Một tờ báo mới công bố bởi Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) vào ngày 21 tháng 2023 năm XNUMX giới thiệu khái niệm về tiền ràng buộc mục đích (PBM) và đề xuất một giao thức chung cho tiền kỹ thuật số tập trung vào khả năng tương tác và tính linh hoạt.

Khái niệm được đề xuất liên quan đến một tiêu chuẩn chung cho tiền kỹ thuật số, chẳng hạn như tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), nợ ngân hàng được mã hóa và stablecoin được quy định được thiết kế để hoạt động với công nghệ sổ cái và các hình thức tiền khác nhau, đồng thời hỗ trợ khả năng tương tác và khả năng truy cập thông qua các nhà cung cấp ví khác nhau.

Khung PBM được phác thảo trong sách trắng được sản xuất với sự hợp tác của Quỹ Tiền tệ Quốc tế, Banca d'Italia, Ngân hàng Hàn Quốc, các tổ chức tài chính và công ty fintech kể cả Grab, Amazon và DBS Bank, và được thiết kế theo cách mà tiền kỹ thuật số thực sự có thể trở thành một thành phần quan trọng trong bối cảnh tài chính và thanh toán, ngân hàng trung ương cho biết trong một tuyên bố.

PBM và những cân nhắc chính

Bài báo cung cấp một cái nhìn tổng quan kỹ thuật về khái niệm PBM, định nghĩa nó là “một giao thức chỉ định các điều kiện mà tiền kỹ thuật số cơ bản có thể được sử dụng.”

Báo cáo cho biết PBM là công cụ vô danh và có thể chuyển nhượng trên cơ sở ngang hàng mà không cần trung gian. Chúng chứa tiền kỹ thuật số như một kho lưu trữ giá trị và logic lập trình biểu thị việc sử dụng nó dựa trên các điều kiện được xác định trước, chẳng hạn như thời hạn hiệu lực cụ thể và các loại cửa hàng.

Trước hết, bài viết phác thảo một số cân nhắc phải được ghi nhớ khi thiết kế một hệ thống PBM. Đầu tiên, đảm bảo khả năng tương tác thông qua một tiêu chuẩn chung là điều cần thiết để tránh phân mảnh và đảm bảo khả năng tương thích giữa các nền tảng và hệ thống thanh toán, báo cáo cho biết.

Thứ hai, việc lựa chọn tiền kỹ thuật số rất quan trọng và cần xem xét các yếu tố như tài sản dự trữ, tuân thủ quy định và bảo đảm do CBDC cung cấp, nợ ngân hàng được mã hóa và stablecoin.

Thứ ba, quyền riêng tư là một yếu tố quan trọng khác và cần được giải quyết bằng cách tách biệt vai trò của người tạo PBM và nhà phát hành tiền kỹ thuật số, đồng thời hạn chế dữ liệu do các thực thể riêng lẻ nắm giữ.

Tiếp theo, bài viết khuyên rằng nên ưu tiên sự sẵn sàng kỹ thuật số và trải nghiệm người dùng để đảm bảo khả năng tiếp cận và áp dụng, đặc biệt là đối với các nhóm dân cư dễ bị tổn thương.

Cuối cùng, thực hành lập trình an toàn và kiểm toán độc lập là rất quan trọng để đảm bảo tính an toàn và độ tin cậy của hợp đồng thông minh. Điều này nên được giải quyết bằng cách thu hút các tổ chức bên thứ ba đáng tin cậy cung cấp đầu vào dữ liệu bên ngoài đáng tin cậy trong các mạng sổ cái phân tán, báo cáo cho biết.

Đề xuất hệ thống PBM

Khung PBM do MAS đề xuất bao gồm hai yếu tố chính: Trình bao bọc PBM và tiền kỹ thuật số.

PBM Wrapper, được triển khai dưới dạng mã hợp đồng thông minh, đặt ra các quy tắc về cách sử dụng tiền. Các quy tắc này có thể là thời hạn hiệu lực, nhà bán lẻ cụ thể hoặc mệnh giá được xác định trước.

Trong khi đó, tiền kỹ thuật số đóng vai trò là tài sản thế chấp cho hệ thống PBM. Khi các điều kiện của PBM được đáp ứng, tiền kỹ thuật số cơ bản sẽ được phát hành và chuyển đến người nhận dự kiến.

Bài viết cũng phác thảo vòng đời của một PBM, đi sâu vào năm giai đoạn của nó. Vòng đời này bắt đầu với giai đoạn phát hành, trong đó mã thông báo PBM được tạo và ràng buộc bởi một hợp đồng thông minh. Các mã thông báo đại diện cho tiền kỹ thuật số và được điều chỉnh bởi các điều kiện cụ thể.

Trong giai đoạn phân phối, các mã thông báo được chuyển đến những người nắm giữ dự định sẽ nhận chúng ở dạng được gói. Giai đoạn chuyển nhượng cho phép trao đổi mã thông báo giữa các thực thể theo các quy tắc được xác định trước.

Trong khi đó, giai đoạn đổi thưởng xảy ra khi tất cả các điều kiện quy định của PBM được đáp ứng. Tại thời điểm này, các mã thông báo được mở và quyền sở hữu tiền kỹ thuật số cơ bản được chuyển cho người nhận. Sau đó, người nhận có thể tự do sử dụng tiền kỹ thuật số bằng cách tuân thủ mọi điều kiện bổ sung do nhà phát hành đặt ra.

Nếu bất kỳ điều kiện nào bị vi phạm hoặc hết hạn, mã thông báo PBM sẽ chuyển sang giai đoạn hết hạn, nơi chúng vĩnh viễn không thể sử dụng được đối với chủ sở hữu. Sau đó, chúng có thể được tổng hợp và tiêu hủy, trả lại tiền kỹ thuật số cơ bản cho nhà phát hành.

Các ứng dụng và trường hợp sử dụng

Báo cáo phác thảo một số ví dụ về cách PBM có thể được sử dụng. Trong các gói trả trước, PBM có thể được sử dụng để giảm thiểu rủi ro không giao hàng bằng cách bao gồm các điều kiện thanh toán. Điều này sẽ đảm bảo rằng các công ty thực hiện nghĩa vụ của họ trước khi rút tiền cam kết trước từ ví điện tử PBM của người tiêu dùng.

Trong thương mại điện tử, PBM cung cấp một giải pháp thay thế để bảo vệ cả người tiêu dùng và người bán, chỉ cho phép chuyển tiền khi các nghĩa vụ dịch vụ được đáp ứng và giảm thiểu rủi ro không giao hàng hoặc thanh toán.

Tương tự, trong tài trợ thương mại, PBM có thể được lập trình để thực hiện thanh toán tự động khi hoàn thành nghĩa vụ dịch vụ, đóng vai trò là công cụ có thể chuyển nhượng trong các giao dịch thương mại quốc tế.

Trong các thỏa thuận hợp đồng, PBM có thể được tạo ra dựa trên các điều khoản được quy định trong việc bán tài sản. Tiền sẽ được giải phóng ở các giai đoạn khác nhau của quá trình phát triển tài sản hoặc bán hàng khi đạt được các mốc quan trọng.

Báo cáo cho biết PBM cũng có thể được sử dụng cho các hợp đồng cho thuê thương mại, quyên góp và thanh toán xuyên biên giới, giúp tăng tính minh bạch, trách nhiệm giải trình và hiệu quả.

Khái niệm PBM của MAS lần đầu tiên được giới thiệu như một phần của ngân hàng trung ương Dự án Orchid, một dự án thăm dò kiểm tra các khía cạnh thiết kế và kỹ thuật khác nhau của hệ thống CBDC bán lẻ cho Singapore.

Giai đoạn 1 của Dự án Orchid liên quan đến nghiên cứu về PBM và đưa ra bốn thử nghiệm về khái niệm này. Các thử nghiệm này chứng kiến ​​các cơ quan công cộng và các bên liên quan trong ngành phát hành và phân phối tiền kỹ thuật số thông qua các chứng từ thương mại và chính phủ cũng như thông qua các khoản thanh toán của chính phủ, trong số các trường hợp sử dụng khác.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: được chỉnh sửa từ Freepik

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/