Môi trường đã thay đổi đối với các công ty fintech và những người thách thức trong năm nay. Họ đang bước vào lãnh thổ chưa được thông qua trong bối cảnh lãi suất ngày càng tăng và môi trường suy thoái với nguồn vốn thắt chặt và sự phản kháng đương nhiệm. Lợi thế cạnh tranh của họ xung quanh các đề xuất thích hợp,
trải nghiệm khách hàng vượt trội và tốc độ tăng trưởng nhanh chóng đang bị xói mòn bởi một số yếu tố.

Tài trợ

Các ngân hàng thách thức không còn có thể thoải mái thu hút nguồn vốn chỉ dựa trên các thị trường mục tiêu lớn có thể định vị được của họ. Nguồn vốn đã giảm gần 80% kể từ mức cao nhất năm 2021 trên tất cả các hạng mục, trong đó hoạt động ngân hàng và cho vay bị ảnh hưởng nhiều hơn
nói công nghệ giàu có hoặc thanh toán. Điều này đúng trên khắp thế giới ngoại trừ Châu Phi. Kết quả là, kể từ tháng 2022 năm 60, định giá fintech đã giảm trung bình XNUMX% trên tất cả các phân khúc và khu vực địa lý mặc dù doanh thu vẫn tiếp tục tăng. Sự giám sát của nhà đầu tư có
chuyển từ tăng trưởng và thu hút khách hàng sang các động lực cơ bản của lợi nhuận và dòng tiền như tỷ suất lợi nhuận, giữ chân khách hàng, chất lượng tín dụng của khách hàng, chia sẻ ví tiền và chi phí hoạt động.

Đương nhiệm chống trả

Với danh mục sản phẩm đa dạng, ngành nghề kinh doanh cho vay quy mô lớn và ngân sách CNTT lớn, các công ty truyền thống có khả năng chống chọi tốt hơn với môi trường kinh tế vĩ mô bất lợi. Họ đã nhanh chóng thu hẹp khoảng cách về kỹ thuật số và công nghệ với những giải pháp hấp dẫn
các đề xuất kỹ thuật số trên nhiều loại sản phẩm hơn sau Covid. Họ đang chuyển sang đám mây công cộng và có ngân sách CNTT làm giảm nguồn tài trợ VC dành cho ngân hàng mới (lên tới 11 lần vào năm 2022) và cũng đang sử dụng M&A để thu hẹp khoảng cách về chức năng kỹ thuật số. Ngân hàng của
Mỹ đang chi hàng tỷ USD cho việc hiện đại hóa và số hóa cốt lõi và đã thu được nhiều lợi ích – 82% khách hàng quản lý tài sản của họ đang hoạt động kỹ thuật số. JPMC, Capital One và PNC đều đang đầu tư vào công nghệ gốc đám mây. Nhiều người cũng đang bắt đầu
để tập trung vào nhiều phân khúc thích hợp của những kẻ thách thức chẳng hạn như việc Citi tập trung vào SME, việc Natwest mua lại Rooster Money để tập trung vào giáo dục tài chính cho trẻ em hoặc việc Ngân hàng PNC mua lại công ty POS Linga để nhắm mục tiêu vào các nhà hàng. Nhiều người tiếp tục đầu tư
trong các công ty con kỹ thuật số của họ để cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng mới như Mox của Standard Chartered ở Hồng Kông, Mettle của Natwest và Chase của JPMC ở Anh.

COMPETITION

Ngoài những người đương nhiệm, sự cạnh tranh đang ngày càng gay gắt đối với những người thách thức trên diện rộng. Các phân khúc mục tiêu đang dần bão hòa với số lượng các đối thủ gia nhập thị trường. Những người khao khát trở thành siêu ứng dụng thiếu quy mô hoặc sự phổ biến để thu hút khách hàng
trước những gã khổng lồ về thanh toán, thương mại điện tử và nền tảng công nghệ. Trong lĩnh vực sản phẩm phụ trợ, họ phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các công ty fintech chuyên ngành dọc như Robinhood về tài sản, Klarna và Affirm trong BNPL hoặc Coinbase trong ví tiền điện tử. Ở Mỹ, họ
phải đối mặt với sự cạnh tranh từ ví kỹ thuật số, tài chính nhúng và các hình thức tài khoản khác cho đến thanh toán tài khoản.

Những trở ngại về quy định

Hoạt động kinh doanh chênh lệch giá theo quy định mà những người thách thức đã tận dụng thành công ở nhiều khu vực pháp lý cũng sắp kết thúc. Ví dụ, ở Mỹ, các sản phẩm như ví đang được giám sát chặt chẽ theo quy định với yêu cầu phải có bảo hiểm tiền gửi và vốn pháp định. Reg Z
hoặc Sự thật trong cho vay và Reg W quy định các giao dịch phi ngân hàng giữa các tổ chức lưu ký và các chi nhánh đều đang tạo ra một sân chơi bình đẳng giữa các thực thể được quản lý và không được kiểm soát. Ngoài ra, mô hình phí trao đổi sinh lợi đang bị đe dọa. TRONG
bất kỳ sự kiện nào, những người thách đấu sẽ từ bỏ lợi thế khi họ mở rộng quy mô và tăng tài khoản cũng như tài sản của mình vượt quá giới hạn 10 triệu đô la Durbin.

Vậy tiếp theo là gì? Những người thách thức phải đối mặt với một tương lai không chắc chắn. Một số sẽ hết tiền, một số sẽ được mua lại bởi những người đương nhiệm hoặc thậm chí những người thách thức thành công hơn, và sau đó có những người sẽ thành công một cách độc lập. Đây sẽ là chủ đề của bài viết tiếp theo của tôi.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25310/a-turning-tide-for-challenger-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs