Trước khi sàn giao dịch tiền điện tử FTX sụp đổ vào tháng XNUMX năm ngoái, đã có bốn ngân hàng Hoa Kỳ phục vụ các hoạt động kinh doanh tiền điện tử ở mức độ đáng kể: Silvergate Capital, Signature Bank, Farmington State Bank và Metropolitan Bank. 

Bây giờ không có. 

Vào tháng XNUMX, Ngân hàng Metropolitan có trụ sở tại Thành phố New York đã thông báo rằng họ sẽ “thoát hoàn toàn khỏi ngành liên quan đến tài sản tiền điện tử”, sáu ngày sau khi Cục Dự trữ Liên bang, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ và Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đưa ra tuyên bố chung về rủi ro tài sản tiền điện tử đối với các tổ chức ngân hàng. Vào tháng XNUMX, Silvergate Capital và Signature Bank đã bị các cơ quan quản lý đóng cửa. Ngân hàng Nhà nước Farmington đã đóng cửa vào tháng XNUMX sau khi nhận được lệnh ngừng hoạt động từ các cơ quan quản lý liên bang.

Khi phiên tòa FTX kết thúc và người sáng lập của nó, Sam Bankman-Fried, bị kết án bảy tội lừa đảo, liệu các ngân hàng có thể đảm nhận các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền điện tử và cung cấp dịch vụ tiền điện tử với sự cho phép của các cơ quan quản lý của họ không?

'Tiền điện tử không xấu xa'

Vụ việc FTX là một trở ngại cho toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử, Sam Taylor, người đứng đầu bộ phận tình báo doanh nghiệp, Châu Mỹ tại công ty tư vấn S-RM, lưu ý.

Một vài năm trước, tiền điện tử ngày càng được chấp nhận rộng rãi hơn.

Taylor nói: “Với tất cả các quảng cáo Super Bowl, theo nhiều cách, sản phẩm đã được hợp pháp hóa đối với các nhà đầu tư bán lẻ thông qua những người phát ngôn như Tom Brady và Larry David”. “Và nó dường như đang trở thành xu hướng chủ đạo đối với các nhà đầu tư bán lẻ. Điều này không đặt lại điều đó khá nhiều. Tôi nghĩ rằng công chúng rộng rãi hơn sẽ ngày càng hoài nghi trong vài năm tới về tài chính phi tập trung và tiền điện tử.”

Nhưng thất bại của FTX không nhất thiết khiến ngành công nghiệp tiền điện tử bị đen vĩnh viễn, ông nói.

Taylor cho biết: “Ngành công nghiệp tiền điện tử luôn phải đấu tranh để đạt được tính hợp pháp và đang đạt được rất nhiều động lực trong lĩnh vực này”. “Vì vậy, tôi có thể nói rằng [sự sụp đổ của FTX] sẽ làm nó chậm lại. Tôi sẽ không nói là mãi mãi.”

Một số người cho rằng các cơ quan quản lý ngân hàng đã có lập trường quá khắc nghiệt đối với các doanh nghiệp tiền điện tử.

Caitlin Long, Giám đốc điều hành của Ngân hàng Custodia ở Wyoming, cho biết: “Rõ ràng là các quan chức liên bang đã phản ứng thái quá trước vụ gian lận FTX trong nỗ lực phối hợp của họ nhằm đánh giá chung về tất cả các công ty khởi nghiệp về tài sản kỹ thuật số, điều đó không đúng”. “Rõ ràng là một số quan chức liên bang nghĩ rằng cuộc đàn áp của họ sẽ khiến tài sản kỹ thuật số về XNUMX, điều đó đã không xảy ra. Trong năm kể từ đó, các tòa án liên bang và Văn phòng Kế toán Tổng hợp đã bác bỏ hoặc gây nghi ngờ về tính hợp pháp của việc vi phạm quy định của họ.”

