Một trong những mối quan hệ tài chính quan trọng mang tính chiến lược nhất đối với neobank là trở thành điểm đến tài khoản cho tiền lương của người dùng. Nếu bạn là ngân hàng và bạn sở hữu mối quan hệ cụ thể đó, người dùng sẽ ngày càng sử dụng tài khoản đó cho mọi hoạt động từ chi tiêu hàng ngày đến tiết kiệm (xét cho cùng, đó là nơi tiền của họ sẽ đi). Hoạt động đó lại dẫn đến các cơ hội mở rộng để bán thêm cho người dùng các sản phẩm tài chính khác và tạo ra các loại phí mà các ngân hàng yêu thích.

Điều đó chỉ xảy ra khi người dùng thường bối rối về cách thay đổi hướng dẫn gửi tiền trực tiếp của họ. Để làm như vậy, họ vẫn phải truy cập vào các hệ thống tính lương cổ xưa, điền vào tài khoản và định tuyến dữ liệu, xác minh rằng nó được thiết lập chính xác và hơn thế nữa — tất cả các bước có thể khiến người dùng bối rối và sẽ bỏ cuộc.

Chong chóng là API “kết nối bảng lương” được thiết kế để thu hẹp khoảng cách này. Nó giúp các ngân hàng mới và các khách hàng khác kết nối với hệ thống thông tin bảng lương của người dùng, cung cấp mọi thứ từ chuyển khoản tiền gửi trực tiếp đến xác minh thu nhập (một không gian nóng những ngày này) và cho vay liên quan đến tiền lương.

Nó đã được chứng minh là rất phổ biến, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch chứng kiến ​​hàng triệu người chuyển việc cũng như các ngân hàng mới đạt mức tăng trưởng vượt bậc khi chủ tài khoản tìm kiếm các lựa chọn ngân hàng rẻ hơn và linh hoạt hơn. Công ty đã chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng doanh thu gấp 11 lần trong quý trước và tuyên bố neobank Dịch vụ thanh toán di động và hiện tại Square Cash là khách hàng.

Lực kéo ban đầu đó đã thu hút một vòng vốn mới. Michael Gilroy của Coatue đã dẫn đầu vòng Series A trị giá 20 triệu đô la vào công ty. Gilroy, người đến Coatue khoảng hai năm trước từ Canaan, từ lâu đã quan tâm đến fintech, gần đây đã đầu tư vào các công ty như nền tảng khoản phải thu B2B Melio, API giao dịch tài chính Quanto và neobank tuổi teen Step.

Ngoài Coatue, Primary Ventures và Semper Virens mới tham gia vòng này, các nhà đầu tư hạt giống First Round Capital và Upfront Ventures cũng tham gia lại.

Lần cuối cùng chúng tôi giới thiệu Pinwheel là một năm trước với vòng hạt giống trị giá 7 triệu đô la, khám phá cách những người sáng lập chuyển từ cung cấp phúc lợi trả lương sang giải quyết vấn đề cơ bản hơn về kết nối bảng lương. Người đồng sáng lập Curtis Lee, người lúc đó là chủ tịch điều hành và cũng là đối tác liên doanh tại Primary Ventures, đã chuyển sang làm chủ tịch và chủ tịch toàn thời gian của công ty khởi nghiệp. Ông nói rằng công ty đã tăng gấp đôi, đặc biệt là chuyển đổi tiền gửi trực tiếp như một cửa ngõ cho các dịch vụ API còn lại của mình.

Lee nói: “Đối với chúng tôi, vấn đề thực sự là chọn một trong số đó và sử dụng nó như một cái nêm rồi tăng cường từ đó. “Chuyển đổi tiền gửi trực tiếp là ưu tiên hàng đầu và cấp bách nhất đối với tất cả khách hàng của chúng tôi, chủ yếu là vì không có nhiều giải pháp thay thế.” Theo ông, công ty đang trở thành công ty dẫn đầu thị trường trong lĩnh vực chiến lược đó. Ông nói: “Trong một quý, chúng tôi sẽ thực hiện gần một nửa số chuyển đổi tiền gửi trực tiếp trên thị trường neobank.

Người đồng sáng lập Pinwheel Anish Basu (CTO), Curtis Lee (chủ tịch kiêm chủ tịch) và Kurt Lin (CEO). Tín dụng hình ảnh: Chong chóng

Khi khách hàng bắt đầu gửi tiền trực tiếp, họ bắt đầu chuyển sang các dịch vụ khác như cho vay liên quan đến tiền lương. Khi các ngân hàng mới có mức phí thấp xây dựng cơ sở người tiêu dùng, họ đang điên cuồng tìm kiếm các nguồn doanh thu để trang trải cho sự tăng trưởng khổng lồ của mình. Cho vay là một mục tiêu phong phú và việc có quyền truy cập trực tiếp vào dữ liệu bảng lương có thể giúp việc bảo lãnh khoản vay trở nên dễ dàng hơn đáng kể.

Pinwheel đang tích cực phát triển đội ngũ của mình, mở rộng từ một nhóm nhỏ cách đây một năm lên khoảng 40 người. Công ty sẽ mở lại văn phòng ngày hôm nay tại Quận Flatiron ở Thành phố New York và Lee lưu ý rằng công ty “thân thiện với điều khiển từ xa” và có khoảng một phần ba nhân viên bên ngoài tàu điện ngầm NYC.

Trong số những người được tuyển dụng đáng chú ý, Lauren Crossett, trước đây làm việc cho Plaid và Quovo, đã gia nhập công ty với tư cách là giám đốc thương mại. Công ty cũng đã ký hợp đồng với một Phó Giám đốc Kỹ thuật, người sẽ tham gia trong vài tuần tới.

Ngoài các quỹ tổ chức, còn có nhiều nhà đầu tư cá nhân tham gia vòng này, bao gồm Gokul Rajaram, Adam Nash, Jackie Reses, Raj Date, Tony Xu, Shishir Mehotra, Amit Agarwal và Shiva Rajaraman.

Coinsmart. Đặt cạnh Bitcoin-Börse ở Europa
Nguồn: https://techcrunch.com/2021/06/02/coatue-direct-deposits-20m-into-pinwheel-a-payroll-api-for-neobanks/