A mới báo cáo từ tập đoàn liên doanh và xây dựng công ty có trụ sở tại Israel Team8 cho thấy đây là thời điểm thích hợp để trở thành một công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính, miễn là bạn có nền tảng. Báo cáo phân tích 270 kỳ lân fintech từ 40 quốc gia. Nó nhận thấy các ngành dọc phổ biến nhất để tạo ra các kỳ lân fintech là thanh toán, ngân hàng và cho vay, tiền điện tử và blockchain cũng như bảo hiểm.

Theo CB Insights, 20% kỳ lân là công nghệ tài chính, chỉ sau 30% là công nghệ doanh nghiệp. Trung bình, việc sản xuất một kỳ lân fintech mất 5.9 năm. Chỉ 31% công ty fintech của Mỹ đã huy động được vòng hạt giống từ năm 2016 đến năm 2021 sau đó đã giành được Series A.

Các mốc thời gian kỳ lân khác nhau tùy theo lĩnh vực fintech

Các fintech bảo hiểm nhìn thấy con đường ngắn nhất để đạt được trạng thái kỳ lân là 4.6 năm, tuy nhiên chỉ có 9.7% kỳ lân chiếm lĩnh không gian này. Hai trong số nhanh nhất là Lemonade lúc hai tuổi và Next lúc ba tuổi. Không giống như thanh toán, bảo hiểm tập trung nhiều vào B2C; các công ty của họ cần hiểu biết sâu sắc về tâm lý người tiêu dùng.

Fintech ngân hàng và cho vay trung bình phải mất sáu năm để trở thành kỳ lân. Đối với mỗi SoFi mất khoảng bốn năm thì có một Mambu mất nhiều thời gian hơn.

Thị trường vốn và fintech quản lý tài sản phải đối mặt với con đường kỳ lân dài hơn – 7.6 năm. Một lần nữa, có một phạm vi, với Robinhood và Revolut lần lượt mất ba và bốn năm, trong khi eToro mất một thập kỷ.

Không có gì đáng ngạc nhiên, các kỳ lân tiền điện tử và blockchain chỉ mất trung bình 5.2 năm, được thúc đẩy bởi rất nhiều sự cường điệu. Ripple đạt mục tiêu trong hai năm và Fireblocks là ba năm.

Thanh toán rất phổ biến, thu hút 27.1% kỳ lân. Đó là tin tốt. Tin tốt hơn là con đường kỳ lân dài hơn ở mức 6.7 năm. Stripe lấy bốn và Wise khoảng chín.

Báo cáo cho biết: “Đạt được trạng thái kỳ lân trong ngành thanh toán không hề đơn giản”. “Nó đòi hỏi nguồn doanh thu đáng kể từ khối lượng giao dịch cao và cần có thời gian để đạt được. Hơn nữa, sự cạnh tranh khốc liệt và tỷ suất lợi nhuận ngày càng giảm càng làm tăng thêm thách thức này. Một số công ty trong ngành thanh toán đã gặp khó khăn do những trở ngại này, nhưng những công ty thành công sẽ phát triển mạnh mẽ. 

“Một ví dụ đáng chú ý là Checkout.com, một kỳ lân fintech có trụ sở tại Vương quốc Anh, đã mất 13 năm để giành được danh hiệu kỳ lân và hiện được định giá hơn 11 tỷ USD. Bất chấp sự cạnh tranh và thách thức mà họ phải đối mặt, các công ty khởi nghiệp mới đang tích cực giải quyết không gian thanh toán khi họ nhận thấy khoảng trống cơ hội trên thị trường để chuyển đổi ngành này theo hướng kỹ thuật số. Và dữ liệu hỗ trợ điều này.”

B2B là lĩnh vực trọng tâm phổ biến

Nếu mục tiêu của bạn là xây dựng một kỳ lân thanh toán, hãy tăng tỷ lệ cược của bạn bằng cách tập trung vào B2B, vốn là trọng tâm của 71% kỳ lân thanh toán. Có rất nhiều mô hình và quy trình lỗi thời cần phá vỡ, vì nhiều mô hình và quy trình vẫn dựa trên kiểm tra.

Galia Beer-Gabel, đối tác của Team2, cho biết: “Chúng tôi nhận thấy trong những thời điểm kém ổn định hơn và xu hướng kinh tế vĩ mô rắc rối hơn, các nhà đầu tư muốn tập trung vào B8B và có những lý do chính đáng cho điều đó”. “Nếu bạn nhìn vào ngành tài chính ngày nay, trong khi có rất nhiều fintech, những fintech tuyệt vời, đang tồn tại và chắc chắn còn nhiều hơn thế nữa, thì nhiều khách hàng (vẫn) đang đồng hành cùng những công ty đương nhiệm.”

Beer-Gabel cho biết tài sản do các ngân hàng lớn quản lý đã tăng lên trong vài năm qua. Đó là một dấu hiệu rõ ràng về chỗ cho sự gián đoạn.

“Tôi nghĩ ngày nay có một cơ hội tuyệt vời cho các fintech… trong việc hỗ trợ các công ty truyền thống trong hành trình tận dụng tài sản tuyệt vời của họ và mang lại trải nghiệm người dùng tốt hơn cho khách hàng Hoa Kỳ.”.

Nhìn chung, Pitchbook nhận thấy rằng 70.1% vốn đầu tư mạo hiểm fintech đã đổ vào các fintech B2B, tăng từ 40.1% vào năm 2019.

Tác động của tài chính nhúng và ngân hàng mở

Tài chính nhúng, ngân hàng và tài chính mở và nền kinh tế dữ liệu làm giảm rào cản gia nhập. Tài chính nhúng cho phép các công ty phi tài chính dễ dàng tích hợp các sản phẩm tài chính và mở rộng việc cung cấp sản phẩm của họ khi họ tìm kiếm nguồn doanh thu mới. Ngân hàng, tài chính và dữ liệu mở thúc đẩy cá nhân hóa và cho phép các công ty hiểu người tiêu dùng hơn.

Báo cáo cho biết: “Hai xu hướng cuối cùng xung quanh tài chính nhúng và ngân hàng mở góp phần đáng kể vào quá trình dân chủ hóa các dịch vụ tài chính, giúp các công ty tích hợp các giải pháp tài chính đơn giản hơn nhiều – mà không cần xây dựng chúng từ đầu – và cho phép các công ty đương nhiệm mở rộng dịch vụ của họ”. “Giờ đây, việc xây dựng các sản phẩm fintech nhanh hơn, rẻ hơn và dễ dàng hơn nhiều và đây là điều mà các doanh nhân cần tính đến khi nghĩ về hoạt động kinh doanh tiếp theo của họ và không ngừng phát triển bối cảnh cạnh tranh.”

Làm thế nào các công ty thông minh thích ứng với thời gian tài trợ chặt chẽ hơn

Phần lớn dữ liệu trong báo cáo đến từ thời kỳ huy hoàng của fintech, nơi nguồn tài trợ tương đối dễ thu hút hơn. Mọi chuyện không còn như vậy nữa khi khoản đầu tư vào fintech bị cắt giảm một nửa từ năm 2021 đến năm 2022 và một lần nữa từ năm 2022 đến năm 2023.

Tuy nhiên, các công ty vẫn đang được xây dựng khiến Beer Gabel lạc quan. Nhiều “khách”, cả doanh nhân và nhà đầu tư, đã rời đi, để lại những chuyên gia đặt cược tốt hơn. Khi tiếng ồn lắng xuống, nó khiến cô nhớ lại giai đoạn ngay sau năm 2008 đã sản sinh ra một số công ty mang tính biểu tượng.

Beer-Gabel cho biết: “Chúng tôi đang chứng kiến ​​​​những nhà sáng lập có động lực cao đang tìm kiếm những vấn đề phù hợp và đang thực tế hơn nhiều về vấn đề đó”. “Họ không chỉ tìm kiếm những vấn đề lớn để giải quyết mà còn tìm cách xây dựng một doanh nghiệp bền vững.

“Chúng ta đang quay lại vấn đề cơ bản. Chứng minh khái niệm, cho thấy rằng có một thị trường cho những gì bạn đang phát triển và thể hiện mong muốn trả tiền của khách hàng. Tôi không thể nhấn mạnh đủ tầm quan trọng của việc xác nhận trong những ngày đầu. Hãy dành thời gian với tư cách là người sáng lập để nói chuyện với khách hàng tiềm năng, thực sự đảm bảo rằng bạn hiểu được những điểm khó khăn.”

AI sáng tạo mang lại những mặt tích cực, tiêu cực và thách thức

Quản lý tài chính cá nhân đang nhận được sự quan tâm trở lại. Beer-Gabel cho biết nhiều công ty tốt đã cố gắng cải thiện tình hình tài chính nhưng rất ít công ty thành công. Khả năng truy cập dữ liệu được cải thiện, bao gồm thông qua ngân hàng mở và AI sáng tạo, mang lại nhiều khả năng cá nhân hóa và đàm thoại hơn. Cô hình dung ra thời điểm mà người tiêu dùng có thể nhờ Alexa trợ giúp trong các giao dịch mua sắm lớn và lập kế hoạch nghỉ hưu.

Tuy nhiên, Gen AI cũng khiến việc lừa đảo trở nên dễ dàng hơn, với nhiều kẻ lừa đảo tập trung vào mắt xích yếu nhất – các cá nhân. Bảo vệ cá nhân và doanh nghiệp trở thành một thách thức. Beer-Gabel nhận thấy cơ hội để các fintech giúp các tổ chức tài chính tự bảo vệ mình tốt hơn, dù là do quy định trong tương lai hay như một biện pháp bảo vệ danh tiếng.

Gen AI có các quỹ đầu tư mạo hiểm như Beer-Gabel đang thay đổi cách họ nhìn nhận các công ty khởi nghiệp. Các nhà đầu tư mạo hiểm thường coi tài sản trí tuệ độc nhất của công ty là gì. Với sự đổi mới thay đổi nhanh chóng, một phần nhờ vào Gen AI, những người sáng lập cũng phải trình bày rõ kế hoạch bảo vệ bí mật của mình.

Fintech đang đi vào vòng tròn đầy đủ

Beer-Gabel nhận thấy ngành công nghiệp fintech đang phát triển hoàn thiện. Ban đầu, thành công đến từ việc tách các dịch vụ tài chính và phát triển khả năng thành thạo về cúi. Những người đã thành công hiện đang tìm cách bổ sung thêm dịch vụ để giữ chân khách hàng. Cách tiếp cận đa sản phẩm đó kết nối tự động hóa phần mềm và quy trình làm việc với BNPL, thanh toán và FX để tạo ra một đề xuất toàn diện và hấp dẫn.

Beer-Gabel nói: “Nếu bạn nhìn vào tương lai, tôi nghĩ những gì chúng ta sẽ ngày càng thấy rõ hơn là ranh giới giữa các mô hình kinh doanh và các ngành dọc đang dần tan biến”. “Nếu bạn đã có khách hàng, làm cách nào bạn có thể phục vụ họ tốt nhất?”

Beer-Gabel cũng nhận thấy những người chơi đảm nhận những vai trò khác nhau trong ngành. Cô ấy nhìn thấy nó trong dịch vụ Ngân hàng dưới dạng dịch vụ, mặc dù đang được xem xét kỹ lưỡng nhưng vẫn có một mô hình kinh doanh bền vững.

“Nếu bạn hỏi tôi liệu BaaS có phải là một doanh nghiệp bền vững sẽ tồn tại hay không, theo tôi, câu trả lời là hoàn toàn có. Nó sẽ thay đổi. Nó sẽ phát triển. 

“Hiện tại có rất nhiều vấn đề, nhưng nhu cầu về người trung gian và người chơi có thể sắp xếp hợp lý, những người chơi khác cung cấp dịch vụ tài chính vẫn rất phù hợp.”

Ngoài ra đọc:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/