Chất lượng dữ liệu kém khiến các tổ chức chi phí trung bình hơn Lỗ 15 triệu đô la mỗi năm. Trong hoạt động cho vay thế chấp, việc sử dụng dữ liệu xấu có thể dẫn đến việc bảo lãnh phát hành không phù hợp, dẫn đến mất khách hàng tốt, định giá rủi ro không hiệu quả hoặc chiếm dụng các tài khoản kém mong muốn. Trong bất kỳ trường hợp nào, doanh thu có thể dễ dàng bị ảnh hưởng.

Ngay cả khi các quy trình của bạn được tự động hóa, thành công của bạn với tư cách là một người cho vay thế chấp có lãi sẽ chỉ tốt khi dữ liệu bạn cung cấp vào các hệ thống đó. (Bạn là những gì bạn ăn và rô bốt là dữ liệu mà chúng được cung cấp.) Nếu bạn thực hiện các bước để đảm bảo rằng dữ liệu của mình sạch sẽ và chính xác, bạn sẽ có thể cải thiện kết quả thế chấp và lợi nhuận của mình.

Tại sao chất lượng dữ liệu lại quan trọng

Đối với hầu hết các doanh nghiệp, dữ liệu là một nguồn tài nguyên quan trọng và ngành thế chấp cũng không phải là ngoại lệ. Dữ liệu rất quan trọng để nhắm mục tiêu thông điệp của bạn đến đúng người, giữ liên lạc với khách hàng và đưa ra quyết định bảo lãnh hiệu quả.

Khi nói đến bảo lãnh phát hành, dữ liệu bị lỗi sẽ dẫn đến các quyết định không có cơ sở. Ví dụ, một bản khai thuế gian lận hoặc phiếu lương bị thay đổi có thể khiến những người bảo lãnh phát hành chấp thuận một khoản thế chấp có thể thực sự quá rủi ro. Trong một ví dụ khác, nếu bạn định gói các khoản vay thế chấp của mình để bán cho một tổ chức lớn hơn, thì dữ liệu không đầy đủ, không chính xác hoặc không ở định dạng chuẩn có thể gây rủi ro hoặc làm giảm giá trị giao dịch.

Dữ liệu chất lượng kém cũng đòi hỏi người bảo lãnh phải dành nhiều thời gian hơn để theo đuổi thông tin chính xác và có khả năng là những khách hàng tiềm năng không đủ tiêu chuẩn. Với sự thiếu hụt lao động hiện nay, cũng như sự biến động của bộ phận thế chấp nói chung, hiệu quả của đội ngũ nhân viên của bạn là rất quan trọng.

Dữ liệu chất lượng cao là cần thiết để tiết kiệm thời gian và tránh chi phí không cần thiết. Điều đó có nghĩa là dữ liệu:

• Hoàn thành. Hồ sơ bao gồm tất cả các thông tin cần thiết.
• Đã cập nhật. Dữ liệu không cũ hoặc lỗi thời.
• Độc nhất. Các bản ghi không bị trùng lặp và chỉ xảy ra một lần trong một tập hợp dữ liệu.
• Được định dạng nhất quán. Dữ liệu xuất hiện ở định dạng chuẩn trong mỗi bản ghi.
• Chính xác. Dữ liệu là chính xác.
• Hợp thời. Dữ liệu có sẵn khi cần thiết.

Cách đảm bảo chất lượng dữ liệu

Nhiều tổ chức sử dụng dữ liệu có chất lượng không caovà nhiều lỗi xảy ra khi dữ liệu được tạo lần đầu tiên. Cách đáng tin cậy nhất để đảm bảo rằng dữ liệu có chất lượng cao là phát triển các quy trình thúc đẩy việc tạo ra dữ liệu chính xác, đầy đủ tại thời điểm nhập hoặc tạo. Ngoài ra, các tổ chức có quy trình theo dõi nguồn gốc của dữ liệu sẽ dễ dàng sửa chữa sai lầm hơn.

Hãy suy nghĩ về tất cả dữ liệu mà tổ chức của bạn có quyền truy cập. Rất có thể, bạn chỉ sử dụng một phần nhỏ trong số đó một cách thường xuyên. Tập trung vào việc đảm bảo chất lượng của dữ liệu mà bạn sử dụng thường xuyên hơn là đại tu tất cả dữ liệu của bạn.

Giả sử một công ty cho vay thế chấp đang gặp thách thức với việc xác minh tài liệu của người nộp đơn. Trong ví dụ này, công ty nên tập trung nỗ lực vào việc dọn dẹp dữ liệu được trích xuất từ ​​các tài liệu. Dưới đây là các hành động bổ sung mà công ty có thể thực hiện:

• Giáo dục nhân viên về cách dữ liệu không chính xác hoặc không đầy đủ sẽ ảnh hưởng đến khách hàng và điểm mấu chốt.
• Khuyến khích nhân viên nắm quyền sở hữu chất lượng dữ liệu.
• Triển khai một hệ thống để đảm bảo một quy trình xác minh nhất quán cho mọi người nộp đơn.
• Sử dụng cơ sở dữ liệu quan hệ có thể liên kết dữ liệu được trích xuất với nguồn không có cấu trúc ban đầu; ví dụ: một liên kết trong cơ sở dữ liệu tới tệp hình ảnh của tài liệu.

Tự động hóa có thể giúp ích như thế nào

Dữ liệu chất lượng cao rất quan trọng để tự động hóa hoạt động tốt. Đồng thời, tự động hóa có thể giúp đảm bảo chất lượng dữ liệu. Phần mềm tự động hóa phù hợp sẽ trích xuất dữ liệu chính xác từ các tài liệu của người mượn, đồng thời xác minh độ chính xác của các tài liệu đó. Với xử lý tài liệu thông minh hiện đại (IDP), tổ chức của bạn có thể tránh được lỗi do con người từ việc nhập dữ liệu thủ công và tự tin xử lý tài liệu hiệu quả và chính xác hơn bao giờ hết.

Phần mềm có khả năng AI có thể xác định các mẫu đáng ngờ hoặc các tài liệu và giao dịch bị thay đổi, trở thành giải pháp lý tưởng để dọn dẹp dữ liệu. Ngoài việc phân tích một lượng dữ liệu đáng kể một cách nhanh chóng và chính xác, AI cũng có thể giúp người bảo lãnh đưa ra quyết định sáng suốt về việc chấm điểm tín dụng và đánh giá rủi ro.

Tự động hóa và AI cũng có thể đảm bảo rằng các dạng dữ liệu duy nhất hoặc mới là chính xác và được tiêu chuẩn hóa. Ví dụ, nhiều người cho vay đang trở nên quan tâm hơn đến việc cho sinh viên đại học hoặc những người khác có lịch sử tín dụng hạn chế. Trong trường hợp đó, AI có thể đo lường các dữ liệu khác có thể dự đoán mức độ tín nhiệm, chẳng hạn như lịch sử thanh toán di động.

Dữ liệu chất lượng cao là điều kiện tiên quyết để tự động hóa đáng tin cậy. Nhưng các công cụ tự động hóa tốt nhất cũng có thể giúp đảm bảo chất lượng dữ liệu của bạn. Đó là một kết quả đôi bên cùng có lợi và tốt cho tất cả.

• Coinsmart. Sàn giao dịch Bitcoin và tiền điện tử tốt nhất Châu Âu.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. TRUY CẬP MIỄN PHÍ.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Dùng thử miễn phí.
• Nguồn: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/effective-automation-requires-high-quality-data/