Nhìn vào quả cầu pha lê fintech và khám phá những dự đoán của chúng tôi về các xu hướng sắp tới sẽ định hình lại fintech châu Âu vào năm 2024.

Toàn bộ hệ sinh thái khởi nghiệp, đặc biệt là fintech, đã được thiết lập lại trong 2023. Khi quá trình huy động vốn chậm lại và vốn không thể triển khai được, các công ty khởi nghiệp và nhà đầu tư đã thích nghi và tăng gấp đôi lợi nhuận cũng như giảm chi phí.

Với năm 2023 đang ở phía sau, chúng ta hãy cùng chờ đón những gì sắp xảy ra đối với ngành công nghệ tài chính châu Âu. Chúng tôi hy vọng sẽ thấy sự phục hồi của fintech vào năm 2024 – với sự phát triển của các mô hình kinh doanh và công ty khởi nghiệp, những thách thức về quy định và tuân thủ ngày càng tăng cũng như công nghệ mới sáng chói (hãy nhìn bạn, AI!).

Sự trỗi dậy của Trí tuệ nhân tạo (AI)

Không có gì ngạc nhiên ở đây. Không có cuộc trò chuyện nào về triển vọng và dự đoán trong tương lai vào năm 2024 có thể diễn ra mà không thảo luận về AI. Fintech và dịch vụ tài chính chắc chắn không bị bỏ lại phía sau trong cuộc đua AI. Jamie Dimon, Giám đốc điều hành JPMorgan mới đây đã chia sẻ những dự đoán của mình về AI – tuyên bố rằng AI sẽ mang lại cho thế hệ tiếp theo một tuần làm việc 3.5 ngày trong tương lai. Ông nói rằng AI đã được hàng nghìn nhân viên JPMorgan sử dụng, khẳng định rằng công nghệ này giúp nâng cao năng suất.

Trên trường thế giới, Châu Âu đang dẫn đầu về những tiến bộ trong việc điều chỉnh AI. Nhưng hiện tại vẫn chưa rõ thời điểm nó sẽ được thi hành - một số người ước tính vào năm 2025 hoặc 2026. Trong khi chờ đợi, chúng tôi dự đoán sẽ có sự gia tăng các trường hợp sử dụng AI ở khu vực Châu Âu. AI có vô số trường hợp sử dụng trong các dịch vụ tài chính và fintech; từ việc tăng cường hoạt động hỗ trợ trong quản lý rủi ro hoặc tuân thủ đến trải nghiệm tương tác với khách hàng như tối ưu hóa trải nghiệm dịch vụ khách hàng và tư vấn tài chính cá nhân hóa. Chúng ta cũng nên tiếp tục mong đợi các công ty dịch vụ tài chính và fintech bản địa không sử dụng AI sẽ giới thiệu các tính năng AI vào sản phẩm của họ. Năm ngoái, chúng ta đã thấy cả Klarna và Stripe đều làm việc với OpenAI; Klarna đã ra mắt plugin Klarna với ChatGPT và Stripe đã thông báo rằng họ đang sử dụng GPT-4 trong quá trình hỗ trợ, giới thiệu và phát hiện gian lận.

Lĩnh vực cần theo dõi là các công ty đang tận dụng AI để hỗ trợ các nhóm tuân thủ. Các chuyên gia tuân thủ quản lý các quy trình thủ công và dựa trên quy tắc trong đó AI có thể là liều thuốc giải độc trong việc tạo ra hiệu quả cao hơn và giảm chi phí trong các chức năng của họ. AI được sử dụng để tự động hóa KYC/AML và giám sát giao dịch – các công ty đáng chú ý đang xây dựng giải pháp AI trong lĩnh vực này có trụ sở tại Praha Chống chịu.AI và có trụ sở tại Munich HAWK: AI.

Với sự bùng nổ của AI tạo ra vào năm 2023, chúng ta có thể mong đợi sẽ thấy nhiều công ty khởi nghiệp hơn thử nghiệm các ứng dụng của AI tạo ra, cũng như các ngân hàng và công ty fintech cũng áp dụng dữ liệu của họ trên LLM. Năm ngoái, có trụ sở tại Reykjavík, Lực lượng, đã ra mắt một chương trình đồng thí điểm tuân thủ được hỗ trợ bởi AI có tên là Luci, được hỗ trợ bởi LLM từ OpenAI. Luci có thể chia nhỏ thông tin cho các chuyên gia tuân thủ, tóm tắt và phân tích thông tin cũng như viết báo cáo quy định chi tiết.

Phòng chống gian lận

Những kẻ lừa đảo ngày càng tinh vi hơn và các mối đe dọa lừa đảo ngày càng gia tăng trên toàn cầu. 69% giám đốc điều hành toàn cầu và chuyên gia quản lý rủi ro dự đoán rủi ro tội phạm tài chính sẽ tăng lên trong năm tới. Gánh nặng đối với các nhóm tuân thủ và rủi ro dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng lên, báo hiệu sự gia tăng tiềm năng của các công ty khởi nghiệp tập trung vào phòng chống gian lận trong suốt cả năm. TRONG Báo cáo Gian lận & Thanh toán năm 2023 của Ravelin, cuộc khảo sát cho thấy các doanh nghiệp châu Âu lo ngại nhất về rủi ro gian lận như gian lận thanh toán, chiếm đoạt tài khoản và gian lận trả lại hàng. Một số công ty khởi nghiệp về phòng chống gian lận ở châu Âu cần theo dõi bao gồm Lynx công nghệ, AI để phát hiện và dự đoán các mô hình hành vi nhằm ngăn chặn gian lận và tội phạm tài chính; Cáp nền tảng kiểm tra hiệu quả tội phạm tài chính tất cả trong một; Và sự cứu rỗi, một nền tảng hợp tác chống tội phạm tài chính, chia sẻ thông tin.

Cùng với tình trạng gian lận ngày càng gia tăng, sẽ có thêm nhiều biện pháp quản lý sắp được ban hành bao gồm Đạo luật Dịch vụ Kỹ thuật số và PSD3 sẽ được thực thi để bảo vệ người tiêu dùng. Đạo luật Dịch vụ Kỹ thuật số sắp ra mắt, sẽ có hiệu lực từ tháng 2024 năm XNUMX, nhằm mục đích bảo vệ người tiêu dùng khỏi nội dung bất hợp pháp và có hại, đồng thời đảm bảo rằng các sản phẩm bán trực tuyến đều an toàn. Các cơ quan quản lý ở Vương quốc Anh đang đưa ra các quy định để bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận thanh toán đẩy (APP) được ủy quyền, trong đó các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) sẽ được yêu cầu hoàn trả cho các nạn nhân gian lận APP. Theo UK Finance, gian lận APP tăng 22% so với cùng kỳ năm 2022. Gian lận APP là khi người trả tiền gửi tiền cho kẻ lừa đảo, trong đó người trả tiền bị lừa tin rằng kẻ lừa đảo là người nhận tiền thực sự. Thông thường, những trò lừa đảo này bắt nguồn từ các nền tảng hẹn hò trực tuyến, trang web đấu giá và mạng xã hội.

AI có thể là một điều may mắn nhưng cũng có thể là một lời nguyền đối với các công ty đang chống gian lận. Kẻ lừa đảo có thể tận dụng AI để phạm tội tài chính và lừa đảo bằng cách tạo ra danh tính và dữ liệu tổng hợp. Các công ty khởi nghiệp châu Âu như Vịt Vịt và Mật độ đang xây dựng các giải pháp để bảo vệ doanh nghiệp bằng tính năng phát hiện deepfake có thể phát hiện hình ảnh và giọng nói do AI tạo ra.

Fintech cho doanh nghiệp

Trong của chúng tôi Dự đoán fintech 2023, chúng tôi đã có một dự đoán tương tự. Dự đoán này sẽ không sớm biến mất. Trong bối cảnh các doanh nghiệp tăng cường tập trung vào quản lý chi phí và lợi nhuận, các giải pháp xây dựng giải pháp khởi nghiệp fintech để hỗ trợ doanh nghiệp và tài chính của họ sẽ ngày càng phát triển.

Nhiều công ty khởi nghiệp và giải pháp khác nhau đang giúp tối ưu hóa công việc của nhóm tài chính. Bắt đầu với công ty khởi nghiệp có trụ sở tại Zurich, Số học, giúp thực hiện các chức năng tài chính khác nhau. Numarics loại bỏ nhu cầu sử dụng các phần mềm khác nhau để kế toán, lập hóa đơn, quản lý tài liệu và lập kế hoạch thanh khoản, đồng thời có thể tiết kiệm tiền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ bằng cách tránh phải thuê chuyên gia tư vấn bằng cách tự động hóa các chức năng này với sự kết hợp giữa AI và chuyên môn của con người.

Ngoài các công cụ tất cả trong một để phục vụ toàn bộ nhóm Tài chính, chúng ta sẽ tiếp tục thấy các công ty khởi nghiệp phục vụ các khía cạnh trọng tâm của nhóm Tài chính như lập hóa đơn, ngân quỹ và bảng lương. Lập hóa đơn và tài khoản phải trả đúng là điều cần thiết để giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền của họ. Các giải pháp lập hóa đơn truyền thống thường phụ thuộc vào thẻ tín dụng và chuyển khoản ngân hàng thủ công – điều này khiến chúng bị chậm trễ, xử lý thủ công và liên lạc qua lại. Nền tảng lập hóa đơn giúp doanh nghiệp được thanh toán đầy đủ, đúng hạn để họ có thể quản lý dòng tiền của mình. Một số đang tích hợp các khoản vay nhúng vào giải pháp của họ để củng cố các đề xuất của họ. có trụ sở tại Praha 4Trans chuyên về chuỗi cung ứng và hậu cần, các doanh nghiệp vừa và nhỏ cung cấp các khoản vay ngay lập tức và bảo hiểm tín dụng để bảo vệ khỏi rủi ro không thanh toán do Allianz Trade cung cấp. Điệu nhạc là một nền tảng tài trợ hóa đơn nhúng cho phép các doanh nghiệp cung cấp cho khách hàng của mình nhiều tùy chọn thanh toán và tài trợ hóa đơn. Clément Carrier, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Aria cho biết “trong khi khối lượng thanh toán B2B gấp 5 lần thanh toán bán lẻ B2C, chỉ có 7% thương mại B2B được giao dịch trực tuyến”.

Tiến hóa thanh toán

Sự thèm ăn cho các phương thức thanh toán thay thế tiếp tục quỹ đạo đi lên của nó. ECB nhận thấy rằng việc sử dụng tiền điện tử vào năm 120 đã tăng 2021% so với năm 2017. Có rất nhiều giải pháp thanh toán thay thế mới được cung cấp rộng rãi cho người tiêu dùng bao gồm BNPL, thanh toán từ tài khoản đến tài khoản, thanh toán bằng ví và tiền kỹ thuật số. Sổ đăng ký thanh toán và Tổ chức tiền điện tử của EBA theo PSD2 đã trình bày 724 PI và 275 EMI vào năm 2022.

Vào năm 2024, dự kiến ​​sẽ có những phát triển quy định về Ngân hàng mở và PSD3. Điều này mở ra cơ hội phát triển hơn nữa về trải nghiệm thanh toán và thúc đẩy việc áp dụng các phương thức thanh toán thay thế hơn nữa, đồng thời bảo vệ người tiêu dùng và ngăn chặn gian lận và rửa tiền.

Bên cạnh các giải pháp thanh toán phục vụ người tiêu dùng, thanh toán B2B là một lĩnh vực mới nổi cần chú ý; thúc đẩy sự xuất hiện của các công ty khởi nghiệp phục vụ chức năng tài chính trong doanh nghiệp. Các công ty khởi nghiệp đang tận dụng ngân hàng mở để tối ưu hóa trải nghiệm thanh toán cho doanh nghiệp. tôi lớn lên, là một công ty fintech của Vương quốc Anh sử dụng ngân hàng mở để thực hiện thanh toán hóa đơn và hóa đơn B2B thuận tiện như thanh toán bằng thẻ B2C. Họ cũng đã hợp tác với Xero để thực hiện thanh toán hóa đơn trên nền tảng bằng cách sử dụng ngân hàng mở trên Xero. Giải pháp này sẽ cho phép các doanh nghiệp nhỏ quản lý, phê duyệt và thanh toán hóa đơn của họ một cách đơn giản và an toàn mà không cần rời khỏi nền tảng của Xero.

- Quảng cáo -

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/