Bối cảnh fintech ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương (APAC) đang phát triển với tốc độ đáng chú ý, với các công ty khởi nghiệp và thành lập đang xác định lại cách thức cung cấp và tiêu thụ các dịch vụ tài chính. Khi chúng ta bước vào năm 2024, cảm giác lạc quan thận trọng đang chiếm ưu thế, khi xu hướng fintech ở APAC nghiêng về cách tiếp cận dựa trên dữ liệu và phân tích hơn để phát triển fintech, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng thị trường cân bằng.

Hôm nay, chúng ta sẽ khám phá năm xu hướng fintech hàng đầu ở khu vực APAC cho năm 2024, được hỗ trợ bởi số liệu thống kê và thông tin sâu sắc. Những xu hướng này mang lại cả cơ hội và thách thức cho các tổ chức tài chính lâu đời và các công ty khởi nghiệp đổi mới, phản ánh bản chất không ngừng phát triển của ngành.

Sử dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) và Học máy (ML)

AI và ML là đạt được lực kéo đáng kể trong lĩnh vực fintech APAC. Những công nghệ tiên tiến này đang cách mạng hóa nhiều khía cạnh khác nhau của dịch vụ tài chính, từ trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa đến các mô hình đánh giá rủi ro phức tạp hơn. Vào năm 2024, các chatbot và trợ lý ảo do AI điều khiển dự kiến ​​sẽ cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng và tư vấn tài chính nâng cao.

Ứng dụng AI và ML mở rộng ra ngoài dịch vụ khách hàng; nó cũng đóng một vai trò quan trọng trong phát hiện và ngăn chặn gian lận - một mối quan tâm quan trọng trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. Khi những công nghệ này tiếp tục phát triển, chúng sẵn sàng định hình lại ngành công nghiệp theo những cách mà trước đây không thể tưởng tượng được.

Trong suốt năm 2023, đã có một sự phát triển đáng chú ý tăng lãi và đầu tư vào AI và ML, cả trong và ngoài ngành tài chính, cũng như dự án IDC rằng với tốc độ tăng trưởng hiện tại, chi tiêu cho trí tuệ nhân tạo ở APAC sẽ tăng lên 78.4 tỷ USD vào năm 2027.

Ngược lại với các mốt công nghệ gần đây như NFT và metaverse, việc tập trung vào AI và ML là hợp lý. Các chuyên gia và người trong ngành có quan điểm lạc quan về tiềm năng của những công nghệ này trong việc cách mạng hóa tài chính, bao gồm cả trong phân tích thị trường dựa trên dữ liệu và cố vấn AI quản lý tài sản.

Mặc dù sự cường điệu ban đầu xung quanh AI có thể giảm bớt nhưng đây là lĩnh vực mà tiềm năng có thể đạt được, nếu không muốn nói là vượt quá mong đợi. Sức mạnh biến đổi của AI và ML hứa hẹn mang lại một bối cảnh tài chính hiệu quả hơn và lấy khách hàng làm trung tâm.

Sự hồi sinh của thị trường tiền điện tử

Sự trỗi dậy của giá tiền điện tử và sự kiện giảm một nửa Bitcoin được dự đoán vào giữa năm 2024 đã khơi dậy sự quan tâm đến đồng tiền này. Tiềm năng của công nghệ sổ cái phân tán để định hình lại cục diện tài chính. Vào năm 2024, chúng tôi dự đoán sẽ có sự gia tăng đáng kể trong việc áp dụng tiền điện tử của các tổ chức, đặc biệt là ở khu vực APAC.

Các tổ chức tài chính truyền thống đang ngày càng quan tâm đến tiền tệ kỹ thuật số, một xu hướng được thúc đẩy bởi động lực thị trường và tiến bộ công nghệ. Fiona Murray, Phó Chủ tịch kiêm Giám đốc Điều hành khu vực Châu Á Thái Bình Dương của Ripple, đã dự báo tăng đáng kể trong việc áp dụng tiền điện tử của các tổ chức vào năm 2024.

Tiên lượng này đặc biệt kịp thời, vì thị trường tiền kỹ thuật số hiện đang nhận được sự quan tâm ngày càng tăng từ các tổ chức tài chính truyền thống, với một sự nhấn mạnh đặc biệt trên khu vực APAC. Chẳng hạn, DBS của Singapore đã trở thành một trong số ít ngân hàng châu Á giới thiệu dịch vụ giao dịch tiền điện tử. thông qua Sàn giao dịch kỹ thuật số DBS (DDeX) cho các nhà đầu tư doanh nghiệp và tổ chức, cũng như cho Khách hàng giàu có của DBS đó là những nhà đầu tư được công nhận.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận ra rằng tiền điện tử vẫn còn nhiều điều phải chứng minh trong năm tới. Một số công ty phụ thuộc nhiều vào tiền kỹ thuật số đã phải đối mặt với những thách thức đáng kể, trong khi lãi suất đầu tư mạo hiểm đã thay đổi. Khái niệm token hóa đang tạo ra sự quan tâm đáng kể chuyển đổi giao dịch và quản lý tài sản trên nhiều lĩnh vực khác nhau, từ bất động sản đến cổ phiếu công ty.

Tuy nhiên, phần lớn không gian này vẫn đang tìm kiếm một vấn đề cần giải quyết. Mặc dù tiềm năng là hiển nhiên nhưng các ứng dụng thực tế cho tiền kỹ thuật số và công nghệ blockchain vẫn đang nổi lên. Vẫn còn phải xem ngành công nghiệp này sẽ phát triển như thế nào và giải quyết những thách thức này vào năm 2024.

Sự bùng nổ của ứng dụng Blockchain và DLT

Ban đầu được chú ý bởi các loại tiền điện tử như Bitcoin, công nghệ blockchain hiện đang xâm nhập đáng kể vào các hệ thống tài chính truyền thống. Blockchain hứa hẹn tăng tính minh bạch, bảo mật và hiệu quả trên nhiều ứng dụng khác nhau, từ giao dịch thanh toán đến hợp đồng thông minh.

Một dấu hiệu đáng chú ý của sự thay đổi này là nhu cầu ngày càng tăng đối với các giải pháp thanh toán xuyên biên giới được xây dựng dựa trên công nghệ blockchain, đặc biệt là trong khu vực APAC. Xu hướng này biểu thị sự thay đổi đáng kể so với các phương thức thanh toán thông thường, báo hiệu niềm tin ngày càng tăng về tính bảo mật và hiệu quả của các loại tiền kỹ thuật số.

Nguồn: Cơ quan tiền tệ Singapore

Một số quốc gia trong khu vực APAC, bao gồm Singapore và Nhật Bản, đang tích cực khám phá tài sản kỹ thuật số Web3 và stablecoin. Ngân hàng trung ương của Singapore công bố kế hoạch thí điểm phát hành và sử dụng tiền kỹ thuật số bán buôn (CBDC) của ngân hàng trung ương trong năm tới. Sáng kiến ​​này nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản thanh toán và thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thực, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong tương lai của thanh toán.

Trong khi CBDC bán buôn khác với CBDC bán lẻ, phục vụ cho các giao dịch hàng ngày, chúng đại diện cho một sự phát triển đầy hứa hẹn trong lĩnh vực tiền tệ kỹ thuật số. Chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi các ứng dụng thương mại điện tử dành cho người tiêu dùng được xây dựng xung quanh CBDC có thể ra mắt công chúng.

Hơn nữa, nhiều chính phủ APAC và ngân hàng trung ương đang tích cực khám phá CBDC và các khung nhận dạng kỹ thuật số dựa trên blockchain. Vào năm 2024, chúng ta có thể mong đợi chứng kiến ​​nhiều dự án thí điểm thực tế hơn và các trường hợp sử dụng kết hợp tiền kỹ thuật số và dữ liệu tài chính trên blockchain, thúc đẩy hơn nữa việc áp dụng và tích hợp các công nghệ này vào lĩnh vực tài chính.

Ngân hàng số đang có đà tăng trưởng

Ngân hàng số là một lĩnh vực có tiềm năng tăng trưởng đáng kể ở châu Á, được thúc đẩy bởi nhu cầu của người tiêu dùng về các dịch vụ ngân hàng thuận tiện và dễ tiếp cận hơn. Các ngân hàng kỹ thuật số này, không bị gánh nặng bởi hệ thống cũ của các ngân hàng truyền thống, cung cấp cách tiếp cận linh hoạt hơn và lấy khách hàng làm trung tâm. Xu hướng này đặc biệt rõ rệt ở các thị trường có lượng lớn dân số không sử dụng dịch vụ ngân hàng hoặc không sử dụng dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như các ngân hàng kỹ thuật số. ở In-đô-nê-xi-a và Philippines, cung cấp cho họ quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính mà trước đây họ không thể tiếp cận được.

Một trong những sự phát triển hấp dẫn trong xu hướng fintech này là sự thành công của các ngân hàng kỹ thuật số APAC tại các thị trường phát triển. Trong lịch sử, người ta thường cho rằng có rất ít cơ hội để các ngân hàng bán lẻ kỹ thuật số đạt được những bước tiến đáng kể tại các thị trường như Singapore hoặc Hồng Kông. Tuy nhiên, điều đã bị đánh giá thấp chính là sức mạnh của hệ sinh thái.

Ví dụ, Ngân hàng Trust Bank của Singapore đã tận dụng hàng triệu cá nhân liên kết với dòng NTUC để thúc đẩy việc sử dụng ban đầu. Hệ sinh thái này tiếp tục đóng một vai trò quan trọng khi các cá nhân tìm kiếm các khoản giảm giá, dịch vụ tài chính và giao dịch. Nó minh họa mối quan hệ cộng sinh giữa các ngân hàng kỹ thuật số và cộng đồng được thành lập.

Tính bền vững như một động lực trong bối cảnh nguồn vốn đang thay đổi

Một trong những xu hướng khu vực đáng chú ý nhất trong bối cảnh fintech của APAC là môi trường tài trợ phát triển cho khởi nghiệp. Mặc dù có sự gia tăng đáng chú ý về đầu tư vốn mạo hiểm cho đến năm 2022, trọng tâm hiện đang chuyển sang hướng bền vững và tiến bộ dài hạn, một sự thay đổi được nhấn mạnh bởi những thách thức phải đối mặt trong thị trường tài trợ fintech vào năm 2023. Xu hướng này dự kiến ​​sẽ tiếp tục thậm chí còn trở nên rõ rệt hơn vào năm 2024.

Theo KPMG Pulse of Fintech H1'23 nghiên cứu, nguồn tài trợ cho fintech ở khu vực APAC đã giảm từ 6.7 tỷ USD trong nửa đầu năm 2022 xuống còn 5.1 tỷ USD trong nửa đầu năm 2023. Điều này đánh dấu sự tương phản với sáu tháng tài trợ kỷ lục vào năm 2022, nhấn mạnh động lực thay đổi trong ngành công nghiệp.

Trong khi sự sụt giảm trong nguồn tài trợ tổng thể là điều hiển nhiên, một số giao dịch nhất định đã nổi bật. Đáng chú ý, công ty dịch vụ tài chính tiêu dùng có trụ sở tại Trung Quốc Chongqing Ant Consumer Finance đã huy động được 1.5 tỷ USD trong nửa đầu năm 1. Tuy nhiên, các giao dịch khác trong khu vực trong cùng thời kỳ nhỏ hơn đáng kể, với các giao dịch lớn nhất tiếp theo ở khu vực APAC bao gồm thương vụ mua lại công ty cho vay SME có trụ sở tại Ấn Độ trị giá 23 triệu USD. tài chính vistar bởi công ty PE Warburg Pincus, khoản huy động 270 triệu USD từ công ty dịch vụ tín dụng có trụ sở tại Singapore Tập đoàn Kredivovà khoản huy động 200 triệu USD từ nền tảng cho vay kỹ thuật số Creditbee có trụ sở tại Ấn Độ.

Là một trong những xu hướng fintech đáng chú ý nhất tác động đến khu vực APAC trong những năm gần đây, sự thay đổi theo hướng bền vững và tăng trưởng dài hạn đang khiến các nhà đầu tư trở nên sáng suốt hơn. Hiện họ đang ưu tiên các công ty khởi nghiệp có mô hình kinh doanh mạnh mẽ và con đường dẫn đến lợi nhuận rõ ràng. Ngoài ra, các nhà đầu tư đang tìm kiếm các công ty có tiềm năng mở rộng quy mô khu vực hoặc thậm chí toàn cầu. Sự thay đổi này biểu thị sự chuyển dịch từ tâm lý tăng trưởng bằng mọi giá trước đây sang một cách tiếp cận cân bằng hơn.

Xu hướng Fintech sẽ hướng tới vào năm 2024

Khi thị trường fintech ngày càng trở nên cạnh tranh, các công ty đang tích cực khám phá các chuyên môn và khả năng mới thông qua quan hệ đối tác chiến lược với các doanh nghiệp bổ sung. Xu hướng này vượt ra ngoài các công ty fintech; các tổ chức tài chính truyền thống cũng nhận thấy nhu cầu kết hợp các công nghệ tài chính hiện đại để duy trì tính phù hợp và giảm thiểu rủi ro một cách có chiến lược liên quan đến các khoản đầu tư nghiên cứu và phát triển sâu rộng.

Do đó, các nhà quan sát fintech của APAC kỳ vọng các xu hướng phổ biến ảnh hưởng đến bối cảnh vào năm 2024 sẽ được đặc trưng bởi việc áp dụng AI và ML ngày càng tăng, sự hồi sinh của thị trường tiền điện tử, sự bùng nổ của các ứng dụng blockchain, sự phát triển của ngân hàng kỹ thuật số và sự thay đổi theo hướng bền vững. trong việc tài trợ. Những xu hướng này phản ánh tính chất năng động của ngành, mang lại cả cơ hội và thách thức cho các bên liên quan trong lĩnh vực tài chính.

Năm tới hứa hẹn sẽ là một giai đoạn chuyển đổi và thích ứng, nơi những người chơi sáng tạo và kiên cường nhất sẽ phát triển mạnh mẽ. Với AI và ML dẫn đầu trong việc định hình lại trải nghiệm và bảo mật của khách hàng, tiền kỹ thuật số khám phá các lãnh thổ chưa được khám phá, blockchain tạo ra những con đường mới về tính minh bạch và các ngân hàng kỹ thuật số đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng, lĩnh vực fintech APAC đã sẵn sàng cho một tương lai thú vị và năng động.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/