Quyết định có nên tham khảo ý kiến ​​của đại lý bất động sản hoặc người cho vay thế chấp trước khi mua nhà hay không là một vấn đề nan giải thường gặp đối với những người mua nhà lần đầu. Làm việc trước với người cho vay sẽ mang lại sự rõ ràng về ngân sách của bạn và việc được chấp thuận trước cho thấy người bán rằng bạn là người mua nghiêm túc.

Tuy nhiên, kết nối sớm với một đại lý bất động sản am hiểu có thể mang lại sự hướng dẫn vô giá cho quá trình mua nhà phức tạp. Vậy bạn nên nói chuyện với ai trước?

Nếu bạn tập trung cao độ vào việc bám sát ngân sách, có thể người cho vay trước tiên là khôn ngoan. Bạn có muốn một chuyên gia bên cạnh đi tham quan nhà để xem những gì có sẵn trước khi bạn thực hiện quy trình đăng ký khoản vay không? Có lẽ bắt đầu với một đại lý là tốt nhất.

Thay vì coi đây là một quyết định “hoặc/hoặc”, hãy xem nó như mỗi chuyên gia hoàn thành một vai trò duy nhất trong quy trình. Trong một thế giới lý tưởng, cả hai cùng làm việc tay trong tay. Một đại lý tốt có một mạng lưới người cho vay đáng tin cậy mà họ đã làm việc cùng trong nhiều năm, vì vậy họ có thể giới thiệu chắc chắn.

Từ đó, bạn phỏng vấn các lựa chọn và chọn một lựa chọn phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn. Bằng cách đó, tất cả những người chơi chính đều được căn chỉnh để giúp việc tìm kiếm nhà của bạn liền mạch nhất có thể. 

Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn những ưu và nhược điểm của việc liên hệ với nhà môi giới bất động sản hoặc người cho vay trước khi mua nhà. Bằng cách đó, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn và quyết định bước đi tối ưu cho tình huống riêng của mình. 

Tôi nên tìm một nhà môi giới bất động sản hoặc người cho vay trước?

Khi bắt đầu tìm nhà, việc tham khảo ý kiến ​​của người cho vay thế chấp hoặc nhà môi giới trước tiên thường là quyết định đúng đắn. Hiểu chính xác những gì bạn có thể chi trả sẽ cung cấp nền tảng quan trọng cho quá trình phía trước.

Hãy được phê duyệt trước trước để biết rõ về phạm vi giá thực tế trả trước của bạn. Điều này giúp tránh lãng phí thời gian đi tham quan và yêu thích những ngôi nhà nằm ngoài ngân sách của bạn. Không có gì chán nản và đôi khi đau lòng hơn việc tìm được một ngôi nhà hoàn hảo nhưng lại nhận ra rằng nó nằm ngoài khả năng tài chính của bạn.

Biết mức trần ngân sách của bạn cũng đặt ra những kỳ vọng thực tế trước khi bạn tham gia thị trường. Bạn có thể tập trung tìm kiếm vào danh sách ở mức giá phải chăng thay vì theo đuổi những giấc mơ viển vông không thể đạt được. Tiếp cận quá trình một cách có hiểu biết và bình tĩnh sẽ giúp bạn tránh được nhiều đau khổ sau này.

Tuy nhiên, việc nói chuyện với đại lý sớm cũng có những lợi ích. Đại lý bất động sản phù hợp sẽ giúp bạn tìm những người cho vay hoặc môi giới thế chấp có kinh nghiệm, những người có thể giúp bạn tìm được những chương trình tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn.

Trên thực tế, nếu bạn kết nối với một đại lý bất động sản mà không có sự chấp thuận trước trong tay, họ có thể sẽ ngay lập tức giới thiệu bạn đến một nhà môi giới thế chấp đáng tin cậy để được chấp thuận trước. Hầu hết các đại lý bất động sản hàng đầu sẽ do dự khi làm việc với người mua cho đến khi họ ít nhất đã đủ điều kiện trước. Kết nối của họ có thể giúp bạn trên con đường đảm bảo nguồn tài chính hợp lý.

Vì vậy, mặc dù việc tư vấn với người cho vay trước hết giúp bạn nhận thức được về ngân sách, nhưng một đại lý am hiểu cũng có thể hướng bạn đến các đối tác cho vay lý tưởng ngay từ đầu. Hãy cân nhắc những ưu tiên của bạn, nhưng hãy yên tâm, không có lựa chọn nào hoàn hảo cả. Miễn là bạn tìm được người môi giới bất động sản và người cho vay phù hợp thì yêu cầu đó không quan trọng. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu làm việc với một đại lý bất động sản mà không có sự chấp thuận trước và họ không trực tiếp giới thiệu bạn đến một nhà môi giới thế chấp hoặc người cho vay, bạn nên coi đó là một dấu hiệu cảnh báo.

Vai trò của người cho vay trong hành trình mua nhà của bạn

Một trong những bước quan trọng nhất khi mua nhà là kết nối với những người cho vay thế chấp. Chúng đóng vai trò then chốt trong việc đánh giá tình hình tài chính của bạn và xác định số tiền bạn có thể vay.

Nói một cách đơn giản nhất, người cho vay thế chấp cung cấp tài chính cho các giao dịch bất động sản – dù là mua, xây dựng hay sửa chữa. Người cho vay thế chấp có thể là một công ty tư nhân, một tổ chức công cộng hoặc một cá nhân. Nhưng bất kể loại thực thể nào, vai trò chính của họ là cung cấp các khoản vay để tài trợ cho việc mua bất động sản. Các khoản vay này thường có hình thức thế chấp.

Nhìn chung có hai loại người cho vay thế chấp chính ở Hoa Kỳ:

• Những người cho vay bán lẻ như ngân hàng và công đoàn tín dụng. Họ cung cấp các khoản vay mua nhà trực tiếp cho người tiêu dùng. Để tài trợ cho các khoản thế chấp này, những người cho vay bán lẻ vay tiền trong thời gian ngắn từ những người cho vay kho hàng riêng biệt. Sau khi khoản vay được đóng, những người cho vay bán lẻ sẽ gói khoản thế chấp đó cùng với các khoản vay bất động sản khác và bán gói trên thị trường thứ cấp.
• Người cho vay trực tiếp tạo ra các khoản thế chấp bằng vốn tự có hoặc tài trợ từ các nguồn khác. Người cho vay trực tiếp đôi khi có tiêu chuẩn năng lực thích ứng hơn so với người cho vay bán lẻ. 

Khi bạn nộp đơn xin phê duyệt trước thế chấp, nhân viên cho vay sẽ xem xét tình hình tài chính của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà hay không và bạn có thể vay bao nhiêu. Điều này liên quan đến việc đánh giá các yếu tố như thu nhập của bạn, các khoản nợ hiện tại, lịch sử tín dụng, số tiền trả trước và tiền tiết kiệm.

Dựa trên hồ sơ tài chính của bạn, họ sẽ cho bạn biết số tiền thế chấp tối đa mà bạn đủ điều kiện nhận, cùng với lãi suất, chi phí bảo hiểm thế chấp, khoản trả trước và điều khoản cho vay.

Thư chấp thuận trước sẽ giúp bạn hiểu rõ về mức giá của mình trước khi bắt đầu xem nhà. Nó giúp bạn tránh lãng phí thời gian đi tham quan những bất động sản nằm ngoài khả năng tài chính của bạn.

Sau khi bạn đã tìm được nhà và chấp nhận lời đề nghị, người cho vay thế chấp của bạn sẽ xử lý tất cả các công việc hậu trường để phê duyệt khoản vay thế chấp và giúp bạn hoàn tất. Điều này bao gồm các thủ tục giấy tờ, bảo lãnh phát hành, xử lý đơn xin vay vốn và tạo ra các tài liệu cho vay cuối cùng.

Có một người cho vay hiểu biết mà bạn tin tưởng sẽ đơn giản hóa hành trình mua nhà. Họ hướng dẫn bạn về quy trình, giải thích các lựa chọn của bạn và đảm bảo bạn nhận được nguồn tài chính tối ưu.

Lợi ích của việc tư vấn cho người cho vay trước tiên

Khi bắt đầu tìm kiếm nhà, bạn có thể sẽ muốn lao ra ngoài và xem nhà ngay lập tức. Nhưng trước tiên hãy nói chuyện với người cho vay và nhận được sự chấp thuận trước cho khoản thế chấp sẽ giúp quá trình này diễn ra suôn sẻ hơn nhiều. Đây là lý do tại sao bạn nên bắt đầu với người cho vay:

• Phù hợp ngân sách của bạn với danh sách
  Người cho vay sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập, khoản nợ và tín dụng của bạn để xác định số tiền thế chấp tối đa mà bạn đủ điều kiện nhận. Điều này mang lại cho bạn sự rõ ràng về phạm vi giá của mình, vì vậy bạn chỉ duyệt qua danh sách mà bạn thực sự có thể mua được. Không có gì nản lòng hơn việc đi tham quan ngôi nhà mơ ước của bạn chỉ để sau đó phát hiện ra rằng nó đã vượt quá ngân sách.
• Được giới thiệu đến một đại lý địa phương đáng tin cậy
  Người cho vay có kinh nghiệm sẽ giới thiệu bạn đến các đại lý đáng tin cậy mà họ đã làm việc cùng trong khu vực của bạn. Bằng cách này, bạn bắt đầu với một người quen thuộc với khu vực bạn đang tìm và loại nhà phù hợp với nhu cầu của bạn. Không lãng phí thời gian để kiểm tra một biển các đặc vụ không xác định.
• Đạt được lợi thế cạnh tranh
  Việc được chấp thuận trước là tín hiệu cho người bán biết rằng bạn là người mua nghiêm túc và sẵn sàng thực hiện. Nó cho thấy bạn đã chuẩn bị sẵn nguồn tài chính và khả năng di chuyển nhanh chóng. Điều này có thể mang lại lợi thế cho lời đề nghị của bạn trong thị trường nhà ở cạnh tranh.
• Đẩy nhanh quá trình mua nhà
  Việc xử lý trước đơn đăng ký thế chấp có nghĩa là bạn có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình ngay lập tức mà không bị chậm trễ về mặt tài chính. Việc phê duyệt được xử lý sớm nên bạn có thể tiếp tục.
• Bảo vệ tương lai tài chính của bạn
  Người cho vay giúp đảm bảo bạn nhận được các điều khoản cho vay và lãi suất tốt nhất có thể cho tình huống của bạn. Và bạn thiết lập một mối quan hệ lâu dài, vì vậy nếu sau này lãi suất giảm, họ có thể kết nối bạn với các lựa chọn tái cấp vốn.

Hãy chắc chắn rằng bạn mua sắm từ người cho vay

Được chấp thuận trước cho khoản vay thế chấp là một cột mốc thú vị khi mua nhà. Nhưng đừng để sự hưng phấn đó khiến bạn phải chấp nhận mức lãi suất đầu tiên mà người cho vay địa phương đưa ra. Tỷ giá có thể thay đổi khá nhiều từ người cho vay này sang người cho vay khác, vì vậy việc không tham khảo xung quanh có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la.

Cách tốt nhất để tìm lãi suất thấp nhất là so sánh báo giá từ nhiều người cho vay – điều này được gọi là đánh giá mua sắm. Các nhà môi giới thế chấp trực tuyến cho phép bạn dễ dàng so sánh lãi suất giữa các công ty khác nhau. Khi đánh giá, hãy chắc chắn rằng bạn đang so sánh các báo giá cho các loại khoản vay, điều khoản và loại thế chấp giống hệt nhau để so sánh rõ ràng.

Mục đích của việc thu thập nhiều báo giá là để tìm người cho vay đưa ra các điều khoản có lợi nhất và lãi suất thấp nhất cho tình hình tài chính cụ thể của bạn. Mặc dù việc mua sắm theo lãi suất tốn nhiều công sức nhưng nó thường tiết kiệm được hàng ngàn đô la trong thời hạn cho vay nhờ tìm được lãi suất thậm chí còn thấp hơn một chút.

Hãy nhớ rằng, sau khi kiểm tra tín dụng cứng, ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là như nhau cho dù bạn có tham khảo ý kiến ​​của bao nhiêu người cho vay, miễn là lần kiểm tra tín dụng cuối cùng trong vòng 45 ngày kể từ lần kiểm tra đầu tiên.

Không có người cho vay nào sẽ có mức giá tốt nhất cho mọi hồ sơ người vay. Bằng cách nhận được báo giá từ nhiều nguồn, bạn sẽ tăng khả năng xác định được người cho vay bằng thuật toán và tiêu chí lý tưởng để mang lại cho bạn khoản tiết kiệm lớn nhất. Đừng để tiền trên bàn và mắc kẹt với lãi suất thế chấp đầu tiên mà bạn được đưa ra. Mua sắm xung quanh với một số người cho vay để tiết kiệm tối đa.

Vai trò của nhà môi giới bất động sản trong hành trình mua nhà của bạn

Một đại lý bất động sản có kinh nghiệm sẽ cung cấp sự hỗ trợ vô giá cho người mua nhà bằng cách tận dụng kiến ​​thức chuyên môn của họ. 

Vào một ngày thông thường, đại lý của người mua sẽ:

• Tìm kiếm cơ sở dữ liệu MLS để xác định danh sách phù hợp với những thứ bạn phải có.
• Tìm kiếm các tài sản tiềm năng trực tuyến và trực tiếp để tìm những viên ngọc ẩn.
• Cung cấp thông tin chi tiết về các vùng lân cận địa phương và xu hướng thị trường để cung cấp thông tin cho tìm kiếm của bạn.
• Gửi cho bạn các tùy chọn danh sách phù hợp với những gì bạn đang tìm kiếm.
• Lên lịch chiếu để bạn có thể xem trước các ứng cử viên hàng đầu.
• Đảm bảo bạn đã được phê duyệt trước thế chấp trước khi bắt đầu săn nhà.
• Đàm phán việc mua hàng và gửi các đề nghị cạnh tranh thay mặt bạn.
• Sắp xếp việc kiểm tra nhà và xử lý các văn bản pháp luật.
• Hướng dẫn bạn thông qua các hợp đồng mua bán và giấy tờ.
• Đồng hành cùng bạn đến các cuộc họp quan trọng như kiểm tra, kết thúc, v.v.

Các nhà môi giới bất động sản có kinh nghiệm cũng biết những người kiểm tra giỏi nhất để đánh giá kỹ lưỡng ngôi nhà trước khi đóng cửa. Họ đồng hành cùng bạn trên mọi chặng đường, từ buổi trình diễn cho đến khi kết thúc. Với sự giúp đỡ của nhà môi giới bất động sản, bạn có thể tập trung vào niềm vui khi tìm được ngôi nhà mơ ước của mình thay vì bị lạc vào các chi tiết.

Việc tìm được ngôi nhà phù hợp bao gồm nhiều bước chuyển động – từ phê duyệt trước thế chấp đến xem tài sản, đàm phán, kiểm tra, v.v. Chuyên môn của một nhà môi giới bất động sản lành nghề trong việc điều hướng các giai đoạn quan trọng này tạo nên sự khác biệt.

FastExpert kết nối những người mua nhà giống như bạn với các đại lý hàng đầu tại địa phương được đánh giá cao về thành công của họ trong việc hướng dẫn khách hàng qua từng bước. Duyệt qua hàng nghìn hồ sơ nhà môi giới bất động sản đã được xác minh từ các thương hiệu hàng đầu và kết nối ngay hôm nay.

Lợi ích của việc tư vấn cho nhà môi giới bất động sản khi bắt đầu quá trình mua nhà

Mua nhà là một quyết định quan trọng – rủi ro có vẻ cao và quá trình này có vẻ phức tạp. Hầu hết người mua nhà sẽ chỉ mua một tài sản một vài lần trong đời. Việc có một đại lý bất động sản có kinh nghiệm hướng dẫn bạn ngay từ đầu sẽ giúp đảm bảo mọi việc thuận lợi.

Dưới đây là một số lý do chắc chắn để bạn nên sớm tham khảo ý kiến ​​của nhà môi giới bất động sản:

• Đạt được kiến ​​thức nội bộ về khu vực địa phương
  Các nhà môi giới bất động sản có kinh nghiệm luôn nắm bắt được nhịp độ của giá trị ngôi nhà, những đặc điểm của khu phố, chất lượng trường học, các quy định, v.v. để định hình khu vực của bạn. Khai thác tổng quan về bối cảnh của họ sẽ giúp bạn đưa ra những lựa chọn sáng suốt dựa trên thông tin thị trường thực tế.
• Nhận các đề xuất phù hợp về nhà mà bạn sẽ yêu thích
  Với rất nhiều danh sách hiện có, việc sàng lọc và sắp xếp có thể khó khăn. Nhưng nhà môi giới bất động sản của bạn sẽ biết danh sách mong muốn và sở thích của bạn trước khi đề xuất các lựa chọn thực sự phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn. Bạn sẽ nhận được các lựa chọn tùy chỉnh mà không lãng phí thời gian vào các thuộc tính không liên quan.
• Có được quyền truy cập vào danh sách “Người trong cuộc”
  Các nhà môi giới bất động sản có mối quan hệ tốt thường nắm bắt được danh sách trước khi chúng chính thức được tung ra thị trường. Bắt đầu sớm có nghĩa là bạn có thể có quyền truy cập sớm độc quyền vào các thuộc tính đá quý ẩn.
• Trợ giúp tiếp cận nguồn tài chính
  Các nhà môi giới bất động sản có thể hỗ trợ việc phê duyệt trước để các đề nghị của bạn nổi bật là thực sự được tài trợ và cạnh tranh.
• Nhận hướng dẫn khách quan
  Các nhà môi giới đưa ra lời khuyên vô tư giúp bạn cân nhắc khách quan những ưu và nhược điểm trong suốt hành trình mua nhà.

Đại lý tốt biết người cho vay tốt

Mặc dù việc nói chuyện với người cho vay trước tiên là điều khôn ngoan để xác định các lựa chọn tài chính của bạn, nhưng cũng không có hại gì nếu bạn có được quan điểm của một đại lý bất động sản trước tiên. Các đại lý bất động sản có kinh nghiệm xây dựng mối quan hệ với nhiều nhà môi giới thế chấp và người cho vay, những người tạo điều kiện cho các giao dịch diễn ra suôn sẻ, bao gồm cả những người cho vay hàng đầu.

Các nhà môi giới bất động sản có kinh nghiệm đã làm việc hết lần này đến lần khác, vì vậy họ biết người cho vay nào mang lại hiệu quả, lãi suất cạnh tranh và dịch vụ xuất sắc. Họ đã theo dõi hậu trường để kiểm tra xem đối tác cho vay nào hoạt động liêm chính.

Các nhà môi giới đáng tin cậy có thể rút ngắn phỏng đoán bằng cách kết nối khách hàng với những người cho vay đã được chứng minh mà họ thường xuyên tin cậy. Những người cho vay giới thiệu này thường tài trợ cho nhiều khách hàng trước đây một cách hài lòng.

Làm việc với người cho vay do đại lý bất động sản của bạn giới thiệu sẽ mang lại sự liên tục. Người môi giới bất động sản và người cho vay có thể đã hợp tác để thu hút nhiều người mua chung từ khâu phê duyệt khoản vay cho đến khâu hoàn tất. Điều này hợp lý hóa quá trình.

Trong khi vẫn đang thực hiện thẩm định của mình, hãy cân nhắc những lời giới thiệu của người cho vay từ các nhà môi giới. Quan điểm nội bộ của họ cung cấp sự chứng thực đáng tin cậy về các đối tác tài chính để xem xét. Tận dụng mạng lưới môi giới bất động sản của bạn để có trải nghiệm cho vay suôn sẻ như hành trình mua nhà.

Kết luận

Việc xác định xem có nên tham khảo ý kiến ​​của người cho vay hay người môi giới bất động sản trước tiên hay không tùy thuộc vào dòng thời gian và ưu tiên cá nhân của bạn. Việc được người cho vay chấp thuận sớm sẽ mang lại cho bạn sự rõ ràng về giá. Và hãy nhớ rằng, chỉ vì bạn được một người cho vay chấp thuận trước không có nghĩa là bạn bắt buộc phải làm việc với họ để hoàn tất giao dịch mua hàng của mình. Tuy nhiên, những người môi giới tốt cũng có mối quan hệ với những người cho vay uy tín để bạn giới thiệu.

Nếu bạn vẫn đang phát triển chiến lược mua nhà của mình, việc tư vấn ban đầu của nhà môi giới bất động sản có thể cung cấp những hiểu biết hữu ích về thị trường nhà đất để giúp bạn biết cách tiếp cận nguồn tài chính. Nhưng những người đặt câu hỏi về khả năng mua hàng của họ hoặc xa hơn trong quá trình tìm kiếm của họ nên thảo luận về việc phê duyệt trước với người cho vay trước. Theo thời gian, cuối cùng bạn sẽ hợp tác chặt chẽ với cả người cho vay và người môi giới bất động sản đáng tin cậy để có được ngôi nhà mơ ước của mình.

Chuyên gia nhanh kết nối người mua với các đại lý bất động sản và chuyên gia thế chấp được xếp hạng hàng đầu. Tận dụng sự hỗ trợ này để có trải nghiệm mua nhà suôn sẻ từ đầu đến cuối.

Hãy bắt đầu và tìm người môi giới bất động sản lý tưởng của bạn ngay hôm nay với FastExpert.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fastexpert.com/blog/lender-or-realtor-who-to-talk-first-before-buying-house/