Một trong những bước quan trọng nhất trong quá trình mua nhà là đảm bảo thế chấp. Người cho vay yêu cầu tìm hiểu sâu về tài sản tài chính và các khoản nợ của bạn để xác định tỷ lệ thế chấp phù hợp. Một số người cho vay thế chấp có thể đưa ra mức lãi suất quá cao làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn, trong khi những người khác cung cấp các khoản vay đơn giản là không phù hợp với nhu cầu của bạn.
Có một người có thể hợp lý hóa quy trình này cho bạn: nhà môi giới thế chấp. Có một sự khác biệt đáng kể giữa một nhà môi giới thế chấp và một người cho vay thế chấp. Tìm hiểu thêm về chuyên gia bất động sản này và cách họ có thể giúp bạn đảm bảo khoản vay.
Môi giới thế chấp là gì?
Bước đầu tiên là xem định nghĩa của người môi giới thế chấp để hiểu người này là ai. Một nhà môi giới hoạt động như một trung gian giữa người mua và nhân viên cho vay. Người môi giới không cung cấp khoản vay (họ không bỏ bất kỳ khoản tiền nào của họ để tài trợ cho ngôi nhà của bạn) và thay vào đó họ liên hệ với những người cho vay khác nhau cho đến khi họ tìm được một đối tác thuận lợi để hợp tác. Hãy nghĩ về nhà môi giới của bạn như một người trung gian giữa bạn và ngân hàng thực tế hoặc hiệp hội tín dụng phát hành khoản vay của bạn.
Các thuật ngữ "nhân viên cho vay" và "người môi giới thế chấp" không thể được sử dụng thay thế cho nhau. Một nhân viên cho vay soạn thảo, phát hành và quản lý khoản vay của bạn. Người môi giới thế chấp tìm viên chức tốt nhất để làm việc cùng.
Tại sao người mua muốn làm việc với một nhà môi giới thay vì gặp trực tiếp người cho vay? Các nhà môi giới thế chấp làm gì để dịch vụ của họ có giá trị đối với tất cả các bên liên quan? Tiếp tục đọc sách để học hỏi nhiều hơn.
Hiểu quy trình làm việc của các nhà môi giới thế chấp
Cách tốt nhất để hiểu thế nào là một nhà môi giới thế chấp là xem xét các nhiệm vụ khác nhau mà họ hoàn thành để giúp bạn đảm bảo khoản vay. Đây là những gì quá trình trông giống như.
- Bạn (người mua) gặp một nhà môi giới thế chấp để nói về các mục tiêu cho vay của bạn. Trong cuộc họp này, bạn sẽ xem xét tài chính của mình, thanh toán trước, điểm số tín dụngvà các thông tin quan trọng khác liên quan đến khoản vay.
- Người môi giới đánh giá thông tin tài chính của bạn và chuyển nó cho người cho vay. Người môi giới có thể có ý định làm việc với một số người cho vay.
- Người môi giới và nhân viên cho vay sẽ thảo luận về các lựa chọn cho vay của bạn và đạt được thỏa thuận về lựa chọn tốt nhất. Người môi giới của bạn có thể so sánh các đề nghị trước khi trình bày cho bạn.
- Nếu bạn đồng ý với đề nghị cho vay tốt nhất từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, nhân viên thế chấp sẽ tiếp tục với đơn đăng ký. Bạn sẽ trải qua quy trình cho vay thế chấp giống như bất kỳ ứng dụng nào khác.
- Người môi giới của bạn được trả tiền tại cuộc hẹn kết thúc, đó là khi giấy tờ thế chấp được ký kết và bạn chính thức sở hữu căn nhà của mình.
Lợi ích chính của việc làm việc với một nhà môi giới là bạn tiết kiệm thời gian. Người mua thường tìm kiếm ước tính sơ bộ và khoản vay từ nhiều người cho vay trước khi tiếp tục với một người. Thay vì dành vài giờ để nói chuyện với các công ty khác nhau, nhà môi giới sẽ ghi lại thông tin của bạn một lần và thực hiện nghiên cứu cho bạn. Là người mua, bạn nhận được một khoản vay cạnh tranh mà không cần phải làm việc chăm chỉ.
Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp được trả tiền?
Các nhà môi giới thế chấp không giúp người mua nhà vì lòng tốt của họ. Họ làm điều này như một nghề nghiệp và mong muốn được trả tiền cho công việc của họ. Có hai cách để người môi giới thế chấp được trả tiền:
- Người cho vay trả tiền cho người môi giới thế chấp tại cuộc hẹn kết thúc.
- Người đi vay trả tiền cho người môi giới thế chấp vào ngày kết thúc cuộc hẹn.
Trong tình huống đầu tiên, làm việc với một nhà môi giới thế chấp về cơ bản là miễn phí cho người mua. Người cho vay sẵn sàng làm việc với người môi giới vì điều đó có nghĩa là họ cho vay nhiều hơn và thu được lợi nhuận cao hơn. Người cho vay đồng ý trả các khoản phí liên quan đến người môi giới khi họ cấp khoản vay thế chấp cho bạn.
Trong tình huống thứ hai, bạn phải trả tiền cho người môi giới. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ ai là người trả phí môi giới trước khi bạn đồng ý làm việc với ai đó, nếu không, chi phí đóng cửa của bạn có thể cao hơn nhiều để bù đắp cho họ.
>> ĐẠI LÝ TRẢ LỜI: Việc chấp thuận trước kéo dài bao lâu?
Phí ban đầu thường rơi vào khoảng từ một đến hai phần trăm số tiền cho vay. Luật liên bang giới hạn phí môi giới ở mức ba phần trăm số tiền cho vay. Nếu bạn yêu cầu khoản vay 300,000 đô la, bạn hoặc nhân viên cho vay của bạn sẽ phải trả từ 3,000 đến 9,000 đô la cho người môi giới.
Ưu điểm khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp
Các nhà môi giới thế chấp làm việc để làm cho quá trình mua dễ dàng hơn cho người mua. Chúng cho phép bạn dành ít thời gian hơn để lo lắng về việc so sánh các khoản vay thế chấp và có nhiều thời gian hơn để lập kế hoạch cho bước chuyển lớn. Có một số lợi thế khi làm việc với các chuyên gia này:
- Bạn biết rằng bạn đang làm việc với những người cho vay đáng tin cậy mà người môi giới đã làm việc trước đây.
- Người môi giới có thể nhận được mức giá ưu đãi vì họ thường xuyên làm việc với một số ngân hàng nhất định.
- Một nhà môi giới có thể đưa ra lời khuyên về các lựa chọn cho vay khác nhau, trao quyền cho bạn thực hiện các lựa chọn cho vay tốt nhất cho nhu cầu cá nhân của bạn.
- Một nhà môi giới có thể giúp đỡ trong những tình huống khó khăn khi việc vay tiền có thể khó khăn. Họ có thể nói chuyện với những người cho vay nếu không họ sẽ không xem xét đơn xin vay của bạn.
Với cơ hội tiết kiệm thời gian và tiền bạc, làm việc với một nhà môi giới thường là một ý tưởng tốt cho người mua. Điều này đặc biệt đúng đối với những người mua nhà lần đầu, những người có thể không có khoản trả trước lớn hoặc không biết về quy trình cho vay mua nhà.
Nhược điểm khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp
Trong tất cả mọi thứ về bất động sản, có những lợi ích và hạn chế đối với mọi quyết định nhất định. Thuê một nhà môi giới thế chấp không phù hợp với tất cả mọi người. Dưới đây là một vài lý do bạn có thể không muốn thuê chuyên gia này.
- Bạn có thể không tiếp cận được nhiều nhân viên cho vay như bạn nghĩ. Một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng từ chối làm việc với các nhà môi giới.
- Bạn phải tin tưởng rằng nhà môi giới sẽ trình bày thông tin của bạn một cách chính xác cho các nhân viên cho vay. Bất kỳ lỗi nào cũng có thể làm trì hoãn quá trình mua và làm nản lòng người bán nhà mà bạn muốn mua.
- Càng nhiều khoản vay mà một nhà môi giới đóng, họ càng kiếm được nhiều tiền. Bạn có thể cảm thấy áp lực phải đưa ra quyết định hoặc đồng ý với các điều khoản cho vay mà bạn không chắc chắn.
- Người môi giới có thể háo hức làm việc với một số ngân hàng hơn những ngân hàng khác, vì tỷ lệ hoa hồng của họ hoặc tốc độ phát hành khoản vay. Điều này có nghĩa là đề xuất cho vay của bạn có thể bị sai lệch.
- Trừ khi bạn hiểu rõ về cấu trúc phí trước đó, bạn có thể phải tự trả tiền cho nhà môi giới.
Làm việc với một nhà môi giới có thể không phải là ý tưởng tốt nhất nếu bạn muốn làm việc với một ngân hàng cụ thể hoặc muốn đảm nhận vai trò thực hành trong quá trình đăng ký. Bạn cần tin tưởng rằng những người này đang làm việc vì lợi ích tốt nhất của bạn.
7 câu hỏi để hỏi một nhà môi giới thế chấp trước khi thuê họ
Cũng giống như việc thuê một Môi giới Bất động sản, bạn cần xem xét cẩn thận nhà môi giới thế chấp của mình trước khi đồng ý làm việc với họ. Nếu bạn không cảm thấy một nhà môi giới trung thực với bạn (hoặc thậm chí là một nhân cách tốt), bạn có thể phỏng vấn một người khác hoặc đại diện cho mình trước ngân hàng. Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi khi bạn gặp một nhà môi giới.
1. Bạn được trả tiền như thế nào?
Đây nên là câu hỏi đầu tiên bạn hỏi. Biết trước liệu bạn có phải trả tiền cho các dịch vụ của họ hay không và mức giá sẽ là bao nhiêu. Hỏi về bất kỳ khoản phí hoặc chi phí bổ sung nào và khi nào bạn sẽ phải trả chúng.
2. Bạn làm việc với nhân viên tín dụng nào?
Người môi giới của bạn không muốn tiết lộ tất cả các bí mật nghề nghiệp của họ, vì vậy họ có thể không liệt kê hàng chục ngân hàng mà họ làm việc cùng. Tuy nhiên, họ sẽ có thể trả lời các câu hỏi liên quan đến số lượng người cho vay, các loại (ngân hàng, hiệp hội tín dụng, v.v.), quy mô của người cho vay và loại khoản vay mà họ có thể môi giới.
Bây giờ cũng là cơ hội để hỏi về các khoản thế chấp cụ thể mà bạn có thể hội đủ điều kiện. Người môi giới của bạn đã làm việc để mua Cho vay VA, FHA cho vay, Các khoản vay USDA, và các khoản thế chấp thích hợp khác?
3. Bạn được cấp phép làm việc ở đâu?
Không bao giờ làm việc với một nhà môi giới không minh bạch về giấy phép của họ. Họ phải rõ ràng về số giấy phép của họ (một số có số này trên trang web của họ và trong chữ ký email của họ) và họ có thể làm việc ở những bang nào. Bạn cũng có thể tự kiểm tra giấy phép để đảm bảo rằng nó đang hoạt động và hợp lệ.
4. Hãy cho tôi biết về kinh nghiệm và lý lịch của bạn.
Đây là một câu hỏi mở để hiểu rõ hơn về nhà môi giới của bạn. Họ có thể cho bạn biết họ đã làm công việc này được bao lâu, họ đã tham gia môi giới thế chấp như thế nào và liệu đây có phải là công việc toàn thời gian đối với họ hay không. Vui lòng đặt câu hỏi tiếp theo về bất cứ điều gì nhà môi giới của bạn nói.
5. Bạn có thấy dấu hiệu cảnh báo nào về tài chính của tôi không?
Một nhà môi giới thế chấp chất lượng sẽ trung thực về tình hình tài chính của bạn. Họ sẽ nêu bật một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến khoản vay của bạn, chẳng hạn như khoản thanh toán trước hoặc điểm tín dụng của bạn. Họ cũng có thể đưa ra lời khuyên về cách cải thiện các yếu tố này.
Hãy cảnh giác với một nhà môi giới thế chấp, người ngay lập tức ca ngợi về tình hình tài chính của bạn. Họ có thể đang cố gắng hết sức để kiếm được công việc kinh doanh của bạn và có thể không mang lại cho bạn mức giá bạn muốn.
6. Tôi nên đăng ký khoản vay tín chấp nào?
Đây là một phần câu hỏi mẹo và một phần là cơ hội để bạn học hỏi. Tránh các nhà môi giới thế chấp, những người ngay lập tức giới thiệu các khoản vay cụ thể và cố gắng thúc đẩy bạn chấp nhận chúng. Những nhà môi giới này có thể có động cơ thầm kín (như tỷ lệ hoa hồng cao hơn) gắn liền với các khoản vay. Một nhà môi giới chất lượng sẽ xem xét các lựa chọn của bạn và lắng nghe những lo lắng của bạn. Họ hiểu rằng việc chọn loại khoản vay là tùy thuộc vào bạn.
Đặt câu hỏi này cho các nhà môi giới khác nhau có thể giúp bạn hiểu được ưu và nhược điểm của các lựa chọn cho vay khác nhau – trao quyền cho bạn đưa ra các quyết định chiến lược khi bạn đã sẵn sàng tiến lên phía trước.
7. Làm thế nào để bạn làm việc với đại lý bất động sản và nhân viên cho vay của tôi?
Yêu cầu người môi giới thế chấp của bạn đi vào chi tiết về mối quan hệ giữa người môi giới, người cho vay thế chấp, người mua và Realtor. Điều này sẽ giúp bạn hiểu bạn phải đảm nhận bao nhiêu công việc với tư cách là người mua. Nếu người môi giới không sẵn sàng giúp bạn trong quá trình cho vay, bạn thực sự chỉ trả tiền cho họ để giới thiệu người cho vay với bạn.
Đây là lý do tại sao các khuyến nghị của Realtor rất quan trọng. Sẽ rất hữu ích nếu bạn chọn một nhà môi giới mà đại lý của bạn đã có mối quan hệ tốt.
Cách chọn một nhà môi giới thế chấp
Cuộc phỏng vấn chỉ là bước đầu tiên trong việc thuê một nhà môi giới thế chấp. Đừng để nhà môi giới buộc bạn phải làm việc với họ trong cuộc gọi hoặc cuộc gặp đầu tiên. Yêu cầu tài liệu tham khảo và cơ hội để đọc các nhận xét từ các khách hàng trong quá khứ. Một nhà môi giới chất lượng không cần phải ép người mua trở thành khách hàng. Dưới đây là một vài bước để làm theo.
- Nghiên cứu các nhà môi giới trong tiểu bang của bạn và hỏi Người môi giới của bạn về các khuyến nghị của nhà môi giới.
- Phỏng vấn ít nhất ba nhà môi giới thế chấp. Sử dụng các câu hỏi trên làm điểm xuất phát để tìm hiểu thêm về chúng.
- Yêu cầu tài liệu tham khảo và đánh giá từ các nhà môi giới. Bạn không cần phải gọi mọi tài liệu tham khảo, nhưng bạn nên gọi ít nhất một tài liệu tham khảo cho mỗi nhà môi giới. Bạn cũng có thể tự nghiên cứu về các nhà môi giới.
- Chọn nhà môi giới tốt nhất cho công việc. Bạn cũng có thể thu hẹp các nhà môi giới của mình xuống còn hai nhà môi giới hàng đầu nếu bạn có câu hỏi tiếp theo mà bạn muốn họ trả lời.
Hãy cho nhà môi giới thế chấp mà bạn mong muốn biết rằng bạn dự định làm việc với họ và liên hệ với những nhà môi giới khác mà bạn không chọn. Thật lịch sự khi cho những người môi giới này biết rằng họ không được chọn và cảm ơn họ đã dành thời gian cho bạn. Ngoài ra, cho họ biết bạn đã chọn người khác có nghĩa là họ sẽ không tiếp tục theo dõi bạn để kiếm tiền từ công việc kinh doanh của bạn.
>> ĐẠI LÝ TRẢ LỜI: Làm thế nào để tôi được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp?
Hỏi môi giới của bạn cho một nhà môi giới được đề xuất
Nếu bạn vẫn không chắc liệu việc thuê một nhà môi giới thế chấp có phù hợp với mình hay không, hãy nói chuyện với Người môi giới bất động sản của bạn về việc làm việc với một trong những chuyên gia này. Họ có thể có ý kiến riêng về việc thuê người môi giới và có thể giới thiệu những đồng nghiệp chất lượng mà họ có kinh nghiệm tích cực.
Nếu bạn mới bắt đầu quá trình mua nhà, hãy sử dụng dịch vụ của chúng tôi tại FastExpert để tìm đại lý. Chúng tôi có một cơ sở dữ liệu lớn về đại lý bất động sản hàng đầu những người có thành tích đã được chứng minh về thành công của khách hàng. Chúng tôi có thể đề xuất một vài Người môi giới hàng đầu trong khu vực của bạn dựa trên mã zip mong muốn của bạn. Đây là những Người môi giới đã được kiểm duyệt trước nên bạn không cần phải trải qua quá trình phân loại.
Hãy dùng thử FastExpert ngay hôm nay và xem chúng tôi có thể giúp bạn như thế nào.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/
