việc cố gắng sử dụng cơ sở hạ tầng tại chỗ cũ hơn có thể gây ra sự cố.

Tuy nhiên, điều bắt buộc là phải đảm bảo tính minh bạch trong quá trình ra quyết định của AI, cho phép kiểm toán và báo cáo việc tuân thủ quy định. Với cách tiếp cận tinh vi đối với vai trò của AI trong việc đáp ứng các quy định tài chính, việc tuân thủ có thể được chứng minh trong tương lai.
trước những thách thức ngày càng phát triển.

Khi lĩnh vực tài chính điều hướng những vùng đất chưa được khám phá này, tận dụng tiềm năng của AI đồng thời giảm thiểu rủi ro, cuộc chiến chống tội phạm tài chính có thể được tăng cường, đảm bảo một tương lai an toàn và bảo đảm hơn cho tất cả mọi người.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25290/the-double-edged-sword-of-ai-in-financial-regulatory-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs