Tháng Hai 26, 2024

Hình ảnh: Freepik/Drazen Zigic

Chọn khoản vay kinh doanh phù hợp cho công ty của bạn là một quyết định quan trọng có thể ảnh hưởng đến quỹ đạo tài chính của bạn. Các doanh nghiệp cần vốn vì nhiều lý do, bao gồm khởi nghiệp, mở rộng quy mô, thu hẹp khoảng cách dòng tiền ngắn hạn hoặc mua thiết bị. Hướng dẫn này nhằm mục đích giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân điều hướng trong thế giới phức tạp của các khoản vay kinh doanh để đưa ra lựa chọn sáng suốt.

Bước 1: Đánh giá nhu cầu kinh doanh của bạn

Xem lại tài chính của bạn

Bạn nên xem xét kỹ lưỡng báo cáo tài chính của doanh nghiệp để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính hiện tại của mình. Quá trình này bao gồm việc kiểm tra cẩn thận tất cả các tài liệu tài chính, chẳng hạn như báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.

Xác định mục đích cho vay

Khi xác định nhu cầu cụ thể cho khoản vay, điều quan trọng là phải xem xét nguồn tiền sẽ được sử dụng vào mục đích gì. Một số lý do phổ biến để tìm kiếm khoản vay bao gồm cải thiện dòng tiền hoặc mua hàng tồn kho. Một mục đích khác của việc vay vốn kinh doanh có thể là để tài trợ cho việc mở rộng hoạt động. Điều quan trọng là phải xác định rõ ràng nhu cầu cụ thể của khoản vay để xác định hướng hành động tốt nhất.

Bước 2: Tìm hiểu các loại hình cho vay kinh doanh

Cho vay có kỳ hạn

Các khoản vay này cung cấp một khoản tiền mặt một lần với lịch trình và thời hạn trả nợ được ấn định. Chúng lý tưởng cho các doanh nghiệp có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng và có đủ khả năng thanh toán thường xuyên trong thời gian dài.

Dòng tín dụng

Hạn mức tín dụng là một công cụ hữu ích để quản lý dòng tiền trong doanh nghiệp. Chúng đặc biệt hữu ích trong việc trợ giúp các hoạt động hàng ngày. Tùy chọn tài trợ này cho phép doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn khi cần thiết, mang lại sự linh hoạt trong việc quản lý chi phí.

Các khoản cho vay của SBA

Các khoản vay SBA là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm mức lãi suất thấp hơn. Họ cũng cung cấp thời hạn trả nợ dài hơn so với các khoản vay truyền thống. Và với sự hỗ trợ của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, họ cung cấp mức độ bảo mật bổ sung cho người vay.

Thiết bị tài chính

Tài trợ thiết bị là một lựa chọn lý tưởng cho các công ty cần mua thiết bị mới cho hoạt động của mình. Việc tài trợ có thể dưới hình thức mua hoặc thuê. Nó cung cấp cho doanh nghiệp một cách để nâng cấp hoặc mở rộng thiết bị của họ mà không phải chịu chi phí trả trước.

Tài trợ hóa đơn

Tài trợ hóa đơn là một lựa chọn phù hợp cho các doanh nghiệp cần tiền mặt dựa trên hóa đơn chưa thanh toán. Loại tài trợ này cho phép các công ty nhận được khoản tạm ứng bằng tiền mặt trên các hóa đơn chưa thanh toán. Điều này có thể có lợi cho các doanh nghiệp muốn cải thiện dòng tiền và tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chóng.

Bước 3: Xác định tư cách hội đủ điều kiện của bạn

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Bạn sẽ cần phải làm quen với cả điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của mình vì chúng có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng hội đủ điều kiện của bạn đối với các loại khoản vay khác nhau. Bằng cách hiểu rõ những điểm số này, bạn có thể cải thiện các lựa chọn của mình khi tìm kiếm nhận được một khoản vay kinh doanh điều đó sẽ giúp ích cho bạn về mặt tài chính.

Thu thập hồ sơ tài chính

Người cho vay yêu cầu các tài liệu tài chính để đánh giá độ tin cậy của bạn. Những tài liệu này bao gồm bảng cân đối kế toán, tờ khai thuế và báo cáo lãi lỗ. Bằng cách chuẩn bị và cung cấp những tài liệu này, bạn đang cung cấp cho người cho vay cái nhìn toàn diện về lịch sử tài chính và tình hình hiện tại của bạn.

Bước 4: So sánh các điều khoản và chi phí cho vay

Lãi suất

Phân tích tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là điều cần thiết để hiểu được tổng chi phí đi vay. Khi xem xét lãi suất, điều quan trọng là phải xem xét APR, vì nó không chỉ xem xét lãi suất mà còn bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí bổ sung nào liên quan đến khoản vay.

Điều khoản trả nợ

Hãy xem xét khả năng của bạn để đáp ứng các điều khoản trả nợ riêng biệt và lưu ý đến độ dài của chúng. Thời hạn trả nợ có thể khác nhau và có thể dao động từ vài tháng đến vài năm. Điều quan trọng là phải hiểu thời hạn của kế hoạch trả nợ và ngân sách phù hợp để đảm bảo thanh toán kịp thời.

Phí và Hình phạt

Hãy chú ý đến phí đăng ký và tiền phạt khi vay tiền. Các khoản phí này có thể bao gồm phí đăng ký, phí xử lý và tiền phạt trả trước. Điều quan trọng là phải nhận thức được các khoản phí này vì chúng có thể làm tăng thêm chi phí chung của khoản vay.

Bước 5: Đánh giá người cho vay

Nghiên cứu các bên cho vay khác nhau

Nghiên cứu những người cho vay khác nhau là điều quan trọng trước khi quyết định vay. Điều này liên quan đến việc khám phá các lựa chọn như ngân hàng truyền thống, người cho vay trực tuyến và các tổ chức chính phủ. Mỗi loại có thể đưa ra các điều khoản và lãi suất khác nhau, vì vậy việc nghiên cứu kỹ lưỡng là điều cần thiết để có được khoản vay kinh doanh phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn.

Xem xét danh tiếng của người cho vay

Trước khi vay tiền, điều quan trọng là phải xem xét uy tín của người cho vay. Một cách tốt để làm điều này là kiểm tra đánh giá và lời chứng thực từ những khách hàng khác, đặc biệt khi tìm kiếm các khoản vay kinh doanh ở Massachusetts. Điều này sẽ cho bạn ý tưởng về độ tin cậy và mức độ dịch vụ khách hàng của người cho vay. Bạn muốn chọn một người cho vay có uy tín về việc cung cấp dịch vụ chất lượng.

Hiểu quy trình đăng ký

Một số người cho vay có quy trình đăng ký nhanh chóng và đơn giản, có thể chỉ yêu cầu những thông tin cơ bản. Mặt khác, một số người cho vay nhất định có thể có quy trình đăng ký kỹ lưỡng hơn, trong đó cần có tài liệu và kiểm tra lý lịch sâu rộng. Vì vậy, người đi vay phải nghiên cứu và tìm hiểu trước quy trình đăng ký cụ thể của người cho vay mà họ đã chọn để đảm bảo quá trình xin vay diễn ra suôn sẻ và thành công.

Kết luận

Nhận được một khoản vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu của bạn có thể cung cấp cho công ty của bạn nhiên liệu cần thiết để phát triển, đổi mới và duy trì tính cạnh tranh.

Xem:  Kinh doanh bền vững và tương lai tái tạo

Bằng cách đánh giá cẩn thận nhu cầu kinh doanh của bạn, hiểu rõ các loại khoản vay khác nhau hiện có, đánh giá khả năng đủ điều kiện của bạn và xem xét kỹ lưỡng các điều khoản cho vay, bạn định vị doanh nghiệp của mình để đưa ra quyết định sáng suốt. Với các bước này, bạn đang trên đường đưa ra lựa chọn chiến lược phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của công ty bạn.

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, thông tin thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ kết nối và tài trợ cho hàng nghìn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một nền tài chính và fintech sôi động và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Được phân cấp và phân phối, NCFA hợp tác với các bên liên quan trên toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, huy động vốn từ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối, tiền điện tử, regtech và các lĩnh vực công nghệ bảo hiểm . Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/how-to-choose-the-right-business-loan-for-your-company/