Thiết lập tín dụng kinh doanh tốt là một trong những điều tốt nhất mà các doanh nhân và lãnh đạo doanh nghiệp có thể làm cho tổ chức của họ. Thông thường, tín dụng kinh doanh là thứ đứng giữa các doanh nghiệp nhỏ hoặc công ty khởi nghiệp và khả năng tiếp cận vốn nhiều hơn. Với điểm tín dụng doanh nghiệp cao, việc đảm bảo các khoản vay và đạt được các điều khoản thanh toán có lợi với các nhà cung cấp và nhà cung cấp tín dụng doanh nghiệp sẽ dễ dàng hơn.

Vào thời điểm mà dòng tiền luôn được các nhà lãnh đạo doanh nghiệp quan tâm hàng đầu, điểm tín dụng doanh nghiệp có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Thực 30Các điều khoản thanh toán , Net 60 và Net 90 có thể giúp doanh nghiệp có được nguyên liệu thô và các nguồn cung cấp quan trọng khác trước khi tạo ra doanh thu để trang trải các chi phí đó. Và tất nhiên, các khoản vay kinh doanh có thể mở ra một mức vốn mới, tạo điều kiện cho các khoản đầu tư chiến lược và tạo ra môi trường thanh khoản hơn cho doanh nghiệp.

Vì vậy, nếu tín dụng kinh doanh quan trọng đến vậy, bạn có thể xây dựng nó như thế nào? Chúng tôi sẽ giúp bạn dễ dàng hiểu tín dụng kinh doanh là gì và cách bắt đầu xây dựng nó. Chúng tôi thậm chí còn có danh sách các nhà cung cấp để xây dựng tín dụng kinh doanh để bạn có thể bắt đầu ngay.

Tín dụng doanh nghiệp là gì?

Chức năng tín dụng doanh nghiệp rất giống với tín dụng cá nhân; khi các doanh nghiệp tiếp tục được tiếp cận tín dụng dưới các hình thức tài khoản thương mại, khoản vay hoặc thẻ tín dụng kinh doanh, điểm tín dụng của họ sẽ tăng giảm. Khi các khoản thanh toán nợ tồn đọng được thực hiện đúng thời hạn và phù hợp với thỏa thuận hợp đồng, điểm tín dụng doanh nghiệp sẽ tăng lên. Mặt khác, nếu một doanh nghiệp liên tục thanh toán chậm hoặc gánh nhiều khoản nợ hơn mức có thể quản lý, điểm tín dụng của doanh nghiệp sẽ giảm.

Cách kiểm tra điểm tín dụng doanh nghiệp

Có rất nhiều văn phòng báo cáo tín dụng khác nhau tồn tại trong thế giới kinh doanh. Khi một doanh nghiệp muốn có được bản chụp nhanh về điểm tín dụng của chính mình và xem báo cáo tín dụng phù hợp, họ có thể trả tiền cho một trong những văn phòng này để gửi thông tin qua. Đối với những người cho vay và nhà cung cấp tín dụng doanh nghiệp đang tiến hành thẩm định trước khi làm việc với một khách hàng doanh nghiệp mới, những báo cáo này cũng có thể được truy cập thông qua các văn phòng báo cáo tín dụng doanh nghiệp.

Báo cáo và điểm tín dụng doanh nghiệp khác nhau

Các văn phòng báo cáo tín dụng chính mà các doanh nghiệp tin tưởng là Dun & Bradstreet, Equifax, Experian và Creditsafe. Mỗi đơn vị này có cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng riêng, giúp dễ dàng tính điểm tín dụng cho các doanh nghiệp cụ thể. Các nhà cung cấp báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp gửi dữ liệu lịch sử thanh toán của khách hàng đến cơ quan tín dụng, cung cấp bối cảnh chi tiết hơn về tình hình tài chính của một tổ chức.

Các cơ quan tín dụng dưới đây xem xét lịch sử thanh toán và các thông tin khác để xác định điểm tín dụng doanh nghiệp và các yếu tố rủi ro. Đổi lại, những điểm tín dụng này thông báo cho các nhà cung cấp tín dụng doanh nghiệp, người cho vay và các bên liên quan bên ngoài về bất kỳ vấn đề tín dụng nào và đưa ra các giới hạn tín dụng được đề xuất cho các doanh nghiệp cụ thể.

Dun & Bradstreet (D&B)

Một trong những đơn vị báo cáo tín dụng kinh doanh nổi tiếng nhất là Dun & Bradstreet (D&B). D&B sử dụng các công cụ phân tích độc quyền để công bố điểm tín dụng và báo cáo xếp hạng cho tất cả các doanh nghiệp đã đăng ký trong hệ thống của mình. Những hiểu biết sâu sắc từ D&B giúp các nhà cung cấp quyết định có nên cung cấp các điều khoản thanh toán mở rộng cho khách hàng mới hay không và giúp dễ dàng giám sát các tài khoản giao dịch hiện có với những khách hàng lâu năm.

Để đo lường lịch sử thanh toán của công ty, D&B PAYDEX là một công cụ phổ biến. Điểm này có thể dao động từ 1-100, phân loại doanh nghiệp thành ba loại khác nhau dựa trên rủi ro. Điểm cao từ 80-100 có nghĩa là doanh nghiệp có ít rủi ro nộp các khoản thanh toán trễ; điểm 50-79 cho thấy rủi ro vừa phải; và điểm thấp từ 1-49 biểu thị các doanh nghiệp có rủi ro cao và có khả năng quản lý nợ kém.

D&B cũng cung cấp cho các nhà cung cấp tín dụng doanh nghiệp các khuyến nghị tín dụng tối đa, Điểm dự báo nợ quá hạn (DPS) và Điểm thất bại D&B.

Equifax

Khi làm việc với các nhà cung cấp để xây dựng tín dụng kinh doanh, họ có thể sẽ báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho Equachus. Báo cáo tín dụng kinh doanh của Equifax dành cho doanh nghiệp nhỏ bao gồm điểm rủi ro tín dụng, điểm chỉ số thanh toán, tỷ lệ sử dụng tín dụng, phân tích tín dụng và bất kỳ rủi ro nào khác như phá sản hoặc thế chấp. Điểm rủi ro tín dụng trên mỗi báo cáo dao động từ 101-992. Điểm 992 là điểm tốt nhất có thể có đối với doanh nghiệp; hầu hết các doanh nghiệp sẽ không đạt được tiêu chuẩn này, nhưng càng cao thì càng tốt.

Experian

Bao thanh toán về số lượng tài khoản thương mại và hạn mức tín dụng, lịch sử thanh toán kinh doanh, thời gian kinh doanh, kết quả hồ sơ công khai, v.v., điểm tín dụng kinh doanh của Experien rơi vào thang điểm từ 0-100. 100 là điểm tín dụng tốt nhất mà một doanh nghiệp có thể đạt được, vì vậy điểm của tổ chức của bạn càng gần với điểm đó thì các nhà cung cấp tín dụng kinh doanh sẽ càng cảm thấy tự tin hơn khi hợp tác với bạn.

an toàn tín dụng

Creditsafe, không giống như các văn phòng khác trong danh sách này, là một tổ chức toàn cầu tạo và bán các báo cáo tín dụng doanh nghiệp cho các nhà lãnh đạo doanh nghiệp trên toàn thế giới. Tương tự như Experian, phạm vi điểm tín dụng của Creditsafe là 0-100, trong đó 100 là điểm xuất sắc. Khi điểm số tăng cao, nguy cơ vỡ nợ hoặc phá sản sẽ thấp hơn.

Cách thiết lập tín dụng kinh doanh

Xây dựng tín dụng kinh doanh không phải chuyện một sớm một chiều, nhưng có một số điều mà các doanh nghiệp mới và người khởi nghiệp có thể làm nếu họ muốn định vị mình để đạt được trạng thái tín dụng kinh doanh tốt nhất có thể.

1. Tạo một thực thể kinh doanh hợp pháp như LLC hoặc một công ty. Quyền sở hữu duy nhất là một lựa chọn cho các doanh nghiệp mới, nhưng nó không phải lúc nào cũng là điềm lành cho các tổ chức muốn hợp tác với các nhà cung cấp tín dụng kinh doanh. Thay vào đó, bằng cách thành lập một pháp nhân riêng biệt, tổ chức của bạn sẽ được coi là doanh nghiệp riêng với điểm số riêng, tách biệt tài chính cá nhân với tài chính doanh nghiệp của bạn. Hãy nhớ đăng ký doanh nghiệp của bạn với các cơ quan cần thiết và đăng ký Mã số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) với IRS.
2. Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp để quản lý các giao dịch và theo dõi doanh thu và chi phí. Việc nhận tài trợ kinh doanh sẽ đơn giản hơn khi tổ chức của bạn có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp riêng không gắn với tài khoản cá nhân của bạn.
3. Yêu cầu số DUNS thông qua Dun & Bradstreet. Việc này có thể được thực hiện trực tuyến và hoàn toàn miễn phí. Đối với các văn phòng tín dụng khác, không cần phải thực hiện hành động nào. Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp của bạn sẽ được bắt đầu sau khi thông tin doanh nghiệp được nhà cung cấp báo cáo cho mục đích tín dụng doanh nghiệp.
4. Bảo đảm thẻ tín dụng doanh nghiệp. Đây không chỉ là một cách tuyệt vời để có được nguồn vốn bổ sung mà còn giúp xây dựng tín dụng kinh doanh theo thời gian. Hãy chắc chắn tìm kiếm một thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn, có APR thấp và mang lại phần thưởng có lợi. Hạn mức thẻ ban đầu có thể thấp, nhưng với cách quản lý tài chính lành mạnh, việc tăng hạn mức tín dụng trở nên dễ dàng.
5. Hợp tác với các nhà cung cấp tín dụng kinh doanh cung cấp 30 điều khoản thanh toán ròng hoặc các tài khoản giao dịch khác cho khách hàng. Làm việc với các nhà cung cấp để xây dựng tín dụng kinh doanh là một trong những cách hiệu quả nhất để tăng điểm tín dụng kinh doanh. Khi ký kết thỏa thuận với các nhà cung cấp báo cáo tín dụng kinh doanh, hãy đảm bảo thanh toán tất cả các khoản nợ chưa trả hoá đơn kịp thời. Nếu các khoản phải trả thanh toán trễ, điều đó có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của doanh nghiệp.

