Trong khi phần còn lại của lĩnh vực thanh toán được phát triển để giải quyết các vấn đề do các phương pháp truyền thống đặt ra, thì thanh toán qua biên giới bán buôn đã bị bỏ lại phần nào.
RTGS Global đang tạo ra một giải pháp.
Các vấn đề xung đột bắt nguồn từ tốc độ giao dịch chậm, rủi ro thanh toán, chi phí cao và sự mờ mịt trong hệ thống đã gây khó khăn cho lĩnh vực này trong nhiều năm, với các bước giảm chúng chậm chạp.
“Nếu chúng ta nhìn vào cách thị trường đã thay đổi trong 20 năm qua, rủi ro thanh toán tồn tại ở khắp mọi nơi,” Dave Sissens, Giám đốc điều hành của RTGS Global, người đã dành phần lớn sự nghiệp của mình để thanh toán xuyên biên giới và loại bỏ rủi ro thanh toán trong thị trường. .
“Bây giờ chúng tôi có một số giải pháp để loại bỏ rủi ro dàn xếp. Nhưng vào cuối ngày, vẫn có hơn 60% các khu định cư xuyên biên giới trên thế giới được tiến hành với rủi ro dàn xếp. Đó vẫn là một vấn đề lớn ”.
Thay thế cho sự phát triển ở CBDCs
Trong nhiều, bước hợp lý tiếp theo là phát triển Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) trong chuỗi khối hoặc sử dụng Công nghệ sổ cái phân tán (DLT).
Việc sử dụng DLT giải quyết các vấn đề về tốc độ giao dịch chậm và thiếu minh bạch, mặc dù việc triển khai CBDC trên toàn thế giới dường như không trở thành hiện thực trong một vài năm nữa. Nhiều quốc gia đang trong các giai đoạn thử nghiệm khác nhau, chỉ một số ít phát hành thử nghiệm điều này năm.
Sự cân bằng giữa việc giới thiệu các hệ thống mới trong khi tích hợp và duy trì các hệ thống truyền thống đã được thảo luận nhiều trong các CBDC, liên quan đến việc thử nghiệm và quy định rộng rãi để khuyến khích sự tự tin.
Hợp lý hóa việc giải quyết xuyên biên giới
Sissens cho biết: “RTGS Global đang thực hiện sứ mệnh giảm thiểu sự va chạm và chi phí liên quan đến việc thanh toán và quản lý thanh khoản xuyên biên giới.
Sissens giải thích: “Chúng tôi thực hiện điều này bằng cách phân bổ dự trữ ngân hàng trung ương có vòng vây cho hệ thống thanh toán toàn cầu của chúng tôi. “Một khi các thực thể đã phân bổ dự trữ trong hệ thống, họ có thể giải quyết bằng hệ thống 'giải quyết nguyên tử song phương'."
Việc sử dụng bảng điều khiển được phát triển bởi Microsoft là không thể thiếu đối với hệ thống. Giao diện hiển thị thanh khoản khả dụng của ngân hàng nhận tiền, mang lại sự minh bạch cho mỗi giao dịch. Sử dụng giải pháp này, việc giải quyết có thể được tiến hành ngay lập tức, 24 giờ một ngày.
Việc sử dụng các điều khoản Thanh toán so với Thanh toán (PvP) cũng làm giảm việc thanh toán thông qua giao dịch đồng thời giữa các thực thể trên mạng.
Tích hợp nhắn tin
Ngoài ra, hệ thống về cơ bản tích hợp các giao dịch với giao thức nhắn tin liên quan đến tính minh bạch.
“Để tiến hành một cuộc dàn xếp xuyên biên giới ngay bây giờ, có rất nhiều thông điệp phải trải qua nhiều bước. Kết quả là tiền sẽ được chuyển sang nơi khác và sổ cái được cập nhật, ”Sissens nói.
“Lần đầu tiên chúng tôi mang tất cả những điều đó lại với nhau. Đó là một cách làm việc cũ khá cũ và nó trở nên nhanh hơn theo thời gian. Những gì chúng tôi làm là mang lại tiền và thông điệp tất cả trong một, vì vậy khi bất kỳ cuộc PvP nào diễn ra, mọi thứ đều diễn ra cùng lúc ”.
Việc tích hợp cả hai cung cấp một suy nghĩ lại cho hệ thống hiện tại, khiến việc sử dụng các dịch vụ nhắn tin liên ngân hàng như SWIFT không có trong bối cảnh này.
SWIFT, tiêu chuẩn ngành về nhắn tin tài chính, vận hành một lượng lớn tin nhắn mỗi ngày. Vào ngày viết bài, 44.17 triệu tin nhắn FIN đã được gửi qua mạng. Điều này bất chấp các lệnh trừng phạt liên quan đến việc Nga xâm lược Ukraine làm giảm việc sử dụng dịch vụ.
Giải quyết vấn đề về khả năng tương tác
Trong khi duy trì việc sử dụng tiền tệ fiat thông qua việc phát triển một hệ thống kỹ thuật số mới với Microsoft, RTGS Global bỏ qua nhu cầu về Blockchain và DLT.
Tập trung vào việc tạo ra một giải pháp cho thị trường hiện tại với các kế hoạch thích ứng dễ dàng với các điều kiện thay đổi, khả năng tương tác đã thúc đẩy sự phát triển của sản phẩm của họ.
“Chúng tôi đã thiết kế RTGS Global để thực sự làm việc dựa trên khái niệm giá trị so với giá trị. Giá trị đó có thể là tiền tệ fiat. Nó có thể là CBDC. Đó là tất cả về việc trao đổi tài sản chất lượng cao nhất có thể. Chúng tôi tìm cách sử dụng dự trữ của ngân hàng trung ương ”. Sissens giải thích.
Một trong những mối quan tâm với sự ra đời của CBDC và Tiền tệ kỹ thuật số là khả năng tương tác của nó với các hệ thống và phương thức thanh toán hiện có.
Hiện tại, chỉ Nước 87 trên toàn thế giới đang khám phá việc sử dụng CBDC và đang ở các mức độ phát triển khác nhau. Khi các khu vực pháp lý khác nhau phát triển một loại tiền kỹ thuật số, sự phân chia trong việc sử dụng hệ thống bắt đầu gây ra vấn đề cho các giao dịch xuyên biên giới.
“Chúng tôi biết chúng sẽ được triển khai và trên thực tế, chúng tôi cảm thấy mình có vai trò trong việc cho phép các CBDC được trao đổi bán buôn xuyên biên giới trong tương lai,” Sissens tiếp tục.
“Không phải tất cả mọi người trên khắp thế giới sẽ làm điều tương tự vào cùng một thời điểm. Chúng ta cần có một hệ thống tương thích với nhau để cho phép mẫu số chung thấp nhất có thể truy cập vào mạng đó ”.
'Tạo ra các giải pháp mang lại giá trị hôm nay và cho tương lai'
Sau khi triển khai giai đoạn đầu tiên vào năm 2020, RTGS Global vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, với bản phát hành đầy đủ dự kiến vào cuối năm nay.
Công ty đã thảo luận với 100 ngân hàng trên toàn thế giới, nhằm kết nối tất cả các tổ chức quốc tế thực hiện thanh toán xuyên biên giới.
Mặc dù chủ yếu tập trung vào các ngân hàng truyền thống, có phạm vi mở rộng. Mạng lưới toàn cầu có thể kết nối các ngân hàng thách thức được tài trợ và các tổ chức doanh nghiệp trong tương lai.
Hệ thống cũng xem xét thư tín liên ngân hàng, mà họ hy vọng sẽ tạo điều kiện hơn nữa.
Các ngân hàng mới sẽ có thể thực hiện kiểm tra KYC bằng kỹ thuật số, đồng thời thẩm định và dữ liệu như Quản trị xã hội môi trường (ESG) sẽ hiển thị giữa các đơn vị. Điều này được thiết lập để cải thiện tính minh bạch và hợp lý hóa các quyết định liên quan đến thư từ.
Các tính năng bổ sung tận dụng mạng toàn cầu
Các tính năng bổ sung có thể có cho tương lai bao gồm các hệ thống giải quyết các vấn đề về rửa tiền, tài trợ khủng bố và vi phạm xử phạt — kết nối mạng toàn cầu có thông tin chi tiết về dữ liệu có thể giúp giảm thiểu các hành vi bất hợp pháp và an toàn thanh toán xuyên biên giới.
Sissens cho biết: “Chúng tôi sử dụng thuật ngữ này để xây dựng FMI thế hệ tiếp theo cho thời đại kỹ thuật số.
Ông tuyên bố rằng mạng lưới toàn cầu mà RTGS Global hy vọng sẽ tạo ra có thể có tác động sâu rộng trong việc tạo ra Cơ sở hạ tầng thị trường tài chính toàn cầu (FMI).
“Chúng tôi vẫn chưa chắc những sản phẩm đó sẽ trông như thế nào, nhưng chúng tôi đã có một lộ trình sản phẩm dài hạn. Chúng tôi sẽ
bị ảnh hưởng bởi khách hàng của chúng tôi về điểm họ gặp khó khăn để xem chúng tôi có thể sản xuất sản phẩm cho họ ở đâu.”
“Biết rằng đổi mới trong lĩnh vực ngân hàng là một bối cảnh đang thay đổi, nên có rất nhiều động lực để thay đổi. Chúng tôi nhận ra điều đó ”, Sissens kết luận.
“Trong ngắn hạn, chúng tôi đang xem xét cách chúng tôi có thể triển khai một cơ sở hạ tầng cung cấp cho thị trường một số giá trị hiện nay… nhưng chúng tôi cũng đang tìm kiếm các phương án phục hồi cho tương lai.”
Các bài viết Giải pháp RTGS Global phá vỡ hiện trạng thanh toán xuyên biên giới xuất hiện đầu tiên trên LendIt Fintech Tin tức.
