Tại sao các ngân hàng ngày nay phải suy nghĩ vượt ra ngoài cốt lõi và áp dụng cách tiếp cận mới cho các sáng kiến ​​chuyển đổi

Trong phần lớn thập kỷ qua, quá trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng đã được nhìn qua một lăng kính duy nhất và vẫn chưa đạt được tiến bộ trong việc theo kịp kỳ vọng ngày càng tăng của người tiêu dùng. Ngày nay, ngành công nghiệp đã đạt đến điểm không thể tiếp tục
mắc sai lầm khi phân bổ kinh phí cho nghiên cứu và phát triển công nghệ.

Thông tin nội bộ dự đoán rằng đến cuối năm 2023, các ngân hàng Mỹ sẽ chi gần 93 tỷ USD cho chi phí công nghệ và CNTT, tăng từ mức
85.5 tỷ USD vào năm 2022. Tuy nhiên, phần lớn chi tiêu đó được phân bổ để duy trì các hệ thống hiện tại và báo hiệu ROI ở mức ổn định. Con số này cũng không tính đến các sự kiện thị trường mạnh mẽ đang buộc các công ty phải suy nghĩ lại chiến lược của mình. Nhiều ngân hàng
ngày nay đang điều chỉnh để phù hợp với thực tế kinh tế mới và cắt giảm chi tiêu trên diện rộng – bao gồm cả việc tạm dừng các sáng kiến ​​công nghệ lớn như chuyển đổi cốt lõi. Nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là con đường hiện đại hóa công nghệ đã bị mất đi. Thay vào đó, tài chính
các tổ chức có thể xoay vòng chiến lược.

Một số ngân hàng tin rằng chuyển đổi cốt lõi là con đường khả thi để hiện đại hóa kỹ thuật số. Chắc chắn, lõi đã được cải tiến qua nhiều năm và việc thay thế có thể là cần thiết đối với một số người. Nhưng riêng chuyển đổi cốt lõi là một cách tiếp cận hạn hẹp và không thể chụp được bức tranh toàn cảnh
phải tính đến – một thực tế rất quan trọng mà các ngân hàng phải nắm bắt để tránh lịch sử hạn chế về công nghệ, kém hiệu quả và ROI giảm dần lặp lại.

Điều đã xảy ra trong những năm qua, đặc biệt là trong thập kỷ qua, là các ngân hàng đã triển khai nhiều hệ thống riêng biệt khác nhau để giới thiệu các sản phẩm mới và theo kịp nhu cầu kỹ thuật số ngày càng tăng của người tiêu dùng. Mặc dù cần thiết vào thời điểm đó, những giải pháp rời rạc này
đã gây ra sự hỗn loạn trong hoạt động ở hậu trường khi các ngân hàng phải cố gắng hết sức để duy trì chúng. Các ngân hàng hiện đang quay cuồng và ngày càng có niềm tin rằng cốt lõi chính là thủ phạm. Một cuộc khảo sát gần đây từ

Hiệp hội ngân hàng Mỹ nhận thấy rằng chưa đến một nửa (47%) ngân hàng hài lòng (ở các mức độ khác nhau) với các nhà cung cấp cốt lõi của họ vào năm 2022, giảm từ 59% vào năm 2020.

Tuy nhiên, việc đổ lỗi cho các nhà cung cấp cốt lõi là không hoàn toàn xứng đáng. Truy tìm các bước đi mà các ngân hàng đã thực hiện để thích ứng và tồn tại trong thời kỳ thay đổi công nghệ bùng nổ – các lõi được tăng cường một cách khéo léo với các hệ thống bên ngoài và các giải pháp điểm phục vụ
như những điểm dừng nhưng chưa bao giờ được tích hợp tốt với nhau. Nói một cách đơn giản, vai trò của lõi đã được mở rộng vượt xa mục đích dự định của nó, dẫn đến các yêu cầu về quy trình thủ công và các silo – một thách thức mà không có lõi nào được thiết kế để giải quyết.

Điểm khởi đầu của quá trình hiện đại hóa kỹ thuật số bắt đầu từ bên trong ngân hàng. Mặc dù trải nghiệm front-end rất quan trọng đối với khách hàng (và nhân viên hỗ trợ họ), nhưng cách ngân hàng giải quyết việc tập hợp các quy trình khác nhau giữa kênh cốt lõi và kênh khách hàng
là quan trọng. Nếu không có một nền tảng chung để quản lý việc này, tự động hóa thực sự sẽ khó nắm bắt và không bao giờ thành hiện thực. Việc triển khai lớp điều phối chứ không nhất thiết phải chuyển đổi cốt lõi sẽ mang lại cho ngân hàng mức độ hiệu quả hoạt động đó
và cuối cùng là nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Nếu hoạt động của ngân hàng liên tục thay đổi do các hệ thống rời rạc, thì ngân hàng phải tiếp tục dựa vào các quy trình thủ công, dễ xảy ra lỗi ở phần phụ trợ.

Ví dụ: một khách hàng bước vào chi nhánh với thư đề nghị cho vay mà họ mới nhận được qua đường bưu điện. Khi nhân viên ngân hàng cố gắng tìm thông tin cụ thể được đề cập trong thư, họ không thể tìm thấy thông tin chi tiết trong các hệ thống giao diện người dùng khác nhau được sử dụng
cho dịch vụ khách hàng. Chỉ khi nhân viên đó vào hệ thống văn phòng hỗ trợ thì họ mới có thể tìm thấy thông tin chi tiết về đề nghị cho vay. Quá trình tổng thể tạo ra trải nghiệm khách hàng ảm đạm. Đổi lại, trải nghiệm đó có thể dẫn đến cơ hội doanh thu bị bỏ lỡ
vào thời điểm các ngân hàng đang đấu tranh để thu được nhiều giá trị hơn từ mối quan hệ tiền gửi mà họ có với khách hàng của mình.

Một ví dụ khác mà tôi thường trích dẫn trong các cuộc trò chuyện với ngân hàng là việc thay đổi địa chỉ khách hàng đơn giản có thể biến thành cơn ác mộng về hậu cần như thế nào. Vô số các hệ thống rời rạc đằng sau hậu trường đòi hỏi nhân viên ngân hàng cấp trung và hậu trường phải chuyển đổi giữa
nhiều tab và màn hình đang mở để phục vụ yêu cầu.

Theo truyền thống, các lõi ngân hàng đã cung cấp một số sự thống nhất, nhưng hầu hết hiện đang tiến gần hoặc đạt đến giới hạn của chúng - bị phạt vượt quá nhiệm vụ chính của họ bởi các ngân hàng nỗ lực đáp ứng mong đợi của khách hàng.

Đây cũng có thể là lý do tại sao chúng ta thấy một số lõi thế hệ tiếp theo xuất hiện trong vài năm qua đã đơn giản hóa việc cung cấp của chúng và thực hiện tốt những điều cơ bản. Nhưng nếu đúng như vậy thì điều gì sẽ hỗ trợ phần còn lại của ngân hàng? Làm thế nào các ngân hàng có thể
thực sự hiện đại hóa và mang lại trải nghiệm đặc biệt, liền mạch cho khách hàng của họ?

Nó đòi hỏi một sự thay đổi lớn trong trọng tâm. Ngành có thể giải quyết vấn đề công nghệ và thúc đẩy đổi mới, nhưng nó phải được thực hiện trong khuôn khổ hoạt động của ngân hàng. Các ngân hàng phải xem các tổ chức của mình theo ba lớp: giao dịch, hoạt động,
và hướng tới khách hàng. Tập trung vào điều phối hoạt động sẽ giúp loại bỏ sự ngăn cản do các hệ thống khác nhau gây ra và trao quyền cho những người điều hành ngân hàng để tận dụng tối đa tiềm năng của những đổi mới mà ngân hàng đã đầu tư trong thời gian qua.
hai thập kỷ. Khoảng cách tồn tại giữa các hệ thống văn phòng hỗ trợ (và nhân viên điều hành chúng) và các kênh tiếp xúc với khách hàng đã trở thành trở ngại lớn nhất đối với các ngân hàng trong việc mang lại trải nghiệm ngân hàng thực sự hiện đại.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs