Logo Zephyrnet

Trí thông minh dữ liệu tạo

Fintech

Tất cả thay đổi cho vay thương mại

Được xuất bản lại bởi Plato
Được xuất bản lại bởi Plato

Ngày:

Lượt xem: 73

Từ những thay đổi kinh tế vĩ mô đến những tiến bộ trong công nghệ, những động lực lớn của sự thay đổi toàn cầu tiếp tục có tác động lớn đến thế giới cho vay thương mại. Và trong thời điểm then chốt của thị trường, ba xu hướng đặc biệt đáng để bạn chú ý.

1. Thị trường cho vay nhìn chung thiếu máu

Mức độ lạm phát cao liên tục đã dần dần gây thiệt hại cho hoạt động cho vay thương mại. Với lãi suất và chi phí đi vay vẫn còn cao, đặc biệt là ở Tây Âu, tốc độ tăng trưởng đang trì trệ và khối lượng giao dịch đang giảm khi khách hàng doanh nghiệp ngày càng tăng.
ngại tham gia thị trường.

Trong khi tốc độ tăng trưởng trong hoạt động cho vay hợp vốn cũng tiếp tục giảm, các công ty đang tìm cách tái cấp vốn hoặc sửa đổi các giao dịch hiện có thay vì tạo ra các khoản vay mới. Nhưng với rủi ro tín dụng gia tăng, số vụ vỡ nợ cũng gia tăng tích lũy, nếu không muốn nói là tăng vọt.

Do đó, hiện tại, thị trường đang tập trung nhiều nỗ lực vào việc tái cơ cấu và ít tập trung vào việc ký kết khách hàng mới. 

 2. Hai hình thức cho vay đang đi ngược lại quy luật

Tuy nhiên, một số lĩnh vực cho vay thương mại dường như đang đi ngược lại xu hướng tăng trưởng thấp.

Ví dụ, đặc biệt ở châu Âu, các khoản vay liên quan đến các dự án bền vững đã liên tục mang lại lợi nhuận lớn trong những năm gần đây và sẽ tiếp tục như vậy vào năm 2024 và hơn thế nữa.

Và tùy thuộc vào kết quả của cuộc bầu cử năm nay, các khoản vay liên quan đến tính bền vững cũng có thể bắt đầu thu hút được sự chú ý lớn hơn ở Mỹ.

Ấn tượng hơn là sự gia tăng của hoạt động cho vay trực tiếp, vốn chiếm phần lớn nhất trong loại tài sản tín dụng tư nhân và chứng kiến ​​các công ty đầu tư bên mua cho thị trường vay vốn của chính họ.

Hiện trị giá hơn 1.3 nghìn tỷ USD tài sản đang được quản lý, thị trường tín dụng tư nhân dự kiến ​​sẽ đạt giá trị 2.7 nghìn tỷ USD vào năm 2027.[1]
Vì vậy, với lãi suất cạnh tranh dành cho người đi vay và lợi nhuận tốt cho nhà đầu tư, việc cho vay trực tiếp lại là một nguồn áp lực ngày càng tăng đối với các ngân hàng và người cho vay truyền thống.

3. Các ngân hàng đang chống trả và mở rộng hoạt động

Các mối đe dọa cạnh tranh từ những người cho vay trực tiếp và những kẻ đột phá kỹ thuật số khiến việc các ngân hàng phải chứng minh giá trị của mình với khách hàng và chứng minh lý do tại sao họ vẫn nên là người cho vay được lựa chọn trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.

Lòng trung thành từ cộng đồng vay vốn doanh nghiệp sẽ chỉ đi xa được đến thế. Các doanh nghiệp ngày nay gần như sẵn sàng như những khách hàng bán lẻ chuyển đổi ngân hàng để có trải nghiệm khách hàng tốt hơn và đưa ra quyết định cho vay nhanh chóng.

Do đó, trách nhiệm của các ngân hàng và người cho vay truyền thống là phải bổ sung các mối quan hệ khách hàng cực kỳ quan trọng của họ bằng các quy trình cho vay hiệu quả, dựa trên kỹ thuật số và thời gian rút tiền nhanh hơn.

Nhưng bên cạnh việc cải thiện dịch vụ, các ngân hàng ngày càng cần đa dạng hóa danh mục cho vay để có thể duy trì lợi nhuận. Ví dụ: nếu hầu hết các khoản vay của bạn là dành cho bất động sản thương mại, nhu cầu về không gian văn phòng hiện tại có thể giảm.
là tin xấu cho mô hình kinh doanh của bạn.

Câu hỏi là: bạn có công nghệ cho vay thương mại cần thiết để hỗ trợ các loại giao dịch khác nhau không? Khi các công cụ bạn sử dụng được xây dựng riêng cho một phân khúc, có thể đã đến lúc cần có một hệ thống phức tạp và linh hoạt hơn.

4. Công nghệ đang tạo nên sự khác biệt

Các ngân hàng đang chuyển sang sử dụng công nghệ để giúp họ cải thiện không chỉ tính linh hoạt mà còn cả hiệu quả.

Mặc dù lợi nhuận đã tăng khá tốt trong vài năm qua và tỷ suất lợi nhuận ròng đang tăng lên, hầu hết những người cho vay vẫn đang tìm cách làm được nhiều hơn với nguồn vốn ít hơn và giảm chi phí hoạt động.

Gia công phần mềm là một giải pháp. Nhưng một câu trả lời khác dựa trên công nghệ là số hóa, tự động hóa và tích hợp nhiều quy trình cho vay hơn để giảm sự can thiệp thủ công tốn kém và không cần thiết.

Công nghệ cũng đặt người cho vay vào vị thế mạnh mẽ hơn để quản lý rủi ro của họ. Trong một thị trường nhạy cảm về tín dụng, các tổ chức cần có hệ thống mạnh mẽ và phân tích dữ liệu tinh vi để xác định những người đi vay khả thi nhất và các ngành kinh doanh có lợi nhuận cao hơn.

Sau đó là quy định. Các hệ thống hiện đại đóng vai trò quan trọng trong việc đạt được sự tuân thủ với nhiều quy tắc và chuẩn mực kế toán mà người cho vay phải đối mặt – cũng như để quản lý các tính toán rủi ro phức tạp.

Ngoài ra, khả năng số hóa các chính sách tín dụng của bạn sẽ còn giúp ích rất nhiều trong việc đáp ứng các yêu cầu ESG mới và chứng minh rằng bạn đang cho những người vay có trách nhiệm với môi trường và xã hội vay.

Hiện tại, 85% người cho vay ở thị trường tầm trung cho biết trạng thái ESG của khách hàng hoặc khả năng chuyển sang mức XNUMX ròng, ảnh hưởng đến đánh giá tín dụng của họ.[2]
Với các hệ thống cải thiện khả năng kiểm toán và kiểm soát quy trình cho vay, trạng thái đó sẽ dễ dàng được xác minh hơn.

Bạn đã sẵn sàng cho sự thay đổi?

Trong thị trường cho vay thương mại đang thay đổi nhanh chóng, việc sử dụng công nghệ hiện nay có ảnh hưởng trực tiếp hơn đến khả năng thu hút và giữ chân khách hàng, quản lý rủi ro và tuân thủ cũng như đạt được lợi thế cạnh tranh của người cho vay thương mại.

Nhiều người cho vay không muốn tụt lại phía sau quá xa; những người khác rất vui khi chỉ cần theo kịp. Nhưng bằng cách nắm bắt công nghệ một cách rộng rãi, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tiến về phía trước và trở thành người dẫn đầu thị trường. 

[1] Các lựa chọn thay thế BlackRock, Sự phát triển của cho vay trực tiếp, 2023

[2] Grant Thornton, Tài chính bền vững: ưu tiên cho thị trường tầm trung
vào năm 2023, tháng 2023 năm XNUMX

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img

Bản quyền @ 2024 Plato Technologies Inc.