• Đây là bản xem trước của Business Insider Intelligence Hệ sinh thái ngân hàng số báo cáo nghiên cứu cao cấp. Mua báo cáo này ở đây.
• Business Insider Intelligence thậm chí còn cung cấp phạm vi bảo hiểm ngân hàng nhiều hơn với Báo cáo ngân hàng. Đăng ký ngay hôm nay để nhận tin tức và phân tích tài chính thay đổi ngành vào hộp thư đến của bạn.

Ngành ngân hàng đang trong cơn khủng hoảng danh tính. Lãnh đạo các ngân hàng lớn nhất thế giới – như Citi, BBVA và Goldman Sachs – đã bắt đầu tự mô tả mình là các công ty công nghệ có giấy phép hoạt động ngân hàng.

Tuy nhiên, mô tả này vẫn còn đầy khát vọng. Việc thực hiện tầm nhìn sẽ đòi hỏi đầu tư hàng tỷ đô la, tái cơ cấu các nhóm, hình dung lại toàn bộ hệ thống công nghệ ngân hàng và áp dụng quan điểm kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm hơn nhiều.

Rủi ro của việc không chuyển đổi là rất cao: Accenture dự án rằng 35% tổng doanh thu của ngân hàng có thể gặp rủi ro từ các đối thủ cạnh tranh am hiểu công nghệ hơn như fintech ngay sau năm 2020 đối với những ngân hàng đương nhiệm không phát triển được trò chơi của họ.

Kết quả là, một làn sóng chuyển đổi kỹ thuật số hiện đang càn quét ngành ngân hàng, khi các ngân hàng đương nhiệm phải nỗ lực chống lại nhu cầu của người tiêu dùng và áp lực cạnh tranh. Theo Celent, các ngân hàng lớn đã công bố các dự án số hóa trị giá hàng tỷ đô la, kéo dài nhiều năm: Đến năm 2021, ngân sách CNTT của các ngân hàng toàn cầu sẽ tăng lên 297 tỷ USD, tăng 14% so với 261 tỷ USD vào năm 2018.

Nhiều ngân hàng hiện tại đang chọn cách giảm ngân sách chi nhánh và mạng lưới của họ, đồng thời tái đầu tư nguồn lực của họ vào các kênh kỹ thuật số như thiết bị di động để phục vụ sở thích hiện tại của người tiêu dùng và tranh thủ sự trợ giúp của các nhà cung cấp phần mềm am hiểu công nghệ để hiện đại hóa hệ thống công nghệ của họ từ trên xuống dưới. như một phần của quá trình này.

Trong tạp chí Hệ sinh thái ngân hàng số báo cáo, Business Insider Intelligence khám phá toàn bộ bối cảnh ngân hàng hiện tại và các ngân hàng bên thứ ba đang kêu gọi hỗ trợ họ chuyển đổi sang kỹ thuật số. Sau đó, chúng tôi xem xét kỹ hơn ba động lực lớn nhất thúc đẩy quá trình số hóa của các ngân hàng hiện tại: các đối thủ cạnh tranh có nguồn gốc kỹ thuật số như neobank và các công ty Big Tech; thay đổi hành vi của người tiêu dùng và sở thích kênh ngân hàng; và một loạt các mối đe dọa an ninh mạng ngày càng tăng.

Cuối cùng, chúng tôi xem xét những gì các công ty đương nhiệm hiện đang làm để chuyển mình thành các tổ chức ưu tiên kỹ thuật số nhằm cạnh tranh trong nền kinh tế toàn cầu lấy khách hàng làm trung tâm, dựa trên dữ liệu và cách họ đang học cách đo lường tiến trình chuyển đổi của mình một cách có ý nghĩa. 

Các công ty được đề cập trong báo cáo này bao gồm: Acronis, Amazon, Ant Financial, Apple, Ario, Banco Galicia, Bancorp, Bank of America, Bank of England, Barclays US Consumer Bank, BBVA, BNP Paribas, Caixa Geral de Depositos, CaixaBank, Capital One, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc, Citigroup, Ngân hàng Citizens, Tuân thủ.ai, CSI, Dave, Detroit Fintech Bay, Deutsche Bank, Diasoft, Ngân hàng Emirates NBD, Finastra, Finn AI, Finxact, First Direct, FIS, Fiserv, Flagstar Bank, Forcepoint, ForSee, Forward Networks, Geezeo, Gemalto, Goldman Sachs, Google, Grab, Hello Bank, Hệ thống trợ giúp, HotJar, HSBC, IBM, ICBC, Infosys, ING, ING Direct, Intesa Sanpaolo, Jack Henry, JPMorgan Chase, Kenna Security, Lloyds Bank, Lyft, Ngân hàng Trung Tây, Mission Bank, Monzo, N26, Nationwide, NatWest, nCino, ObserveIT, OnDeck, Openbank, Osano, Personetics, PNC, RBS, Reciprocity Labs, Saga, Santander, Sberbank, Square, Starling Bank, Strands, Tanium, Temenos, Tencent, Thomson Reuters, Thought Machine, Tink, TSB, Uber, United Income, US Bank, Wells Fargo, Zelle và Zopa. 

Dưới đây là một số điểm quan trọng trong báo cáo:

• Các ngân hàng hiện tại đang tăng cường nỗ lực số hóa trước nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng và áp lực cạnh tranh ngày càng tăng.
  • Số lượng người tiêu dùng Hoa Kỳ cân nhắc chuyển đổi ngân hàng trong 12 tháng tới đã tăng 86% so với một năm trước, từ 6.9 triệu lên 11.9 triệu, theo Resonate, trong đó người tiêu dùng cho rằng nhu cầu về dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số tốt hơn cũng như các sản phẩm và công cụ được cá nhân hóa hơn là chính. động lực.
  • Trong khi đó, những gã khổng lồ công nghệ như Google và Amazon sẵn sàng giành tới 50% trong số 1.35 nghìn tỷ USD doanh thu dịch vụ tài chính của Hoa Kỳ từ các ngân hàng đương nhiệm, theo McKinsey, tận dụng chuyên môn công nghệ của họ để thu hút khách hàng.
• Việc sử dụng kênh truyền thống đang giảm dần, trong khi việc sử dụng kênh kỹ thuật số đang gia tăng mạnh mẽ. Quá trình chuyển sang kỹ thuật số này đang được thúc đẩy bởi các thế hệ trẻ, am hiểu công nghệ như thế hệ Millennials và Gen Z nhanh chóng trở thành thị trường có địa chỉ lớn nhất của ngân hàng.
  • Từng là kênh ngân hàng được sử dụng rộng rãi nhất ở Hoa Kỳ, việc sử dụng chi nhánh sẽ giảm với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là -2.01% từ năm 2019 đến năm 2024, theo dự đoán của Business Insider Intelligence.
  • Trong khi đó, ngân hàng di động, kênh ngân hàng ít được sử dụng nhất trong năm 2008, dự kiến ​​sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 2.83% từ năm 2019 đến năm 2024, cao nhất trong số tất cả các kênh. 
• Để chuyển đổi kỹ thuật số, các ngân hàng cần hợp tác với các đối tác, kẻ thù và kẻ thù. Các nhà cung cấp sẽ là chìa khóa cho việc hiện đại hóa CNTT của ngân hàng, với các chuyên gia phục vụ từng lớp: 81% giám đốc điều hành ngân hàng được Finextra và Hiệp hội Ngân hàng Euro khảo sát cho rằng hợp tác với các đối tác là chiến lược tốt nhất để đạt được các mục tiêu chuyển đổi kỹ thuật số. Theo Celent, ngân sách CNTT ngày càng tăng của các ngân hàng phản ánh các ưu tiên đang thay đổi của họ: Đến năm 2021, ngân sách CNTT của các ngân hàng toàn cầu sẽ tăng lên 297 tỷ USD, tăng 14% so với 261 tỷ USD năm 2018.
• Quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của các ngân hàng đang được tiến hành tốt và các ngân hàng truyền thống đang thực hiện những thay đổi lớn về cách họ vận hành và lập kế hoạch cho tương lai để cạnh tranh trong nền kinh tế kỹ thuật số. Họ đang thực hiện điều này bằng cách áp dụng các mô hình đổi mới sẵn sàng cho kỹ thuật số; áp dụng các mô hình kinh doanh mới như ngân hàng mở và trực tiếp; và định hướng lại hệ thống công nghệ của họ xoay quanh trải nghiệm kỹ thuật số của khách hàng.

Toàn bộ, báo cáo:

• Phác thảo bối cảnh ngân hàng hiện tại và các thành phần của nó cũng như cấu trúc của nhóm công nghệ ngân hàng và các nhà cung cấp cung cấp cho từng lớp của nó.
• Giải thích các động lực lớn nhất đằng sau quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của các ngân hàng, đặc biệt là sự gia tăng của các đối thủ cạnh tranh am hiểu công nghệ, sự thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng và số lượng mối đe dọa an ninh mạng ngày càng tăng.
• Nêu bật các bước mà các ngân hàng đang thực hiện để biến mình thành các tổ chức ưu tiên kỹ thuật số, dựa trên dữ liệu và lấy khách hàng làm trung tâm. 
• Đánh giá những tiến bộ mà các tổ chức đương nhiệm đã đạt được trong quá trình số hóa và mức độ gắn kết của họ với hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số đa ngành mới nổi.

Quan tâm đến việc nhận được báo cáo đầy đủ? Đây là cách để có quyền truy cập:

1. Business Insider Intelligence phân tích ngành ngân hàng và cung cấp các báo cáo phân tích chuyên sâu, dự báo độc quyền, biểu đồ có thể tùy chỉnh, v.v. >> Kiểm tra xem công ty của bạn có quyền truy cập thành viên BII Enterprise vào báo cáo đầy đủ không
2. Đăng ký cho các Báo cáo ngân hàng, bản tin email chuyên gia của Business Insider Intelligence được thiết kế riêng cho những người ra quyết định hôm nay (và ngày mai) trong ngành dịch vụ tài chính, được gửi tới hộp thư đến của bạn 6 lần một tuần. >> Bắt Đầu
3. Mua và tải xuống báo cáo đầy đủ từ cửa hàng nghiên cứu của chúng tôi. >> Mua & Tải xuống ngay

Nguồn: https://www.businessinsider.com/digital-banking-ecosystem-2019-11