Logo Zephyrnet

Trí thông minh dữ liệu tạo

Fintech

Tại sao chuyển đổi kỹ thuật số có nguy cơ trở thành một lời hứa bị phá vỡ đối với các công ty dịch vụ tài chính

Được xuất bản lại bởi Plato
Được xuất bản lại bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 54

Một chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số thành công sẽ tạo ra lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh đồng thời cải thiện trải nghiệm của người tiêu dùng và giảm chi phí thông qua công nghệ. Tuy nhiên, khi nói đến việc thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số, các ngân hàng và dịch vụ tài chính đang bị tụt lại phía sau. 

Mặc dù một trong những di sản tích cực hơn, lâu dài hơn của đại dịch là việc áp dụng nhiều hơn các công nghệ kỹ thuật số,

71% những người ra quyết định kinh doanh tin rằng công ty của họ đã không thực hiện được lời hứa về chuyển đổi kỹ thuật số. Nhưng tại sao họ lại tụt lại phía sau? 

Sự trỗi dậy của fintech trong thập kỷ qua đã chứng kiến ​​kỳ vọng của khách hàng tăng lên, thói quen phát triển và sự kiên nhẫn giảm dần khi nói đến các ngân hàng truyền thống hơn, dẫn đến áp lực phải thích ứng để giữ chân khách hàng. Tuy nhiên, phần lớn các công ty dịch vụ tài chính đã không thành công trong việc chuyển đổi kỹ thuật số cần thiết để đáp ứng những nhu cầu này. 

Trong khi câu nói rằng 'mọi người có nhiều khả năng ly hôn hơn là thay đổi ngân hàng của họ' vẫn có thể đúng, các ngân hàng không thể ngủ quên trên vòng nguyệt quế của họ. Các ngân hàng chỉ cần suy nghĩ lại về cách tiếp cận của họ đối với chuyển đổi kỹ thuật số để thành công. Vì vậy, làm thế nào họ có thể biến điều này thành hiện thực?  

Nắm bắt một tư duy đổi mới mở

Nếu các ngân hàng muốn chuyển đổi và triển khai thành công các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số mới để chống lại hoặc thách thức các đối thủ cạnh tranh bản địa công nghệ mới nhanh nhẹn, họ cần phải nắm bắt đầy đủ tiềm năng của khoa học và công nghệ mới nổi trong sự phát triển hiện nay và lộ trình trong tương lai, thay vì hơn là chỉ tập trung vào nhu cầu hiện tại và khả năng công nghệ đã biết được cung cấp bởi những người tham gia thị trường hiện tại.

Mặc dù các nhà cung cấp công nghệ kỳ cựu trong ngành sẽ vẫn là lựa chọn hàng đầu của nhiều ngân hàng, nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng nhóm bán hàng điển hình bên trong một nhà cung cấp lớn hiện tại thường không có kiến ​​thức, nhiệm vụ hoặc động cơ để giới thiệu và thúc đẩy thế hệ công nghệ tiếp theo. các công cụ hoặc dịch vụ trong quá trình phát triển. Nhiều công ty công nghệ lớn, lâu đời cũng có tiếng là mất hàng tháng, nếu không muốn nói là hàng năm, để triển khai đầy đủ các giải pháp mới trước khi mang lại tác động có ý nghĩa. Chúng tôi có kinh nghiệm trực tiếp và đã chứng kiến ​​cách các nhà lãnh đạo công nghệ hoạt động hiệu quả nhất đầu tư theo cách thường xuyên kiểm tra và thách thức các chiến lược mua sắm và áp dụng công nghệ hiện có thông qua việc khai thác những hiểu biết sâu sắc và khả năng sẵn có trong thị trường công nghệ mới nổi. Chúng tôi tin rằng thành công của chuyển đổi kỹ thuật số phụ thuộc vào việc thiết lập tư duy tổ chức đúng đắn trước tiên. Nắm lấy đổi mới mở như một khái niệm là điều kiện tiên quyết để chuyển đổi kỹ thuật số bền vững và thành công.

Việc áp dụng tư duy đổi mới mở trên thực tế dẫn đến việc đầu tư thời gian và nguồn lực vào việc thiết lập hoặc kết nối thành một hệ sinh thái khởi nghiệp toàn cầu. Một hệ sinh thái hoặc mạng lưới các công ty công nghệ, nhà đầu tư, học giả và nhà đổi mới mới nổi như vậy thường được định vị là nguồn chia sẻ thông tin chi tiết và khả năng rút ra từ đó, hỗ trợ các nỗ lực chuyển đổi kỹ thuật số ở nhiều nơi chứ không chỉ một văn phòng công ty, đơn vị kinh doanh hoặc khu vực địa lý. Các nhóm công nghệ nội bộ thường được bố trí tốt nhất để huy động và duy trì các mạng đổi mới mở này và trong nhiều trường hợp, các nhà lãnh đạo công nghệ đảm nhận thêm một vai trò mới là 'nhà quản lý hệ sinh thái đổi mới công nghệ', dẫn đầu về chuyển đổi kỹ thuật số thông qua thực hành và thúc đẩy khả năng tiếp cận đổi mới mở. 

Bằng cách tận dụng triệt để sức mạnh của đổi mới mở, các công ty có thể khai thác thành công công nghệ thanh toán và ngân hàng đổi mới đang được triển khai. Các ngân hàng nắm bắt và hợp tác với các nhà đột phá công nghệ bên ngoài sẽ có vị thế vững chắc hơn để hiện đại hóa và theo kịp nhu cầu của người tiêu dùng. 

Đổi mới với tốc độ 

Mới đây
Nghiên cứu về lực lượng bán hàng nhận thấy rằng 88% ngân hàng và người cho vay đang có kế hoạch xây dựng lại niềm tin của khách hàng thông qua chuyển đổi kỹ thuật số trong giai đoạn bất ổn hiện nay, trong khi 63% cam kết đầu tư bền vững vào các công nghệ kỹ thuật số mới. Tuy nhiên, các ngân hàng doanh nghiệp lớn thường thiếu sự linh hoạt cần thiết để triển khai kỹ thuật số diễn ra nhanh chóng và hiệu quả. Để thực hiện chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số thành công trong toàn doanh nghiệp, các ngân hàng cần đầu tư vào các cách để đẩy nhanh quá trình thực hiện.

Đối với các fintech hiện đại, việc phát hành các tính năng sản phẩm mới cứ sau vài tuần là một phần tiêu chuẩn trong ưu đãi và lợi thế cạnh tranh của họ. Tuy nhiên, đối với hầu hết các ngân hàng truyền thống, việc triển khai tính năng có thể mất hàng tháng và thậm chí hàng năm trong trường hợp phát triển các dịch vụ mới đột phá. Tốc độ thực hiện chậm chạp này thường góp phần khiến các ngân hàng từ bỏ nỗ lực thay đổi do nhu cầu thị trường và sự phát triển công nghệ thay đổi nhanh chóng, các ưu tiên nội bộ thay đổi, thiếu sự hỗ trợ liên tục của lãnh đạo và ước tính chi phí quá lớn, để lại nhiều lợi ích không được thực hiện và rất nhiều khoản nợ kỹ thuật. mang. Dù có chiến lược đúng đắn và nhiều ý định tốt, nhưng hầu hết các chương trình chuyển đổi số đều thất bại trong quá trình thực hiện và các ngân hàng cũng không ngoại lệ. 

Thật không may, thị trường không coi trọng ý định, nó đánh giá cao hành động. Các ngân hàng cần học cách đổi mới nhanh chóng trước khi các đối thủ cạnh tranh học cách mở rộng quy mô và tìm kiếm sự phân phối trên thị trường. 

Đối với nhiều nhà lãnh đạo công nghệ và ngân hàng hàng đầu thế giới, việc thực hiện xuất sắc liên quan đến việc sắp xếp lại cách thức thay đổi được hình thành, thiết kế và triển khai. Chu kỳ thiết kế, thử nghiệm, xây dựng và khởi chạy trải nghiệm sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số tập trung vào khách hàng với các kỹ thuật tạo mẫu hiện đại và thử nghiệm khách hàng rộng rãi được sử dụng để xác thực và chứng minh quyết định chuyển sang giai đoạn đầu tư tiếp theo. Các lần chạy nước rút phân phối ngắn hơn hiện được ưa chuộng hơn các vòng đời phát triển phần mềm có kiểm soát dài hơn. Ngoài ra, bằng cách áp dụng phương pháp tiếp cận danh mục đầu tư để quản lý thay đổi, các ngân hàng có thể phân tán rủi ro thất bại và đánh giá một số khái niệm và công nghệ, thường là cạnh tranh, cùng một lúc, thay vì 'đặt cược cả trang trại' vào một số dự án tiêu biểu. 

Dân chủ hóa dữ liệu 

Với việc giới thiệu Ngân hàng mở và các sáng kiến ​​thị trường API tương tự trên nhiều thị trường ngân hàng toàn cầu, các ngân hàng hiện có khả năng tạo tài sản dữ liệu hoàn toàn mới, kết hợp các bản ghi dữ liệu nội bộ với các bản ghi của nhà cung cấp dữ liệu bên thứ 3 và các nguồn dữ liệu thay thế chưa được xem xét trước đây. 

Nhiều tổ chức dịch vụ tài chính gần đây cũng đã đầu tư mạnh vào các nền tảng dữ liệu doanh nghiệp lớn, mới, các công cụ phân tích và tổ chức quản trị dữ liệu. Mặc dù nhận thức được rằng dữ liệu thực sự là vàng mới, nhưng thật ngạc nhiên khi thấy có bao nhiêu ngân hàng vẫn tập trung vào việc phát triển và triển khai các dịch vụ dữ liệu thông qua các tổ chức, hệ thống và quy trình dữ liệu tập trung cao độ. Tác động đáng tiếc của nhiều tổ chức dữ liệu tập trung là việc không mang lại lợi ích chuyển đổi, chẳng hạn như thông tin chi tiết về khách hàng kịp thời và phù hợp, đề xuất được cá nhân hóa và giải pháp mới tuyệt vời cho nơi họ cần nhất, chặng đường cuối cùng của sự tương tác với khách hàng, tuyến đầu của ngân hàng và trong tay các chủ ngân hàng, cố vấn và quản lý mối quan hệ, kết hợp với trải nghiệm kênh kỹ thuật số thông minh nhằm tìm cách tích hợp, hỗ trợ và/hoặc tăng cường tương tác của con người. 

Chuyển đổi kỹ thuật số bền vững phải tìm cách cân bằng nhu cầu đầu tư trọng tâm vào các năng lực và nền tảng công nghệ doanh nghiệp, đồng thời dân chủ hóa đầy đủ quyền truy cập và sử dụng dữ liệu trong toàn doanh nghiệp, đặc biệt là các kênh tiếp xúc trực tiếp với khách hàng.

Chuyển đổi kỹ thuật số là rất quan trọng đối với sự trường tồn của mọi tổ chức ngày nay và mặc dù có niềm tin dai dẳng rằng hầu hết người tiêu dùng không bỏ phiếu bằng đôi chân của họ khi nói đến trải nghiệm ngân hàng tồi tệ, các ngân hàng không tránh khỏi những nhu cầu và mong muốn thay đổi của thị trường. Những người thách thức ngân hàng đã chứng minh điểm này. Các ngân hàng cần nhanh chóng nắm bắt một tư duy, bộ kỹ năng và bộ công cụ mới với những cách làm việc mới và sức mạnh của dữ liệu như hai thành phần chính trong thành công chuyển đổi kỹ thuật số.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.