Trong không gian dịch vụ tài chính đang phát triển nhanh chóng, trí tuệ nhân tạo đang thay đổi cách thức hoạt động của các ngân hàng và fintech.

Trong vài năm qua, công nghệ này thậm chí còn trở nên tiên tiến hơn, tăng cường đổi mới trên nhiều lĩnh vực tài chính khác nhau—cho dù đó là phát hiện gian lận, cá nhân hóa trải nghiệm ngân hàng hay đánh giá rủi ro.

Tận dụng AI để phát hiện gian lận

AI có thể phát hiện các hoạt động gian lận bằng cách phân tích các mẫu giao dịch. Công nghệ có thể xác định hành vi đáng ngờ và cảnh báo gian lận tiềm ẩn trong thời gian thực, giúp các tổ chức tài chính giảm tổn thất.

Đầu năm nay, Mastercard giới thiệu giải pháp AI ở Anh để giúp chống lại các vụ lừa đảo thanh toán. Một trong những đối tác của nó, TSB, đã tận dụng công cụ Rủi ro Lừa đảo Người tiêu dùng. Sau khi thử nghiệm nó trong vài tháng, ngân hàng nhận thấy tỷ lệ phát hiện gian lận tăng lên, giúp tiết kiệm chi phí.

AI hoạt động hiệu quả vì nó dựa trên các tập dữ liệu lớn để cho phép dự đoán và phát hiện chính xác hơn. Tại các tổ chức tài chính lớn hơn, việc không tận dụng AI để chống gian lận tỏ ra là một thách thức và khó quản lý, đặc biệt là với quy mô thanh toán hàng ngày được xử lý.

Ngoài việc phát hiện các mẫu gian lận mà con người có thể bỏ sót, AI có thể cải thiện độ chính xác của việc phát hiện gian lận và giảm thiểu các kết quả dương tính giả.

“Các phương pháp phát hiện gian lận truyền thống có thể tạo ra nhiều kết quả dương tính giả, có thể tốn thời gian điều tra và cuối cùng dẫn đến mất doanh thu. AI có thể cải thiện độ chính xác và giảm các kết quả dương tính giả bằng cách phân tích dữ liệu chính xác hơn và xác định gian lận tiềm ẩn chính xác hơn,” Ido Lustig, Phó Chủ tịch Sản phẩm Nhận dạng và Rủi ro tại Checkout.com, lưu ý trong một bài viết PaymentsJournal.

Dựa vào cá nhân hóa

Khi nhu cầu cá nhân hóa tiếp tục tăng lên, nhiều công ty đang sử dụng AI để điều chỉnh trải nghiệm, dù là trong ngân hàng hay thiết lập bán lẻs.

Shopify, ví dụ: công bố đầu năm nay rằng họ đang tập trung hoàn toàn vào AI với giải pháp Shopify Magic, giải pháp tận dụng AI tổng quát và giúp người bán tạo bài đăng trên blog, mô tả sản phẩm và nội dung tiếp thị qua email. Bộ công cụ AI của nó cũng cho phép người bán quản lý hàng tồn kho của họ tốt hơn và tự động hóa quy trình thương mại điện tử.

Tương tự, vào tháng XNUMX, Klarna đã tiết lộ nguồn cấp dữ liệu mua sắm được hỗ trợ bởi AI nhằm mục đích cung cấp cho người tiêu dùng thông tin cá nhân hóa đề xuất sản phẩm trong thời gian thực.

Giống như AI dựa vào các bộ dữ liệu khác nhau để phát hiện gian lận, công nghệ này cũng thực hiện tương tự ở một môi trường khác. Các công cụ đề xuất được hỗ trợ bởi AI phân tích dữ liệu khách hàng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ được cá nhân hóa, chẳng hạn như nguồn cấp dữ liệu mua sắm phù hợp, tư vấn đầu tư hoặc thậm chí là đề nghị cho vay.

AI đang thay đổi hệ sinh thái thanh toán nhưng đi kèm với rủi ro

Trong năm qua, ngày càng có nhiều tổ chức tài chính đặt cược lớn vào AI – và đặc biệt là AI sáng tạo. Điều đó không có gì ngạc nhiên khi công nghệ này đang giúp các công ty cải thiện quy trình làm việc của họ đến mức nào.

Mặc dù Generative AI có nhiều ưu điểm, chẳng hạn như tạo ra các đề xuất được cá nhân hóa và giúp doanh nghiệp đơn giản hóa các hệ thống phức tạp, nhưng nó cũng tiềm ẩn những rủi ro.

Ngày càng có nhiều kẻ lừa đảo sử dụng AI tổng hợp để mạo danh người khác, dẫn đến làn sóng lừa đảo khiến nhiều nạn nhân dễ bị tổn thương và mất số tiền lớn. Các trò lừa đảo đã trở nên phức tạp và thực tế đến mức thường khó giải mã được người ở đầu bên kia là nạn nhân hay kẻ lừa đảo.

Theo Dữ liệu nghiên cứu và chiến lược Javelin, các vụ lừa đảo gian lận danh tính đã ảnh hưởng đến 25 triệu người vào năm ngoái, dẫn đến thiệt hại khoảng 23 tỷ USD.

Mặc dù có nhiều lợi ích khi tận dụng AI, đảm bảo các biện pháp thích hợp được áp dụng để chống lại các hoạt động gian lận cũng quan trọng không kém.

Kết luận:

AI đang cách mạng hóa bối cảnh tài chính bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ, cải thiện việc ra quyết định và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Các tổ chức tài chính nắm bắt các công nghệ này sẽ đạt được lợi thế cạnh tranh. Khi AI trưởng thành, chúng tôi kỳ vọng sẽ thấy những đổi mới tiếp theo sẽ định hình không gian thanh toán.