Điều hướng các biện pháp trừng phạt chồng chéo, phức tạp đang đặt ra áp lực mới đối với hoạt động tuân thủ của các ngân hàng và đặt ngành tài trợ thương mại vào thử thách – một lần nữa. Marc Smith, người sáng lập và CTO tại Conpend, chia sẻ những hiểu biết sâu sắc về môi trường trừng phạt hiện tại, tác động đối với tài chính thương mại và các giải pháp kỹ thuật số sáng tạo đang gây căng thẳng

Cuộc chiến ở Ukraine đã có tác động chưa từng có đối với dòng chảy thương mại toàn cầu, với hàng loạt lệnh trừng phạt làm gia tăng áp lực lên chuỗi cung ứng, vào thời điểm mà xung đột chỉ mới được cải thiện một chút do đại dịch Covid-19. Điều này cũng đã gây thiệt hại cho các tổ chức tài chính (FI), những người chịu trách nhiệm về dòng tiền và chứng từ tạo thuận lợi cho thương mại. Thật vậy, từ 80 đến 90% thương mại xuyên biên giới phụ thuộc vào tài trợ thương mại và lĩnh vực này là một phần quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng doanh nghiệp của nhiều ngân hàng.

Để đáp ứng các yêu cầu tài chính của họ, các ngân hàng thực hiện kiểm tra nghiêm ngặt các tài liệu thương mại. Tuy nhiên, do tính phổ biến của tài liệu giấy trong toàn bộ chuỗi cung ứng, việc kiểm tra tuân thủ thường được thực hiện thủ công, kể cả ngày nay. Trách nhiệm tuân thủ của các ngân hàng là rất quan trọng để duy trì một hệ sinh thái thương mại toàn cầu an toàn và đáng tin cậy. Tuy nhiên, trong môi trường hiện tại, các ngân hàng đang cố gắng thực hiện các quy tắc mới trong toàn bộ danh mục giao dịch của họ. Khối lượng tài nguyên khổng lồ được dành riêng cho các nỗ lực tuân thủ đang giúp nhấn mạnh tính không thực tế của việc kiểm tra thủ công và thúc đẩy sự đổi mới để hợp lý hóa các quy trình xem xét.

Các ngân hàng chịu áp lực khi lệnh trừng phạt gia tăng

Đối với bối cảnh, các hạn chế do EU đưa ra lần đầu tiên trong vòng 48 giờ sau cuộc xâm lược của Nga đã mở rộng ra toàn cầu – phát triển thành chương trình trừng phạt lớn nhất từng được thiết lập. Một mạng lưới phức tạp các hình phạt tài chính và trừng phạt thương mại quốc tế đã cắt đứt cả Nga và Belarus khỏi thị trường toàn cầu. Các hạn chế nhắm vào các doanh nghiệp, tổ chức tài chính và cá nhân giàu có của Nga, hạn chế hàng hóa, dịch vụ và tài chính. Với quy mô nền kinh tế của Nga và sự hội nhập đáng kể của nước này trong thương mại toàn cầu trước chiến tranh, các biện pháp trừng phạt đã có tác động sâu sắc đến tài chính thương mại.

Trong thập kỷ dẫn đến đợt trừng phạt năm ngoái, các cuộc kiểm tra tuân thủ và quy định đã gia tăng. Các ngân hàng giờ đây chịu trách nhiệm lớn hơn trong việc kiểm tra chống rửa tiền, và tất nhiên, giám sát các biện pháp trừng phạt – một nhiệm vụ phức tạp và tốn thời gian ngay cả trong những thời điểm tốt nhất. Mặc dù các thủ tục xử phạt chắc chắn không có gì mới, nhưng môi trường hiện tại đã tạo ra cơn ác mộng trong hoạt động đối với các ngân hàng. Điều này một phần là do tốc độ và tần suất phát triển, bao gồm danh sách trừng phạt tăng lên hàng ngày khi bắt đầu xung đột, nhưng cũng do các quy tắc và quy định không nhất thiết phải tương ứng giữa các quốc gia và cơ quan quản lý khác nhau, và có thể có nhiều sai lệch khác nhau mỗi khu vực, quốc gia và thậm chí mỗi công ty.

Có lẽ đáng báo động hơn, một vấn đề phức tạp khác là một loạt các chiến thuật tinh vi mới đang được những kẻ lừa đảo sử dụng để cố gắng làm suy yếu các biện pháp trừng phạt đã áp đặt, khiến việc phát hiện trở nên khó khăn hơn. Những chiến thuật này bao gồm làm giả vận đơn và giấy chứng nhận xuất xứ; công ty bình phong che giấu người hưởng lợi; chuyển hàng từ tàu sang tàu (STS); rửa mã số của tổ chức hàng hải quốc tế (IMO) và thao túng bộ phát đáp của hệ thống nhận dạng tự động (AIS), được sử dụng để hiển thị vị trí của tàu.

Trong bối cảnh tranh giành để giải thích và thực hiện các quy tắc mới, sự phức tạp đa khu vực tài phán của chuỗi cung ứng và việc sử dụng các trung gian cho thương mại là những thách thức đáng kể hơn nữa để xác định hành vi vi phạm và hoạt động bất hợp pháp khác.

Khi xung đột phát triển, các gói trừng phạt mới đã được công bố, với việc EU áp dụng gói trừng phạt thứ XNUMX đối với Nga vào tháng XNUMX gần đây. Tuy nhiên, thật đáng thất vọng, những điều này thường được ban hành với rất ít hướng dẫn thực hiện. Chắc chắn, các ngân hàng không thể ngủ quên trên chiến thắng của mình – hoạt động bất hợp pháp cũng đang gia tăng khi các thực thể bị trừng phạt cố gắng phá bỏ các hạn chế thông qua gian lận và rửa tiền.

Kết quả là làm tăng khối lượng công việc, áp lực và sự phức tạp cho các tổ chức tài chính. Các cơ quan quản lý buộc các ngân hàng phải chịu trách nhiệm về các vi phạm tuân thủ, bao gồm cả những sai sót do tai nạn. Trong môi trường rủi ro cao, các ngân hàng và giám đốc điều hành của họ phải đối mặt với những khoản tiền phạt lớn, tổn hại về uy tín và thậm chí là án tù vì không tuân thủ. Không có gì đáng ngạc nhiên, nhiều ngân hàng đã phản ứng một cách thận trọng, giảm khả năng bị trừng phạt bằng cách giảm thiểu rủi ro hoặc tuân thủ quá mức. Tuy nhiên, bằng cách đưa ra lập trường mạnh mẽ hơn so với yêu cầu của pháp luật, tác động đối với thương mại được phép và tài trợ thương mại lớn hơn nhiều so với dự kiến ​​của các chính phủ. Trước những hậu quả khắc nghiệt về tài chính và uy tín, nhu cầu về một giải pháp đáng tin cậy đang tăng lên.

Các mối đe dọa mới nổi và con đường phía trước

Để đối phó với các biện pháp trừng phạt, hoạt động bất hợp pháp đang gia tăng khi các cá nhân và doanh nghiệp tìm cách trốn tránh các hạn chế. Một số hành vi đã được các cơ quan chức năng biết đến, chẳng hạn như che giấu người thụ hưởng bằng công ty bình phong hoặc làm giả các tài liệu như vận đơn hoặc giấy chứng nhận xuất xứ. Các chiến thuật khác liên quan đến việc điều khiển bộ tiếp sóng của hệ thống nhận dạng tự động (AIS) của tàu để che giấu vị trí của nó, chưa kể đến các hoạt động vận chuyển lừa đảo khác nhằm che giấu danh tính của tàu.

Trong bối cảnh này, kiểm tra “biết tàu của bạn” (KYV) là một công cụ quan trọng trong việc chống lại các hình thức gian lận hàng hải ngày càng tinh vi. Đổi lại, công nghệ có thể phát hiện các kiểu đi thuyền kỳ lạ và dựa trên dữ liệu lịch sử, trí tuệ nhân tạo (AI) có thể đánh dấu những thay đổi đáng ngờ về hình dáng bên ngoài của một con tàu hoặc lá cờ mà nó treo – những dấu hiệu cho thấy nó tham gia vào hoạt động bất hợp pháp. Những kiểm tra này được thực hiện trên một lượng dữ liệu khổng lồ, một số dữ liệu đã tồn tại vài tháng hoặc thậm chí nhiều năm. Như vậy, tự động hóa đang cho phép các ngân hàng hoàn thành các quy trình gần như không thể thực hiện thủ công – trao quyền cho họ để tăng năng suất và hiệu quả.

