Việc tiếp tục thúc đẩy số hóa, minh bạch và tự động hóa trong tài chính thương mại đặt ra câu hỏi về tác động của việc di chuyển tin nhắn Swift từ MT sang tiêu chuẩn ISO 20022 (MX) đối với các hoạt động tài chính thương mại toàn cầu.

Ngành thanh toán và quản lý tiền mặt đã nhận ra rằng có những lợi ích, thách thức và chi phí liên quan đến quá trình chuyển đổi bán buôn như vậy – vì vậy hãy cùng khám phá những điều này đối với tài chính thương mại.

Lợi ích

Tính năng chính của ISO 20022 là khả năng sử dụng lại các thành phần thông điệp và nghiệp vụ trên tất cả các thông báo bằng cú pháp XML. Điều này mang lại độ chi tiết dữ liệu đáng kể so với định dạng MT hiện có. Đương nhiên, dữ liệu phong phú hơn có thể cải thiện độ chính xác, hiệu quả
và báo cáo.

Lợi ích hữu hình của tính chi tiết nâng cao này mà ngành thanh toán đáng lẽ phải trải qua là ít xảy ra sai sót hơn trong các lệnh trừng phạt và sàng lọc tuân thủ, vì các biện pháp kiểm soát như vậy có thể cụ thể hơn trong đó các yếu tố dữ liệu chính xác đang được kiểm tra.

Các yêu cầu pháp lý trong lĩnh vực tài trợ thương mại thường vượt xa các biện pháp trừng phạt và sàng lọc tuân thủ thường liên quan đến thanh toán xuyên biên giới. Nhiều ngân hàng được yêu cầu thực hiện thẩm định đáng kể về các giao dịch tài trợ thương mại để ngăn chặn gian lận và
tội phạm tài chính khác. Một phần của quá trình này là gắn cờ các giao dịch bất thường. Ngoài việc phát hiện các giao dịch không nhất quán với hoạt động kinh doanh thông thường của khách hàng, một số bộ phận tài trợ thương mại cũng phải xác định các giao dịch có vẻ ít mang lại lợi ích thương mại.
cảm thấy hoặc có vẻ nghi ngờ do giá cả bất thường hoặc mô tả mơ hồ về hàng hóa hoặc dịch vụ.

Do một số trường liên quan đến việc phát hành tín dụng chứng từ có thể chứa tới 800 dòng văn bản không có cấu trúc nên việc kiểm tra thủ công phần này rất cồng kềnh và dễ mắc lỗi. Tất nhiên, có thể cố gắng tự động hóa quy trình, nhưng có một hạn chế
trong phạm vi các quy trình như vậy có thể được tự động hóa mà không cần có cơ sở dữ liệu chi tiết và phong phú.

Việc chuyển đổi sang tiêu chuẩn ISO 20022 với dữ liệu có cấu trúc chặt chẽ hơn sẽ mang đến những cơ hội đáng kể để hợp lý hóa và tự động hóa các hoạt động tài trợ thương mại, với khả năng tiết kiệm chi phí và tăng sự hài lòng của khách hàng.

Các sáng kiến ​​mới trong lĩnh vực tài chính thương mại như AI, học máy, tài liệu kỹ thuật số, kiểm tra tài liệu tự động và tăng cường sử dụng API cũng sẽ được hưởng lợi từ dữ liệu có cấu trúc và chi tiết hơn. Có thể đó là một suy nghĩ đầy tham vọng nhưng có lẽ ISO 20022
có thể là công cụ tăng tốc được chờ đợi từ lâu để thực sự số hóa quy trình tài trợ thương mại toàn diện.

Một lợi ích khác của việc tài trợ thương mại áp dụng ISO 20022 là nhằm mục đích nhất quán. Việc liên kết với hoạt động kinh doanh thanh toán và quản lý tiền mặt là có ý nghĩa và xét cho cùng, mục đích chính của ISO 20022 là giới thiệu một cách tiếp cận tiêu chuẩn chung cho tất cả các hoạt động tài chính.
dịch vụ.

Đối với tài chính thương mại, điều này không chỉ mang tính nhất quán vì mục đích nhất quán. Một phần không thể thiếu của tài trợ thương mại là thanh toán và trong nhiều trường hợp, thông báo thanh toán phải được tạo ra từ hệ thống tài trợ thương mại của ngân hàng.

Do ngành thanh toán đã có bước nhảy vọt từ MT sang ISO 20022 (MX), các hệ thống tài chính thương mại sẽ cần tạo ra sự kết hợp không nhất quán giữa cả thông báo MT cũ và ISO 20022 MX cho đến khi thông báo tài chính thương mại cũng tuân theo tiêu chuẩn ISO 20022. TRONG
trên thực tế, các hệ thống tài chính thương mại (lý tưởng nhất) phải tạo ra các thông báo thanh toán ISO 20022 và chúng phải hoàn thành trước tháng 2025 năm XNUMX, vào cuối thời kỳ cùng tồn tại của MT và MX.

Những thách thức

Cách tiếp cận cân bằng và thận trọng luôn đóng vai trò quan trọng khi phân tích tác động của các tiêu chuẩn mới. Lấy khái niệm về dữ liệu địa chỉ chi tiết và có cấu trúc cao làm ví dụ, thực tế trong thanh toán đã chỉ ra rằng nhiều doanh nghiệp và tổ chức tài chính
duy trì dữ liệu địa chỉ trong cơ sở dữ liệu phi cấu trúc.

Trên thực tế, theo yêu cầu thay đổi từ Nhóm Thực hành Thị trường Thanh toán (PMPG), có vẻ như tầm nhìn ban đầu của ISO 20022 CBPR+ về chỉ dữ liệu có cấu trúc phong phú từ năm 2025 sẽ được điều chỉnh thành một giải pháp thực tế hơn phù hợp với địa chỉ bán cấu trúc
tùy chọn.

Hệ sinh thái tài trợ thương mại và vòng đời sản phẩm rất phức tạp, có sự tham gia của nhiều bên và vẫn phụ thuộc nhiều vào các tài liệu trên giấy. Do đó, có thể dự đoán rằng lĩnh vực tài chính thương mại sẽ gặp phải những thách thức lớn hơn ngành thanh toán.
khi áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022. Các chuyên gia trong ngành trên toàn bộ hệ sinh thái tài trợ thương mại phải tham gia để quá trình chuyển đổi thành công.

Chi phí

Mặc dù ISO 20022 hứa hẹn nhiều lợi ích nhưng việc triển khai sẽ đòi hỏi chi phí đáng kể cho ngành tài chính thương mại.

Những điều chỉnh đáng kể đối với hệ thống tài trợ thương mại của ngân hàng để gửi và nhận tin nhắn liên ngân hàng theo định dạng ISO 20022 chỉ là phần nổi của tảng băng trôi. Ngoài ra, dữ liệu và logic kinh doanh trong các ứng dụng tài trợ thương mại sẽ cần phải được nâng cao và
sẽ cần có những thay đổi đối với hệ thống giao diện người dùng, cổng thông tin, API, hệ thống quản lý dữ liệu chính và các hệ thống bên trong và bên ngoài khác của khách hàng. Cũng sẽ có tác động lớn đến hệ thống tài trợ thương mại của doanh nghiệp và giữa doanh nghiệp với ngân hàng (C2B) và giữa ngân hàng với doanh nghiệp.
(B2C) thông điệp tài chính thương mại.

Sẽ cần nhiều nghiên cứu hơn trước khi ước tính chi phí này có thể là bao nhiêu. Tuy nhiên, với tổng chi phí để triển khai ISO 20022 trong ngành thanh toán và quản lý tiền mặt được Celent và SEEBURGER ước tính vượt quá 2 nghìn tỷ USD, rõ ràng là
chúng ta không đang nói về những con số nhỏ.

Liệu lợi ích của ISO 20022 có lớn hơn chi phí hay không vẫn còn phải xem xét và sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng. Tuy nhiên, khoản chi này cũng có thể được coi là khoản đầu tư vào các hoạt động tài trợ thương mại toàn cầu hiệu quả hơn và suôn sẻ hơn.

Cái gì tiếp theo?

Trong khi ngành thanh toán và quản lý tiền mặt đang dũng cảm tiên phong áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022, các chuyên gia tài chính thương mại đang tự hỏi liệu họ có phải là người tiếp theo không và khi nào họ có thể mong đợi điều này xảy ra.

