Hãy tưởng tượng một công ty khởi nghiệp thương mại điện tử nhỏ ở Nam Mỹ đang cố gắng mở rộng kinh doanh sang châu Âu nhưng phải đối mặt với mức phí cắt cổ, thời gian xử lý lâu và sự thất vọng khi phải điều hướng các quy định quốc tế phức tạp. Những thách thức này không chỉ là những bất tiện nhỏ; chúng là những trở ngại đáng kể cản trở sự tăng trưởng và thịnh vượng của các doanh nghiệp trên toàn thế giới.

Không giống như các phương thức ngân hàng truyền thống dựa vào các chi nhánh vật lý, IBAN ảo thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số để dễ dàng vượt qua ranh giới địa lý. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về các nguyên tắc cơ bản của IBAN ảo cũng như lợi ích của chúng, đồng thời khám phá cách chúng cách mạng hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới.

Nguyên tắc cơ bản của IBAN ảo

Tài khoản IBAN là gì?

IBAN là viết tắt của Số tài khoản ngân hàng quốc tế và đây là một hệ thống tiêu chuẩn được sử dụng để xác định tài khoản ngân hàng trên toàn thế giới. Nó bao gồm một mã duy nhất xác định một ngân hàng cụ thể và một tài khoản cụ thể do ngân hàng đó nắm giữ. IBAN được sử dụng để chuyển tiền quốc tế vì chúng giúp đảm bảo rằng tiền được gửi đến đúng địa chỉ. tài khoản ngân hàng, ở đúng quốc gia.

Sự khác biệt giữa IBAN ảo và truyền thống là gì?

IBAN ảo hoặc viBAN tương tự IBAN thông thường về hình thức và chức năng. Cả hai đều giúp định tuyến thanh toán quốc tế. Tuy nhiên, trong khi IBAN thông thường chỉ tương ứng với một tài khoản ngân hàng trên toàn thế giới và chuyển tất cả các khoản thanh toán nước ngoài vào tài khoản đó, chủ sở hữu IBAN ảo có thể có nhiều vIBAN duy nhất bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau. 

Các vIBAN này gửi thanh toán đến một tài khoản gộp duy nhất. Bạn có thể coi vIBAN như một tài khoản phụ được liên kết của tài khoản chính trung tâm, giúp thanh toán quốc tế giữa các tổ chức tài chính được phân tách, định tuyến và nhận một cách hiệu quả.

IBAN ảo hoạt động như thế nào?

IBAN ảo là một cách thuận tiện để quản lý các giao dịch xuyên biên giới. Đầu tiên, các tổ chức tài chính phát hành IBAN ảo theo yêu cầu, tạo tài khoản kỹ thuật số được thiết kế cho các giao dịch xuyên biên giới. 

Khi nói đến định tuyến thanh toán, IBAN ảo sử dụng công nghệ tiên tiến để chuyển tiền nhanh chóng và an toàn. Giao dịch được thực hiện thông qua nền tảng kỹ thuật số, giúp việc chuyển tiền giữa các tài khoản trở nên dễ dàng bất kể vị trí. 

Bảo mật là điều tối quan trọng trong các giao dịch xuyên biên giới và IBAN ảo rất coi trọng vấn đề này bằng cách triển khai các giao thức mã hóa và cơ chế xác thực mạnh mẽ. Với các biện pháp bảo mật tiên tiến được áp dụng, thông tin tài chính nhạy cảm được lưu giữ an toàn, mang lại sự an tâm cho người dùng.

Lợi ích của tài khoản IBAN ảo đối với doanh nghiệp

IBAN ảo cung cấp một số lợi ích so với các phương thức ngân hàng truyền thống.

Thời gian xử lý nhanh hơn

IBAN ảo đẩy nhanh quá trình xử lý các giao dịch xuyên biên giới, loại bỏ sự chậm trễ liên quan thanh toán xuyên biên giới với các phương thức ngân hàng truyền thống. Với sự chuyển giao tức thời, các doanh nghiệp có thể tận dụng các cơ hội mà không bị cản trở bởi nạn quan liêu.

Giảm phí 

Bằng cách bỏ qua các ngân hàng trung gian, IBAN ảo có thể giảm đáng kể phí giao dịch, cho phép doanh nghiệp phân bổ nguồn lực hiệu quả hơn và tối đa hóa lợi nhuận trên thị trường toàn cầu. 

Tăng khả năng tiếp cận 

Các nhà cung cấp IBAN ảo dân chủ hóa quyền truy cập vào các dịch vụ và giao dịch ngân hàng xuyên biên giới, trao quyền cho các cá nhân và doanh nghiệp thuộc mọi quy mô tham gia vào nền kinh tế toàn cầu. Cho dù đó là một doanh nhân khởi nghiệp hay một tập đoàn đa quốc gia mở rộng hoạt động, IBAN ảo đều mang lại cơ hội bình đẳng cho tăng trưởng tài chính.

Cải thiện tính minh bạch và kiểm soát các giao dịch

IBAN ảo cung cấp cho người dùng khả năng hiển thị theo thời gian thực về các giao dịch của họ, nâng cao tính minh bạch và trách nhiệm giải trình. Với các tính năng báo cáo toàn diện và kiểm soát có thể tùy chỉnh, người dùng có thể theo dõi chặt chẽ tài chính của mình và giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn một cách hiệu quả.

Cách mạng hóa các ngành công nghiệp với IBAN ảo

Các nhà cung cấp IBAN ảo đang dẫn đầu một cuộc cách mạng trong nhiều ngành khác nhau bằng cách hợp lý hóa các giao dịch xuyên biên giới và mở ra các cơ hội tăng trưởng mới trong thế giới kết nối ngày nay. Hãy cùng khám phá các lĩnh vực cụ thể nơi IBAN ảo đang thúc đẩy những thay đổi mang tính chuyển đổi:

KHAI THÁC. Thương mại điện tử

IBAN ảo đã trở thành công cụ thiết yếu để các doanh nghiệp thương mại điện tử giải quyết sự phức tạp của hoạt động bán hàng toàn cầu và nhận thanh toán quốc tế. Với nhà cung cấp IBAN ảo, người bán có thể chấp nhận thanh toán từ khách hàng trên toàn thế giới một cách liền mạch, loại bỏ các rào cản do các phương thức ngân hàng truyền thống đặt ra. 

Ví dụ: một nhà bán lẻ quần áo có trụ sở tại Ý có thể dễ dàng xử lý các khoản thanh toán từ khách hàng ở Hoa Kỳ, Châu Âu và hơn thế nữa mà không bị cản trở bởi phí chuyển đổi tiền tệ hoặc thời gian xử lý kéo dài.

Trong trường hợp này, các IBAN ảo phổ biến và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính như Wise hoặc Payset cung cấp cho người bán tài khoản ảo được trang bị khả năng đa tiền tệ, cho phép họ chấp nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

KHAI THÁC. Làm việc tự do

Những người làm việc tự do hoạt động trong bối cảnh kỹ thuật số không biên giới, cộng tác với khách hàng trên toàn cầu. IBAN ảo đã cách mạng hóa ngành công nghiệp làm việc tự do bằng cách tạo điều kiện thanh toán liền mạch giữa những người làm việc tự do và khách hàng trên toàn thế giới. 

Ví dụ: một nhà thiết kế đồ họa ở Ấn Độ hợp tác với một công ty tiếp thị ở Vương quốc Anh. Bằng cách sử dụng IBAN ảo, đại lý có thể dễ dàng chuyển khoản thanh toán vào tài khoản của người làm việc tự do ở Ấn Độ, đảm bảo bồi thường kịp thời và thúc đẩy mối quan hệ đối tác cùng có lợi.

3. Dịch vụ theo yêu cầu

Các dịch vụ theo yêu cầu chủ yếu dựa vào lao động quốc tế để đáp ứng nhu cầu của cơ sở khách hàng toàn cầu. Các nhà cung cấp IBAN ảo hợp lý hóa các khoản thanh toán cho người lao động quốc tế, đảm bảo các giao dịch nhanh chóng và an toàn. 

Lấy ví dụ, một công ty chia sẻ xe hoạt động ở nhiều quốc gia. Qua bằng cách sử dụng dữ liệu khách hàng và tận dụng IBAN ảo, công ty có thể phân bổ thu nhập cho tài xế ở các khu vực khác nhau một cách hiệu quả, nâng cao hiệu quả hoạt động và duy trì sự hài lòng của tài xế.

Tương lai của thanh toán xuyên biên giới

Tương lai của thanh toán xuyên biên giới có vẻ đầy hứa hẹn với sự xuất hiện của IBAN ảo. Dưới đây chúng tôi nêu bật những lợi ích chính của IBAN ảo đang thúc đẩy sự chuyển đổi này: 

• Tăng cường bao gồm tài chính toàn cầu

IBAN ảo có thể phá vỡ các rào cản truyền thống đối với các dịch vụ ngân hàng, điều này có thể tăng cường đáng kể sự hòa nhập tài chính toàn cầu. Với các giải pháp tiết kiệm chi phí cho các giao dịch xuyên biên giới, các cá nhân và doanh nghiệp ở những khu vực chưa được quan tâm có thể tham gia hiệu quả hơn vào nền kinh tế toàn cầu. Điều này có thể trao quyền cho các cộng đồng bị thiệt thòi trước đây để tiếp cận các cơ hội tăng trưởng kinh tế và thịnh vượng. 

• Sự trỗi dậy của thương mại không biên giới

Các nhà cung cấp IBAN ảo tạo điều kiện thanh toán xuyên biên giới liền mạch, giúp các doanh nghiệp mở rộng phạm vi tiếp cận sang các thị trường mới dễ dàng hơn. Với ranh giới địa lý không còn gây trở ngại cho thương mại và giao dịch, chúng tôi dự đoán sự gia tăng trong thương mại và hợp tác quốc tế. 

Bối cảnh pháp lý cho IBAN

Bối cảnh quy định đối với IBAN có thể phức tạp nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng IBAN là định dạng chuẩn hóa cho số tài khoản ngân hàng. Để cung cấp IBAN, một công ty fintech cần được cấp phép cung cấp dịch vụ ngân hàng. Điều này thường liên quan đến việc xin giấy phép ngân hàng từ các cơ quan quản lý có liên quan.

Các yêu cầu cụ thể để có được giấy phép ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia và cơ quan quản lý được đề cập. Tuy nhiên, quy trình đăng ký thường liên quan đến việc chứng minh sự ổn định tài chính, tuân thủ các quy định chống rửa tiền (AML) và nhận biết khách hàng (KYC) cũng như các tiêu chí khác. Fintech cũng có thể cần phải có một mức dự trữ vốn nhất định cũng như đội ngũ có chuyên môn về ngân hàng và tuân thủ.

Sau khi một fintech đã có được giấy phép ngân hàng, họ có thể cung cấp IBAN cho khách hàng của mình, cùng với các dịch vụ ngân hàng khác như thanh toán, gửi tiền và cho vay. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là việc cung cấp dịch vụ ngân hàng đi kèm với các nghĩa vụ pháp lý quan trọng. Điều này bao gồm việc tuân thủ liên tục các quy định AML/KYC và các yêu cầu báo cáo tài chính khác.

Để điều hướng các yêu cầu quy định này, fintech có thể hợp tác chặt chẽ với các nhóm pháp lý và tuân thủ để đảm bảo họ đáp ứng tất cả các tiêu chuẩn và quy định cần thiết. Họ cũng có thể đầu tư vào công nghệ và cơ sở hạ tầng để hỗ trợ hoạt động ngân hàng của họ. và bên dịch vụ tài chính, bao gồm các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu khách hàng và các giao dịch tài chính.

Bằng cách tận dụng công nghệ tiên tiến và đổi mới kỹ thuật số, IBAN ảo mang đến sự tiện lợi, tốc độ và tính minh bạch tuyệt vời trong thanh toán xuyên biên giới. Các doanh nghiệp cũng như cá nhân đều được trao quyền để giải quyết sự phức tạp của tài chính quốc tế một cách dễ dàng, mở ra những cơ hội mới để tăng trưởng và thịnh vượng.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://sdk.finance/how-virtual-ibans-are-revolutionizing-cross-border-transactions/