Các tổ chức tài chính đang tập trung vào việc tuân thủ khi đánh giá các đối tác fintech. Theo một cuộc khảo sát gần đây do Ncontracts thực hiện, gần ba phần tư (72%) các ngân hàng và tổ chức tín dụng coi việc tuân thủ là tiêu chí hàng đầu của họ trong quy trình thẩm định. Và đó là trước khi một loạt các hành động cưỡng chế mạnh mẽ khiến một số ngân hàng phải giảm sự tiếp xúc của họ với fintechs.
Các cơ quan liên bang đang ngày càng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc quản lý rủi ro của bên thứ ba. Vào tháng XNUMX, Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã công bố Hướng dẫn liên ngành về mối quan hệ với bên thứ ba: Quản lý rủi ro, thúc đẩy tiêu chuẩn hóa việc đánh giá rủi ro của bên thứ ba và đưa ra các nguyên tắc quản lý rủi ro khi phát triển và triển khai các hoạt động quản lý rủi ro của bên thứ ba.
Tất cả điều này có nghĩa là gì? Điều đó có nghĩa là việc tuân thủ không chỉ dành cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Nếu một fintech hoặc đối tác dịch vụ ngân hàng (BaaS) khác muốn tận hưởng những lợi ích khi hợp tác với một tổ chức tài chính được cấp phép, họ cần biết tuân thủ luật lệ – hoặc chuẩn bị để không bị chọn vào nhóm.
Fintech phải ưu tiên quản lý tuân thủ mạnh mẽ
Theo khảo sát của Ncontracts, hơn 80% tổ chức tài chính báo cáo rằng các fintech mà họ đánh giá có hiểu biết vững chắc về các yêu cầu pháp lý, quản lý nhà cung cấp bên thứ ba, an ninh mạng và các yếu tố quan trọng khác.
Dữ liệu có vẻ là tin tốt cho các fintech, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là hầu hết các fintech đã thể hiện sự hiểu biết đúng đắn về việc tuân thủ. Điều đó có nghĩa là các tổ chức tài chính có thể xem xét các fintech đã nắm vững quy trình tuân thủ và rủi ro của riêng họ. Nếu một công ty fintech bị cho là thiếu sót trong lĩnh vực này thì công ty đó sẽ không có cơ hội hợp tác với một tổ chức tài chính.
Các công ty Fintech phải ưu tiên rủi ro và tuân thủ nếu họ mong muốn duy trì hoạt động kinh doanh phù hợp – và không có thời gian để chờ đợi. Hơn một nửa số ngân hàng và tổ chức tín dụng được khảo sát có kế hoạch đánh giá quan hệ đối tác fintech trong một đến hai năm tới. Điều đó làm cho việc tuân thủ trở thành ưu tiên hàng đầu.
Tuân thủ các dấu hiệu cảnh báo mà Fintech phải tránh
Để nâng cao cơ hội hợp tác với các tổ chức tài chính, có bảy lĩnh vực họ nên tránh, báo hiệu rủi ro tuân thủ tăng cao:
- Không tuân thủ pháp luật và các quy định
Trong lĩnh vực tuân thủ, không có quy tắc nào là tầm thường đến mức có thể bỏ qua. Các tổ chức tài chính nhấn mạnh vào việc tuân thủ nghiêm ngặt mọi quy tắc và chính sách tuân thủ. Bất kỳ gợi ý nào cho thấy một công ty fintech không tuân thủ đầy đủ đều sẽ bị cảnh báo đỏ và có thể báo hiệu một vấn đề rộng hơn.
- Thực hành không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng
Các hành vi vi phạm tuân thủ dưới hình thức hành vi hoặc hành vi không công bằng, lừa đảo hoặc lạm dụng (UDAAP) là một trong những nguồn hành động thực thi phổ biến và tốn kém nhất. Các cơ quan quản lý và tổ chức tài chính đang cảnh giác cao độ về những vi phạm này. Fintechs phải thận trọng như nhau trong việc tránh chúng.
- Không tuân thủ BSA và OFAC
Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các quy định chống rửa tiền (AML) là một nguồn thực thi phổ biến khác. Bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy một công ty fintech có thể không tuân thủ các quy tắc BSA/AML đến mức tối đa sẽ làm tăng rủi ro tuân thủ. Việc giám sát chặt chẽ các giao dịch để phát hiện rủi ro tuân thủ là điều cần thiết.
- Giám sát tuân thủ của nhà cung cấp không đầy đủ
Sự thiếu hiểu biết không phải là điều may mắn khi nói đến sự tuân thủ của nhà cung cấp. Các tổ chức tài chính buộc các đối tác fintech phải chịu trách nhiệm không chỉ về hành động của chính họ mà còn về hành động của các nhà thầu phụ của họ. Rủi ro liên quan đến các nhà cung cấp bên thứ tư là mối lo ngại thực sự và khả năng quản lý và giám sát các nhà cung cấp này của fintech có thể là yếu tố mang tính quyết định trong đánh giá rủi ro tuân thủ.
- Hoạt động kinh doanh nước ngoài
Tiến hành kinh doanh ở nước ngoài làm tăng rủi ro tuân thủ. Các điều kiện kinh tế, xã hội và chính trị khác nhau ở các địa điểm nước ngoài có thể dẫn đến hoạt động không hiệu quả hoặc mất dữ liệu, làm tăng rủi ro cho quốc gia. Để giảm thiểu rủi ro này, các công ty fintech cần thể hiện sự thẩm định đáng kể, bao gồm cả việc giám sát các chính sách và điều kiện của chính phủ ở các địa điểm nước ngoài.
- Xung đột lợi ích không được quản lý
Các tổ chức tài chính mong đợi các đối tác fintech cung cấp lời khuyên khách quan và phát huy hết khả năng của mình mà không ảnh hưởng đến lợi ích của tổ chức. Các dấu hiệu cho thấy fintech ưu tiên lợi ích riêng của mình hoặc có xung đột lợi ích có thể làm tăng mối lo ngại về việc tuân thủ. Các tổ chức tài chính xem xét kỹ lưỡng các hợp đồng, bảo mật thông tin độc quyền, mối quan hệ với đối thủ cạnh tranh và các chương trình đạo đức.
- Kiểm soát bảo mật dữ liệu không đầy đủ
Các đối tác Fintech có khả năng kiểm soát bảo mật dữ liệu yếu kém không được các tổ chức tài chính mong muốn. Một công ty fintech phải có khả năng chứng minh rằng các biện pháp kiểm soát bảo mật CNTT của mình có hiệu quả, được giám sát và cập nhật thường xuyên. Bảo vệ dữ liệu nhạy cảm là một khía cạnh không thể thương lượng của việc tuân thủ.
Rủi ro tuân thủ là một thách thức đang diễn ra đòi hỏi phải có sự điều hướng cẩn thận. Bằng cách tránh xa bảy lá cờ đỏ này và đảm bảo các biện pháp tuân thủ mạnh mẽ, fintech có thể nâng cao sức hấp dẫn của mình đối với các tổ chức tài chính, mở đường cho sự hợp tác thành công trong bối cảnh các quy định và rủi ro ngày càng phát triển.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fintechnexus.com/compliance-isnt-just-for-banks/