Các nhà cung cấp hàng đầu báo cáo tín dụng kinh doanh

Đối với các chủ doanh nghiệp mới, việc xây dựng tín dụng kinh doanh có vẻ khó nắm bắt và khó hiểu, nhưng làm việc với các nhà cung cấp báo cáo tín dụng kinh doanh lại đơn giản hơn tưởng tượng. Nhiều nhà cung cấp tín dụng kinh doanh cung cấp 30 điều khoản ròng cho khách hàng mới mà không cần kiểm tra tín dụng hoặc yêu cầu đủ điều kiện. Ngay cả khi cần kiểm tra tín dụng hoặc các yêu cầu đủ điều kiện khác, lựa chọn nhà cung cấp việc cung cấp các điều khoản thanh toán mở rộng không khó. Dưới đây là danh sách các nhà cung cấp để xây dựng tín dụng kinh doanh ngày hôm nay:

Đường thẳng 

Uline cung cấp nhiều giải pháp vận chuyển và đóng gói để hỗ trợ các doanh nghiệp, cung cấp giá cả cạnh tranh, giao hàng nhanh và dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Khách hàng mới của Uline có thể đăng ký tài khoản giao dịch net 30 trực tuyến hoặc qua điện thoại. Uline là nhà cung cấp tín dụng doanh nghiệp không chỉ tiến hành kiểm tra tín dụng cho người đăng ký mới mà còn báo cáo lịch sử thanh toán cho Experian và D&B.

Ống lông chim

Đồ nội thất văn phòng, máy in, đồ điện tử và các vật tư khác có thể có giá cao. May mắn thay, Quill cung cấp cho khách hàng mới 30 lượt phê duyệt trong vòng 24 giờ kể từ lần mua hàng đầu tiên. Số tiền đặt hàng tối thiểu là 100 USD, nhưng với những sản phẩm được bán tại Quill, ngưỡng này không khó để đạt được.  

Home Depot

Home Depot đóng vai trò là cửa hàng tổng hợp dành cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm vật tư xây dựng, cải thiện và bảo trì nhà ở, cung cấp giá cả cạnh tranh, lựa chọn sản phẩm phong phú và tư vấn chuyên môn. Tài khoản Home Depot net 30, còn được gọi là tài khoản thương mại Home Depot, là một lựa chọn tài trợ hữu ích cho các doanh nghiệp đủ điều kiện. Gã khổng lồ bán lẻ giảm giá 2% cho các doanh nghiệp giải quyết hóa đơn của họ trong vòng 20 ngày và báo cáo hoạt động tín dụng cho tất cả các văn phòng lớn ở Hoa Kỳ

Grainger

Grainger cung cấp nhiều loại vật tư bảo trì, sửa chữa và vận hành toàn diện, cùng với các giải pháp mua sắm và hỗ trợ kỹ thuật để giúp các doanh nghiệp hợp lý hóa hoạt động của mình. Việc bảo mật tài khoản giao dịch với Grainger đòi hỏi thêm một chút công sức, nhưng khi các bước ban đầu là nói chuyện với đại diện bán hàng và đăng ký trực tuyến đã hoàn tất, đó là một cách dễ tiếp cận để xây dựng tín dụng kinh doanh. 

