Nhiều thế kỷ lịch sử và nhiều thập kỷ tồn tại trên các con phố cao cấp có nghĩa là các ngân hàng truyền thống, như 'bốn ông lớn' của Vương quốc Anh gồm Barclays, Lloyds, HSBC và Natwest, thường được khách hàng đánh giá là lựa chọn hấp dẫn và đáng tin cậy nhất. Tuy nhiên, kể từ khi Vương quốc Anh bắt đầu cho phép
Sau khi mở các ngân hàng mới hơn một thập kỷ trước, nhiều thách thức đã xuất hiện. Và nhiều ngân hàng trong số này đang sử dụng công nghệ tiên tiến để tạo ra các dịch vụ tài chính sáng tạo nhằm thu hút khách hàng mới.  

Về mặt lý thuyết, những 'ngân hàng mới' này đã đạt được thành công lớn. Ở Anh, khoảng 20 triệu người tiêu dùng hiện sử dụng ngân hàng thách thức, trong khi Starling Bank, First Direct và Monzo chiếm lĩnh
ba vị trí hàng đầu trong xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng ở Vương quốc Anh. Tuy nhiên, trong số những khách hàng neobank này, chỉ một
trong năm thực sự sử dụng nó làm tài khoản ngân hàng chính của họ. Những ngôi sao đang lên này có còn phải đối mặt với các vấn đề xung quanh niềm tin lâu dài của khách hàng khi so sánh với những ngôi sao đương nhiệm không? Và liệu họ có thể vượt qua được chúng không? Chúng ta hãy xem xét.

Giao dịch ngân hàng trong vùng thoải mái

Thật vậy, số liệu thống kê cho thấy rằng mặc dù neobank chiếm được cảm tình của khách hàng nhưng chúng vẫn chưa chinh phục được tâm trí khách hàng. Hơn hai phần ba (68%) người Anh
cho biết họ tin tưởng ngân hàng truyền thống của mình, trong khi chưa đến 17/47 (11%) đồng ý rằng các ngân hàng thách thức kỹ thuật số cũng đáng tin cậy và đáng tin cậy. Khách hàng cũng cho biết họ thích giao dịch với một tổ chức truyền thống hơn là ngân hàng mới (XNUMX% so với XNUMX%) và nếu cả hai bên
đưa ra cùng một sản phẩm dịch vụ tài chính, họ sẽ chọn sản phẩm do người đương nhiệm cung cấp (45% so với 7%). Tại sao lại thế này?

Một lý thuyết là quán tính. Nhiều khách hàng mở tài khoản ngân hàng đầu tiên vào khoảng 18 tuổi, theo sự giới thiệu của những người cố vấn như cha mẹ, ông bà và người lớn tuổi. Những 'người có ảnh hưởng' này có xu hướng liên kết chặt chẽ hơn với các ngân hàng truyền thống và đưa ra các khuyến nghị
tương ứng. Và một khi bạn bắt đầu mối quan hệ với ngân hàng khi còn trẻ, bạn thường có rất ít động lực để thay đổi.

Trong khi đó, sự sụp đổ của một số ngân hàng đương đại lớn nhất thế giới có thể làm tổn hại thêm niềm tin vào kỹ thuật số. Chỉ riêng mùa xuân năm 2023, Mỹ đã phải gánh chịu ba trong số bốn lớn nhất của nó
Những thất bại ngân hàng trong lịch sử như Ngân hàng First Republic, Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Signature đều phá sản với tổng tài sản là 556 tỷ USD. Nếu các ngân hàng truyền thống có thể tồn tại hàng trăm năm và trải qua nhiều cuộc khủng hoảng tài chính thì tại sao lại phải tin tưởng bất kỳ ai khác?

Sự thiếu tin tưởng này là một vấn đề lớn đối với các ngân hàng thách thức của Vương quốc Anh và sẽ cần thời gian để khắc phục. Vậy làm thế nào để ngân hàng số có thể tạo dựng được niềm tin, sự chấp nhận và trở thành lựa chọn số một của khách hàng? Chúng ta hãy xem xét.

1. Cung cấp những trải nghiệm không thể cưỡng lại cho khách hàng

Ngày nay, nhiều quyết định mua hàng hàng ngày của chúng ta thường tập trung vào giá cả, đặc biệt là trong thời đại các trang web so sánh và ưu đãi Tesco Clubcard. Nhưng với hầu hết các dịch vụ ngân hàng đều miễn phí cho bất kỳ ai đủ điều kiện, việc thuyết phục khách hàng chuyển đổi có thể khó khăn.
từ nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng quen thuộc của họ. Thay vào đó, các ngân hàng kỹ thuật số có thể tạo được sự tin tưởng và nổi bật so với các ngân hàng truyền thống thông qua kinh nghiệm. Như đã đề cập, neobank đã dẫn đầu các ngân hàng truyền thống về mức độ hài lòng của khách hàng. Vì vậy, tất cả chỉ là về việc mở rộng vị trí dẫn đầu đó bằng cách thêm
nhiều dịch vụ nổi bật hơn cho đến khi người tiêu dùng gần như không thể giao dịch ngân hàng ở nơi khác.

Đặc biệt, các ngân hàng thách thức linh hoạt có thể tăng thị phần của mình bằng cách xoay vòng nhanh hơn các ngân hàng truyền thống để đáp ứng nhu cầu mới, cấp thiết của khách hàng. Ví dụ, nhiều người Anh đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính của mình trong cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt ngày nay. Bằng cách khai thác
Với công nghệ quản lý quan hệ khách hàng (CRM), neobank có thể nhanh chóng phân tích dữ liệu ngân hàng của khách hàng và xây dựng hồ sơ 360 độ về tình hình cá nhân của họ.

Sau đó, ngân hàng có thể kết nối những người đang gặp khó khăn với các cố vấn nội bộ miễn phí hoặc các công cụ quản lý tiền, cung cấp hỗ trợ được cá nhân hóa để giúp họ điều hướng một cách an toàn trong nền kinh tế đầy biến động. Đó là một cách đơn giản để đảm bảo mối quan hệ khách hàng lâu dài,
với nghiên cứu từ JD Power cho thấy “sự hài lòng chung của khách hàng đối với các ngân hàng bán lẻ tăng 155 điểm (trên thang điểm 1,000) khi khách hàng trích dẫn rằng
ngân hàng của họ hỗ trợ họ trong thời kỳ kinh tế khó khăn.”

Trong khi đó, neobank cũng phải luôn đi đầu về công nghệ. Từ các chatbot tiên tiến, được hỗ trợ bởi AI đến tích hợp trực tuyến tự động, siêu cá nhân hóa đến tương tác đa kênh, cung cấp các dịch vụ đáp ứng và thậm chí vượt quá mong đợi của kỹ thuật số
Những khách hàng bản địa như Gen Z sẽ đồng nghĩa với việc các ngân hàng thách thức sẽ trở thành lựa chọn số một cho những khách hàng trẻ tuổi khi họ phát triển thành thế hệ sức mua thống trị.

2. Đảm bảo sự ổn định trong thời kỳ hỗn loạn

Bên cạnh những kinh nghiệm vượt trội, các ngân hàng thách thức còn phải mang lại sự an toàn và ổn định—đặc biệt trong nền kinh tế khó lường hiện nay.

Các ngân hàng truyền thống rất thành thạo trong việc này, đã chống chọi với các cuộc khủng hoảng tài chính và tội phạm trong nhiều thập kỷ. Và mặc dù chúng tôi mong đợi các kỹ thuật số am hiểu công nghệ sẽ dẫn đầu về an toàn trực tuyến,
Đánh giá FCA 2022 đã tìm thấy điểm yếu trong việc kiểm soát tội phạm tài chính của một số ngân hàng thách thức, với một số trường hợp thậm chí còn tiết lộ rằng “các ngân hàng thách thức không có sẵn các đánh giá rủi ro tội phạm tài chính cho khách hàng của họ”.

Về cơ bản, bảo vệ khách hàng trước các mối đe dọa từ những kẻ lừa đảo và tội phạm mạng phải là ưu tiên hàng đầu của bất kỳ doanh nghiệp kỹ thuật số nào. Vì vậy, neobank phải duy trì tính linh hoạt đặc trưng của mình đồng thời duy trì mức độ bảo mật tương tự như các đối thủ cạnh tranh truyền thống.
Khi các vụ phá sản ngân hàng và lạm phát kỷ lục trở thành tiêu điểm, những người thách thức cần đầu tư vào cơ sở hạ tầng vững chắc được củng cố bởi an ninh và minh bạch. Điều này không chỉ giúp khách hàng yên tâm về sự an toàn cho tiền của họ mà còn đảm bảo tuổi thọ hoạt động ngân hàng của họ.
nhà cung cấp.

3. Cuối cùng, đặt nguyên tắc lên trên lợi nhuận  

Trước đây, các ngân hàng truyền thống thường không duy trì được hình ảnh tích cực trước công chúng, một phần do những sơ suất như bán nhầm sản phẩm tài chính cho người tiêu dùng dễ bị tổn thương và trao tiền thưởng trong thời kỳ suy thoái kinh tế trên diện rộng. Khi nước Anh bập bênh
xung quanh thời kỳ suy thoái, điều quan trọng hơn nữa là các ngân hàng thách thức phải nỗ lực để giành được và duy trì lòng tin của khách hàng bằng cách làm đúng.

Để nổi bật, neobank chỉ nên nhắm đến khách hàng bằng những sản phẩm họ thực sự cần. Ở đây, tính siêu cá nhân hóa có thể đóng một vai trò quan trọng. Cùng với việc cung cấp lời khuyên tài chính khách quan, những người thách thức cũng có thể đưa ra các cơ chế hỗ trợ mới tinh tế—ví dụ:
thông báo trên điện thoại thông minh nhắc nhở khách hàng cách họ có thể tránh các khoản phí bổ sung khi mua hàng trực tuyến.

Cuối cùng, niềm tin có được bằng cách cho ai đó thấy rằng bạn thực sự quan tâm và ngân hàng cũng không khác. Đây có lẽ cũng là lĩnh vực mà các ngân hàng mới có thể đạt được những bước tiến lớn nhất trước các đối thủ 'bốn ông lớn' của họ. Suy cho cùng, cạnh tranh về quy mô và lợi nhuận là vô ích
ở giai đoạn hiện nay. Thông qua việc tập trung vào việc giành được sự tin tưởng và lòng trung thành cũng như tạo ra những trải nghiệm có ý nghĩa cho khách hàng, những người thách thức có thể bắt đầu loại bỏ những công ty đương nhiệm cho đến khi đạt được những con số cuối cùng.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25941/trust-the-funds-how-new-challenger-banks-can-earn-the-confidence-of-customers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs