Bối cảnh dịch vụ tài chính đang trải qua một sự thay đổi, với
các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với những thách thức nhiều mặt trong thế giới đang phát triển nhanh chóng
của tài chính nhúng. Trong hai thập kỷ qua, lĩnh vực thanh toán đã
chứng kiến những thay đổi mang tính biến đổi, được thúc đẩy bởi sự gia tăng của các giao dịch kỹ thuật số
và tìm kiếm các giải pháp thanh toán xuyên biên giới liền mạch. Trong khi đương nhiệm
các ngân hàng trong lịch sử đã có được vị trí an toàn, những người chơi mới, bao gồm cả công nghệ
những gã khổng lồ và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, đang định hình lại trò chơi.
Sự trỗi dậy của những người chơi phi ngân hàng
Tại Hoa Kỳ, bối cảnh thanh toán được đánh dấu bằng sự thống trị của
các thực thể đa dạng như PayPal, Apple Pay, Google Pay và Alipay. Các
quy định phi tập trung về thanh toán ở cấp tiểu bang tạo ra một môi trường
nơi sự đổi mới phát triển mạnh mẽ. Mặt khác, thị trường châu Á lại có mức tăng trưởng cao
bối cảnh thanh toán bị phân mảnh, được minh họa bằng sự thành công của Hệ thống thống nhất của Ấn Độ
Giao diện thanh toán (UPI), xử lý hơn sáu tỷ giao dịch hàng tháng.
PSP toàn cầu:
Đe dọa ngân hàng truyền thống trong thanh toán
Sự xuất hiện của Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu (PSP) đặt ra mối đe dọa đáng kể cho các ngân hàng hiện tại trong lĩnh vực thanh toán.
ngành. Những PSP này không chỉ nhúng các khoản thanh toán liền mạch vào các giao dịch mà còn
cũng mở rộng dịch vụ của họ để bao gồm phân tích dữ liệu, đối chiếu và
tích hợp với hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP), vượt xa
các ngân hàng truyền thống trong sự đổi mới.
Hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện: Cách mạng hóa sự tham gia của người tiêu dùng
Trong bối cảnh tài chính nhúng, những người mới tham gia đang tận dụng sức mạnh của hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện để định hình lại cách người tiêu dùng tương tác với các dịch vụ tài chính. Các hệ sinh thái này vượt qua các mô hình ngân hàng truyền thống bằng cách tích hợp liền mạch vô số dịch vụ tài chính vào trải nghiệm kỹ thuật số hàng ngày của người dùng.
Bằng cách tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng và ứng dụng phổ biến, những người mới tham gia tạo ra một điểm đến duy nhất cho người dùng, cung cấp các chức năng ngân hàng, đầu tư và thanh toán mà không cần phải dùng đến các ngân hàng truyền thống. Cách tiếp cận này tận dụng sở thích ngày càng tăng của người tiêu dùng về sự thuận tiện và khả năng tiếp cận, khi các cá nhân ngày càng tìm kiếm các giải pháp tích hợp phục vụ nhu cầu tài chính của họ trong bối cảnh cuộc sống số của họ.
Các hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện này không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn thúc đẩy sự tham gia của người dùng ngày càng tăng. Bằng cách đưa các dịch vụ tài chính vào cơ cấu tương tác hàng ngày của người dùng, những người mới tham gia có thể nâng cao lòng trung thành và sự hài lòng của khách hàng. Sự phát triển và mở rộng liên tục của các hệ sinh thái này cho phép đổi mới liên tục, đảm bảo rằng người dùng có quyền truy cập vào các công cụ tài chính mới nhất và phù hợp nhất. Kết quả là, các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với thách thức thích ứng với sự thay đổi mô hình này, khi người tiêu dùng bị thu hút bởi những trải nghiệm liền mạch, toàn diện do những người mới tham gia này cung cấp trong lĩnh vực tài chính nhúng.
BNPL và mối đe dọa tiềm ẩn đối với hoạt động cho vay
Sự tăng trưởng nhanh chóng của tài chính nhúng đặt ra một thách thức khác cho các ngân hàng,
đặc biệt là trong việc cho vay. Trong lịch sử, cho vay là một phân khúc sinh lợi cho
ngân hàng, nhưng bối cảnh đang phát triển. Những người chơi công nghệ lớn và các nhà bán lẻ lớn đang
mở rộng sang cho vay nhúng (BNPL), tận dụng quan hệ đối tác và chiến lược
mua lại. Như vậy, với quy mô lớn
các ngân hàng bán lẻ và mạng lưới thẻ tín dụng đang chuẩn bị cho những thay đổi về quy định trong BNPL
các kế hoạch này, áp lực về tỷ suất lợi nhuận đối với các ngân hàng hiện tại đang ngày càng gia tăng.
Sự bất khả chiến bại từng được coi là của các ngân hàng trong việc có được dịch vụ ngân hàng chính thức
giấy phép cũng đang bị xói mòn. Các công ty công nghệ lớn, bao gồm cả những công ty đang nắm giữ
giấy phép tổ chức tiền điện tử ở châu Âu ngày càng tăng
bước vào môi trường tài chính được quản lý. Fintech như Klarna
việc nắm giữ giấy phép ngân hàng châu Âu nhấn mạnh động lực thay đổi, nâng cao
câu hỏi về những lợi thế độc đáo mà các ngân hàng truyền thống đã khẳng định từ lâu.
Mô hình định giá linh hoạt và năng động: Điều chỉnh giải pháp tài chính cho phù hợp với nhu cầu đa dạng
Một trong những vũ khí mạnh mẽ được những người mới tham gia vào không gian tài chính nhúng sử dụng là việc triển khai các mô hình định giá linh hoạt và năng động. Thoát khỏi cấu trúc cứng nhắc của ngân hàng truyền thống, các mô hình này thích ứng với nhu cầu tài chính đa dạng và ngày càng phát triển của người dùng. Bằng cách cung cấp các cấu trúc định giá được cá nhân hóa, những người mới tham gia có thể thu hút nhiều người tiêu dùng hơn, những người có thể thấy phí và lãi suất ngân hàng truyền thống ít phù hợp hơn. Khả năng thích ứng này cho phép điều chỉnh các giải pháp tài chính để phù hợp với sở thích cá nhân, đảm bảo rằng người dùng nhận được mức giá và điều khoản cạnh tranh phù hợp với hoàn cảnh riêng của họ.
Việc triển khai các mô hình định giá linh hoạt và năng động không chỉ dừng lại ở việc xem xét chi phí đơn thuần. Những người mới tham gia tận dụng phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về hành vi của người tiêu dùng, cho phép họ tạo ra các chiến lược định giá phù hợp với nhóm nhân khẩu học cụ thể. Cách tiếp cận này không chỉ thúc đẩy việc thu hút khách hàng mà còn tăng cường khả năng giữ chân khách hàng bằng cách liên tục điều chỉnh phù hợp với kỳ vọng tài chính của người dùng. Các ngân hàng truyền thống, gắn liền với cơ cấu định giá cứng nhắc hơn, phải đối mặt với thách thức trong việc ứng phó với bối cảnh năng động này. Việc thích ứng với tính linh hoạt do những người mới tham gia mang lại trở nên quan trọng khi người tiêu dùng ngày càng ưu tiên các dịch vụ tài chính phục vụ nhu cầu cá nhân của họ và mang lại cảm giác minh bạch và công bằng trong giá cả.
Phá vỡ cốt lõi: Tài chính nhúng và Tài khoản ngân hàng chính
Tài khoản ngân hàng chính, từ lâu được coi là thành trì của truyền thống
ngân hàng đang phải đối mặt với sự gián đoạn. Fintech và những người chơi công nghệ lớn đang tận dụng
tài chính nhúng để cung cấp các dịch vụ liền mạch, thách thức giả định rằng
các ngân hàng sẽ duy trì vai trò hiện tại với cơ sở khách hàng cốt lõi của mình. Các
sức hấp dẫn của dữ liệu khách hàng từ tài khoản ngân hàng đang thu hút những người mới tham gia vào thị trường
không gian dịch vụ tài chính.
Mặc dù sự chuyển đổi do tài chính nhúng mang lại có nhiều thách thức, nhưng nó
cũng mang lại cơ hội cho các ngân hàng phát triển và duy trì tính cạnh tranh. Chiến lược
đầu tư vào việc lấy khách hàng làm trung tâm, khả năng dữ liệu và hoạt động
hiệu quả có thể định vị các ngân hàng để điều hướng thành công bối cảnh đang thay đổi.
Kết luận
Sự xuất hiện của tài chính nhúng đưa ra lời mời đổi mới, hình dung lại và nâng cao đề xuất giá trị được cung cấp cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, trong bối cảnh thay đổi và gián đoạn này, yêu cầu bắt buộc đối với các ngân hàng truyền thống là rõ ràng – thích ứng hoặc có nguy cơ lỗi thời.
Bối cảnh dịch vụ tài chính đang trải qua một sự thay đổi, với
các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với những thách thức nhiều mặt trong thế giới đang phát triển nhanh chóng
của tài chính nhúng. Trong hai thập kỷ qua, lĩnh vực thanh toán đã
chứng kiến những thay đổi mang tính biến đổi, được thúc đẩy bởi sự gia tăng của các giao dịch kỹ thuật số
và tìm kiếm các giải pháp thanh toán xuyên biên giới liền mạch. Trong khi đương nhiệm
các ngân hàng trong lịch sử đã có được vị trí an toàn, những người chơi mới, bao gồm cả công nghệ
những gã khổng lồ và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, đang định hình lại trò chơi.
Sự trỗi dậy của những người chơi phi ngân hàng
Tại Hoa Kỳ, bối cảnh thanh toán được đánh dấu bằng sự thống trị của
các thực thể đa dạng như PayPal, Apple Pay, Google Pay và Alipay. Các
quy định phi tập trung về thanh toán ở cấp tiểu bang tạo ra một môi trường
nơi sự đổi mới phát triển mạnh mẽ. Mặt khác, thị trường châu Á lại có mức tăng trưởng cao
bối cảnh thanh toán bị phân mảnh, được minh họa bằng sự thành công của Hệ thống thống nhất của Ấn Độ
Giao diện thanh toán (UPI), xử lý hơn sáu tỷ giao dịch hàng tháng.
PSP toàn cầu:
Đe dọa ngân hàng truyền thống trong thanh toán
Sự xuất hiện của Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu (PSP) đặt ra mối đe dọa đáng kể cho các ngân hàng hiện tại trong lĩnh vực thanh toán.
ngành. Những PSP này không chỉ nhúng các khoản thanh toán liền mạch vào các giao dịch mà còn
cũng mở rộng dịch vụ của họ để bao gồm phân tích dữ liệu, đối chiếu và
tích hợp với hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP), vượt xa
các ngân hàng truyền thống trong sự đổi mới.
Hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện: Cách mạng hóa sự tham gia của người tiêu dùng
Trong bối cảnh tài chính nhúng, những người mới tham gia đang tận dụng sức mạnh của hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện để định hình lại cách người tiêu dùng tương tác với các dịch vụ tài chính. Các hệ sinh thái này vượt qua các mô hình ngân hàng truyền thống bằng cách tích hợp liền mạch vô số dịch vụ tài chính vào trải nghiệm kỹ thuật số hàng ngày của người dùng.
Bằng cách tích hợp các dịch vụ tài chính vào các nền tảng và ứng dụng phổ biến, những người mới tham gia tạo ra một điểm đến duy nhất cho người dùng, cung cấp các chức năng ngân hàng, đầu tư và thanh toán mà không cần phải dùng đến các ngân hàng truyền thống. Cách tiếp cận này tận dụng sở thích ngày càng tăng của người tiêu dùng về sự thuận tiện và khả năng tiếp cận, khi các cá nhân ngày càng tìm kiếm các giải pháp tích hợp phục vụ nhu cầu tài chính của họ trong bối cảnh cuộc sống số của họ.
Các hệ sinh thái kỹ thuật số toàn diện này không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn thúc đẩy sự tham gia của người dùng ngày càng tăng. Bằng cách đưa các dịch vụ tài chính vào cơ cấu tương tác hàng ngày của người dùng, những người mới tham gia có thể nâng cao lòng trung thành và sự hài lòng của khách hàng. Sự phát triển và mở rộng liên tục của các hệ sinh thái này cho phép đổi mới liên tục, đảm bảo rằng người dùng có quyền truy cập vào các công cụ tài chính mới nhất và phù hợp nhất. Kết quả là, các ngân hàng truyền thống phải đối mặt với thách thức thích ứng với sự thay đổi mô hình này, khi người tiêu dùng bị thu hút bởi những trải nghiệm liền mạch, toàn diện do những người mới tham gia này cung cấp trong lĩnh vực tài chính nhúng.
BNPL và mối đe dọa tiềm ẩn đối với hoạt động cho vay
Sự tăng trưởng nhanh chóng của tài chính nhúng đặt ra một thách thức khác cho các ngân hàng,
đặc biệt là trong việc cho vay. Trong lịch sử, cho vay là một phân khúc sinh lợi cho
ngân hàng, nhưng bối cảnh đang phát triển. Những người chơi công nghệ lớn và các nhà bán lẻ lớn đang
mở rộng sang cho vay nhúng (BNPL), tận dụng quan hệ đối tác và chiến lược
mua lại. Như vậy, với quy mô lớn
các ngân hàng bán lẻ và mạng lưới thẻ tín dụng đang chuẩn bị cho những thay đổi về quy định trong BNPL
các kế hoạch này, áp lực về tỷ suất lợi nhuận đối với các ngân hàng hiện tại đang ngày càng gia tăng.
Sự bất khả chiến bại từng được coi là của các ngân hàng trong việc có được dịch vụ ngân hàng chính thức
giấy phép cũng đang bị xói mòn. Các công ty công nghệ lớn, bao gồm cả những công ty đang nắm giữ
giấy phép tổ chức tiền điện tử ở châu Âu ngày càng tăng
bước vào môi trường tài chính được quản lý. Fintech như Klarna
việc nắm giữ giấy phép ngân hàng châu Âu nhấn mạnh động lực thay đổi, nâng cao
câu hỏi về những lợi thế độc đáo mà các ngân hàng truyền thống đã khẳng định từ lâu.
Mô hình định giá linh hoạt và năng động: Điều chỉnh giải pháp tài chính cho phù hợp với nhu cầu đa dạng
Một trong những vũ khí mạnh mẽ được những người mới tham gia vào không gian tài chính nhúng sử dụng là việc triển khai các mô hình định giá linh hoạt và năng động. Thoát khỏi cấu trúc cứng nhắc của ngân hàng truyền thống, các mô hình này thích ứng với nhu cầu tài chính đa dạng và ngày càng phát triển của người dùng. Bằng cách cung cấp các cấu trúc định giá được cá nhân hóa, những người mới tham gia có thể thu hút nhiều người tiêu dùng hơn, những người có thể thấy phí và lãi suất ngân hàng truyền thống ít phù hợp hơn. Khả năng thích ứng này cho phép điều chỉnh các giải pháp tài chính để phù hợp với sở thích cá nhân, đảm bảo rằng người dùng nhận được mức giá và điều khoản cạnh tranh phù hợp với hoàn cảnh riêng của họ.
Việc triển khai các mô hình định giá linh hoạt và năng động không chỉ dừng lại ở việc xem xét chi phí đơn thuần. Những người mới tham gia tận dụng phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về hành vi của người tiêu dùng, cho phép họ tạo ra các chiến lược định giá phù hợp với nhóm nhân khẩu học cụ thể. Cách tiếp cận này không chỉ thúc đẩy việc thu hút khách hàng mà còn tăng cường khả năng giữ chân khách hàng bằng cách liên tục điều chỉnh phù hợp với kỳ vọng tài chính của người dùng. Các ngân hàng truyền thống, gắn liền với cơ cấu định giá cứng nhắc hơn, phải đối mặt với thách thức trong việc ứng phó với bối cảnh năng động này. Việc thích ứng với tính linh hoạt do những người mới tham gia mang lại trở nên quan trọng khi người tiêu dùng ngày càng ưu tiên các dịch vụ tài chính phục vụ nhu cầu cá nhân của họ và mang lại cảm giác minh bạch và công bằng trong giá cả.
Phá vỡ cốt lõi: Tài chính nhúng và Tài khoản ngân hàng chính
Tài khoản ngân hàng chính, từ lâu được coi là thành trì của truyền thống
ngân hàng đang phải đối mặt với sự gián đoạn. Fintech và những người chơi công nghệ lớn đang tận dụng
tài chính nhúng để cung cấp các dịch vụ liền mạch, thách thức giả định rằng
các ngân hàng sẽ duy trì vai trò hiện tại với cơ sở khách hàng cốt lõi của mình. Các
sức hấp dẫn của dữ liệu khách hàng từ tài khoản ngân hàng đang thu hút những người mới tham gia vào thị trường
không gian dịch vụ tài chính.
Mặc dù sự chuyển đổi do tài chính nhúng mang lại có nhiều thách thức, nhưng nó
cũng mang lại cơ hội cho các ngân hàng phát triển và duy trì tính cạnh tranh. Chiến lược
đầu tư vào việc lấy khách hàng làm trung tâm, khả năng dữ liệu và hoạt động
hiệu quả có thể định vị các ngân hàng để điều hướng thành công bối cảnh đang thay đổi.
Kết luận
Sự xuất hiện của tài chính nhúng đưa ra lời mời đổi mới, hình dung lại và nâng cao đề xuất giá trị được cung cấp cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, trong bối cảnh thay đổi và gián đoạn này, yêu cầu bắt buộc đối với các ngân hàng truyền thống là rõ ràng – thích ứng hoặc có nguy cơ lỗi thời.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.financemagnates.com//fintech/facing-the-future-banks-at-the-crossroads-of-embedded-finance/
