Tóm lại

Bài viết khám phá sự phát triển mang tính biến đổi của các phương thức thanh toán trong tài chính, dự đoán bối cảnh được định hình lại với các xu hướng chính như sự gia tăng thương mại điện tử, áp dụng Ngân hàng mở và những thay đổi thanh toán theo thời gian thực. Nó đi sâu vào các dịch vụ tài chính được tách nhóm, sự gia tăng của các nhà cung cấp sáng tạo và những thay đổi năng động, xem xét ảnh hưởng của ngân hàng mở, chuyển khoản theo thời gian thực, Siêu ứng dụng, công nghệ lớn, tiền điện tử và tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Kết luận nhấn mạnh việc xác định lại cơ sở hạ tầng thanh toán đang diễn ra, nhấn mạnh sự cần thiết của các ngân hàng để thích ứng và đổi mới để thành công trong môi trường năng động này.

Đường ray thanh toán đạt được vị thế

Đường ray thanh toán tạo thành cơ sở hạ tầng nền tảng để chuyển tiền an toàn và hiệu quả giữa các cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức tài chính trên toàn cầu, đóng một vai trò quan trọng trong hệ sinh thái tài chính. Vào năm 2024, bối cảnh tài chính sẽ trải qua một sự thay đổi mang tính biến đổi trong quá trình phát triển của các phương thức thanh toán, định hình lại ngành này với những tác động quan trọng đối với doanh nghiệp và người tiêu dùng. Giao dịch thanh toán điện tử toàn cầu tăng 19% vào năm 2021, vượt quá kỳ vọng trước đại dịch. McKinsey dự đoán ngành thanh toán toàn cầu sẽ tăng trưởng trung bình hàng năm 9% trong XNUMX năm tới, được thúc đẩy bởi sự gia tăng thương mại điện tử, việc áp dụng Ngân hàng mở, xu hướng thanh toán theo thời gian thực và việc chấp nhận ISO 20022 để nâng cao tiêu chuẩn hóa và dữ liệu.

Hình 1: Sự thay đổi thanh toán B2B dự kiến: Chuyển từ ACH và séc sang đường ray thanh toán theo thời gian thực, 2024-2028.

Khi các phương thức thanh toán tiến bộ về tốc độ, hiệu quả và bảo mật, việc cập nhật thông tin là rất quan trọng đối với các ngân hàng. Việc điều chỉnh cấu trúc để phù hợp với nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng là điều tối quan trọng, thúc đẩy khả năng phục hồi, khả năng thích ứng và thành công lâu dài trong thanh toán.

Hình 2: Một cái nhìn đơn giản về hệ sinh thái thanh toán “Rails”  

Tách nhóm các dịch vụ tài chính: Đánh giá sự chuyển đổi bối cảnh thanh toán

Bối cảnh thanh toán thay đổi thông qua việc tách nhóm các dịch vụ tài chính, được thúc đẩy bởi những đổi mới về công nghệ tài chính như Venmo, Klarna và PayPal. Trong khi tập trung vào việc tối ưu hóa các quy trình cũ, hiện tượng này phá vỡ các sản phẩm đi kèm truyền thống, cho phép các tổ chức phi ngân hàng chuyên về các chức năng như nắm giữ và chuyển tiền. Điều này vượt ra ngoài B2C, định hình lại ngành với các hình thức cạnh tranh và hợp tác mới. Việc tách nhóm thúc đẩy đổi mới, giới thiệu các phương thức thanh toán theo thời gian thực và tích hợp các công nghệ như tiền điện tử và ngân hàng mở, dẫn đến cơ sở hạ tầng thanh toán hiệu quả và an toàn hơn.

Sự xuất hiện của các nhà cung cấp thanh toán sáng tạo: Hướng tới chuyển hóa bối cảnh thanh toán

Thế hệ nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiên tiến mới như Square, Adyen và Stripe sử dụng công nghệ tiên tiến để đơn giản hóa việc thanh toán cho người bán, tận dụng sự bùng nổ thương mại điện tử. Phá vỡ hệ sinh thái truyền thống, họ cung cấp các giải pháp hiệu quả, an toàn và tiết kiệm chi phí, mở rộng các phương thức thanh toán. Thị trường APM toàn cầu đang bùng nổ, với hơn 85% thương nhân lớn ở Hoa Kỳ có kế hoạch chấp nhận các phương pháp mới, dự kiến CAGR là 11.6% để đạt 27.8 tỷ USD vào năm 2028. 