đáng tin cậy

Đối với các doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong việc bảo đảm tài khoản giao dịch, eCredable cung cấp một giải pháp thay thế. Dịch vụ trả phí này cho phép doanh nghiệp thêm khoản thanh toán hóa đơn vào báo cáo tín dụng. Bằng cách sử dụng các dịch vụ của eCredable, các doanh nghiệp có thể bổ sung thêm dữ liệu thanh toán tích cực vào báo cáo tín dụng của mình, có khả năng cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng và củng cố uy tín tín dụng tổng thể của doanh nghiệp.

Đồ dùng văn phòng Crown

Nếu một doanh nghiệp đã hoạt động được 30 ngày trở lên và không có lịch sử bị đánh dấu tín dụng âm, Crown Office Supplies sẽ phê duyệt ròng 30 tài khoản. Có một khoản phí hàng năm là 99 đô la, nhưng với nhiều loại vật tư văn phòng có sẵn và khả năng tăng tín dụng kinh doanh tiềm năng, khoản phí này rất đáng giá.

Kế hoạch kinh doanh khôn ngoan

Đối với những người mới khởi nghiệp, Kế hoạch kinh doanh khôn ngoan có thể giúp đảm bảo nguồn vốn của nhà đầu tư, tối ưu hóa kế hoạch sản xuất và thậm chí hỗ trợ việc tạo logo và trang web. Tất cả các dịch vụ này có thể được truy cập với 30 điều khoản thanh toán ròng, miễn là các doanh nghiệp đã hoạt động từ 30 ngày trở lên và sẵn sàng trả khoản phí 99 USD hàng năm.

Costco

Costco là nhà bán buôn nổi tiếng ở Mỹ; đối với mọi thứ từ đồ ăn nhẹ văn phòng đến đồ nội thất và đồ điện tử, Costco có rất nhiều lựa chọn. 30 tài khoản ròng của nó khó đủ điều kiện hơn một chút so với các tùy chọn khác trong danh sách nhà cung cấp tín dụng kinh doanh này, nhưng nó đáng để đăng ký.

Phân tích quảng cáo

Công ty chiến lược và tiếp thị kỹ thuật số này có nhiều tài khoản doanh nghiệp dành cho khách hàng doanh nghiệp. Tài khoản Thanh toán bằng hóa đơn có thời hạn ròng 30 là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm thiết kế logo, phát triển trang web WordPress và hỗ trợ tiếp thị qua email.

NAMYNOT

Tương tự như Creative Analytics, NAMYNOT cung cấp nhiều dịch vụ tiếp thị kỹ thuật số như SEO, tạo nội dung và tạo khách hàng tiềm năng cho khách hàng của mình. Với số tiền lên tới 10,000 USD trong các thỏa thuận “mua ngay, trả sau”, NAMYNOT giúp bạn dễ dàng xây dựng tín dụng kinh doanh theo thời gian.

Nó không chỉ là xây dựng tín dụng kinh doanh - Đừng quên duy trì nó!

Xây dựng tín dụng kinh doanh là một hành trình cần có thời gian. Bằng cách làm việc với các nhà cung cấp tín dụng kinh doanh báo cáo thông tin tín dụng cho các cơ quan tín dụng lớn, các doanh nghiệp có thể cải thiện điểm tín dụng của mình ngay cả khi họ mới bắt đầu. Có rất nhiều nhà cung cấp cung cấp các tài khoản giao dịch thuận lợi cho khách hàng mới và một số thậm chí còn cung cấp các tài khoản này cho những khách hàng hiện không có báo cáo tín dụng.

Một khi điểm tín dụng đã được thiết lập, công việc vẫn chưa kết thúc. Giống như điểm tín dụng cá nhân, điểm tín dụng doanh nghiệp có thể dao động dựa trên lịch sử thanh toán và các yếu tố khác. Duy trì điểm tín dụng kinh doanh thuận lợi phải là ưu tiên hàng đầu và đảm bảo quy trình thanh toán tài khoản suôn sẻ là một trong những cách tốt nhất để làm điều đó.

Nhóm AP chịu trách nhiệm thanh toán tất cả các hóa đơn và xóa các khoản nợ ngắn hạn. Qua tự động hóa nhiệm vụ AP với các công cụ kỹ thuật số và giải pháp phần mềm như Ống nano để giúp quản lý hóa đơn, tự động hóa quy trình phê duyệt, chỉ đạo khớp hóa đơn, và gửi thanh toán EDI, tổ chức của bạn sẽ được hưởng lợi từ chiết khấu thanh toán sớm. Việc xây dựng tín dụng doanh nghiệp của bạn có vẻ phức tạp, nhưng với các phương pháp AP mạnh mẽ được áp dụng và các công cụ phù hợp theo quyết định của tổ chức, bạn sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu về điểm tín dụng doanh nghiệp của mình.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/