Internet of Things (IoT) đã có tác động to lớn đến ngân hàng và ngành tài chính - đặc biệt là về tài chính toàn diện. Đây là cách công nghệ này giúp việc tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ. 

Vai trò của IoT trong ngành tài chính

Dịch vụ tài chính IoT đã trở thành một xu hướng lớn trong những năm gần đây. Theo các chuyên gia, giá trị thị trường của nó sẽ đạt 6.8 tỷ USD vào năm 2028. Xem xét mức độ nhạy cảm của các khoản thanh toán trực tuyến, giao dịch chứng khoán và quản lý tài sản theo thời gian, mức độ phổ biến của nó không có gì đáng ngạc nhiên. 

Hơn nữa, các chuyên gia tin rằng sẽ có gần 39 tỷ thiết bị IoT trên thế giới vào năm 2025. Chẳng bao lâu nữa, công nghệ này sẽ đông hơn con người với tỷ lệ khoảng XNUMX trên XNUMX. Khi người bình thường dễ tiếp cận hơn, các dịch vụ tài chính sẽ trở nên toàn diện hơn rất nhiều. Suy cho cùng, các ngân hàng truyền thống không thể đáp ứng được nhu cầu của mọi người.

Tại sao cần phải có tài chính toàn diện?

Trong 2021, hơn 80 phần trăm người lớn ở Mỹ đã có một tài khoản ngân hàng và không sử dụng các nguồn lực như khoản vay ngắn hạn, phiếu chuyển tiền hoặc tiền hoàn thuế. Thoạt nhìn, tỷ lệ này có vẻ tích cực. Tuy nhiên, sự thật không được nói ra là 20% số người không có một tài khoản hoặc dựa vào tài chính thay thế dịch vụ. 

Theo truyền thống, ngành tài chính phụ thuộc vào mọi thứ vật chất - chẳng hạn như cách bạn phải đến gặp trực tiếp để gửi tiền mặt. Ngay cả khi ngành này cố gắng hiện đại hóa, nó vẫn dựa vào cơ sở hạ tầng cũ. Chẳng hạn, ai đó chỉ có thể gửi tiền hoặc kiểm tra số dư bằng tài khoản ngân hàng của họ. 

Mặc dù các lựa chọn ngân hàng trực tuyến ít nhiều đạt tiêu chuẩn, nhưng nó không có lợi cho những người không sống gần các tổ chức tài chính. Người dân ở những khu vực khó khăn bị bỏ lại phía sau. Ít nhất, họ không có được cơ hội như những người khác. 

Mặt khác, tiền di động hoàn toàn là kỹ thuật số và không có mối liên hệ nào với cơ sở hạ tầng tài chính hiện có. Thay vào đó, nó dựa vào các nhà cung cấp mạng và hoạt động độc lập. Hãy nghĩ đến tất cả các ứng dụng và trang web không yêu cầu tài khoản ngân hàng để lưu trữ, chuyển khoản hoặc đầu tư tiền — tính năng này có vẻ như không đáng chú ý đối với hầu hết mọi người nhưng có thể thay đổi cuộc sống đối với những nhóm người chưa được phục vụ đầy đủ. 

IoT làm cho ngành tài chính trở nên toàn diện hơn 

IoT giúp những người không có cơ sở hạ tầng hiện có có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính. Trong khi ngân hàng trực tuyến vẫn dựa vào các tài khoản hiện có và địa điểm thực tế, nhiều công nghệ IoT hoạt động độc lập. Kết quả là mọi người linh hoạt hơn rất nhiều trong thói quen tiết kiệm và chi tiêu của mình.

Nhiều ngân hàng yêu cầu mức phí tối thiểu chỉ để bắt đầu gửi tiền. Trên hết, nhiều người trong số họ có các quy tắc in nhỏ tùy ý, trong đó họ tính thêm phí khi đóng tài khoản, sử dụng ATM hoặc không hoạt động. Ngay cả khi ai đó có tổ chức tài chính gần đó, IoT có thể có ý nghĩa hơn. 

Trong ngành tài chính, mọi người sử dụng IoT theo nhiều cách khác nhau. Dưới đây là một số hoạt động thúc đẩy tài chính toàn diện. 

1. Phòng Chống Gian Lận

Mặc dù bản thân các ngân hàng đều an toàn nhưng điều đó không có nghĩa là tài khoản của mọi người cũng an toàn. Trên thực tế, báo cáo tội phạm Internet của FBI cho biết gian lận tài chính khiến người lớn tuổi phải trả hơn 3 tỷ USD vào năm 2022, tăng 84% so với năm 2021. 

Thiết bị IoT có thể giám sát tài khoản theo thời gian thực, gửi báo cáo ngay lập tức nếu phát hiện bất kỳ điều gì đáng ngờ. Nếu nó có một bộ sưu tập dữ liệu hành vi phong phú, nó có thể hoạt động với độ chính xác cao hơn nhiều. Nó tương tự như cách các ngân hàng truyền thống gọi cho chủ tài khoản khi họ nhận thấy các khoản phí ngoài tiểu bang bất thường, chỉ có điều chính xác hơn.

2. Đầu tư theo thời gian thực 

Theo truyền thống, việc đầu tư là điều không thể thực hiện được đối với những người không có kiến ​​thức nội bộ hoặc các công cụ đặc biệt. Với IoT, họ chỉ cần một thiết bị duy nhất để nhận được thông tin cập nhật theo thời gian thực về cổ phiếu của họ hoặc tin tức về các quyết định có tác động đến thị trường. 

KHAI THÁC. Cá nhân hóa 

IoT thúc đẩy sự hòa nhập thông qua cá nhân hóa. Đầu tiên, việc thu thập dữ liệu IoT cho phép chấm điểm tín dụng động. Nếu một thiết bị thu thập và phân tích hành vi tài chính của ai đó, thiết bị đó có thể tạo ra một báo cáo cập nhật, chính xác. Việc đơn giản hóa chiến lược tiêu chuẩn này giúp việc duy trì điểm cao trở nên dễ dàng hơn. 

Các thiết bị IoT cũng cá nhân hóa dịch vụ bằng cách sử dụng các đề xuất. Tùy thuộc vào cách ai đó đầu tư và tiết kiệm, họ có thể đề xuất loại khoản vay cụ thể hoặc cung cấp thẻ tín dụng tùy chỉnh. Mọi người sẽ thu được nhiều lợi ích hơn từ mỗi quyết định tài chính khi quy trình được điều chỉnh phù hợp với họ.

4. Giao dịch không tiếp xúc

Bạn có thể sử dụng IoT cho tất cả các loại giao dịch không tiếp xúc, cho dù bạn muốn gửi, đầu tư hay tiết kiệm tiền. Đây đã là một dịch vụ phổ biến trên toàn thế giới — khoảng 35 phần trăm số người sử dụng ví di động. Vì mọi người không cần phải có tài khoản ngân hàng nên họ linh hoạt hơn nhiều khi tiết kiệm và chi tiêu.

Quan trọng hơn, quá trình chuyển đổi dựa trên IoT rất quan trọng đối với những người được chính phủ hỗ trợ. Một phần lớn dân số không có tài khoản ngân hàng, nghĩa là một số người không thể nhận được viện trợ quan trọng.

5. Quản lý tài sản

Mọi người có thể sử dụng cảm biến IoT và thiết bị đeo để nhận luồng thông tin theo thời gian thực về tài sản của họ. Công nghệ này là vô giá đối với những người ở những khu vực chưa được quan tâm, cho dù họ muốn bảo hiểm thứ gì đó hay chỉ đơn giản là bảo vệ một khoản đầu tư. 

Sự hòa nhập tài chính dựa trên IoT còn một chặng đường dài phía trước

Mặc dù tác động của IoT đối với tài chính toàn diện đã rất lớn nhưng vẫn còn một chặng đường dài phía trước. Suy cho cùng, nhiều người vẫn không có khả năng truy cập Internet hoặc các thiết bị được kết nối đáng tin cậy. Ví dụ, chỉ có 10 phần trăm người lớn đã có tài khoản tiền di động vào năm 2021. 

Với sự gia tăng lớn về số lượng thiết bị IoT trên toàn thế giới, khả năng tiếp cận tài chính có thể sẽ sớm tăng vọt. Tuy nhiên, mọi người nên nhận thức được khả năng tiếp cận và chiến lược công bằng khi phát triển công nghệ mới.

IoT có thể cách mạng hóa ngân hàng vĩnh viễn

IoT đã là một công nghệ tài chính mang tính cách mạng, vì vậy không quá khi cho rằng nó sẽ tiếp tục tạo nên làn sóng. Khi ngày càng có nhiều người sử dụng các thiết bị kết nối Internet, họ có thể quản lý tài chính của mình một cách dễ dàng — không thể biết trước được tương lai sẽ ra sao. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.iotforall.com/iots-impact-on-financial-inclusion-for-all