Rửa tiền là huyết mạch của tội phạm có tổ chức - nói một cách đơn giản, nếu không có khả năng di chuyển và chuyển đổi số tiền thu được từ tội phạm thành tiền “sạch” để tài trợ cho tội phạm tiếp theo và lối sống xa hoa mà bọn tội phạm khao khát, các băng nhóm tội phạm có tổ chức sẽ ngừng hoạt động.

Từ lâu, người ta đã biết rằng các băng nhóm lừa đảo có tổ chức chủ yếu dựa vào việc sử dụng mạng lưới được gọi là 'con la tiền' để chuyển tiền tội phạm qua hệ thống tài chính. Những nhóm này tích cực tuyển dụng những con la thông minh và vô tình – được định nghĩa là những người nhận được
chuyển tiền bất hợp pháp vào tài khoản của họ và chuyển vào tài khoản khác để 'rút tiền mặt' hoặc chuyển tiếp - bằng cách đề nghị thanh toán hoặc tặng quà. Trong một số trường hợp, những cá nhân này cũng có thể bị ép buộc và thao túng để chuyển tiền.

Dù muốn hay không, những kẻ lừa tiền đang tạo điều kiện cho các băng nhóm tội phạm có tổ chức thực hiện hành vi lừa đảo trên quy mô công nghiệp ở Anh đối với công dân, doanh nghiệp và quỹ công của Vương quốc Anh - một tội ác được cho là khiến nền kinh tế Anh thiệt hại lên tới 200 tỷ bảng Anh
mỗi năm theo
nghiên cứu gần đây.

Quy mô của vấn đề

dữ liệu Cifas cho thấy dấu hiệu về quy mô tiềm ẩn của vấn đề – vào năm 2022, gần 40,000 trường hợp trên tài khoản ngân hàng đã được ghi nhận hiển thị thông tin cho thấy hành vi của con la tiền.
Với quy mô của vấn đề, chính phủ Anh
Chiến lược lừa đảo năm 2023 nhấn mạnh vào việc giải quyết hoạt động của con la tiền và chính phủ đã cam kết công bố kế hoạch hành động về con la tiền vào cuối năm nay.

Phù hợp với kế hoạch hành động về tiền bạc sắp tới, cơ quan quản lý khu vực tài chính, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA),

gần đây đã công bố bài đánh giá của mình vào việc họ mong đợi các công ty dịch vụ tài chính đóng vai trò như thế nào trong việc giải quyết vấn đề.

Báo cáo nêu rõ những phát hiện của mình – giải quyết vấn đề con la tiền phải là ưu tiên hàng đầu của ngành. Tuy nhiên, mặc dù vẫn tồn tại những ví dụ rõ ràng về thực tiễn tốt nhất trong ngành nhưng không phải tất cả các công ty đều ứng phó với mối đe dọa với cùng một trọng tâm và một số công ty cần phải làm như vậy.
nhiều hơn nữa.

Các phương pháp hay nhất

Về phương pháp thực hành tốt nhất trong ngành, báo cáo của FCA nhấn mạnh một số lĩnh vực là chỉ số về cách tiếp cận dựa trên rủi ro, tương xứng.

Đầu tiên, báo cáo nhấn mạnh việc sử dụng đổi mới các công nghệ, chẳng hạn như học máy, nhận dạng khuôn mặt, lập hồ sơ thiết bị và định vị địa lý, đặc biệt ở giai đoạn triển khai của một số công ty như một thành phần chính của các hệ thống và biện pháp kiểm soát hiệu quả chống lại
nghiền nát tiền bạc.

Thứ hai, báo cáo của FCA ghi nhận sự thành công của các sáng kiến ​​chia sẻ dữ liệu liên ngành và công-tư. Tại Cifas, chúng tôi vui mừng ghi nhận phát hiện của FCA rằng “các công ty sử dụng Cơ sở dữ liệu gian lận quốc gia như một phần của quá trình kiểm tra giới thiệu có thể truy cập vào các thông tin có giá trị”.
hiểu biết sâu sắc và dữ liệu để phát hiện và ngăn chặn hoạt động của con la. Nó cũng giúp xác định những khách hàng có nguy cơ cao hơn.”

Thứ ba, báo cáo lưu ý tầm quan trọng của việc bổ sung các hệ thống công nghệ, dữ liệu và kiểm soát bằng sự can thiệp của con người - báo cáo lưu ý rằng “các công ty có chương trình đào tạo chuyên dụng [này] giúp đảm bảo các nhân viên có liên quan luôn được cập nhật các thông tin tội phạm mới.
các loại hình và do đó có khả năng phát hiện và ngăn chặn hoạt động lừa tiền tốt hơn”.

Các lĩnh vực cần cải thiện

Tuy nhiên, báo cáo của FCA nêu rõ rằng một số công ty đã không tuân theo các thông lệ tốt nhất trong một số lĩnh vực.

Ví dụ: báo cáo nhấn mạnh rằng một số quy trình giới thiệu của công ty đã không nhận ra được dấu hiệu rõ ràng về hành vi lừa tiền, chẳng hạn như địa chỉ ảo và việc sử dụng nhiều lần cùng một thiết bị để mở nhiều tài khoản.

Hơn nữa, báo cáo lưu ý rằng chỉ kiểm soát nội bộ là không đủ để giải quyết vấn đề quản lý tiền - những điểm yếu trong việc giám sát giao dịch đang diễn ra và sự phụ thuộc quá mức vào việc giám sát các khoản thanh toán đi thay vì gửi vào có nghĩa là một số công ty có thể bị ảnh hưởng.
không thực hiện được hoạt động thu thập tiền.

Ngoài ra, FCA nhấn mạnh sự cần thiết phải tập trung liên ngành vào việc cải thiện tính kịp thời của các hành vi lừa tiền được báo cáo tới các cơ sở dữ liệu liên quan, chẳng hạn như Cơ sở dữ liệu gian lận quốc gia Cifas và tăng tốc thời gian phản hồi của các bên tiếp nhận đối với các vấn đề liên quan đến gian lận.
cảnh báo từ người khác.

Không có nơi nào để trốn

Tóm lại, khi cốt lõi ngày càng tăng của lĩnh vực dịch vụ tài chính bắt đầu chứng minh cách các hệ thống và biện pháp kiểm soát phù hợp cũng như đào tạo và cung cấp nguồn lực có thể giúp ngăn chặn và phát hiện các mạng lưới lừa tiền trên nền tảng của họ, những người không hành động sẽ
ngày càng được thể hiện rõ ràng như những yếu tố ngoại lệ trong ngành.

FCA, trong báo cáo của mình, đã nêu rõ kỳ vọng của mình đối với các công ty; nó kỳ vọng “các công ty thực hiện cách tiếp cận chủ động và phù hợp để giải quyết vấn đề hoạt động của con la tiền” bằng cách thiết lập “các hệ thống và biện pháp kiểm soát tương xứng để quản lý vấn đề
con la tiền”.

Nói tóm lại, những công ty chọn không đầu tư vốn công nghệ và nhân lực để ứng phó cuối cùng có thể coi đây là một nền kinh tế sai lầm; FCA cam kết trong báo cáo của mình sẽ sử dụng “các công cụ quản lý đầy đủ, bao gồm cả hành động thực thi” nếu xác định
doanh nghiệp tụt hậu trong lĩnh vực này.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25243/tackling-money-mule-abuse-of-the-financial-sector–no-place-to-hide?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs