Trong phần lớn lịch sử của ngành thế chấp, các nhà môi giới yêu cầu hàng núi giấy tờ từ các khách hàng tiềm năng để đảm bảo họ thực sự được chấp thuận bởi một người cho vay sẵn sàng.

Không còn nữa. Ngày nay, các nhà môi giới đang ngày càng chuyển sang triển khai kỹ thuật số, một quy trình thực hiện những gì đã từng được thực hiện trên máy fax hoặc qua thư và đưa nó lên mạng. Thông qua các công ty fintech như Lendesk và Pinch, các nhà môi giới có thể đánh giá tình hình tài chính của khách hàng chỉ trong vòng 10 đến 15 phút mà không cần gặp mặt trực tiếp hoặc bỏ sót một giấy tờ quan trọng nào.

Andrew Wells, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Pinch Financial, một công ty có trụ sở tại Toronto cung cấp dịch vụ giới thiệu kỹ thuật số cho các ngân hàng, người cho vay và người môi giới.

Lợi ích của việc tích hợp kỹ thuật số

Thay vì thu thập tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết để xác định xem khách hàng có phù hợp để thế chấp bằng tay hay không, nền tảng của Pinch tự động hóa việc thu thập tất cả thông tin về người vay. Điều này bao gồm các tài liệu nhận dạng, thu nhập, tài sản, uy tín tín dụng và thẩm định tài sản.

Tất cả điều này cho phép các nhà môi giới tính toán ngay tỷ lệ tổng dịch vụ nợ (TDS) và tổng dịch vụ nợ (GDS), một phép tính quan trọng xác định xem người nộp đơn có đủ điều kiện cho khoản thế chấp được đề cập hay không.

Đối với khách hàng, sự khác biệt nằm ở lượng thời gian họ dành để chuẩn bị hồ sơ và chờ đợi phản hồi. Nhưng đối với các nhà môi giới, Wells cho biết, lợi ích đến từ tính toàn diện của thông tin họ nhận được từ khách hàng.

Ông nói: “Vào thời điểm họ nhận được hồ sơ, mọi việc đã hoàn thành 100%. Tốt hơn nữa, Pinch cho phép các nhà môi giới nhập thông tin này vào bất kỳ hệ thống quản lý giao dịch nào mà họ đang sử dụng, có thể là BOSS, Finmo, Filogix hoặc một hệ thống khác hoàn toàn.

Ông nói thêm: “Ý tưởng luôn là tận dụng tính chất lộn xộn và phi tập trung của việc tổng hợp khách hàng tiềm năng và xác định nó theo cách hiệu quả”.

Tuy nhiên, các nhà cung cấp dịch vụ giới thiệu kỹ thuật số cho biết có một số lợi ích khác dành cho các nhà môi giới bên cạnh quy trình làm việc được tổ chức tốt hơn.

Carter Zimmerman, chủ tịch của Lendesk, cho biết khách hàng thường muốn có một dịch vụ có thể giúp họ vay thế chấp thuận tiện như đặt hàng Uber.

“Nếu tất cả khách hàng của bạn đều ở trong một thế giới nơi họ mở điện thoại và có thể nhận được Chipotle trong 20 phút, thì tính tức thời hoặc nhanh chóng về trải nghiệm khách hàng thực sự quan trọng,” ông nói.

Một cách để các nhà môi giới tạo sự khác biệt

Zimmerman cho biết việc cung cấp trải nghiệm giới thiệu kỹ thuật số không chỉ mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng mà còn mang lại cho những người đi vay tiềm năng lý do để chọn một nhà môi giới hiểu biết hơn về mặt kỹ thuật hơn một nhà môi giới khác.

Đó có thể là một điểm thu hút lớn vào thời điểm mà sự cạnh tranh giành khách hàng ngày càng gay gắt hơn bao giờ hết do khối lượng thế chấp giảm trong bối cảnh lãi suất cao kỷ lục.

Wells nói: “Bạn không thể trông cậy vào việc khách hàng sẽ đến tìm bạn. “Bạn phải tìm được khách hàng ở nơi họ đang ở.”

Ngoài ra, Zimmerman cho biết, Lendesk có thể tích hợp vào nhiều sản phẩm Finmo khác nhau để cho phép các nhà môi giới thế chấp sử dụng các chương trình khác nhau cho các nhiệm vụ khác nhau. Finmo là nền tảng phân tích và báo cáo do Lendesk vận hành, nhưng nó cũng kết nối với các công cụ có thể gửi email tự động, thao tác dữ liệu và thậm chí tạo dự báo.

Zimmerman nói: “Chúng tôi là giải pháp tất cả trong một. “Bạn có thể có được mọi công cụ tốt nhất hiện có trên thị trường.”

Đối với Pinch, được thành lập vào năm 2017 và được mua lại bởi Tập đoàn M3 vào năm 2021, trọng tâm của nó luôn là tự động hóa việc xác minh thông tin của người đi vay, một điều thực sự được đặt lên hàng đầu trong đại dịch COVID-19 và hậu quả là các đợt đóng cửa. Khi các văn phòng đóng cửa, chuyển sang kỹ thuật số trở thành cách duy nhất để duy trì hoạt động kinh doanh của nhiều người.

Đại dịch và sự chuyển hướng đi kèm của nó sang làm việc từ xa và các chương trình kỹ thuật số đã buộc ngành thế chấp phải thích nghi lâu dài và có vẻ như nó sẽ không quay đầu lại.

Tại Pinch, Wells cho biết doanh số bán hàng của công ty đã tăng 200% từ đầu năm đến nay. “Tôi nghĩ đã có một sự thay đổi đáng kể và tôi nghĩ nó diễn ra trên toàn thị trường,” ông nói. “Không chỉ có chúng tôi.”

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.canadianmortgagetrends.com/2023/08/why-mortgage-brokers-are-embracing-digital-onboarding-and-not-looking-back/