Renato Mariotti, cựu công tố viên liên bang và đối tác tại Bryan Cave Leighton, lưu ý rằng vụ việc FTX là một vấn đề gian lận, không phải vấn đề về tiền điện tử và ngành công nghiệp tiền điện tử không phải là nơi duy nhất tồn tại gian lận.

Ông nói: “Các ngân hàng liên tục bị lừa đảo, nhưng điều đó không có nghĩa là họ ngừng cho vay tiền”. Mariotti nói: “Tiền điện tử vốn không phải là xấu xa, bất hợp pháp hay có vấn đề. “Đó là một tài sản. Bạn có thể xem nó như một sự phát triển trong công nghệ.”

Việc thiếu khung pháp lý được thiết lập cho tiền điện tử là một vấn đề và mang lại sự không chắc chắn về quy định cho các tổ chức tài chính.

Mariotti nói: “Rõ ràng là ngành đang yêu cầu Quốc hội thông qua một khuôn khổ như vậy, nhưng Quốc hội vẫn chưa làm như vậy vào thời điểm này”. “Kết quả là có rất nhiều vụ kiện dân sự giữa SEC, CFTC và nhiều bên tham gia thị trường khác nhau.” 

Tình trạng của thị trường

Một số ngân hàng, bao gồm JPMorgan Chase, Citi và BNY Mellon, cung cấp một số dịch vụ tài sản kỹ thuật số hẹp nhất định cho các khách hàng phổ thông. Ngân hàng Vast ở Tulsa, Oklahoma, cho phép khách hàng mua và bán tiền điện tử thông qua ứng dụng ngân hàng di động, thông qua quan hệ đối tác với Coinbase. Một công ty tài sản kỹ thuật số, Anchorage Digital Bank, có điều lệ ngân hàng quốc gia từ Văn phòng Kiểm soát tiền tệ mà công ty sử dụng để cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử. 

Nhưng ngay cả trong trường hợp các hoạt động tiền điện tử có vẻ vô hại, chẳng hạn như cung cấp quyền giám sát tài sản kỹ thuật số của khách hàng, các cơ quan quản lý vẫn không khuyến khích. Ngân hàng Custodia của Long, ngân hàng đã nhận được giấy phép tổ chức lưu ký có mục đích đặc biệt từ Wyoming hơn ba năm trước, đã bị Cục Dự trữ Liên bang chặn quyền truy cập vào tài khoản chính. Custodia dự định cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử cho các nhà đầu tư tổ chức. Năm ngoái, hàng trăm ngân hàng đang hợp tác với NYDIG, một công ty công nghệ ở New York và chuẩn bị cho phép người tiêu dùng theo dõi hoạt động mua và bán bitcoin của họ thông qua ứng dụng ngân hàng di động, đã được FDIC yêu cầu chậm lại, theo những người quen thuộc với thị trường. vấn đề.

Các công ty tiền điện tử cũng khó có tài khoản ngân hàng riêng như các doanh nghiệp bình thường. Các công ty tiền điện tử lớn, có lợi nhuận và có uy tín như Coinbase thường có thể có được chúng. (Coinbase cũng có điều lệ ngân hàng ủy thác từ Bộ Dịch vụ Tài chính Tiểu bang New York.) Nhưng điều đó khó hơn nhiều đối với các công ty nhỏ hơn và các công ty khởi nghiệp.

Tuyên bố cảnh báo của cơ quan quản lý ngân hàng vào tháng XNUMX đã không cấm các ngân hàng giao dịch với các công ty tiền điện tử, nhưng không khuyến khích điều đó. 

Tuyên bố cho biết: “Các cơ quan tin rằng việc phát hành hoặc nắm giữ tài sản tiền điện tử chính được phát hành, lưu trữ hoặc chuyển giao trên mạng mở, công cộng và/hoặc phi tập trung hoặc hệ thống tương tự rất có thể không phù hợp với các hoạt động ngân hàng an toàn và lành mạnh”. . “Hơn nữa, các cơ quan còn có những lo ngại đáng kể về an toàn và lành mạnh với các mô hình kinh doanh tập trung vào các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử hoặc tập trung vào lĩnh vực tài sản tiền điện tử.” Để đáp lại yêu cầu phỏng vấn, các cơ quan quản lý đã chỉ ra quan điểm của OCC Thư thông dịch 1179, trong đó nói rằng một số hoạt động nhất định được các ngân hàng cho phép về mặt pháp lý, miễn là họ có thể chứng minh rằng họ có sẵn các biện pháp kiểm soát để tiến hành hoạt động một cách an toàn và lành mạnh. Các hoạt động này bao gồm lưu ký tiền điện tử và giữ tiền gửi làm dự trữ cho stablecoin. 

Các nhà quan sát cho biết đã có Chiến dịch Choke Point 2.0 có hiệu lực đối với các công ty ngân hàng tiền điện tử trong hơn một năm. 

Một số người nói rằng cách để giảm thiểu rủi ro cho thị trường tiền điện tử và các nhà đầu tư không phải là giữ các ngân hàng tránh xa tiền điện tử mà là cho họ tham gia. Điều này sẽ làm giảm rủi ro tập trung khi có một vài ngân hàng phục vụ một thị trường lớn và từ đó, giảm rủi ro một cuộc chạy đua vào các ngân hàng này. Nó cũng có thể giúp thấm nhuần các thủ tục tuân thủ và giám sát theo quy định đối với sự chuyển động của tài sản kỹ thuật số. 

Một khía cạnh khác của lập luận này là tiền điện tử không phải là bất hợp pháp và chúng sẽ không biến mất.

Sự thẩm định của các công ty liên quan đến tiền điện tử

Các ngân hàng làm việc với Alameda và FTX, bao gồm Deltec, Farmington State Bank, Signature Bank và Silvergate Capital, đã được xem xét kỹ lưỡng về các mối quan hệ này. 

Taylor nói: “Một quy trình thẩm định mạnh mẽ có thể mang lại nhiều thông tin khiến nhà đầu tư phải tạm dừng nghiêm túc và có lẽ ít nhất cũng giúp họ sáng suốt hơn về những gì họ đang tham gia”. “Việc thiếu sự kiểm soát ở Alameda và FTX, thiếu người lớn trong phòng. Tôi nghĩ nếu bất kỳ công ty nào muốn hợp tác kinh doanh với một nhóm người như Sam Bankman-Fried và các trợ lý của anh ấy sống ở Bahamas, điều đó ngay lập tức khiến tôi nghĩ rằng chúng ta nên thực hiện một số hình thức thẩm định sâu sắc.”

Nhưng thật khó để nói liệu những cảnh báo như vậy có rõ ràng khi những tài khoản ngân hàng đó được mở lần đầu hay không. 

Mariotti nói: “Về bản chất, gian lận bao gồm sự lừa dối và che giấu, điều này có thể gây khó khăn cho việc phát hiện”. “Cho đến khi có một khung pháp lý được thiết lập sẵn cho không gian này, bất kỳ ai muốn kinh doanh trong không gian tiền điện tử đều cần phải thực sự tìm hiểu kỹ và làm bài tập về nhà của mình.”

Ông nói, một điều cần tìm kiếm là liệu khách hàng tiềm năng có “văn hóa tuân thủ, có tương tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý và cam kết hoàn toàn minh bạch hay không”.

Nhưng việc thiếu khung pháp lý khiến việc thẩm định trở nên khó khăn hơn, Mariotti chỉ ra.

Mariotti nói: “Nếu bạn có CFTC hoặc SEC quản lý không gian và ban hành các quy định cũng như yêu cầu nộp hồ sơ và có sự kiểm toán của FINRA hoặc cơ quan chính phủ khác, thì đó sẽ là một tình huống khác”. “Bạn sẽ bắt được nhiều thứ hơn.”

Liên kết nguồn

#Sam #BankmanFried #thử nghiệm #ngân hàng #crypto

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://cryptoinfonet.com/regulation/with-the-sam-bankman-fried-trial-over-can-banks-get-back-into-crypto/