Trong tất cả các lĩnh vực tài chính, ngành bảo hiểm Hồng Kông là ngành được hoặc thua nhiều nhất khi hội nhập với các thành phố ở tỉnh Quảng Đông và Ma Cao lân cận, như một phần của sáng kiến ​​Khu vực Vịnh Lớn được các nhà hoạch định chính sách yêu thích.

Các cá nhân đại lục đến Hồng Kông để mua bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe là nguồn tạo ra doanh thu lớn nhất cho hầu hết các hãng vận tải hoạt động trên lãnh thổ này. Đại dịch Covid đã khiến hoạt động đó bị đình trệ, vốn đang hoạt động trở lại nhưng không đến mức được mong đợi một năm trước khi Trung Quốc từ bỏ chiến lược không có Covid.

Ở một mức độ nào đó, thị trường vốn và quản lý tài sản được thực hiện thông qua các chương trình 'Kết nối' khác nhau của Sở giao dịch Hồng Kông với các đối tác Thượng Hải và Thâm Quyến. Điều này cho phép các thành viên trao đổi cung cấp giao dịch chứng khoán và phân phối quỹ tương hỗ từ khu vực pháp lý này tới các đối tác và khách hàng ở khu vực pháp lý khác.

Với việc cấp phép nghiêm ngặt xung quanh việc cho vay, nó không có khả năng trở thành một phần của các luồng GBA chéo. Tài trợ thương mại và ngoại hối đang hoạt động nhưng không cần được đối xử đặc biệt trong GBA.

Điều đó khiến bảo hiểm trở thành cơ hội ngắn hạn và trung hạn cho các dịch vụ tài chính, được hỗ trợ bởi fintech, để hiện thực hóa các hoạt động kinh doanh mới trong bối cảnh cụ thể của GBA.

Cách ngành công nghiệp có trụ sở tại Hồng Kông xác định cơ hội này đã thay đổi. Ngày nay, các giám đốc điều hành nói về các dịch vụ trong ứng dụng về sức khỏe và thể chất là trọng tâm của việc phát triển hoạt động kinh doanh GBA.

GBA từng có nghĩa là gì…

Điều này khác với lần trước khi bảo hiểm GBA và công nghệ bảo hiểm trở thành chủ đề liên quan: vào năm 2019, trước Covid.

Năm năm trước, GBA chỉ là một ý tưởng hay một khẩu hiệu. Một số nhóm có trụ sở tại Hồng Kông hy vọng điều đó có nghĩa là Guandgong sẽ dần dần mở cửa để họ có thể bán hợp đồng bảo hiểm có trụ sở tại Hồng Kông cho người đại lục mà không cần người dân phải trực tiếp đến Hồng Kông. Bước đầu tiên của quá trình này là thành lập các trung tâm dịch vụ tại các thành phố Guandgong, sau đó có lẽ là các ứng dụng kỹ thuật số hoặc quan hệ đối tác để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp thị và bán hàng.

Vào thời điểm đó, Liên đoàn bảo hiểm Hồng Kông lưu ý rằng chỉ có 6% hộ gia đình ở Quảng Đông có bảo hiểm. Trong khi quy mô chính sách được mua bởi những người đại lục giàu có có nguồn lực để đến thăm Hồng Kông luôn lớn hơn nhiều, thì lượng cầu ở đại lục sẽ rất lớn, đặc biệt là khi thiếu các lựa chọn đầu tư.

Các nhà chức trách ở Hồng Kông cũng nhìn thấy cơ hội cho lĩnh vực kinh doanh tài sản và thương vong: bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm thương mại và bảo hiểm thảm họa, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp đại lục. Ngành P&C Hồng Kông có lịch sử lâu dài về kinh nghiệm quốc tế mà ngành này có thể mang lại.

Nhưng hoạt động vận động hành lang của chính phủ Hồng Kông vào năm 2019 là dành cho các trung tâm dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, nhằm cho phép các hãng vận tải có trụ sở tại Hồng Kông giúp người dân ở Quảng Đông quản lý các yêu cầu bồi thường và gia hạn.

Đối với các công ty bảo hiểm, câu hỏi đặt ra là làm thế nào để tận dụng được những cơ hội như vậy. Năm 2019, ngành này không phải là kỹ thuật số. Cơ quan Bảo hiểm vừa cấp giấy phép bảo hiểm ảo đầu tiên, với ý tưởng rằng đây có thể là những người đi tiên phong – những người duy nhất có khả năng kỹ thuật số để điều hướng môi trường đại lục phức tạp. Tương tự, không có gì ngạc nhiên khi sự ra đời của các ngân hàng ảo ở Hồng Kông đã chứng kiến ​​XNUMX/XNUMX ngân hàng được cấp phép được hỗ trợ bởi các công ty công nghệ lớn của Trung Quốc.

…cho đến khi có Covid

Nhưng GBA vẫn còn mờ nhạt trong thực tế. Các chi tiết như thanh toán xuyên biên giới hoặc chia sẻ dữ liệu chưa bao giờ được đề cập. Đã có cuộc thảo luận về tiện ích e-KYC ở Hồng Kông hoặc kích hoạt hành lang dựa trên blockchain mà chính quyền có thể dễ dàng giám sát. Nhưng lo ngại về việc tháo chạy vốn của Bắc Kinh, cùng với các vấn đề khác, có nghĩa là các công ty bảo hiểm có rất ít việc phải làm việc cùng.

Sau đó, Covid xuất hiện, bề ngoài khiến mọi thứ bị trì hoãn. Không có sáng kiến ​​GBA nào được nâng cao; thị trường bảo hiểm nhân thọ đại lục bốc hơi.

Nhưng bên dưới bề mặt, ngành bảo hiểm và ngân hàng Hồng Kông đã đặt số hóa lên hàng đầu trong chương trình nghị sự. Người tiêu dùng ở Hồng Kông truyền thống đột nhiên cởi mở với các dịch vụ và hoạt động dựa trên ứng dụng hoặc mã QR. Và, ở cấp độ xã hội, các vấn đề như sức khỏe và sức khỏe tâm thần đã trở thành chủ đề bàn tán trên bàn ăn tối.

Một năm đã trôi qua kể từ khi Trung Quốc, bao gồm cả Hồng Kông, dỡ bỏ các hạn chế không có Covid. Đại dịch đã thay đổi mọi thứ. GBA đã trở lại chương trình nghị sự và bảo hiểm vẫn là ứng cử viên có khả năng nhất để biến điều gì đó thành hiện thực. Nhưng cái gì và thế nào là khác nhau.

GBA được gia hạn

Ý tưởng GBA lấy lại động lực vào tháng 2022 năm 2023 khi Cơ quan Bảo hiểm Hồng Kông đưa ra đề xuất mở các trung tâm dịch vụ ở Thâm Quyến gần đó. Vào tháng XNUMX năm XNUMX, chính quyền Quảng Châu đã đề xuất kích hoạt tính năng này ở khu phố Nansha. Chưa có gì được hoàn tất nhưng sự tham gia của các quan chức cấp cao cho thấy có khả năng đạt được một thỏa thuận.

Ngày nay, ngành công nghiệp Hồng Kông không còn mong đợi chính quyền đại lục cho phép bán trực tiếp cho người đại lục ở tỉnh Quảng Đông. Dù GBA có ý nghĩa gì đối với bảo hiểm thì đó cũng không phải là bán sản phẩm.

Nhưng sự phát triển của số hóa và sự chú trọng mới vào sức khỏe đồng nghĩa với việc các trung tâm dịch vụ ở Quảng Đông có thể đảm nhận chức năng mới, mang lại cho các công ty bảo hiểm Hồng Kông một chỗ đứng vững chắc trong nước.

'Sức khỏe' không phải là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi vào năm 2019 nhưng ngày nay nó vẫn thể hiện sự xóa mờ ranh giới giữa các khía cạnh sức khỏe và lối sống. Nó liên quan đến thực phẩm, tập thể dục, bệnh mãn tính, giấc ngủ, thuốc, phẫu thuật, chăm sóc tại nhà, du lịch và giải trí. Hơn nữa, tất cả những điều này đều có thể được theo dõi và đo lường khi ngày càng có nhiều người sử dụng thiết bị kỹ thuật số trong cuộc sống hàng ngày của họ.

Sự phức tạp đó, được lọc qua các thuật toán giàu dữ liệu, có thể dẫn đến việc cá nhân hóa ở mức độ chi tiết chưa từng có. Điều này đang dẫn đến một cuộc đua mới về 'Chăm sóc sức khỏe như một dịch vụ'.

Điều này không chỉ dành cho công nghệ bảo hiểm: các công ty đám mây khổng lồ đang đầu tư vào xu hướng này. Các công ty Big Tech đang nghiên cứu khả năng thực tế ảo để kiểm tra từ xa hoặc thậm chí là phẫu thuật. Đó là một dự án lớn. Nhưng các công ty bảo hiểm đã xem xét các giải pháp HaaS ở khía cạnh lối sống đơn giản nhất của HaaS - nói cách khác, họ đang xem xét hoạt động tiếp thị và thu hút khách hàng theo cách không làm xa lánh lực lượng bán hàng đại lý của họ.

Từ sản phẩm đến dịch vụ

Hiện tại, những nỗ lực này không nhằm mục đích bán hàng trực tiếp. Việc cố gắng thương mại hóa một ứng dụng chăm sóc sức khỏe để giúp ai đó theo dõi chế độ ăn uống hoặc giấc ngủ của họ có thể sẽ phản tác dụng. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm đang tìm cách biến những dịch vụ này thành trò chơi hoặc phần thưởng nhằm xây dựng niềm tin và nhận thức của người dùng.

Có không gian hạn chế trong cách tiếp cận bán sản phẩm như vậy, ngoài cách đơn giản và dễ tiếp cận nhất. Các công ty bảo hiểm đang thử nghiệm các dịch vụ giúp mọi người suy nghĩ có ý thức hơn về sức khỏe và lối sống của mình. Điều đó tốt về lâu dài đối với các công ty bảo hiểm, những người hy vọng điều này sẽ làm giảm yêu cầu bồi thường. Trong ngắn hạn, mục tiêu là giành được khách hàng mới và giữ chân họ thông qua sự tin tưởng.

Nó không phải là sự thay thế cho các đại lý hoặc bancassurance. Các sản phẩm tạo ra doanh thu lớn nhất khó bán trực tuyến, đặc biệt là thông qua cổng thông tin chăm sóc sức khỏe. Tương tác kỹ thuật số là một quá trình chậm chạp đối với các công ty bảo hiểm đang cố gắng tìm ra điểm phù hợp giữa việc phát triển thương hiệu của họ với người tiêu dùng mà không cần phải thực sự giao dịch với người tiêu dùng – đó là mục đích của các đại lý.

Trong bối cảnh GBA, xu hướng chăm sóc sức khỏe này có thể sẽ chuyển sang một hình thức mới. Nếu các nhà mạng ở Hồng Kông có thể mở các trung tâm dịch vụ ở Quảng Đông, thì các ứng dụng chăm sóc sức khỏe sẽ dẫn đầu. Những thứ này chắc chắn sẽ không bán được sản phẩm. Họ sẽ cung cấp phần thưởng, xây dựng lòng trung thành của khách hàng và cung cấp phương tiện tiếp thị phù hợp.

Thách thức là ngành bảo hiểm Trung Quốc đã sở hữu năng lực công nghệ từ vài năm nay, từ tư vấn video đến phân phối thuốc tự động bằng máy bay không người lái. Các công ty bảo hiểm Hồng Kông có thể vận hành các dịch vụ kỹ thuật số ở đại lục sẽ phải học hỏi nhiều điều. Nhưng họ có thể tự mình áp dụng các phương pháp thực hành tốt nhất trên toàn cầu vào các dịch vụ.

Bảo hiểm ở GBA không phải về sản phẩm. Có thể một ngày nào đó cơ hội đó sẽ xuất hiện. Thanh toán sẽ trở thành một lĩnh vực trọng tâm, nhằm cho phép giải quyết yêu cầu bồi thường cho các chủ hợp đồng ở đại lục đối với các hợp đồng do Hồng Kông ban hành. Điều đó có thể được giải quyết thông qua các liên kết fintech khác nhau. Nhưng bước đầu tiên để đưa các trung tâm dịch vụ đó vào hoạt động sẽ phải thông qua việc cung cấp kỹ thuật số các dịch vụ chăm sóc sức khỏe.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/