Logo Zephyrnet

Trí thông minh dữ liệu tạo

Fintech

Các ngân hàng châu Á chi 45 tỷ USD cho việc tuân thủ - để làm gì?

Được xuất bản lại bởi Plato
Được xuất bản lại bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 95

Nhà cung cấp công nghệ tuân thủ LexisNexis đã thực hiện một nghiên cứu cho biết các tổ chức tài chính ở Châu Á Thái Bình Dương đã chi 45 tỷ USD vào năm ngoái để tuân thủ tội phạm tài chính.

Hầu hết các công ty cho biết chi phí tuân thủ hàng năm của họ đã tăng từ 11% đến 20% vào năm 2023, nhưng khoảng 20/XNUMX số công ty cho biết chi phí của họ đã tăng hơn XNUMX%.

Hai mươi phần trăm trong một năm!

Báo cáo không cho biết liệu các ngân hàng có kiếm được lợi nhuận hay không, nhưng các cuộc trò chuyện trước đây với các giám đốc tuân thủ cho thấy câu trả lời là không, với một phần ít ỏi số tiền rửa được xác định và thu giữ. Vậy 45 tỷ USD này sẽ dùng để làm gì?

Nhân công

Khoản chi tiêu lớn nhất ở châu Á là con người. Cuộc khảo sát cho thấy 41% chi phí tuân thủ tài chính là về lao động.

Con số đó có thể được giải thích hơi khác một chút so với việc chỉ nói rằng chi phí lao động đang thúc đẩy chi phí. 59% còn lại dành cho công nghệ, cơ sở hạ tầng và gia công phần mềm (bao gồm cả điện toán đám mây và trung tâm dữ liệu). Chia nhỏ ra, công nghệ là mặt hàng lớn thứ hai (32%).

Số tiền này phản ánh sự gia tăng tội phạm tài chính và rửa tiền. Hậu Covid tăng cường sử dụng thanh toán kỹ thuật số và tiền điện tử, cùng với công nghệ AI, đang chuyển mô hình tội phạm sang mạng và điều đó có nghĩa là các ngân hàng là mục tiêu lớn hơn – và đường ray kỹ thuật số của họ là nơi vận chuyển tiền tội phạm.

Khỏe. Tội phạm kỹ thuật số tăng lên, chi tiêu của ngân hàng tăng lên Nhưng nếu các ngân hàng tăng mức tuân thủ từ 10% trở lên thì chắc chắn họ sẽ thắng trong cuộc chiến tuân thủ? Chẳng phải AI đột phá, hồ dữ liệu, hiệu suất đám mây và công nghệ sổ cái phân tán có thể giải quyết tất cả những vấn đề này sao? Chẳng phải các ngân hàng đang trên hành trình chuyển đổi số tiên tiến sao?

Kéo kế thừa

Cuộc cách mạng công nghệ tài chính có nên làm cho các ngân hàng tuân thủ tội phạm tài chính tốt hơn và hiệu quả hơn không? 45 tỷ USD đó lấy đâu ra?

Báo cáo không đề cập đến vấn đề này, nhưng Ramanathan Sivabalan, giám đốc điều hành khu vực của LexisNexis tại Singapore, cho biết câu trả lời là: không nhiều.

Ông nói, đối với tất cả các cuộc thảo luận về chuyển đổi kỹ thuật số, các ngân hàng không giỏi về vấn đề đó. Sivabalan đã trải qua sự nghiệp với tư cách là giám đốc tuân thủ tại các tổ chức như MUFG và Société Générale.

Không đề cập đến những người chủ cũ của mình, ông nói rằng các ngân hàng nói chung không thể kết nối các hệ thống và cơ sở hạ tầng cũ của họ. Họ đã xây dựng kho dữ liệu nhưng vẫn không giỏi chia sẻ dữ liệu nội bộ. Hệ thống ngân hàng là những con thú hữu cơ, với mọi thị trường hoặc sản phẩm mới đều yêu cầu giải pháp liên quan đến công nghệ và cách kinh doanh này không thay đổi. “Tất cả các ngân hàng đều có công nghệ tuyệt vời nhưng họ vẫn đang làm việc với Excel,” Sivabalan nói.

Có những yếu tố khác đang diễn ra. Ông cho biết các ngân hàng, để tiết kiệm chi phí, hãy dựa vào các nhà thầu bên ngoài để thiết lập hệ thống hoặc điều tra các vấn đề. Cánh cửa quay vòng khiến các ngân hàng phải trả giá bằng kiến ​​thức thể chế. Và nếu một ngân hàng thuê ngoài quá nhiều công việc xây dựng công nghệ của mình, ngân hàng sẽ mất khả năng hiểu các công nghệ mới.

Sau đó, các cán bộ tuân thủ sẽ cố gắng kết nối các điểm trong một tổ chức. Quyền lực của họ khác nhau giữa các công ty.

Khó khăn hơn ở châu Á

Tuy nhiên, các ngân hàng có thể thuê người. Thách thức là ở châu Á, nhân tài tuân thủ rất hiếm và ngày càng đắt đỏ.

Sivabalan nói: “Thật khó để tìm được những người trong nước hiểu được các tiêu chuẩn toàn cầu và nói được tiếng Anh. “Ngay cả ở Ấn Độ và Malaysia, các ngân hàng cũng gặp khó khăn trong việc tìm kiếm những người thực hiện đầy đủ các quy tắc ủy quyền toàn cầu và hiểu rõ các chế độ trừng phạt”.

Sự thiếu hụt nhân tài ở châu Á là một vấn đề đối với các ngân hàng. Một vấn đề khác là những thách thức khó khăn của khu vực về các khu vực pháp lý khó hiểu.

Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính, một cơ quan toàn cầu điều phối các cơ quan quản lý hoạt động AML, đã đưa vào danh sách đen ba quốc gia trên toàn thế giới, nơi các tổ chức không được phép kinh doanh hoặc phục vụ những khách hàng đó. Hai là ở APAC, Myanmar và Bắc Triều Tiên (cùng với Iran). Danh sách xám của nước này có nhiều nước châu Phi đông dân hơn, nhưng cũng bao gồm Philippines và Việt Nam.

Điều đó có nghĩa là các chuyên gia tội phạm tài chính còn rất nhiều việc phải làm ở khu vực này. Điều này cũng làm tăng chi phí lao động.

Sivabalan cho biết bất chấp những tiến bộ trong lĩnh vực AI, các công ty không thể chỉ giao công việc cho máy tính. “AI có thể thực hiện rất nhiều công việc nặng nhọc, nhưng bạn cần một người tuân thủ có kinh nghiệm để chịu trách nhiệm về các quyết định.”

Các công ty Fintech cũng đóng vai trò quan trọng trong việc kiểm soát tội phạm tài chính. Họ có kho công nghệ tốt hơn nhiều (duh) nhưng họ quá nhỏ để thuê đủ chuyên gia con người.

Trong khi chi phí lao động đang tăng cao nhất thì lạm phát công nghệ cũng là một yếu tố góp phần. Nhưng Sivabalan lưu ý rằng nhiều ngân hàng đầu tư vào công nghệ trải nghiệm người dùng với chi phí hoạt động thiếu vốn, rủi ro và tuân thủ. Nhiều quốc gia châu Á đang nhanh chóng trở thành không dùng tiền mặt, điều này phản ánh sự đầu tư lớn vào thanh toán kỹ thuật số. Nó cũng khiến những đường ray này trở thành mục tiêu hấp dẫn của bọn tội phạm. Nhưng các ngân hàng và công ty fintech vẫn chưa đầu tư số tiền tương xứng vào hoạt động để đảm bảo an toàn cho họ.

Tuy nhiên, ngân sách tuân thủ vẫn tiếp tục tăng.

Những tia hy vọng le lói

Một nhà cung cấp công nghệ tuân thủ - đặc biệt là một nhà cung cấp loại báo cáo này, thường có thể được sử dụng để tạo ra bất kỳ loại báo cáo nào - rõ ràng sẽ nói rằng các ngân hàng đang chi tiêu nhiều hơn bao giờ hết và cần các giải pháp tốt hơn, vì vậy hãy mua giải pháp của tôi.

Trong khi ĐàoFin coi nhẹ những con số, lực đẩy của cuộc khảo sát rất đáng được xem xét. Các ngân hàng đang chi rất nhiều tiền cho AML và KYC, nhưng kẻ xấu dường như đang chiến thắng. Đây không hẳn là tin tức. Nhưng những tiến bộ trong AI và công nghệ khác được cho là, nếu không phải là đạn bạc thì ít nhất là đạn làm bằng đồng? Thép không gỉ? Nhưng có vẻ như ngành tài chính, vì bản chất của nó, đang mua những viên đạn zirconium khối.

Một công nghệ đang khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn nhiều nhưng có thể khiến mọi thứ tốt hơn rất nhiều, đó là blockchain. Một mặt, bọn tội phạm yêu thích tiền điện tử của chúng để làm ransomware. Và số lượng gian lận và hack trong ngành tiền điện tử là rất lớn. Giờ đây, khi các tổ chức truyền thống đang nhúng chân vào vùng nước blockchain (với các quỹ ETF bitcoin, v.v.), những kẻ xấu chắc hẳn đang vặn vẹo bộ ria mép độc ác của mình để tham lam dự đoán.

Mặt khác, Sivabalan cho biết blockchain là một công nghệ tuyệt vời để tuân thủ. Tất cả đều là sổ cái mà mọi người đều có thể xem và đồng ý. Về lý thuyết, không cần Excel (mặc dù đó dường như là công cụ được đội ngũ quản lý rủi ro của FTX lựa chọn). Điều mà tiền điện tử thiếu là khả năng mở rộng và văn hóa thực hành tốt nhất.

Việc tuân thủ tội phạm tài chính rất phức tạp. Nó cũng liên quan đến các cơ quan quản lý, cơ quan thuế và cơ quan thực thi pháp luật. Các ngân hàng thường phải kiểm soát những việc mà chính phủ không thể làm được. Chưa ĐàoFin tự hỏi liệu lý do thực sự khiến chi phí tuân thủ leo thang này là do các ngân hàng và công ty fintech không thực sự muốn biết chuyện gì đang xảy ra, nên thay vào đó họ ném tiền vào các giải pháp nửa vời.

Nhưng hãy tưởng tượng nếu các ngân hàng bắt đầu sử dụng blockchain để thiết lập nguồn gốc của tài sản và nếu các công ty tiền điện tử khắc sâu văn hóa tuân thủ và AML. Mèo và chó nằm cùng nhau! Cuộc nói chuyện điên rồ. Nhưng ai biết được, có thể thế giới sẽ trở thành một nơi tốt đẹp hơn.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.