Bài đánh giá về Tương lai thanh toán của Joe Garner được xuất bản vào năm 2023 thay mặt cho Chính phủ Vương quốc Anh phản ánh sự phức tạp của môi trường thanh toán tức thời hiện tại ở Vương quốc Anh. Tình hình này đã khiến vị thế dẫn đầu ban đầu của Vương quốc Anh trong lĩnh vực thanh toán tức thời toàn cầu bị suy giảm. Các
Vương quốc Anh đang bắt đầu tụt hậu về khoản thanh toán giữa người với người được thực hiện bằng chuyển khoản ngân hàng. Vương quốc Anh xếp thứ 9 về số lượng chuyển khoản từ tài khoản bình quân đầu người và được dự đoán sẽ giảm xuống thứ 17 vào năm 2027.

Ngoài ra, khi các khoản thanh toán ngày càng trở nên kỹ thuật số trong những thập kỷ gần đây, các hệ thống thanh toán cũng ngày càng có tầm quan trọng lớn hơn đối với cơ sở hạ tầng quốc gia. 107 nghìn tỷ bảng chảy qua các hệ thống thanh toán của Vương quốc Anh vào năm 2022 – tương đương với 44
lần GDP. Động lực của các khoản thanh toán đã thay đổi do COVID cho thấy lượng tiền mặt giảm mạnh – phần lớn thay đổi thuộc về thẻ ghi nợ không tiếp xúc và Thanh toán nhanh hơn.

Để hiểu rõ hơn về môi trường thanh toán phân tán, đánh giá kéo dài 12 tháng được chia thành: Quy định mới, Cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số, Gian lận và Tài chính.

2. Cơ sở hạ tầng thanh toán kỹ thuật số

Cựu Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Bernanke lưu ý:

Ngân hàng Trung ương Anh cần phải mở rộng đôi tai, trí óc và ví tiền của mình vì các công cụ dữ liệu mà họ sử dụng đã lỗi thời và không phù hợp với mục đích sử dụng trong thế giới hiện đại.

Một nhận xét tương tự có thể được đưa ra khi chương trình Kiến trúc thanh toán mới (NPA) sắp bước sang năm thứ 10. Điều thực sự cần thiết là Faster Payment trở thành kênh dữ liệu và thanh toán tức thời tốt nhất thế giới. 

Các sáng kiến ​​chính

UK Finance ước tính chi phí để thực hiện lộ trình Thanh toán trong 5 năm tới là từ 10 tỷ đến 20 tỷ bảng Anh. Đồng thời, các công ty dịch vụ tài chính ước tính rằng 91% ngân sách được phân bổ trước cho các dự án quản lý. Có ba sáng kiến ​​lớn:

1. NPA: là bản dựng mới theo kế hoạch dành cho thanh toán ở Vương quốc Anh dựa trên tiêu chuẩn thông báo toàn cầu ISO 20022. FedNow của Cục Dự trữ Liên bang, hệ thống thanh toán tức thời của Hoa Kỳ, đi vào hoạt động vào năm 2023 sử dụng ISO 20022. ISO 20022 là tiêu chuẩn toàn cầu về tài chính.
thông tin cung cấp dữ liệu phong phú và nhất quán đi kèm với thanh toán.

Sáng kiến ​​của Vương quốc Anh nhằm triển khai NPA, bắt đầu từ năm 2015 và bị trì hoãn do thay thế/cải tạo các hệ thống cũ Cơ sở hạ tầng Ngân hàng/PSP đó là:

• Cũ: được thiết kế trước thời gian thực với 90% ngân hàng sử dụng quy trình hàng loạt.
• Cổ xưa: ngôn ngữ máy tính, ví dụ COBOL, được sử dụng rộng rãi.
• Tốn kém: việc triển khai NPA sẽ tốn kém và rủi ro cho tất cả mọi người.

PSP đang gặp khó khăn với chi phí tuyệt đối của NPA (cơ sở hạ tầng trung tâm và văn phòng hỗ trợ) và khả năng hoàn vốn đáng ngờ.

Câu hỏi đặt ra là chúng ta có thực sự cần thay thế Bacs và CHAPS không?

Bắc khối lượng chậm lại còn 1% trong khi giá trị tăng 5% trong năm tính đến tháng 2/2024.

CHAP khối lượng chậm lại còn 1% và giá trị giảm 10% trong cùng thời kỳ. CHAPS Retail and Commercial (pacs.008): khối lượng chiếm 76% tổng khối lượng và 25% giá trị. Nhiều khoản thanh toán trong số này có thể sử dụng Thanh toán nhanh hơn và nếu vậy, có thể thách thức
Mô hình tài chính CHAPS

so với Thanh toán nhanh hơn khối lượng tăng 14% và giá trị tăng 13%.

Hôm nay Thanh toán nhanh hơn có giới hạn 1 triệu bảng cho mỗi giao dịch. Tuy nhiên, thị trường dựa vào sự đảm bảo thanh toán của CHAPS để hoàn thành giao dịch. Tuy nhiên, các khoản phí rất khác nhau, ví dụ: thanh toán CHAPS £ 25 để mua bất động sản so với miễn phí cho Thanh toán nhanh hơn.
Số tiền xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của người nhận thanh toán có thể là sự đảm bảo.

2. Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương: Đồng bảng kỹ thuật số, nếu được ưu tiên, sẽ không thay thế tiền mặt và mang lại nhiều lựa chọn hơn khi thực hiện thanh toán.

3. Ngân hàng mở: ước tính trị giá 1.5 tỷ bảng Anh và đã mang lại cho Vương quốc Anh vai trò lãnh đạo toàn cầu. 11% người tiêu dùng ở Vương quốc Anh và 17% doanh nghiệp vừa và nhỏ thực hiện thanh toán trung bình 450 bảng cho mỗi giao dịch với tổng trị giá 4.5 tỷ bảng mỗi tháng.

EU đã chứng kiến ​​​​mức tăng 400% trong 64 năm đối với Ngân hàng mở với dự kiến ​​sẽ có 2024 triệu người dùng vào năm XNUMX. Nhu cầu về các dịch vụ có tính phí bổ sung là bắt buộc vì Vương quốc Anh và EU muốn phí thanh toán gần như bằng không.

Tổng số thanh toán đã tăng theo thời gian lên 47.5 tỷ bảng Anh vào năm 2022. Nhưng đã có những thay đổi nhanh chóng – đáng chú ý nhất là từ tiền mặt và séc sang Thẻ ghi nợ và Thanh toán nhanh hơn. Thanh toán nhanh hơn đã phát triển dần dần kể từ năm 2008 và sẽ sớm trở thành người tiêu dùng thứ hai
kênh thanh toán được yêu thích sau Thẻ ghi nợ. Đến năm 2026, FP sẽ tiếp tục sử dụng Bacs và Cash.

Kênh mới của Ấn Độ

Các phương thức chuyển khoản tức thì bằng Tài khoản Ngân hàng Mới ở Ấn Độ đang thu hút mức độ sử dụng cao và được chấp nhận ngay lập tức trên toàn quốc.

Ấn Độ: đã xác định sự cần thiết phải chuyển từ nền kinh tế dựa trên tiền mặt sang 'Ấn Độ kỹ thuật số'. Đối với thanh toán, điều này có nghĩa là xây dựng một hệ thống giữa người với người theo thời gian thực. Điều này bao gồm việc xây dựng từ chương trình ID kỹ thuật số quốc gia. Một ngăn xếp công nghệ tích hợp để
cung cấp các chuyến đi từ đầu đến cuối. Đề xuất dựa trên mã QR không yêu cầu thị trường doanh nghiệp siêu nhỏ rộng lớn phải có quyền truy cập vào thiết bị đầu cuối điểm bán hàng. 

Ấn Độ đã kết hợp nhận dạng kỹ thuật số vào các hệ thống mới.

ID quốc gia đã là một chủ đề gây tranh cãi ở Anh. Tuy nhiên, CoP xác minh ai thực sự yêu cầu thanh toán. Nhiều ứng dụng tài chính trên điện thoại di động đang sử dụng nhận dạng khuôn mặt.

Đơn giản hóa thanh toán tức thì

Ấn Độ và Hoa Kỳ đã đầu tư vào hệ thống thanh toán theo thời gian thực, như Thanh toán nhanh hơn của Vương quốc Anh. Ví dụ: Ấn Độ đang triển khai các giao diện khách hàng tốt hơn, chẳng hạn như không cần nhập chi tiết tài khoản/sắp xếp mã và API cải tiến (Giao diện lập trình ứng dụng)
để kết nối.

Một trong những vấn đề mà Vương quốc Anh gặp phải trong CoP là API thực tế đã không phát triển trong bảy năm qua. Thời gian đã được sử dụng để đưa tất cả PSP trực tuyến và tái lập nền tảng chỉ số CoP của Pay.UK.

Thiếu API công ty/ngân hàng tiêu chuẩn để cho phép tích hợp với hệ thống ERP doanh nghiệp (Sổ cái chung) nơi lưu giữ tài chính của công ty.

Thanh toán kỹ thuật số sẽ tiếp tục trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn. Ví điện tử đang được sử dụng 47% thời gian. Hoạt động cần thiết của con người để thực hiện thanh toán ngay lập tức đang giảm dần. Thanh toán tức thì đang trở thành một mặt hàng và được sử dụng rất nhiều vì nó kích thích
kinh tế mỗi nước tăng từ 1 đến 2% ngay lập tức.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/26046/future-of-payment-review-six-months-on–digital-payment-infrastructure?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs