Năm 2024 dự kiến ​​sẽ là một năm đổi mới của ngành công nghiệp fintech, được đánh dấu bằng những tiến bộ về trí tuệ nhân tạo (AI), thanh toán xuyên biên giới và thời gian thực, tiền điện tử và chuỗi khối cũng như các dịch vụ phần mềm dưới dạng dịch vụ (SaaS) đi kèm .

Đồng thời, lĩnh vực này được dự đoán sẽ chứng kiến ​​một làn sóng hợp nhất lớn khi nguồn vốn hấp dẫn tiếp tục thiếu, buộc nhiều công ty phải tìm kiếm các kết quả như mua lại hoặc đóng cửa, các đối tác và cố vấn của công ty đầu tư mạo hiểm (VC) Lightspeed Venture Partners dự đoán.

Những dự đoán này chia sẻ trong một bài đăng trên blog vào ngày 31 tháng 2024 năm 2024, tiết lộ suy nghĩ của các đối tác và cố vấn của Lightspeed Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava và Priyal Motwani về quỹ đạo của lĩnh vực fintech, nêu bật mức độ quan trọng của năm XNUMX đối với bối cảnh fintech toàn cầu; một năm được kỳ vọng sẽ được đặc trưng bởi sự đổi mới đột phá và áp dụng công nghệ, nhưng cũng có nhiều doanh nghiệp đóng cửa.

Sự gia tăng của phát hiện gian lận theo thời gian thực

Theo các chuyên gia này, năm 2024 sẽ chứng kiến ​​sự gia tăng của công nghệ phát hiện gian lận theo thời gian thực, được thúc đẩy bởi những tiến bộ trong AI và thách thức gian lận ngày càng gia tăng. Các công ty Fintech sẽ ngày càng chuyển sang AI để giải quyết thách thức gian lận ngày càng gia tăng, tận dụng các công cụ do AI cung cấp để đánh giá rủi ro tốt hơn, phát hiện các mô hình gian lận phức tạp cũng như chủ động điều tra và ứng phó với các mối đe dọa.

Đồng thời, sự ra đời của thanh toán theo thời gian thực sẽ thúc đẩy nhu cầu phát hiện và ngăn chặn gian lận theo thời gian thực. Xu hướng này sẽ còn được đẩy nhanh hơn nữa do bối cảnh pháp lý đang thay đổi khi các cơ quan quản lý ngày càng chú ý hơn đến gian lận thanh toán.

Kế toán tự động có bước nhảy vọt khác

Vào năm 2023, các tổ chức tài chính đã thực hiện những bước quan trọng hướng tới tự động hóa kế toán hoàn toàn, sử dụng AI để thúc đẩy cải tiến trong việc xử lý và phân loại dữ liệu, triển khai và quản lý vốn, ghi sổ kế toán cuối tháng và các trách nhiệm ủy thác cơ bản khác.

Vào năm 2024, trọng tâm sẽ là việc thực hiện và hợp lý hóa quy trình làm việc của toàn bộ tổ chức tài chính. Các nhà lãnh đạo tài chính sẽ tìm kiếm các sản phẩm giúp củng cố và giảm bớt công việc hàng ngày của họ, đồng thời cho phép văn phòng CFO đảm nhận vai trò chiến lược hơn trong tổ chức.

Sự đổi mới tiếp tục trong thanh toán xuyên biên giới

Bất chấp việc áp dụng rộng rãi các dịch vụ chuyển tiền hỗ trợ công nghệ như Wise và Remitly, thanh toán xuyên biên giới sẽ tiếp tục đắt đỏ và chậm đối với nhiều cá nhân và doanh nghiệp vào năm 2024. Khoảng cách đổi mới này sẽ còn đáng kể hơn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trên giai đoạn toàn cầu và trong tài trợ thương mại.

Điều này sẽ thúc đẩy các bên liên quan trong ngành tăng cường nỗ lực giải quyết sự thiếu hiệu quả trong thanh toán xuyên biên giới thông qua việc phát triển hệ thống thanh toán tiền điện tử, mở rộng khả năng thanh toán theo thời gian thực và các giải pháp nhằm tăng cường quản lý ngoại hối và khả năng tiếp cận ngân hàng ở các quốc gia khác nhau.

Thị trường vốn mới

Vào năm 2024, chính quyền địa phương liên bang và tiểu bang sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong các dịch vụ tài chính bên ngoài lĩnh vực tài chính truyền thống. Đặc biệt, biến đổi khí hậu được cho là sẽ thúc đẩy sự tham gia của các chính phủ vào việc tạo ra các thị trường vốn mới được thúc đẩy bởi các khoản tín dụng thuế được chứng khoán hóa hoặc chuyển nhượng, cuối cùng dẫn đến sự hình thành một thị trường tài chính mới.

Vào năm 2022, nguồn tài trợ cho các công ty fintech về khí hậu đã đạt đến một mức cao mới, với tổng trị giá 2.9 tỷ USD từ vốn đầu tư mạo hiểm (VC), dữ liệu từ CommerzVentures, chi nhánh đầu tư mạo hiểm doanh nghiệp (CVC) của Commerzbank ở Đức, hiển thị. Số tiền này cao hơn gấp đôi số tiền được đảm bảo vào năm 2021 (1.2 tỷ USD) và cho thấy sự quan tâm ngày càng tăng của các nhà đầu tư đối với lĩnh vực non trẻ. Các đối tác của Lightspeed kỳ vọng xu hướng này sẽ còn có thêm động lực vào năm 2024.

Blockchain tiến gần hơn đến việc sử dụng chính thống

Công nghệ chuỗi khối sẽ tiếp tục hướng tới việc áp dụng phổ biến, dựa trên sự phát triển của tiền điện tử và những tiến bộ của nền tảng công nghệ chuỗi khối.

Sự phát triển của các chuỗi khối Lớp 2 như Polygon và Arbitrum, cùng với các lớp 1 thay thế như Solana, đang tạo điều kiện cho khối lượng giao dịch mỗi giây cao hơn, đồng thời giảm phí liên quan, mở đường cho việc áp dụng rộng rãi. Đồng thời, bitcoin đã trải qua sự hồi sinh vào năm 2023, với các tổ chức truyền thống dẫn đầu về phí trên thị trường quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và triển khai các tính năng lập trình mới như Ordinals để cho phép tạo ra các mã thông báo không thể thay thế (NFT) trực tiếp trên Chuỗi khối bitcoin.

Vào năm 2024, tiền điện tử sẽ củng cố vị trí của chúng như là lớp thanh toán cho các phương thức thanh toán mới và giải pháp chuyển tiền trên nhiều ứng dụng tiêu dùng và kinh doanh trong thế giới thực. Trong khi đó, vai trò của blockchain như một cơ sở dữ liệu phân tán và sức mạnh tính toán phổ quát sẽ ngày càng trở nên không thể thiếu trong nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm AI, cơ sở hạ tầng vật lý và các nút mạng.

Nhiều dịch vụ đi kèm hơn

Những năm qua đã chứng kiến ​​các công ty SaaS mở rộng danh mục sản phẩm của họ bằng cách tích hợp các dịch vụ liên quan đến fintech trong bối cảnh những thách thức và chi phí liên quan đến việc thu hút khách hàng ngày càng gia tăng.

Một ví dụ có liên quan là Toast, một công ty ban đầu ra mắt hệ thống điểm bán hàng (POS) nhà hàng trước khi phát triển thành một nền tảng toàn diện bao gồm quản lý hàng tồn kho, xử lý bảng lương, lập kế hoạch, đặt hàng trực tuyến và huy động vốn. Toast đã báo cáo tỷ lệ đính kèm là 50% đối với một số sản phẩm này, nhấn mạnh tính hiệu quả của chiến lược đóng gói.

Các đối tác của Lightspeed dự đoán xu hướng này sẽ tăng tốc trong năm nay, với nhiều người chơi đa dạng hóa thị trường của họ và nhiều doanh nghiệp SaaS theo chiều dọc tích hợp thanh toán, xử lý bảng lương, cho vay nhúng, bảo hiểm và nhiều sản phẩm tài chính hơn vào dịch vụ của họ. Ngoài ra, AI dự kiến ​​​​sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc thay đổi cách các trình phát được nhúng phục vụ các ngành dọc này, giảm tải một số công việc hỗ trợ khách hàng cho các dịch vụ chuyên biệt.

Một năm hợp nhất

Mặc dù các đối tác của Lightspeed dự đoán sự gia tăng trong việc áp dụng các giải pháp fintech và cải tiến công nghệ trong toàn bộ lĩnh vực fintech, nhưng các nhà đầu tư này cũng kỳ vọng năm 2024 sẽ là một năm đầy thách thức đối với các công ty khởi nghiệp đang đói tiền mặt vì việc thiếu vốn hấp dẫn buộc nhiều người phải tìm kiếm những kết quả như mua lại hoặc đóng cửa.

Quá trình hợp nhất này sẽ ảnh hưởng đến cả các công ty giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) và doanh nghiệp với người tiêu dùng (B2C), đồng thời sẽ tạo cơ hội cho các công ty fintech kiên cường thể hiện khả năng thích ứng của mình.

Một lớp người chiến thắng mới cuối cùng sẽ xuất hiện, được trang bị những sản phẩm và khả năng nâng cao. Những nhà đổi mới này sẽ nâng cao hiệu quả và tạo ra giá trị cho hệ sinh thái dịch vụ tài chính, thúc đẩy fintech hướng tới khả năng phục hồi và đổi mới cao hơn.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/