Hình 3: Một số người chơi chính trong không gian phương thức thanh toán thay thế ở Châu Âu 

Sự phát triển của các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này còn được thúc đẩy hơn nữa nhờ sự ra đời của các phương thức thanh toán mới, chẳng hạn như phương thức thanh toán theo thời gian thực và ngân hàng mở. Những tiến bộ này hỗ trợ xử lý thanh toán nhanh hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn, cho phép các nhà cung cấp này tích hợp liền mạch vào hệ sinh thái thanh toán. Sự tích hợp này cho phép họ cung cấp giá trị ngoài các khoản thanh toán, phát triển thành “các cửa hàng một cửa” toàn diện.

Những thay đổi năng động ảnh hưởng đến bối cảnh thanh toán

Một số phát triển quan trọng đang định hình hệ sinh thái thanh toán một cách phức tạp, tạo ra sự phức tạp và thúc đẩy sự đổi mới:

Ngân hàng mở: Sự thay đổi mô hình này trao quyền cho những người chơi nhỏ hơn đổi mới dịch vụ tài chính bằng cách cho phép các nhà phát triển bên thứ ba truy cập vào dữ liệu tài chính, dẫn đến việc tạo ra các giải pháp thanh toán sáng tạo và dịch vụ giá trị gia tăng.

Sơ đồ A2A thời gian thực: Các chương trình thành công như iDEAL, BLIK và Pix cho phép chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác ngay lập tức, thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành thanh toán.

Siêu ứng dụng: Thống trị ở châu Á, các siêu ứng dụng như Alipay và WeChat Pay cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm thanh toán, đầu tư và dịch vụ phong cách sống, được người tiêu dùng cũng như người bán ưa chuộng.

BigTech trong dịch vụ tài chính: Những gã khổng lồ công nghệ như Apple và Google đang tạo ra các hệ sinh thái dịch vụ tài chính khép kín xung quanh ví tiền và khả năng thanh toán của họ, từ đó tăng cường cạnh tranh và đổi mới.

Tiền điện tử: Mặc dù không mang tính cách mạng trong thanh toán nhưng tiền điện tử vẫn tồn tại và có thể ảnh hưởng đến tương lai của tiền tệ. Một số ngân hàng khám phá tiềm năng của họ về các giải pháp thanh toán và giao dịch xuyên biên giới.

CBDC: Các ngân hàng trung ương trên toàn cầu đang phát triển Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) với tiềm năng thay thế các loại tiền tệ truyền thống, mang lại những lợi thế như giao dịch nhanh hơn, chi phí thấp hơn và tăng cường khả năng tiếp cận tài chính.

Sự phát triển phức tạp đang định hình lại các khoản thanh toán, thúc đẩy đổi mới và tạo ra cơ hội. Luôn cập nhật thông tin là rất quan trọng để các ngân hàng duy trì tính cạnh tranh trong ngành đang phát triển.

Cách mạng hóa cơ sở hạ tầng thanh toán

Làn sóng định nghĩa lại hiện nay cơ sở hạ tầng thanh toán đánh dấu sự khởi đầu từ các mô hình truyền thống với hai bước phát triển tiến hóa quan trọng:

Xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán mới: Đang tiến hành chuyển hướng sang thiết lập thế hệ tiếp theo, trong đó các khả năng mới và cũ cùng tồn tại trong tổ hợp đa đường ray. Những người chơi đương nhiệm và người thách thức cạnh tranh để giành được vai trò được xác định lại trong chuỗi giá trị.

Các công ty triển khai cơ sở hạ tầng thanh toán mới, chẳng hạn như Nền tảng thương mại của PayPal để thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ và Thiết bị đầu cuối tất cả trong một của Square cho các phương thức thanh toán khác nhau.

Khám phá các đường ray thanh toán mới: Các công ty khám phá đường ray thanh toán theo thời gian thực và ngân hàng mở. Mastercard Send của Mastercard và Visa Direct của Visa cho phép thanh toán theo thời gian thực, thúc đẩy đổi mới blockchain cho thanh toán xuyên biên giới và thanh toán vi mô. AI và học máy tăng cường phát hiện gian lận thanh toán

The Bottom Line

Nhìn chung, các phương thức thanh toán ngày càng phát triển đang định hình lại tương lai của các dịch vụ tài chính, thúc đẩy sự đổi mới và đột phá. Cuộc chiến xung quanh các đường ray thanh toán thúc đẩy những thay đổi chưa từng có trong bối cảnh đoàn kết siêu thực và mục đích kỳ dị của những người chơi chủ chốt trong không gian dịch vụ tài chính và fintech, mở ra một kỷ nguyên mới trong bối cảnh thanh toán. Việc bôi trơn bánh xe cho môi trường năng động này sẽ giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính tìm được chỗ đứng để đạt được thành công to lớn.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/