Trong khi các biện pháp trừng phạt chiến tranh của Ukraine đã chi phối cuộc tranh luận về cách các ngân hàng nên thắt chặt các hệ thống KYC, song song đó là một cuộc đại tu lớn đối với các quy tắc Chống rửa tiền và chống khủng bố tài chính (AML/CFT) của châu Âu đang được tiến hành vào năm 2023. căng thẳng đối với các hệ thống tuân thủ của các tổ chức tài chính hoạt động trên khắp châu Âu. 

Chưa hết, phiên bản thứ 6 của bộ quy tắc AML/CFT của Châu Âu hứa hẹn sẽ đơn giản hóa việc tuân thủ AML ngay cả khi nó cũng có ý định tăng cường đáng kể các biện pháp bảo vệ. Một phần quan trọng của các đề xuất là thành lập một cơ quan AML duy nhất cho tất cả các quốc gia EU, trên lý thuyết điều này có nghĩa là sự nhất quán cao hơn trong cách áp dụng các quy tắc. Điều này sẽ bao gồm việc làm rõ việc cấm tất cả các khoản thanh toán bằng tiền mặt hơn 10,000 euro. 

Có một quyết tâm rõ ràng để đóng các lỗ hổng lớn. Các loại tiền kỹ thuật số đã bị bọn tội phạm lạm dụng để che giấu các giao dịch bất hợp pháp sẽ bị áp dụng các quy định AML/CFT của EU. Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử sẽ được yêu cầu áp dụng các quy tắc KYC mạnh mẽ hơn và thực hiện thẩm định chặt chẽ hơn đối với những khách hàng thực hiện các giao dịch tiền điện tử hơn 1000 euro. 

Nhìn chung, những khía cạnh này và các khía cạnh khác của các quy định mới hứa hẹn những thay đổi tích cực lớn sẽ tăng tốc trong năm nay. Những người Thụy Điển đang giữ chức chủ tịch châu Âu hiện muốn thúc đẩy một cuốn sách quy tắc duy nhất và hoàn thiện các kế hoạch cho cơ quan AML siêu quốc gia mới. Hạn chót để các quy tắc mới có hiệu lực đầy đủ là năm 2024.

Tuy nhiên, bất kỳ ai mong đợi AML là một vấn đề được giải quyết ổn thỏa ở châu Âu sẽ thất vọng. Việc chuyển các chỉ thị AML trước đây thành luật quốc gia có xu hướng trở thành một quá trình chậm chạp, chắp vá mà Ủy ban Châu Âu trước đây đã quở trách các quốc gia thành viên vì sự chậm chạp hoặc sai sót trong việc chuyển các quy tắc thành luật quốc gia. Đã có những vi phạm quy tắc ở một số quốc gia, nhấn mạnh việc tuân thủ đang trở nên khó khăn hơn như thế nào. Ngay cả các quy định tiêu đề như giới hạn thanh toán 10,000 euro cũng có thể thay đổi, tạo ra sự nhầm lẫn tiềm ẩn. Sự khéo léo của bọn tội phạm tài chính sẽ cho thấy sự cần thiết phải đưa ra các biện pháp và kiểm tra mới ngay cả khi các quy định về AML/CFT của EU đã cạn mực.

Vậy ngân hàng nên ứng phó như thế nào? Như mọi khi (và thậm chí còn hơn thế nữa với những luồng gió mạnh từ các biện pháp trừng phạt mới liên quan đến cuộc chiến Ukraine), sẽ có sự phụ thuộc vào các hệ thống được xây dựng để thay đổi. Khi hiểu được ý nghĩa của các quy tắc AML/CFT mới và cách áp dụng các quy tắc này trên toàn quốc, các ngân hàng và các tổ chức khác cần có các giải pháp công nghệ giúp họ tự do để có thể nhanh chóng thích ứng với những thay đổi đột ngột và kiên cường trước những thay đổi trong tương lai.

Loại hệ thống nào có thể đáp ứng các quy tắc AML/CFT của EU liên tục phát triển và đi kèm với những rủi ro và phức tạp mới? Khi có áp lực phải tuân thủ nhanh chóng các quy tắc mới, các ngân hàng cần các hệ thống có cấu hình cao hoạt động ở chế độ nền không yêu cầu mã hóa hoặc khả năng mã hóa để đôi khi thực hiện các thay đổi trong một thông báo tương đối ngắn. 

Để có thể bao gồm mọi thứ, từ điều chỉnh hoạt động đến chuyển đổi kỹ thuật số rộng hơn, bạn cần có quy trình công việc thông minh có thể được xây dựng trên nền tảng mã thấp, hợp tác. Khả năng ra quyết định do AI cung cấp có thể thúc đẩy mức độ xử lý tự động cao hơn hoặc các quy trình được hướng dẫn thông minh, với khả năng tích hợp công nghệ máy học để tiếp tục thúc đẩy các cải tiến quy trình. Bạn cũng cần có khả năng dễ dàng thay đổi và theo dõi những thay đổi đó với khả năng kiểm toán đầy đủ để cung cấp khả năng quản lý thay đổi thực sự xuất sắc. Khả năng khai thác quy trình cũng có thể cung cấp thông tin chi tiết về nơi có tắc nghẽn trong quy trình hoặc các khu vực cần cải thiện hơn nữa dịch vụ khách hàng

Những nỗ lực của các cơ quan quản lý và tổ chức tài chính nhằm giành ưu thế chống rửa tiền và tài trợ cho khủng bố là rất ấn tượng nhưng sẽ yêu cầu một số quyết định công nghệ thông minh và xem xét lại các quy trình để đảm bảo quyết tâm dập tắt tội phạm tài chính của họ không bị thất bại.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/24046/what-eu-6th-amlcft-rules-mean-for-banking-technology?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs