Mọi người mua hợp đồng bảo hiểm với hy vọng rằng trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị mất mát hoặc hư hỏng đáng tiếc, sự mất mát của tài sản đó sẽ được nhà cung cấp bảo hiểm bồi thường sớm nhất.

Sau khi xảy ra mất mát hoặc thiệt hại, quy trình thanh toán bồi thường sẽ được bắt đầu bằng cách gửi Thông báo mất mát đầu tiên (FNOL). Nhà cung cấp bảo hiểm ngay lập tức điều tra tổn thất hoặc thiệt hại và giải quyết tổn thất hoặc thiệt hại đó với người được bảo hiểm. Để giải quyết khoản bồi thường nhanh chóng, dịch vụ yêu cầu bồi thường FNOL cần phải toàn diện, có tất cả các chi tiết mà nhà cung cấp bảo hiểm yêu cầu và chính xác về sự cố cũng như mất mát hoặc thiệt hại. 

Trong blog này, chúng ta sẽ nói về FNOL là gì trong bảo hiểm và cách tự động hóa có thể giúp hợp lý hóa quy trình.

Thông báo mất mát đầu tiên (FNOL) là gì?

Thông báo tổn thất đầu tiên là báo cáo đầu tiên được gửi tới nhà cung cấp bảo hiểm về mất mát, hư hỏng hoặc trộm cắp tài sản được bảo hiểm. Các chi tiết có trong FNOL dành cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm hỗ trợ nhà cung cấp bảo hiểm xử lý yêu cầu bồi thường, xác định phạm vi bảo hiểm, đánh giá mức độ thiệt hại hoặc mất mát và giải quyết yêu cầu bồi thường trên cơ sở các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.

Thông báo mất mát đầu tiên (FNOL) hoạt động như thế nào?

Quá trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm và giải quyết yêu cầu bồi thường bắt đầu bằng việc nộp FNOL cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm và kết thúc bằng việc giải quyết yêu cầu bồi thường. Theo luật của họ, hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu công ty bảo hiểm đưa ra yêu cầu bồi thường trong thời hạn cụ thể sau khi nhận được FNOL. Ở những tiểu bang đó, FNOL đưa ra thời hạn pháp lý. FNOL dành cho các yêu cầu bồi thường bảo hiểm thiết lập quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm và việc giải quyết nó.

Nếu FNOL và các tài liệu hỗ trợ chứa tất cả thông tin mà nhà cung cấp bảo hiểm yêu cầu thì quy trình này sẽ được chuyển sang cấp độ tiếp theo, tức là điều tra và đánh giá tổn thất hoặc thiệt hại. Nếu FNOL cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm không đầy đủ, quá trình giải quyết sẽ bị trì hoãn. 

Các thành phần của một FNOL hiệu quả là gì?

FNOL dành cho yêu cầu bồi thường bảo hiểm chứa thông tin quan trọng để nhà cung cấp bảo hiểm xác định yêu cầu bồi thường. Nói chung, các nhà cung cấp bảo hiểm yêu cầu quy trình FNOL phải bao gồm các chi tiết về chính sách, địa điểm xảy ra mất mát hoặc thiệt hại, chi tiết về sự cố mất mát, hư hỏng hoặc trộm cắp cũng như mô tả về mất mát hoặc thiệt hại. Công ty bảo hiểm cũng có thể yêu cầu các tài liệu hỗ trợ như giấy phép lái xe, giấy đăng ký xe và Báo cáo thông tin đầu tiên về vụ tai nạn nộp cho cảnh sát.

Công nghệ viễn thông là một công nghệ quan trọng và thông tin do công nghệ này tạo ra được coi là FNOL cho các yêu cầu bảo hiểm. Công nghệ này có tích hợp công nghệ GPS, ghi lại các vụ tai nạn và phổ biến thông tin liên quan đến vụ tai nạn. Hộp viễn thông được lắp đặt trên ô tô sẽ gửi tin nhắn về chi tiết các vụ tai nạn như ngày, giờ và địa điểm xảy ra vụ tai nạn.

Ai sử dụng thông tin từ FNOL?

Bảo hiểm và các chuyên gia trong ngành liên quan sử dụng thông tin trong FNOL để yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Họ đang:

• Đại lý bảo hiểm
• Môi giới bảo hiểm
• Người điều chỉnh yêu cầu bồi thường
• Người bảo lãnh
• luật sư
• Các nhà điều tra điều tra gian lận bảo hiểm

Tại sao các doanh nghiệp cần hợp lý hóa FNOL?

Nhiều công ty bảo hiểm vẫn áp dụng cách xử lý thủ công FNOL và các tài liệu hỗ trợ, dẫn đến việc phân loại yêu cầu bồi thường theo cách thủ công dẫn đến việc chuyển nhiều tệp dẫn đến sự chậm trễ quá mức trong việc giải quyết yêu cầu bồi thường. Chúng ít tự động nhất, dẫn đến sự không hài lòng của khách hàng, trong khi khách hàng ngày nay muốn cung cấp dịch vụ và sản phẩm một cách minh bạch và tự động, cần tự động hóa các lĩnh vực như xử lý FNOL. 

FNOL không đầy đủ đối với các yêu cầu bồi thường bảo hiểm và các tài liệu hỗ trợ không đầy đủ dẫn đến việc xử lý bị chậm trễ, dẫn đến sự không hài lòng của khách hàng. Đối với các công ty bảo hiểm, quy trình FNOL rất quan trọng vì sự hài lòng của khách hàng có liên quan đến việc họ thực hiện quy trình này nhanh chóng và hiệu quả như thế nào. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng nếu khách hàng không hài lòng với công ty bảo hiểm vì không giải quyết thỏa đáng quy trình yêu cầu bồi thường, họ sẽ chuyển sang một công ty bảo hiểm khác.

Lợi ích của Tự động hóa FNOL

Tự động hóa Thông báo tổn thất đầu tiên (FNOL) đề cập đến quá trình tự động hóa báo cáo ban đầu về yêu cầu bồi thường bảo hiểm khi xảy ra mất mát hoặc sự cố. Việc triển khai tự động hóa FNOL có thể mang lại một số lợi ích cho các công ty bảo hiểm, chủ hợp đồng và các bên liên quan khác.

Tính chính xác và hiệu quả trong việc giải quyết các yêu cầu bồi thường bằng FNOL tự động giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực quý báu cho công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm, dẫn đến tình huống đôi bên cùng có lợi cho cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.

Xử lý yêu cầu nhanh hơn: Tự động hóa giúp giảm thời gian báo cáo và xử lý yêu cầu bồi thường. Tốc độ này rất quan trọng trong ngành bảo hiểm vì nó cho phép đánh giá và giải quyết yêu cầu bồi thường nhanh hơn.

Trải nghiệm khách hàng được cải thiện: Quy trình FNOL nhanh chóng và hiệu quả cải thiện trải nghiệm tổng thể của chủ hợp đồng bảo hiểm. Tự động hóa cho phép khách hàng báo cáo khiếu nại một cách thuận tiện, 24/7 mà không cần phải đợi trong giờ làm việc.

Giảm lỗi của con người: Tự động hóa giảm thiểu khả năng xảy ra lỗi trong việc nhập dữ liệu hoặc thu thập thông tin. Điều này giúp đảm bảo rằng thông tin chính xác và nhất quán được nắm bắt trong giai đoạn đầu của yêu cầu bồi thường.

Độ chính xác dữ liệu nâng cao: Tự động hóa đảm bảo thông tin được nhập và xử lý nhất quán, giảm khả năng sai sót. Dữ liệu chính xác này rất quan trọng để đánh giá và phân tích khiếu nại.

Tiết kiệm chi phí: Bằng cách tự động hóa quy trình FNOL, các công ty bảo hiểm có thể giảm nhu cầu can thiệp thủ công và giấy tờ, dẫn đến tiết kiệm chi phí về nhân công và chi phí hoạt động.

Phân tích và báo cáo nâng cao: Hệ thống FNOL tự động tạo ra dữ liệu có thể được phân tích để xác định các mô hình, xu hướng và các lĩnh vực tiềm năng cần cải thiện. Cách tiếp cận dựa trên dữ liệu này giúp các công ty bảo hiểm đưa ra quyết định sáng suốt và nâng cao chiến lược quản lý yêu cầu bồi thường tổng thể của họ.

Phát hiện gian lận: Tự động hóa cho phép tích hợp các thuật toán phân tích nâng cao và phát hiện gian lận. Điều này giúp xác định sớm các khiếu nại có khả năng gian lận trong quá trình này, ngăn ngừa tổn thất tài chính cho các công ty bảo hiểm.

Hợp lý hóa truyền thông: Hệ thống FNOL tự động thường bao gồm các tính năng liên lạc theo thời gian thực giữa các công ty bảo hiểm, người điều chỉnh và chủ hợp đồng. Điều này hợp lý hóa toàn bộ quy trình yêu cầu bồi thường và đảm bảo mọi người liên quan đều có thể tiếp cận trải nghiệm tổng thể được cải thiện của chủ hợp đồng với thông tin cập nhật.

Tuân thủ và tài liệu: Hệ thống FNOL tự động có thể giúp đáp ứng các yêu cầu tuân thủ và tài liệu cần thiết. Điều này rất quan trọng cho các mục đích quản lý và cũng có thể đơn giản hóa quá trình kiểm toán.

Khả năng mở rộng: Tự động hóa cung cấp khả năng mở rộng, cho phép các công ty bảo hiểm xử lý khối lượng yêu cầu bồi thường lớn hơn một cách hiệu quả mà không cần tăng nguồn lực tương ứng.

Các tài liệu hỗ trợ của FNOL để công ty bảo hiểm dựa vào các yêu cầu bồi thường bảo hiểm bao gồm các báo cáo được gửi đến và lập bởi các cơ quan điều tra như cảnh sát, sở cứu hỏa và các cơ quan khác. Đôi khi các nhà thầu và nhân chứng có thể phải nộp bằng chứng của họ theo các mẫu quy định, đây cũng là tài liệu FNOL để yêu cầu bồi thường bảo hiểm.

Những tài liệu này có thể không ở định dạng có cấu trúc và đôi khi thậm chí có thể được viết tay. Việc xử lý và phân tích các tài liệu này tốn nhiều thời gian, điều này sẽ dẫn đến sự chậm trễ trong việc giải quyết khiếu nại. 

Khả năng tương thích của hệ thống kế thừa

Nhiều công ty bảo hiểm có thể vẫn dựa vào các hệ thống cũ không dễ tương thích với các công nghệ tự động hóa hiện đại. Việc tích hợp tự động hóa FNOL với các hệ thống hiện có có thể đòi hỏi nỗ lực và đầu tư đáng kể.

Dữ liệu phi cấu trúc

Dữ liệu FNOL có thể có nhiều định dạng khác nhau, bao gồm mô tả văn bản, hình ảnh và tài liệu. Việc trích xuất thông tin liên quan từ các nguồn dữ liệu phi cấu trúc có thể gặp khó khăn và có thể yêu cầu khả năng xử lý ngôn ngữ tự nhiên và nhận dạng hình ảnh nâng cao.

Định dạng dữ liệu không nhất quán

Thông tin được cung cấp trong quá trình FNOL có thể không nhất quán về mặt định dạng và cấu trúc. Việc chuẩn hóa và chuẩn hóa các định dạng dữ liệu từ các nguồn khác nhau có thể là một thách thức.

Mối quan tâm về quyền riêng tư và bảo mật

Dữ liệu FNOL thường chứa thông tin nhạy cảm về các cá nhân và sự cố. Việc đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật của dữ liệu này trong suốt quá trình trích xuất là rất quan trọng để tuân thủ các quy định và bảo vệ thông tin khách hàng.

Vấn đề về khả năng mở rộng

Khi số lượng khiếu nại tăng lên, khả năng mở rộng trở thành mối lo ngại. Hệ thống FNOL sẽ có thể xử lý số lượng khiếu nại ngày càng tăng mà không ảnh hưởng đến hiệu suất hoặc độ chính xác của dữ liệu.

Sự trỗi dậy của tự động hóa FNOL

Ngày càng có nhiều người được bảo hiểm sử dụng các kênh kỹ thuật số để gửi yêu cầu bồi thường FNOL. Tương tự, một số công ty bảo hiểm đã phát triển các trang web hoặc ứng dụng di động để cho phép khách hàng của họ gửi yêu cầu FNOL bằng kỹ thuật số.

Nhận dạng ký tự quang học (OCR) là công nghệ dựa trên AI để nhận dạng văn bản viết tay. Vì một số tài liệu FNOL, chẳng hạn như báo cáo của cảnh sát, được viết tay nên công nghệ OCR có thể được sử dụng thành công để ghi lại các tài liệu FNOL viết tay. Khách hàng có thể sử dụng công nghệ viễn thông để gửi FNOL và xác minh ngày, giờ và địa điểm xảy ra vụ tai nạn bởi công ty bảo hiểm. 

Làm cách nào để tự động hóa các yêu cầu từ FNOL?

Phần mềm, chương trình máy tính, AI và công cụ học máy nhanh chóng xử lý FNOL và các tài liệu hỗ trợ cấu trúc FNOL và các tài liệu hỗ trợ, có thể dễ dàng hiểu, phân tích và lưu trữ. Dữ liệu phi cấu trúc được xử lý tự động, điều này sẽ đảm bảo những điều sau:

• Xác định người được bảo hiểm.
• Khai thác thông tin chi tiết của các bên.
• Biểu mẫu điều chỉnh yêu cầu bồi thường được tạo bằng cách trích xuất dữ liệu từ các tài liệu phi cấu trúc.
• Thiệt hại được xác định và đánh giá, giúp giải quyết sớm yêu cầu bồi thường.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://nanonets.com/blog/fnol-insurance/