Lãi suất tăng thúc đẩy các nhà bán lẻ tìm kiếm những lựa chọn mới nhằm khuyến khích chi tiêu tiêu dùng an toàn. Đó là tin tốt cho các công ty như Tiết kiệm tích lũy, cung cấp ví được FDIC bảo hiểm giúp khách hàng tạo dựng sự cân bằng với các nhà bán lẻ yêu thích của họ. Sự khuyến khích ví làm sâu sắc hơn sự gắn kết thương hiệu.

Theo một cuộc khảo sát thẻ bán lẻ gần đây của Bankrate, tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm trên thẻ tín dụng bán lẻ đạt mức cao nhất mọi thời đại là 28.93% trong năm nay, tăng từ 26.72% vào năm 2022. Con số này cao hơn nhiều so với mức trung bình 21.19% trên tất cả các thẻ tín dụng. .

Ngày càng có nhiều bằng chứng cho thấy mua ngay, trả sau (BNPL) đắt hơn thẻ tín dụng. Người dùng BNPL có nhiều khả năng tích lũy nợ thẻ tín dụng hơn. Theo CivicScience, 54% người dùng BNPL cho biết họ mắc nợ thẻ tín dụng vào tháng Bảy. Con số này so với 38% đối với người không sử dụng và 35% đối với người có ý định sử dụng. (Ngành công nghiệp đang điều chỉnh khi tỷ lệ chấp nhận BNPL đang giảm xuống.)

Nhiều dự luật nhắm tới lãi suất, nợ tiêu dùng

Các nhà lập pháp đã nhận thấy. Các Thượng nghị sĩ Dick Durbin và Roger Marshall đã giới thiệu cơ chế lưỡng đảng Đạo luật cạnh tranh thẻ tín dụng của năm 2023, mà Durbin cho biết sẽ nâng cao tính cạnh tranh và sự lựa chọn trong một thị trường do Visa và Mastercard thống trị

“Dựa trên các cải cách cạnh tranh thẻ ghi nợ do Quốc hội ban hành năm 2010, dự luật sẽ chỉ đạo Cục Dự trữ Liên bang đảm bảo rằng các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng lớn nhất đưa ra lựa chọn ít nhất hai mạng mà qua đó giao dịch tín dụng điện tử có thể được xử lý,” một tuyên bố trên trang web của Durbin viết. “Đạo luật này được ước tính sẽ tiết kiệm cho các thương nhân và người tiêu dùng 15 tỷ USD mỗi năm, và Durbin và Marshall gần đây đã thúc giục Thượng viện đưa dự luật ra sàn để bỏ phiếu. 

“Visa và Mastercard nắm giữ sức mạnh thị trường to lớn trong lĩnh vực thẻ tín dụng; theo Cục Dự trữ Liên bang, chúng chiếm gần 576 triệu thẻ hoặc khoảng 83% số thẻ tín dụng đa năng.”

Hawley, Sanders và Warren cũng hành động

Sens Sheldon Whitehouse, Jack Reed, Elizabeth Warren, Bernie Sanders và Jeff Merkley đã giới thiệu Trao quyền cho các quốc gia về Đạo luật bảo vệ người tiêu dùng. Nếu được thông qua, nó sẽ cho phép các bang hạn chế lãi suất cho vay tiêu dùng.

“Dự luật của chúng tôi sẽ sửa đổi Đạo luật cho vay sự thật năm 1968 để làm rõ rằng các công ty thẻ tín dụng và những người cho vay tiêu dùng khác - bất kể vị trí hoặc cơ cấu pháp lý của họ - phải tuân theo giới hạn lãi suất của các bang nơi khách hàng của họ cư trú,” Whitehouse nói. trong một tuyên bố trên trang web của mình. “Ví dụ, ở bang Rhode Island quê hương tôi, đã có mức trần lãi suất cấp tiểu bang trong nhiều năm, nhưng mức trần này đã bị bãi bỏ sau khi quyết định của Marquette khiến nó phải tranh luận. Đạo luật về quyền bảo vệ người tiêu dùng của các quốc gia trao quyền sẽ cho phép Rhode Island thiết lập lại giới hạn.”

Thượng nghị sĩ Josh Hawley đã giới thiệu Đạo luật giới hạn lãi suất thẻ tín dụng thác nước này. Nó đề xuất giới hạn thẻ tín dụng APR là 18%, ngăn chặn các công ty thẻ tín dụng áp đặt các khoản phí mới để trốn tránh nó và áp dụng các hình phạt đối với các công ty thẻ tín dụng vi phạm nó.

Hawley cho biết trên trang web của mình: “Nợ thẻ tín dụng tiêu dùng tích lũy gần đây đã vượt qua một nghìn tỷ đô la, mức cao nhất trong lịch sử”. “Năm ngoái, nhiều thẻ tín dụng lớn lần đầu tiên vượt ngưỡng lãi suất 30% và hiện nay lãi suất trung bình đang đạt mức kỷ lục. Điều này có nghĩa là người lao động phải đối mặt với gánh nặng tài chính cao hơn trong khi các ngân hàng lớn nhất đang thu được lợi nhuận bội thu và nắm giữ quyền lực to lớn trên thị trường.”

Chương trình khách hàng thân thiết gặp rủi ro

Giám đốc điều hành tiết kiệm Accrue Michael Hershfield cho biết các nhà lập pháp liên bang cũng đang theo dõi các ngân hàng khu vực nhỏ hơn. Điều đó sẽ tác động đến nhiều người chơi fintech. Pháp luật bổ sung sẽ giới hạn tỷ giá trao đổi.

Hershfield cho rằng điều đó sẽ gây “chấn thương” cho các chương trình khách hàng thân thiết vì nhiều chương trình được tài trợ thông qua tỷ giá hối đoái. Điều này không tốt cho các công ty trong lĩnh vực đó và cho khách hàng của họ, nhưng hiệu quả tổng thể sẽ bị giảm đi.

Hershfield cho biết: “Phần lớn (người dùng) là cơ sở người tiêu dùng giàu có, vì vậy người tiêu dùng cấp trung bình không thể hưởng lợi từ một số hệ thống điểm cao này”. “Vì vậy, có khả năng không có giá trị đối với một số luật này.”

Có một số dấu hiệu khủng khiếp đang bước vào mùa mua sắm nghỉ lễ. Tỷ lệ nợ quá hạn đã tăng từ 3.69% lên 5.78%. Lạm phát đang gia tăng. Cảm giác nôn nao vào đầu năm 2024 đang dần trở nên tồi tệ.

Hershfield cho biết: “Trong suốt tháng 28, tháng 29, tháng 30 và tháng 2024, người tiêu dùng sẽ bị ảnh hưởng khá đáng kể bởi mức lãi suất XNUMX, XNUMX, XNUMX% mà họ phải trả trên thẻ tín dụng của mình”. “Đó là rất nhiều nỗi đau mà chúng tôi đang phải đối mặt trong nửa đầu năm XNUMX.”

Một số từ lâu đã cảnh báo về bong bóng BNPL. Khi BNPL ngày càng lớn mạnh, chúng tôi biết rằng những người đang gánh nặng nợ thẻ tín dụng có thể chuyển sang sử dụng nó, do đó vấn đề trở nên trầm trọng hơn.

Cần có chiến lược xây dựng lòng trung thành mới

Khí hậu hiện tại rất phù hợp với ví tiền xây dựng sự cân bằng của Accrue. Tỷ lệ chấp thuận thẻ tín dụng và BNPL thấp hơn khiến các nhà bán lẻ phải tìm kiếm các chiến lược giữ chân và xây dựng lòng trung thành mới.

