FinTech 業界が 2024 年に向けて邁進する中、人工知能 (AI) がその推進力の XNUMX つとして目立ち始めており、技術革命の中心に位置しています。このイノベーションの時代は、金融サービスの輪郭を描き直し、業務をより効率化し、セキュリティ対策を強化し、顧客エクスペリエンスをパーソナライズしています。この変革における AI の役割は非常に重要であり、金融​​サービスがよりアクセスしやすく、安全になり、デジタル ファーストの人々のニーズに合わせて調整できる未来を垣間見ることができます。

この変化の波は、いくつかの重要なトレンドによって支えられています。それは、ますます巧妙化する詐欺行為に対抗するためのサイバーセキュリティへの注目の高まりです。 AI の使用は金融機関とサイバー犯罪者の両方にとっての要素となります – そして、オープン バンキング API と開発中の AI 主導のリスク管理モデルによって促進される組み込み金融と Banking as a Service の普及、その一方で、これらの新しいイノベーションに追いつくために規制の状況も進化しています。こうした変化は、デジタル金融ソリューションに対する消費者の需要の高まりを背景に起きており、この傾向は世界的なパンデミックによるオンラインサービスへの移行によって大幅に加速されています。

開発者がより魅力的で効率的な金融サービスの作成に取り組むにつれて、FinTech の未来の物語はさまざまな領域に織り込まれます。

FinTech における AI の重要な役割

AI はフィンテック分野を劇的に変革し、よりスマートで効率的な金融サービスの時代の到来を告げています。この変革は単なる技術の進歩ではなく、金融相互作用と金融業務の本質におけるアプローチの変革を意味します。

情報に基づいた戦略的な意思決定: 生成 AI により、システムは大規模なデータレイクを徹底的に調べて正確な洞察を得ることができ、イノベーションとより賢明な収益戦略の両方を促進します。 これらの膨大なデータセットを処理および分析する AI の能力により、企業は意思決定を行うことができます それはタイムリーであるだけでなく、市場の動向と顧客のニーズに対する深い理解に基づいています。

個別の財務ガイダンス: 一般的なアドバイスを超えて、 AI はすでにカスタマイズされた財務計画と管理ソリューションを提供できます。 AI は個々の顧客データを分析することで、個人の財務目標や状況に合わせてパーソナライズされたアドバイスを作成し、顧客エンゲージメントを強化します。

迅速かつ正確な不正行為の検出: 金融詐欺との戦いにおいて、AI は非常に貴重な味方です。取引パターンを迅速に分析する機能により、不正行為を早期に検出し、潜在的な財務的および風評的損害を防ぐことができます。 

安定性に関するリスク評価: 過去のデータを分析してパターンを特定する AI の優れた能力は、リスク評価において重要な役割を果たします。これにより、より安定した安全な金融運営が保証され、金融機関が潜在的なリスクを積極的に管理できるようになります。

フィンテックにおける幅広い用途: 信用スコアリングと資産管理の最適化から規制遵守の確保まで, フィンテックにおけるAIの応用範囲は広大かつ多様です。特に、AI は信用評価の精度を高め、インテリジェントなアルゴリズムを通じて資産管理を合理化し、複雑な規制要件への準拠を簡素化します。

生成 AI は、自動化されたデータ駆動型取引戦略を可能にし、不正行為に対する金融セキュリティ プロトコルを改善することにより、アルゴリズム取引やセキュリティなどの分野に革命をもたらしています。

組み込み金融とサービスとしてのバンキング (BaaS)

人工知能 (AI) と組み込み金融および Banking-as-a-Service (BaaS) の融合により、金融サービスは新たな時代へと推進されています。この統合は、銀行サービスをさまざまなプラットフォームにシームレスに統合するだけではありません。それは、サービスの調整、セキュリティの強化、洞察力に富んだ意思決定のための膨大なデータセットの処理における AI の能力によって深く強化されています。

Embedded Finance は、非伝統的な金融関係者がクライアントにソリューションを直接提供できるようにすることで、金融サービスを民主化します。 AI は詳細なデータ分析を活用してこれを強化し、非常にパーソナライズされた金融サービスを提供します。取引履歴を分析することで、プラットフォームは金融ニーズを予測し、アプリケーション内でカスタマイズされた金融商品の推奨をシームレスに提供できます。

BaaS – サードパーティのディストリビュータを通じて銀行の商品とサービスを提供することで、銀行のバリュー チェーンを再定義します。 – 銀行以外の企業が規制された金融インフラを自社のサービスに統合できるようになり、新たな専門的な金融提案が可能になります。 AI は、特にほとんどの非金融機関が対処する準備ができていない規制遵守の複雑な分野において、これらのサービスを強化しています。.

サイバーセキュリティの課題と革新

2024 年の FinTech 情勢は、サイバーセキュリティ対策の強化に重点が置かれています。脅威とデジタル金融サービスへの依存の高まりにより、サイバー犯罪者による攻撃が巧妙化するからです。

金融専門家は、サイバーセキュリティとIT管理を優先する方向への大きな変化を示唆しています。 Gartner の最近の調査で明らかになったのは、 金融企業の 72% が、サイバーセキュリティの強化に重点を置き、2024 年と比較して 2023 年のソフトウェア支出を増やす計画であるとのことです。同じ調査では、財務ソフトウェア購入者が、堅牢なセキュリティと既存システムとのシームレスな統合の両方を提供するソリューションを見つける際に直面する課題を指摘しています。これは、市場がサイバーセキュリティ上の懸念への対処を認識し、積極的に取り組んでいることを示しており、金融ソフトウェアの購入決定においてセキュリティが重要な役割を果たしていることが強調されています。

さらに、デジタル バンキング セクターは、サイバーセキュリティに重点を置き、継続的な変革に向けた準備を進めています。モバイルウォレットや非接触型カードなどのデジタル決済方法は、さらに勢いを増すことが予想されます。このため、成長を続けるデジタル取引方法を保護するためのサイバーセキュリティ対策への投資も並行して増加する必要があります。銀行は、データと取引の安全性を確保するために、システムの統合と認証制御の強化に多額の投資を行うことが予想されます。

Gartner の 2024 年の予測は、将来のサイバーセキュリティ戦略にも光を当てています。彼らは、より包括的で成熟したサイバーセキュリティ フレームワークへの移行を反映して、かなりの数の組織がゼロトラスト プログラムの実装に重点を置くことを示唆しています。このアプローチは、複数のコンポーネントの統合と構成を必要とし、サイバーセキュリティ運用上の摩擦を軽減し、制御の導入を強化することを目的としています。

生成 AI は、タスクを自動化し、人的エラーを削減し、サイバー脅威の検出と対応を加速できる、その武器庫の主要なツールとして台頭しています。これらの AI 主導のソリューションは、予測インテリジェンスを活用して攻撃を予測し、不正行為のリスクを最小限に抑えながら、セキュリティ対策とユーザー エクスペリエンスのバランスを可能にします。

AI はまた、特定のセクターに関連した課題も引き起こします。同じ予測インテリジェンスは諸刃の剣であり、サイバー犯罪者によって金融機関に向けられる可能性もあります。セキュリティ専門家と攻撃者との間のこの軍拡競争は、インターネットと同じくらい古い話ですが、サイバー攻撃の手口はますます洗練されており、サイバーセキュリティ戦略の継続的な更新と適応が必要になっています。

規制変更は目前に迫っている

FinTech セクターの進歩に伴い、AI の統合を取り巻く規制状況はますます重要になってきています。 AI の発展の動的な性質と金融サービス全体への甚大な影響には、将来を見据えた適応可能な規制アプローチが必要です。今年は、EU から中国、そしてその他の地域に至るまで、世界経済が AI を管理する政策を策定し、イノベーションを促進するという緊急性と、それに伴うリスクを軽減する必要性のバランスをとりました。

AI ガバナンスに関する IMF の 5 項目の行動計画の明確化は特に有益ですAI のマイナス面から保護するだけでなく、金融包摂性、セキュリティ、効率性を高める可能性を育むことを目的としたフレームワークを提示しています。

金融犯罪の両側での AI の使用は、テクノロジーの進歩と並行して進化できる規制の枠組みの差し迫った必要性を浮き彫りにしており、イノベーションが繁栄する環境を促進しながら、AI による詐欺に対する堅牢な防御を確保します。

フィンテック企業や金融機関がこの複雑な規制環境に対処する際には、その戦略には AI の利点と課題についての微妙な理解を反映する必要があります。金融サービスにおける AI の役割に関する透明性、説明可能性、顧客教育を重視することが、信頼とコンプライアンスを維持するための鍵となります。さらに重要なことは、AI の機能が進化し続けるにつれて、フィンテックにおける AI ガバナンスに対する世界的に一貫したアプローチを形成する上で、規制機関、民間部門、国際パートナー間の協力が重要になるということです。

リスク管理の未来

AI の統合により、リスク管理の実践が大きく変わります。 AI は、機械学習 (ML)、自然言語処理 (NLP)、予測分析、ロボティック プロセス オートメーション (RPA)、コンピューター ビジョンの機能を利用して、金融機関が信用スコアリング、不正検出、規制遵守、パーソナライズされた金融に取り組む方法を再定義しています。サービス。

AI 主導のリスク管理における主なイノベーション:

• 強化された信用スコアリングと金融包摂:
  • AI アルゴリズムは、従来のデータソースと代替データソースを使用して信用度を評価します。
  • 信用履歴が限られている人に信用へのアクセスを提供することで、金融包摂を促進します。
• 高度な不正検出:
• 合理化された規制遵守:
  • コンプライアンスの監視と金融規制の順守を自動化します。
  • AI 自動化により罰則のリスクを軽減し、ガバナンスを強化します。
• 保険テクノロジー (InsurTech) と DeFi のイノベーション:
  • 保険における AI により、請求処理とリスク評価が迅速化されます。
  • 分散型金融 (DeFi) プラットフォームのスマート コントラクトと効率を促進します。

課題と考慮事項:

• モデルの検証とガバナンス:
  • 健全性の開発および戦略に関して規制当局と積極的に関与します。
  • 解決、回復戦略、効果的なリスク管理に重点を置きます。
• 倫理的、公正、透明な AI の使用:
• データの品質と監査可能性:
  • データの品質と関連性を確保するための効果的なデータ ガバナンス フレームワークの導入。
  • 調査とコンプライアンスのために十分な監査ログを実装します。
• 継続的なモニタリングとサードパーティベンダーの管理:
  • AI モデルの定期的なレビュー、継続的なモニタリング、再検証を実施します。
  • AI アプリケーションを開発するサードパーティ ベンダーに対する適切なデュー デリジェンス。

アルゴリズム取引と金融市場予測

アルゴリズム取引と市場予測は、フィンテック分野における AI の変革的影響の最前線にあります。膨大なデータセットを分析し、パターンを特定し、比類のないスピードで取引を実行する AI の機能は、市場の流動性と効率を高めるだけでなく、投資戦略とリスク評価も再構築します。

強化されたアルゴリズム取引

アルゴリズム取引における AI の役割は拡大しており、機械学習 (ML) と予測分析を活用して市場データを分析し、パターンを特定し、高効率かつ迅速に取引を実行します。このアプローチは市場の流動性を高めるだけでなく、取引コストを最小限に抑え、取引機会を最大化することで金融機関に競争力をもたらします。 アルゴリズム取引における AI の使用は、意思決定が大幅に加速される、よりデータ主導型の自動化された金融市場への移行を強調しています。。

市場の動きを予測する

AI を活用した予測分析により、金融機関は前例のない精度で市場動向、顧客行動、信用リスクを予測できるようになります。 AI 主導の予測分析は、膨大な量の履歴データを処理し、統計アルゴリズムを採用することで、戦略的な意思決定とリスク管理をサポートする貴重な洞察を提供します。この機能は、将来の動きを理解することが取引や投資戦略に大きな影響を与える可能性がある不安定な市場で特に有益です。

金融商品とサービスの進歩

AI の応用は取引を超えて、金融商品やサービスの提供全体を強化することにまで及びます。金融包摂を促進する AI 強化信用スコアリングから、個人のニーズに合わせたパーソナライズされた金融アドバイスまで、AI はよりカスタマイズされた効率的な金融サービス環境を可能にします。このパーソナライゼーションは、顧客満足度やロイヤルティを向上させるだけでなく、金融サービスプロバイダーに新たな収益源をもたらします。

AI による金融の未来

AI のフィンテックへの統合が進むことは、よりインテリジェントで効率的、包括的な金融エコシステムへの極めて重要な移行を強調しています。アルゴリズム取引の革命から不正行為の検出とリスク管理の強化に至るまで、AI の大きな影響は、 金融がより安全であるだけでなく、よりアクセスしやすく、個人のニーズに合わせてカスタマイズされる未来を示唆しています。.

AI と新興テクノロジーおよび規制の枠組みの融合により、安全で透明性のある顧客中心のサービスを基盤としてイノベーションが繁栄する金融環境の基盤が整いつつあります。信用スコアリングの改善やパーソナライズされた財務アドバイスなどの取り組みを通じて、金融の民主化における AI の役割は、金融包括性の時代を指し示しています。

さらに、複雑な規制環境を乗り越える際に AI が提供する機敏性により、フィンテックの進化が責任を持って世界標準に沿ったものになることが保証されます。私たちが今後を見据えると、AI とフィンテックの相乗効果はさらに深まり、金融サービスの提供方法と体験方法を再定義する革新的な変化をもたらすことになるでしょう。

– ジェシカ・パーディ

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• 情報源： https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/