Trong một thế giới mà con người học cách sử dụng suy nghĩ và chip não để điều khiển công nghệ, thẻ nhựa và giao dịch 2 ngày vẫn chiếm ưu thế. Thật là một sự kết hợp kỳ lạ phải không? Có vẻ như thời gian trôi chậm lại khi nói đến thanh toán. Bởi vì
ngay cả khi bạn đọc tin tức về điều quan trọng tiếp theo trong lĩnh vực công nghệ thanh toán, có thể phải mất nhiều năm mới biết được thành công của nó, nếu bạn thậm chí còn nghe về nó.

Bài toán sáng kiến ​​chuyển đổi số mang tính lâu dài

Chúng ta hãy nhớ lại sự ra mắt của Express Elixir ở Ba Lan và con đường thành công còn dài của nó. Vào năm 2014 – hai năm sau khi ra mắt chính thức – khối lượng giao dịch đạt tổng cộng 1 triệu PLN. Vào năm 2015, Blik đã giới thiệu thanh toán P2P di động được hỗ trợ bởi Express Elixir và tăng cường
tỷ lệ chấp nhận. Do đó, khối lượng giao dịch đạt 3 triệu vào năm 2016 và 13 triệu vào năm 2018. 

Một trường hợp khác gần đây là sự ra mắt của FedNow vào tháng 2023 năm XNUMX. Theo Dragonfly Financial Technologies, chỉ
4% trong số các ngân hàng đã thêm FedNow vào danh mục đầu tư của họ và 24% có thể sẽ thêm FedNow vào năm 2024. Các giám đốc điều hành còn lại sẽ không thêm FedNow hoặc nuôi dưỡng sự nghi ngờ. Vì vậy, chúng tôi thấy vấn đề, nhưng
vấn đề thực sự là gì?    

Khó khăn là sự đổi mới thanh toán chủ yếu được thúc đẩy bên ngoài bức tường của ngân hàng. Các giải pháp thanh toán kết hợp, cấu hình mới và danh mục sản phẩm thế hệ tiếp theo mọc lên như nấm. Tuy nhiên, chúng được cung cấp bởi bất kỳ ai ngoại trừ ngân hàng. Thanh toán ở Châu Âu
sự đổi mới được thúc đẩy bởi các quy định, chính phủ và cạnh tranh. Tại Hoa Kỳ, các ngân hàng đang ở 'chế độ chờ' vì ngoại trừ các quy định chung của Hoa Kỳ và công nghệ kế thừa nội bộ, họ phải xem xét luật của 50 tiểu bang. Điều quan trọng nhất là tất cả những thay đổi đó
và những tiến bộ được người tiêu dùng khởi xướng hoặc yêu cầu vì họ mong đợi dịch vụ tốt hơn. Mong đợi và không nhận được hoặc mất nhiều năm chờ đợi thực hiện.

Vấn đề mấu chốt là các ngân hàng phải lấy lại thế chủ động. Mặt khác, việc bám sát các công nghệ thanh toán cũ sẽ dẫn đến lượng khách hàng rời bỏ nhiều hơn, nợ công nghệ ngày càng tăng và hơn thế nữa.
57 tỷ USD chi tiêu cho việc bảo trì đơn thuần mà có rất ít hoặc không có sự đổi mới.

Vụ việc với ngân hàng: Phấn đấu hay chết?

Vì vậy, chúng tôi đã xác định được vấn đề; cái gì tiếp theo? Rõ ràng, chúng ta không thể mong đợi các tổ chức tài chính loại bỏ tất cả công nghệ của họ và thay thế chúng bằng những công nghệ mới. Đó là rủi ro, không thể nói là không thể. Kinh nghiệm của tôi chứng minh rằng cách tiếp cận tốt nhất để nâng cấp an toàn
đang hợp tác với các công ty fintech và cung cấp các giải pháp thanh toán dưới dạng dịch vụ (PaaS) hoặc ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS). Cách tiếp cận như vậy là đôi bên cùng có lợi. Fintech mang lại kiến ​​thức chuyên môn, sự đổi mới và tính linh hoạt mà hầu hết các tổ chức tài chính đều thiếu, trong khi
có được cơ hội mở rộng quy mô, mở rộng mạng lưới đối tác, giới thiệu những đổi mới và cung cấp sản phẩm cho nhiều người hơn ở địa phương và trên toàn cầu.

Mặc dù nghiên cứu của IDC nêu rõ rằng các sản phẩm PaaS hiện chỉ được 5% FSI trên toàn cầu sử dụng nhưng những con số đó có thể thay đổi nhanh chóng. Khách hàng ngày càng hiểu biết về công nghệ hơn và chẳng bao lâu nữa, các tổ chức tài chính sẽ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc thay đổi. Ở châu Á và châu Âu, không dùng tiền mặt
Xã hội đã là hiện thực rồi, liệu ngân hàng có còn chỗ? Chắc chắn là có và đó là những gì cần được thêm vào chiến lược tăng trưởng kinh doanh của họ càng sớm càng tốt:

• Hưởng lợi từ nền tảng tài chính SaaS hiện đại để cải thiện các dịch vụ và có thể cạnh tranh với những người chơi khác trên thị trường. Nó bao gồm các API, công cụ, phần phụ trợ được tạo sẵn với các chức năng thanh toán cần thiết, v.v. SaaS loại bỏ gánh nặng
  và chi phí hoạt động liên quan đến việc phát triển, bảo trì và cập nhật liên tục hệ thống. Bạn có thể chọn bất kỳ giải pháp nào phù hợp với doanh nghiệp và đối tượng của mình, nhưng giải pháp đó phải sẵn sàng cho tương lai và dễ tích hợp.

• Khai thác tài sản tiền điện tử và token hóa để thúc đẩy hệ sinh thái hợp tác và đưa ra các chiến lược đầu tư mới. Các ngân hàng lớn ưa chuộng tiền kỹ thuật số và các chính phủ bắt đầu coi chúng ít hơn là mối đe dọa mà coi chúng là cơ hội. Các
  Quy định MiCA sắp tới của EU là ví dụ điển hình nhất ở đây và nó có khả năng đưa CBDC, stablecoin, tiền gửi mã hóa và các hình thức tiền kỹ thuật số khác lên hàng đầu trong chương trình nghị sự toàn cầu một lần nữa. Và không ai muốn bị bỏ lại phía sau đối thủ phải không? Sau cùng,
  chúng ta không nên quên blockchain vì hệ thống hồ sơ phân tán của nó cuối cùng có thể được đánh giá cao trong bối cảnh quản lý PII và xử lý giao dịch theo thời gian thực. 

• Tận dụng AI sáng tạo để tối ưu hóa các hoạt động hàng ngày và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Trí tuệ nhân tạo trong ngành thanh toán có các trường hợp sử dụng khác nhau, tùy thuộc vào mức độ trưởng thành và nhu cầu của ngân hàng. Tuy nhiên, trong số những cách hiệu quả nhất
  triển khai là hỗ trợ ảo 24/7, đánh giá cuộc gọi của khách hàng tự động và các thủ tục giấy tờ liên quan đến tài liệu kỹ thuật, kế hoạch tài khoản và đề xuất. Tự động hóa các hoạt động này có thể giúp giải phóng các nguồn lực nội bộ và tập trung chúng vào các hoạt động mang tính chiến lược và hiệu quả hơn.
  những sáng kiến ​​hướng tới tương lai. Nói cách khác, việc tận dụng công nghệ sẽ trao quyền cho các tổ chức tài chính làm được nhiều việc hơn với ít nguồn lực hơn, như nhiều người đã nói trong quảng cáo chiêu hàng của họ. 

• Phát triển giải pháp PaaS/BaaS để các thương nhân và tổ chức phi ngân hàng tăng thị phần, duy trì khả năng cạnh tranh và thách thức các công ty fintech. Tùy chọn này sẽ hoạt động tốt nếu bạn xem xét cập nhật dần dần cơ sở hạ tầng nội bộ, vì nó có thể dẫn đến
  mất doanh thu từ các lựa chọn thanh toán có lợi hơn, bao gồm cả thẻ. Ngoài ra, nó đòi hỏi một đội ngũ kỹ thuật, kế hoạch phát triển và đầu tư lớn so với các giải pháp SaaS. 

Một số người có thể tranh luận và nói rằng vẫn còn một lựa chọn nữa: hãy để mọi thứ như hiện tại. Tuy nhiên, đó không phải là một lựa chọn mà là một lựa chọn để chết từ từ. Chúng ta phải thừa nhận rằng xã hội sẽ không quay trở lại vì mọi người tìm kiếm và đánh giá cao sự tiện lợi. Ví dụ,

58% số người chọn sinh trắc học thay vì mật khẩu ít nhất một nửa thời gian và 33% luôn làm như vậy. Sự thống trị của sinh trắc học so với mật khẩu minh họa rõ nhất xu hướng mọi người cố gắng loại bỏ các hoạt động lặp đi lặp lại và đẩy nhanh mọi quy trình. 

Bạn đã nhầm nếu cho rằng tất cả các đề xuất ở trên chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng đang tìm kiếm dịch vụ và hỗ trợ tốt hơn. Ví dụ: cuộc khảo sát SME năm 2023 của McKinsey cho thấy 4 lý do hàng đầu khiến họ cân nhắc chuyển đổi ngân hàng là: 

1. Tiếp cận tín dụng dễ dàng hơn – 39%
2. Hỗ trợ phục vụ khách hàng – 33%
3. Trải nghiệm kỹ thuật số – 32%
4. Bộ sản phẩm rộng hơn – 30%

Vì vậy, ý nghĩa của câu chuyện là các tổ chức tài chính cần xem xét và đáp ứng mong đợi của khách hàng nhưng không mong đợi họ rời bỏ vùng an toàn của mình vì lợi ích kinh doanh. Sự cạnh tranh quá khốc liệt nên các quyết định cần phải nhanh chóng. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs