Số hóa đang ảnh hưởng đến mọi thứ và được tăng tốc bởi đại dịch. Một lĩnh vực không thể thoát khỏi xu hướng tăng tốc này là tiền. Các phát minh về tiền đã thách thức và biến đổi cấu trúc của hệ thống tài chính trong suốt lịch sử. Hết lần này đến lần khác, những đổi mới đã làm dấy lên những tranh cãi về mối nguy hiểm mà chúng mang lại và những lợi ích mà chúng mang lại, cũng như vai trò của các ngân hàng trung ương trong việc thúc đẩy niềm tin tài chính. Cách đây không lâu, tiền mặt ít nhiều là cách duy nhất để mua hàng ngay lập tức. Tuy nhiên, chúng ta đã quen với việc sử dụng các hình thức tiền kỹ thuật số cá nhân như chuyển khoản ngân hàng trực tuyến, thẻ ghi nợ và ứng dụng trên điện thoại thông minh hoặc đồng hồ thông minh của mình. Với tư cách là một thành viên của Hiệp hội đồng tiền kỹ thuật số, một tổ chức tư vấn chuyên về tài sản tiền điện tử, stablecoin và tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), chúng tôi đang nỗ lực đóng góp cho cuộc thảo luận chính trị và công khai giữa các nhà hoạch định chính sách, nhà công nghệ và nhà kinh tế.
Ilias Louis Hatzis là người sáng lập và Giám đốc điều hành tại ví Kryptonio. Hãy tham gia vào Khảo sát về ví tiền điện tử, Chúng ta có thể sử dụng sự giúp đỡ của bạn. Đó là bảy câu hỏi trắc nghiệm đơn giản về ví tiền điện tử và bạn sẽ hoàn thành trong 60 giây. Cuộc khảo sát hoàn toàn ẩn danh.
Sự nổi lên của tiền điện tử và stablecoin, như Diem của Facebook (trước đây là Libra), đang buộc các chính phủ phải suy nghĩ lại về các loại tiền kỹ thuật số quốc gia. Các ngân hàng trung ương muốn duy trì quyền kiểm soát tiền, nhưng sự gia tăng nhanh chóng của tiền điện tử đã cho thấy rõ ràng rằng mọi người không còn tin tưởng vào đồng tiền quốc gia của họ, chẳng hạn như người Venezuela và Nigeria, và muốn kiểm soát tiền của họ.
Ở cấp độ quốc tế, việc số hóa tiền và thanh toán đang được G7 và G20 xem xét. Ở châu Âu, vấn đề này thường được các Bộ trưởng Tài chính trong Eurogroup thảo luận.
Một số lo ngại rằng số hóa, nếu không được quản lý đúng cách có thể tạo ra sự bất ổn và thậm chí đe dọa hệ thống tiền tệ. Các ngân hàng trung ương đang xem xét liệu họ có nên đổi mới bằng cách cung cấp tiền kỹ thuật số hay không. Không giống như bitcoin và các loại tiền điện tử khác, tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là phiên bản kỹ thuật số cơ bản do chính phủ phát hành của các loại tiền tệ quốc gia hiện có.
Cuộc đua vì tương lai của tiền
Trong hai năm qua, các ngân hàng trung ương trên khắp thế giới đã nghiên cứu CBDC. Một cuộc khảo sát vào năm 2020 cho thấy 86% tất cả các ngân hàng trung ương đang tiến hành nghiên cứu về CBDC. Các Hội đồng Đại Tây Dương, một tổ chức lãnh đạo toàn cầu phi đảng phái, đã phát hành bản cập nhật sáu tháng của công cụ theo dõi tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương vào ngày 13 tháng 87. Ngày nay, 90 quốc gia (chiếm hơn 9% GDP toàn cầu) đang khám phá CBDC, 14 quốc gia hiện đã triển khai hoàn toàn tiền kỹ thuật số và XNUMX quốc gia, bao gồm cả Trung Quốc và Hàn Quốc, hiện đang trong giai đoạn thử nghiệm với CBDC của họ và chuẩn bị triển khai khởi động đầy đủ.
Nguồn: Nghiên cứu của Hội đồng Đại Tây Dương, Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, Quỹ Tiền tệ Quốc tế, Cơ sở dữ liệu John Kiff
Trung Quốc đã thử nghiệm đồng nhân dân tệ kỹ thuật số từ năm 2014. Đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã được sử dụng để xử lý hơn 5 tỷ USD giao dịch. Thụy Điển gần đây đã triển khai thí điểm e-Krona với một số ít người tham gia thị trường thực tế. “Đồng đô la cát” ở Bahamas đã được sử dụng làm phương tiện thanh toán. Nigeria là quốc gia mới nhất ra mắt CBDC, e-Naira.
Trong số bốn ngân hàng trung ương lớn, bao gồm cả ngân hàng EU, Anh và Nhật Bản, chỉ có Hoa Kỳ là chưa tiến xa hơn chế độ nghiên cứu về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Ủy ban Dự trữ Liên bang (FRB) phát hành một báo cáo chính thức vào tháng 2022 năm XNUMX, xem xét những ưu và nhược điểm của việc tạo ra một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương cho Hoa Kỳ.
Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Ả Rập Saudi đã khởi động một dự án thí điểm CBDC song phương có tên là Dự án Aber vào năm 2019 và kết luận rằng DLT có thể tạo điều kiện thuận lợi thành công cho các giao dịch xuyên biên giới. Vào tháng 2021 năm XNUMX, Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất đã cùng với Trung Quốc, Hồng Kông và Thái Lan tham gia thử nghiệm chung xuyên biên giới CBDC. “Cầu nối nhiều loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (m-CBDC)” này sẽ thử nghiệm việc sử dụng DLT để thanh toán bằng ngoại tệ. Thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới mới nhất là Project Dunbar – sự hợp tác giữa Nam Phi, Singapore, Malaysia và Úc.
Một số quốc gia đang thực hiện một cách tiếp cận hoàn toàn khác. Vào mùa thu, El Salvador trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới chấp nhận bitcoin làm tiền tệ quốc gia. Công dân El Salvador có thể sử dụng bitcoin để thanh toán cho bất kỳ hoạt động kinh doanh nào cho các sản phẩm và dịch vụ của mình.
Hai hoặc ba năm trước, rất ít người nói về đồng euro kỹ thuật số. Hiện Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đang có kế hoạch ra mắt đồng euro kỹ thuật số trong 120 năm tới. Sự gia tăng của stablecoin lên hơn XNUMX tỷ USD kết hợp với việc mở rộng hoạt động tài chính của các công ty công nghệ lớn đã đưa đồng euro kỹ thuật số lên hàng đầu.
Ngân hàng Trung ương châu Âu
Vào tháng 10, ECB đã bắt đầu giai đoạn điều tra về khả năng giới thiệu đồng euro kỹ thuật số. Đồng euro kỹ thuật số vẫn sẽ là đồng euro, chỉ ở dạng kỹ thuật số. Không giống như tiền mặt, đồng euro kỹ thuật số sẽ được sử dụng kỹ thuật số và theo cách có thể lập trình được, nhưng thanh toán bằng đồng euro kỹ thuật số sẽ không ẩn danh như thanh toán bằng tiền mặt.
Đồng euro kỹ thuật số sẽ là một sự thay thế hấp dẫn cho tiền mặt. Nó sẽ hoạt động như một tài sản tiền điện tử có thể được tích hợp vào các giao dịch hoàn toàn tự động mà không cần bất kỳ sự can thiệp nào của con người. Theo ước tính, internet vạn vật sẽ kết nối 24 tỷ thiết bị vào năm 2030, với 23% thiết bị ở EU.
Từ quan điểm chiến lược, đồng euro kỹ thuật số mà người dùng nước ngoài có thể tiếp cận sẽ cắt giảm chi phí sử dụng đồng euro trong thanh toán xuyên biên giới, tăng vai trò quốc tế của đồng euro, tăng cường quyền tự chủ chiến lược của châu Âu và giảm bớt sự thống trị toàn cầu của đồng đô la Mỹ.
Tuy nhiên, việc phát hành đồng euro kỹ thuật số sẽ ảnh hưởng đến toàn xã hội. Những câu hỏi phức tạp và những lựa chọn khó khăn đang ở phía trước về cách giới thiệu đồng euro kỹ thuật số ra thị trường. Cần phải đạt được sự cân bằng phù hợp để làm cho đồng euro kỹ thuật số trở nên mạnh mẽ và dễ vận hành.
Trong một nền kinh tế số hóa thực sự, CBDC là bước tiếp theo đương nhiên. Cơ sở hạ tầng tài chính ở bất kỳ quốc gia cụ thể nào sẽ đóng một vai trò quan trọng trong tốc độ và mức độ áp dụng CBDC, stablecoin hoặc tiền điện tử. Sự phát triển của CBDC là phản ứng trước thách thức mà tiền điện tử và stablecoin tư nhân đặt ra cho các ngân hàng trung ương. Các loại tiền kỹ thuật số quốc gia kỹ thuật số như đồng euro kỹ thuật số là một bước tích cực trong quá trình phát triển kỹ thuật số của chúng ta, khi chúng ta chuyển đổi từ tiền pháp định sang tiền âm thanh (không có xu hướng tăng giá hoặc giảm giá đột ngột trong sức mua trong thời gian dài), như bitcoin. Mặc dù còn quá sớm để dự đoán điều gì sẽ xảy ra và hình dạng tiền trong tương lai, nhưng cuối cùng, mọi người sẽ quyết định nên sử dụng tiền điện tử hay CBDC,
Đăng ký qua email để tham gia cùng các nhà lãnh đạo Fintech khác, những người đọc nghiên cứu của chúng tôi hàng ngày để luôn dẫn đầu. Kiểm tra các dịch vụ tư vấn của chúng tôi (cách chúng tôi thanh toán cho nghiên cứu ban đầu miễn phí này.