Mặc dù các thông báo ISO 20022 về bảo đảm nhu cầu và thư tín dụng dự phòng đã tồn tại nhưng Swift vẫn chưa thông báo bất kỳ kế hoạch nào về việc chuyển sang ISO 20022 cho tài chính thương mại.

Thật vậy, những thay đổi lớn mà Swift đã thực hiện đối với các thông điệp MT hiện tại dành cho tài chính thương mại vào năm 2018 và 2021 dự kiến ​​sẽ kéo dài sự tồn tại của các thông điệp MT và có lẽ sẽ không được thực hiện nếu quá trình chuyển đổi sắp tới sang ISO 20022 sắp diễn ra.

Nhưng điều này không có nghĩa là các ngân hàng tài trợ thương mại nên ngồi yên và không làm gì cả.

Các ngân hàng nên làm gì?

Trong một số lĩnh vực, cần phải hành động ngay lập tức, còn trong các lĩnh vực khác, các ngân hàng nên hướng tới việc chuẩn bị sẵn sàng.

Hành động ngay lập tức liên quan đến việc kết thúc giai đoạn cùng tồn tại MT và MX đã đề cập trước đó đối với việc di chuyển các thông báo quản lý tiền mặt và thanh toán theo ISO 20022. Hệ thống tài trợ thương mại phải có khả năng tạo thông báo thanh toán MX nguyên bản (không cần dịch)
chậm nhất là vào tháng 2025 năm 103. Nếu hệ thống tài trợ thương mại vẫn tạo ra các thông báo thanh toán MT (MT 202, MT 202 và MT XNUMX COV) thì cần phải hành động ngay lập tức để đáp ứng thời hạn này.

Việc chuẩn bị sẵn sàng liên quan đến khả năng áp dụng ISO 20022 cho thông điệp tài chính thương mại. Điều này chắc chắn sẽ nằm trong tầm ngắm của các ngân hàng về các sáng kiến ​​thị trường bên ngoài tiềm năng trong việc hoạch định chiến lược và cần được xem xét khi nâng cấp và
triển khai các hệ thống tài trợ thương mại mới.

Hệ thống tài trợ thương mại phải linh hoạt, định hướng theo sự kiện kinh doanh và có định dạng thông điệp bất khả tri với kiến ​​trúc mở và hiện đại. Theo nguyên tắc chung, các hệ thống có những đặc điểm này được bố trí phù hợp để xử lý các thay đổi toàn diện chẳng hạn như việc áp dụng ISO
20022. Mặt khác, nếu một ngân hàng nhìn chung gặp khó khăn khi thực hiện các thay đổi trong hệ thống tài chính thương mại của họ hoặc thiết kế hệ thống về cơ bản phụ thuộc vào các thông điệp MT thì ngân hàng đó có thể phải chuyển sang ISO 20022 đầy sóng gió và tốn kém.

Nó cũng có thể là một lợi thế nếu ngân hàng đang vận hành một hệ thống tài trợ thương mại với một mã nguồn chung duy nhất. Theo mô hình này, nhà cung cấp chỉ phải thực hiện các thay đổi cốt lõi một lần và có thể cung cấp chúng cho tất cả ngân hàng người dùng trên toàn cầu.

Vì cách tiếp cận này thường ít sử dụng nhiều tài nguyên hơn nên nhà cung cấp có thể phân bổ đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm nhất của mình cho dự án và tập trung vào chất lượng phân phối. Điều này có thể đảm bảo rằng những thay đổi phức tạp như chuyển sang ISO 20022 đòi hỏi ngân hàng sâu
kiến thức không chỉ được triển khai với chi phí thấp hơn mà còn được thực hiện liền mạch và có mức độ tự động hóa cao.

Ngay cả khi ISO 20022 không được triển khai cho tài trợ thương mại trong tương lai gần, các ngân hàng vẫn ở vị thế tốt hơn để duy trì khả năng cạnh tranh trong bối cảnh tài chính thương mại luôn thay đổi với hệ thống tài trợ thương mại linh hoạt và hiện đại. Tuy nhiên, việc thực hiện
của ISO 20022 về tài chính thương mại thực sự có vẻ giống như vấn đề khi nào chứ không phải nếu.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs