Toàn bộ phân khúc phụ của fintech đã xuất hiện trong XNUMX năm qua. Với nền kinh tế API đã được phát triển, giờ đây có thể kết nối theo thời gian thực với hầu hết các nguồn thu nhập của đại đa số người dân. Điều này đã cho phép phát triển các sản phẩm hoàn toàn mới và làm cho một số sản phẩm hiện có hiệu quả hơn nhiều.
Tất cả bắt đầu với việc tạo ra cơ sở dữ liệu xác minh việc làm vào năm 1985 bởi Tập đoàn TARX có tên là Số công việc. Điều này được thực hiện để giúp các doanh nghiệp lớn tận dụng dữ liệu lực lượng lao động của chính họ và cuối cùng cho phép các doanh nghiệp khác làm điều tương tự. TALX được Equifax mua lại vào năm 2007 và đổi tên thành Equifax Workforce Solutions. Thương hiệu Work Number vẫn tồn tại và trở thành cơ sở dữ liệu dữ liệu nhân viên lớn nhất trong nước.
Chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi các công ty fintech bắt đầu chú ý đến thành công của The Work Number. Các công ty như Argyle, Nguyên tử, Chong chóng và Truv đã tiến thêm một bước nữa. Thay vì duy trì cơ sở dữ liệu, họ kết nối trực tiếp với các nền tảng trả lương và thị trường kinh tế tự do theo thời gian thực để cung cấp cái nhìn tức thời và toàn diện về thu nhập của một cá nhân. Sự đổi mới này đã tạo ra những cơ hội mới.
Các trường hợp sử dụng ngày càng tăng của dữ liệu thu nhập
Việc nhận được thông tin chính xác và theo thời gian thực về thu nhập sẽ hữu ích cho nhiều mục đích khác nhau:
- Xác minh thu nhập cho khoản vay
Đây là trường hợp sử dụng ban đầu của The Work Number và nó vẫn được sử dụng hàng trăm triệu lần mỗi năm. Đó là một cách tuyệt vời để thúc đẩy tài chính toàn diện vì với dữ liệu thu nhập chính xác, người cho vay có thể mở rộng thị trường của mình để thu hút nhiều người vay có hồ sơ mỏng hơn. Các công ty fintech mới đang giảm giá The Work Number, cung cấp xác minh thu nhập cho các quy mô khoản vay nhỏ hơn và các ngành cho vay khác nhau. - Chuyển đổi tiền gửi trực tiếp
Xác minh thu nhập bao gồm quyền truy cập chỉ đọc vào dữ liệu bảng lương. Các công ty fintech đã tìm ra cách không chỉ đọc dữ liệu từ hệ thống trả lương mà còn gửi lại dữ liệu cho họ. Tính năng mạnh mẽ này cho phép các công ty này cập nhật tài khoản ngân hàng nơi gửi bảng lương. Vì vậy, chuyển đổi tiền gửi trực tiếp ngay lập tức đã ra đời. Pinwheel là những người tiên phong trong lĩnh vực này và khi chúng tôi được bảo hiểm gần đây giờ đây họ hỗ trợ chuyển đổi tiền gửi trực tiếp cho American Express. Nhận tiền gửi trực tiếp là chén thánh đối với các ngân hàng và công ty fintech và công nghệ này vừa khiến quy trình này trở nên đơn giản chỉ bằng vài cú nhấp chuột. - Mức lương kiếm được
Tại sao vào năm 2023, chúng ta vẫn được trả lương theo lịch trình cố định? Đây là một trở ngại lớn đối với sức khỏe tài chính của hàng chục triệu người sống bằng đồng lương. Truy cập tiền lương kiếm được là một sự phát triển fintech tương đối mới tạo ra sự khác biệt lớn ở đây. Với quyền truy cập theo thời gian thực vào hệ thống trả lương, giờ đây có thể biết chính xác số tiền thực sự kiếm được trong kỳ lương hiện tại. Thông tin này có thể được các nhà cung cấp EWA sử dụng để tạm ứng số tiền mà họ kiếm được một cách hợp pháp cho nhân viên.
- Cho vay liên kết tiền lương
Hầu hết các khoản vay được hoàn trả từ tài khoản ngân hàng của người đi vay. Nhưng với quyền truy cập đọc/ghi vào hệ thống bảng lương thì có một cách khác. Với sự cho phép của người đi vay, một số người cho vay hiện đang thiết lập việc trả nợ bằng cách khấu trừ tiền lương. Tất cả những gì cần làm là một phần thu nhập của người đi vay sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của người cho vay. Vì vậy, người cho vay có thể được hoàn trả mỗi khi tính lương. Điều này tạo ra ít rủi ro hơn cho người cho vay và do đó có thể mang lại cho người đi vay mức lãi suất giảm, thường là rất đáng kể.
Đây mới chỉ là khởi đầu. Hiện nay, có những trường hợp sử dụng khác trong các giai đoạn phát triển khác nhau bao gồm tối ưu hóa khấu trừ thuế và hoàn thuế nhưng tôi nghĩ trường hợp sử dụng cho vay là trường hợp mạnh mẽ nhất hiện nay.
Chúng ta thực sự không thể nói về việc truy cập tài khoản ngân hàng theo thời gian thực mà không đề cập đến Sọc ca rô. Họ là những người đầu tiên thực hiện điều này trên quy mô lớn và hiện có mặt khắp nơi khi kết nối các tài khoản ngân hàng.
Thu nhập kẻ sọc được công bố lần đầu tiên vào năm 2021 và tôi cho rằng điều này có thể đồng nghĩa với hồi chuông báo tử cho các công ty fintech khác trong không gian. Nhưng điều đó đã được chứng minh là không phải như vậy. Trên thực tế, Plaid gần đây công bố cải tiến dịch vụ xác minh thu nhập liên quan đến quan hệ đối tác với cả hai Chong chóng và Atomic để cải thiện phạm vi phủ sóng của họ.
Tôi rất vui mừng muốn biết tương lai sẽ ra sao đối với phân khúc năng động này. Chính công nghệ ngày nay đang thực sự tạo ra sự khác biệt về sức khỏe tài chính với các sản phẩm mới và tốt hơn. Và với việc các công ty fintech mạnh dạn giải quyết lĩnh vực này, bạn có thể chắc chắn rằng sẽ có những sản phẩm mới và tốt hơn.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- ChartPrime. Nâng cao trò chơi giao dịch của bạn với ChartPrime. Truy cập Tại đây.
- BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-power-of-real-time-income-data/
