Các ngân hàng thách thức tiếp tục tạo ra làn sóng đáng kể trong thế giới tài chính, với các nhóm nhỏ hơn thu hút khách hàng khỏi các ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp một cách dễ dàng hơn để họ không chỉ tham gia vào các dịch vụ ngân hàng cơ bản mà còn khai thác làn sóng công nghệ mang lại nhiều cá nhân hóa hơn và thường giải quyết tốt hơn vào phương trình. Trong sự phát triển mới nhất, Ví Viva, một công ty khởi nghiệp ở Hy Lạp xây dựng các dịch vụ ngân hàng nhắm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đã nhận được nguồn tài trợ trị giá 80 triệu USD, số tiền mà họ sẽ sử dụng để mở rộng phạm vi hoạt động và các dịch vụ mà họ cung cấp cho người dùng, đặc biệt là mở rộng hoạt động kinh doanh cho vay Merchant Advance. .

Công ty đã có mặt ở 23 thị trường châu Âu và có kế hoạch sớm mở rộng thị trường đó sang Croatia, Hungary và Thụy Điển.

Nguồn tài trợ đáng chú ý một phần là do ai đang thực hiện đầu tư. Tencent - gã khổng lồ công nghệ Trung Quốc đứng sau Wechat cũng tiến sâu vào lĩnh vực dịch vụ tài chính – đang tham gia vòng đàm phán, cùng với Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Châu Âu (EBRD) và Breyer Capital.

Viva Wallet hiện không tiết lộ mức định giá của mình, nhưng Yannis Larios, Phó Giám đốc chiến lược và phát triển kinh doanh của công ty, đã xác nhận với chúng tôi rằng họ sắp kết thúc Series D lớn — tháng 500 năm ngoái có quy mô 603 triệu euro (XNUMX triệu USD) – điều đó sẽ định giá nó ở mức 1.5 tỷ euro (1.8 tỷ USD). Đây là một bước nhảy vọt lớn: ông cũng lưu ý rằng khi Viva Wallet kết thúc Series C vào nửa cuối năm 2019, nó được định giá 305 triệu euro.

Khi nó đóng lại, Series D sẽ được sử dụng, theo một báo cáo trên Reuters, để giúp Viva Wallet xây dựng một loại sổ cho vay mới xung quanh Merchant Advances và các khoản vay khác mà Viva Wallet cung cấp cho khách hàng. Về cơ bản, nếu được cơ quan quản lý chấp thuận, các nhà đầu tư sẽ nhận được cổ phần trong một pháp nhân mới, một phương tiện có mục đích đặc biệt, sẽ nắm giữ các khoản vay. Đây thường không phải là cách các ngân hàng mới xử lý nợ từ các khoản vay, nhưng có vẻ logic là nó có thể giúp các công ty khởi nghiệp linh hoạt hơn để mở rộng quy mô nhanh hơn bằng cách loại bỏ một số rủi ro khỏi bảng cân đối kế toán của mình. (Nhược điểm: có khả năng ít trách nhiệm giải trình hơn đối với các khoản vay đó?)

Vòng này đáng chú ý vì diễn ra vào thời điểm châu Âu đang chậm lại, hy vọng thoát khỏi sức nặng của đại dịch Covid-19, vốn đã làm rung chuyển và đánh sập nhiều nền kinh tế vốn đã chao đảo ngay cả trước cuộc khủng hoảng sức khỏe cộng đồng. Tập trung chủ yếu vào người bán, Viva Wallet là một ví dụ điển hình về loại hình kinh doanh công nghệ có thể giúp một số doanh nghiệp quan trọng này phục hồi.

Haris Karonis, Người sáng lập và Giám đốc điều hành của Viva Wallet, cho biết trong một tuyên bố: “Chúng tôi rất vui mừng được đưa Tencent, EBRD và Breyer Capital vào Viva Wallet. “Chúng tôi tin tưởng rằng bí quyết sâu rộng và mạng lưới quan hệ đối tác của các nhà đầu tư của chúng tôi sẽ đẩy nhanh kế hoạch của Viva Wallet nhằm thống nhất thị trường thanh toán châu Âu đang bị phân mảnh. Những cải tiến công nghệ mà chúng tôi đang mang đến cho các thương nhân châu Âu sẽ giúp họ cung cấp trải nghiệm thanh toán địa phương hóa, trơn tru cho tất cả khách hàng của mình và giải phóng họ khỏi những rắc rối khi duy trì các thiết bị đầu cuối thẻ cũ.”

Nếu bạn nghĩ rằng thế giới của các ngân hàng mới rất đông đúc - và cụ thể là các ngân hàng mới tập trung vào cơ hội SMB cũng đang trở nên đông đúc (một số đối thủ khác bao gồm Phần Lan, Khôn ngoan ra khỏi Hoa Kỳ, Monzo, Penta, Starlingvà ANNA trong số nhiều lý do khác) – một lý do khiến Viva Wallet nhận được sự chú ý là do sức hút và thành tích của nó cho đến nay.

Larios nói rằng công ty khởi nghiệp này đã có lãi tính đến quý 1 năm nay nhờ hoạt động kinh doanh đã tăng trưởng hơn 40% trong năm ngoái, với 60,000 thương nhân hiện đang hoạt động trên sổ sách của mình. Ông nói, con số đó đang đi đúng hướng là 100,000 vào cuối năm nay.

Ông nói, một lý do dẫn đến thành công của nó là nó đã áp dụng một cách tiếp cận mang tính địa phương hóa để phát triển, thiết lập các hoạt động với các chi nhánh thực tế ở mỗi quốc gia nơi nó hoạt động - một phần nào đó của một ý tưởng cổ điển trong thị trường ngày nay, nơi các ngân hàng thường xuyên đóng cửa. các địa điểm thực tế của họ và chuyển sang hoạt động ảo. Ông nói: “Viva Wallet đang chứng minh khả năng phục hồi của mô hình kinh doanh của mình.

Khoản tài trợ này sẽ được sử dụng một phần để xây dựng chương trình cho vay cũng như để mở rộng các lĩnh vực mà Viva Wallet vốn đã mạnh mẽ. Một trong số đó là giải pháp Tap-On-Phone tại điểm bán hàng, biến bất kỳ thiết bị Android nào (điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc thiết bị doanh nghiệp) thành thiết bị đầu cuối thẻ, chấp nhận cả thanh toán không tiếp xúc và mã PIN mà không cần phần cứng riêng. (Hầu hết các hệ thống POS sử dụng thiết bị đầu cuối nhỏ, riêng biệt sẽ kết nối với máy tính bảng hoặc điện thoại.)

Ông cũng cho biết sẽ có một số hoạt động M&A trong tương lai để mở rộng ra nhiều thị trường một cách nhanh chóng hơn.

Một lĩnh vực mà công ty sẽ không mở rộng là lĩnh vực tiêu dùng. Các ngân hàng mới khác như Revolut và Atom đã tận dụng sức hút của họ với người tiêu dùng trẻ tuổi để chuyển sang cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp mà họ tìm thấy, nhưng Larios cho rằng đó không phải là chiến lược mà Viva Wallet sẽ thực hiện ngược lại, đặc biệt là vì thị trường tiêu dùng. cho đến nay đã được chứng minh là một trò chơi có lợi nhuận khó khăn (hoặc thậm chí có lợi nhuận thấp).

“Viva Wallet chỉ tập trung vào các doanh nghiệp và sẽ tiếp tục làm như vậy!” anh ấy nói (cảm thán của anh ấy!). “Phân khúc người tiêu dùng không cung cấp bất kỳ khoảng trống nào cho khả năng sinh lời và chúng tôi đang thấy rằng tất cả các mô hình kinh doanh ngân hàng mới cạnh tranh tập trung vào người tiêu dùng hầu hết đều đang đốt tiền.

“Chúng tôi đang tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Châu Âu, cung cấp giải pháp thanh toán toàn Châu Âu, tuy nhiên được bản địa hóa rất nhiều để giải quyết nhu cầu địa phương thực sự của người bán về mặt chấp nhận thanh toán địa phương, tài khoản IBAN địa phương, thẻ ghi nợ doanh nghiệp BIN địa phương, v.v.” Nhưng mặc dù Viva Wallet có thể có nhiều khách hàng SMB - và khoản đầu tư EBRD chắc chắn được thực hiện để chứng thực điều đó - ông chỉ ra rằng nó cũng bao gồm các doanh nghiệp vừa và một số doanh nghiệp - ví dụ như các thương gia lớn hơn như chuỗi siêu thị - và điều đó sẽ một lĩnh vực mà nó sẽ tiếp tục mở rộng.

Điều này mang lại cho Viva Wallet đủ chuyên môn hóa và sự khác biệt, cùng với khả năng sinh lời khi nhắm mục tiêu vào các lĩnh vực đó cho đến nay, để thu hút các nhà đầu tư tên tuổi muốn khai thác sự phục hồi kinh tế, vừa giúp ích cho điều đó vừa thúc đẩy làn sóng đó khi trả cổ tức.

“Chúng tôi rất vui mừng được giúp Viva Wallet thống nhất hệ sinh thái thanh toán châu Âu bị phân mảnh trên 23 quốc gia. Jim Breyer của Breyer Capital cho biết trong một tuyên bố rằng Viva Wallet đang đi đầu trong sự thay đổi mô hình cho fintech và cùng nhau, chúng tôi hy vọng sẽ chuyển đổi ngành thanh toán ở Châu Âu.

“Tencent chia sẻ nguyện vọng của Viva Wallet trong việc tạo ra giá trị cho người dùng và đối tác thông qua đổi mới. Chúng tôi mong muốn được hỗ trợ Viva Wallet trong việc mở rộng khắp châu Âu,” Danying Ma, Giám đốc điều hành của Tencent Investment cho biết thêm.

Coinsmart. Đặt cạnh Bitcoin-Börse ở Europa
Nguồn: https://techcrunch.com/2021/04/28/greeces-viva-wallet-raises-80m-for-its-neo-bank-targeting-small-business-merchants/