Hershfield cho biết: “Chúng tôi đang chuyển từ thứ nên có sang thứ phải có vì những gì đang xảy ra trên thị trường tiêu dùng Hoa Kỳ và đây là sự phát triển của kinh doanh”. “Tôi thành lập công ty này cách đây 22 năm. Vào năm 2024, đây sẽ là một năm rất khác về hoạt động phân phối và các đối tác của chúng tôi sẽ thay đổi. Chúng tôi sẽ có rất nhiều đối tác lớn nhận thức được điểm khó khăn này của người tiêu dùng.”

Nhiều người Mỹ tiết kiệm cho việc đi lại, trải nghiệm, mua đồ nội thất, sửa sang nhà cửa, ô tô và đồ điện tử ngay cả khi họ chi tiêu. Trong khi trước đây người tiêu dùng có tín dụng xấu bị hạn chế hơn thì giờ đây, chốt vuông vừa với một lỗ vuông. Hershfield kỳ vọng sẽ thu hút các nhà bán lẻ từ các lĩnh vực này.

Accrue Savings có kế hoạch mang lại nhiều giá trị hơn khi thu hút nhiều nhà bán lẻ đang tìm kiếm giải pháp xây dựng lòng trung thành đáng tin cậy. Hershfield nhận thấy trải nghiệm ví nâng cao mang lại sự đa dạng trong thanh toán, thúc đẩy hơn nữa lòng trung thành.

Hershfield giải thích: “Nó cũng mang lại sự trung thành cho người tiêu dùng thông qua trải nghiệm ví tiền. “Đây không chỉ là phiên bản mà chúng tôi đã thấy từ lâu, tính năng nhấn để thanh toán hoặc bao gồm thẻ tín dụng của bạn. Còn nhiều điều hơn thế nữa. Đó là công việc mà công ty chúng tôi tập trung vào trong năm tới.”

Tận dụng sức mạnh xã hội là điều cần thiết

Các công ty fintech sáng tạo phải nhận ra tầm ảnh hưởng ngày càng tăng của mạng xã hội và đưa điều đó vào thiết kế của họ. Accrue Savings gần đây đã giới thiệu một lớp đóng góp xã hội nơi những người tiết kiệm có thể tăng thêm số tiền của họ bằng cách huy động vốn từ cộng đồng. Khi ngày càng có nhiều người tiết kiệm để mua nhiều thứ hơn và lên kế hoạch tặng thẻ quà tặng trong mùa này, đó là một sự phát triển tốt vào thời điểm thuận lợi.

Hershfield nói: “Sự tương tác trên mạng xã hội hiện rất quan trọng… Tiktok, Instagram…”. “Chúng tôi nghĩ rằng tương tác xã hội, yêu cầu bạn bè đóng góp vào việc mua hàng của bạn, là điều mang lại cơ hội lớn. 

“Mọi người thích nói về tài chính của họ. Cơ hội nào cho chúng ta và các thương nhân? GoFundMe đã hoạt động được một thời gian dài. Tuy nhiên, xu hướng mới xoay quanh việc người tiêu dùng minh bạch hơn nhiều về tình hình tài chính của họ, tôi nghĩ cuối cùng, sẽ có tác dụng khá mạnh mẽ.”

Hiện tượng này đã vượt xa lĩnh vực fintech. Bây giờ nó ảnh hưởng đến cách sản phẩm và công cụ được tạo ra. Nó không kết thúc ở mạng xã hội; nó bắt đầu ở đó.

Hershfield nói: “Tôi nghĩ đã có một nền giáo dục mới rộng rãi về chấm điểm tín dụng vì đây là một chủ đề hay trên mạng xã hội”. “Có một số xu hướng thú vị đã xảy ra thông qua mạng xã hội mà tôi rất hào hứng. Tôi rất vui mừng vì điều đó có nghĩa là việc xóa mù chữ đang diễn ra. Hầu hết người tiêu dùng không nhận ra cách sử dụng tín dụng và tác động của nó nếu bạn không trả hết thẻ.”

Ngoài ra đọc:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/building-customer-loyalty-in-a-high-interest-environment/