Các giải pháp kỹ thuật số có phải là câu trả lời: Chuyển gánh nặng sang AI

Có những lựa chọn thay thế tốt hơn để loại bỏ rủi ro giúp các tổ chức tài chính giải quyết những thách thức này – những lựa chọn thay thế giúp quản lý chi phí duy trì một chương trình tuân thủ chặt chẽ. Các giải pháp kỹ thuật số là cơ hội để tối ưu hóa hoạt động kiểm tra tuân thủ bằng cách chuyển gánh nặng kiểm tra tài liệu sang công nghệ – sử dụng trí tuệ nhân tạo và phân tích để phát hiện hoạt động tội phạm. Tự động hóa nói chung không đưa ra quyết định hoặc thực hiện hành động dựa trên những phát hiện. Thay vào đó, nó thực hiện kiểm tra rộng rãi một cách nhanh chóng và không cần người dùng nhập hoặc can thiệp, đồng thời đưa ra cảnh báo khi phát hiện rủi ro hoặc vi phạm, sử dụng AI để giảm thiểu thông tin xác thực sai. Sau đó, các nhân viên của ngân hàng sẽ giải thích và chọn cách hành động dựa trên các cảnh báo. Khi điều này được áp dụng bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, nỗ lực thủ công cần thiết từ nhà điều hành có thể giảm đáng kể và cho phép phê duyệt một tỷ lệ lớn giao dịch mà không cần can thiệp thủ công.

Các ngân hàng cũng có thể hưởng lợi từ mức độ tùy chỉnh và tính linh hoạt cao. Các quy định mới có thể được tự động áp dụng cho toàn bộ danh mục giao dịch. Ví dụ: trong vòng 48 giờ sau cuộc xâm lược của Nga, Conpend đã phát hành một bộ lọc được cấu hình sẵn cho phép khách hàng tìm kiếm toàn bộ danh mục TRADE AI của họ để tìm các giao dịch đáng ngờ, bao gồm cả những giao dịch đã được phê duyệt trước đó. Trung tâm dữ liệu của Conpend – một chức năng của giải pháp TRADE AI của chúng tôi – có thể cung cấp danh sách theo dõi cập nhật cho khách hàng trong thời gian thực. Điều này cho phép một quy trình sàng lọc kỹ lưỡng, linh hoạt và tập trung vào dữ liệu cập nhật chất lượng – cung cấp một mức độ giám sát mà về cơ bản là không thể thực hiện được nếu không có AI.

Tất nhiên, dữ liệu là trung tâm của phương pháp này và có thể được sử dụng để tăng cường hơn nữa các quy trình tuân thủ. Ví dụ: bằng cách sử dụng dữ liệu từ các giao dịch trước đó, một công cụ tự động hóa có thể xây dựng hồ sơ rủi ro cho các khách hàng cá nhân của ngân hàng. AI sử dụng hồ sơ này để đánh giá các mẫu và điểm bất thường, gắn cờ các giao dịch có vẻ đáng ngờ trong khi loại bỏ các thông tin xác thực sai.

Chắc chắn, AI là một công cụ vô giá trong việc thực hiện các nhiệm vụ tuân thủ đòi hỏi khắt khe nhất nhưng đơn điệu nhất một cách triệt để và đáng tin cậy. Những tổ chức tài chính đã đầu tư vào những khả năng này có vị trí tốt hơn nhiều để xử lý hàng loạt lệnh trừng phạt, giảm chi phí và quản lý rủi ro của họ bằng khả năng lập kế hoạch tình huống và dự phòng. Số hóa và tự động hóa mang lại sự linh hoạt để xử lý các phát triển chuyển động nhanh, giải phóng các FI để phân bổ nguồn lực cho các nhiệm vụ có giá trị gia tăng, có ý nghĩa hơn. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23995/optimising-trade-finance-shifting-the-sanctions-checking-burden-to-technology-could-be-the-solution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs