Trước khi có sự ra đời của công nghệ, ngân hàng luôn là hoạt động kinh doanh trực diện. Tuy nhiên, ngay cả những tương tác cá nhân cũng đã phát triển từ việc diễn ra ở bất cứ đâu đến các cuộc họp ở quán cà phê/trà và sau đó có các chi nhánh chuyên dụng nơi giao dịch ngân hàng trực tiếp diễn ra.
bằng tiền vật chất. Tại thời điểm này, mọi thứ đều được ghi lại trong sổ cái giấy cho đến tận cuối năm 1960. Tuy nhiên, ngay cả khi công nghệ tự động hóa sổ cái giấy lần đầu tiên ra đời, khách hàng chỉ tương tác với ngân hàng bằng cách gặp trực tiếp nhân viên ngân hàng tại chi nhánh.
cho đến những năm 1980.

Các chi nhánh đã cho phép khách hàng gọi điện; tuy nhiên, điều này không được coi là an toàn nên các giao dịch ngân hàng được hỗ trợ qua điện thoại bị hạn chế. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại thích hợp từ các trung tâm cuộc gọi chuyên dụng đã được giới thiệu vào những năm 1980, hiệu quả hơn và được phép
chi nhánh tập trung vào việc ghé thăm chi nhánh hơn là trả lời các cuộc gọi.

Mặc dù Máy rút tiền tự động (ATM) được giới thiệu vào năm 1967 nhưng ban đầu chúng chỉ cung cấp khả năng xem số dư và rút tiền mặt. Nhiều thập kỷ sau, chúng đã phát triển để làm nhiều việc hơn như nhận tiền gửi và nạp tiền điện thoại di động, mặc dù các ngân hàng luôn
phải cân bằng những gì máy ATM có thể làm và quản lý “thời gian xếp hàng” cho những người chỉ muốn giao dịch đơn giản. ATM là hình thức tự phục vụ đầu tiên được cung cấp bởi các ngân hàng.

Năm 1980, United American Bank là ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng tại nhà bằng modem và máy tính TRS-80 chuyên dụng. Đó là một giải pháp đắt tiền nên nó không thực sự dành cho số đông. Sau đó, dịch vụ Videotext trên Truyền hình được sử dụng để cung cấp dịch vụ ngân hàng tại nhà. Cái này
mở rộng phạm vi tiếp cận hơn nữa, chiếm tới 19% thị phần vào năm 1991. Sau đó, mặc dù các giải pháp ngân hàng Internet đầu tiên được ra mắt vào năm 1996, nhưng phải đến khi iPhone và các điện thoại thông minh có khả năng cao hơn (Android) ra mắt sau năm 2006, dịch vụ ngân hàng di động mới xuất hiện.
đã thực sự mở rộng phạm vi hoạt động của ngân hàng tự phục vụ. Đến năm 2016, hầu hết (trên 50%) khách hàng sử dụng ngân hàng ở hầu hết các nước phát triển đều sử dụng Internet và ngân hàng di động. Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ kỹ thuật số đã thực sự xuất hiện.

Kể từ đó, chúng ta đã chứng kiến ​​sự ra đời của thanh toán và giao dịch ngân hàng trên đồng hồ thông minh, việc sử dụng các nền tảng truyền thông xã hội và nền tảng trò chuyện cũng như những bước đột phá sớm vào lĩnh vực ngân hàng trên tai nghe thực tế ảo. Ngày nay, dịch vụ ngân hàng tự phục vụ đã giảm đáng kể số lượng trung tâm cuộc gọi
và việc sử dụng chi nhánh, đồng thời chúng tôi đang chứng kiến ​​sự sụt giảm nhanh chóng về số lượt ghé thăm chi nhánh và do đó, việc đóng cửa chi nhánh.

Tuy nhiên, đó chỉ là một phần câu chuyện trong phân phối ngân hàng. Năm 2017, Vương quốc Anh và Châu Âu đã triển khai Ngân hàng mở và quy định có tên là Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán 2 (PSD2), cho phép các bên thứ 3 thực hiện thanh toán hoặc truy cập dữ liệu thanh toán/sao kê bằng
sự cho phép của khách hàng ngân hàng. Để kích hoạt tính năng này, các ngân hàng phải cung cấp API có thể truy cập qua Internet. Lần đầu tiên, các bên thứ 3 có thể đổi mới về dữ liệu ngân hàng và thanh toán, đồng thời một thế hệ FinTech mới đã ra đời, cung cấp dịch vụ ngân hàng phong phú hơn và tốt hơn
kinh nghiệm hơn ngân hàng.

Mặc dù ban đầu, đây được coi là mối đe dọa đối với các kênh phân phối của ngân hàng, nhưng các ngân hàng đã bắt đầu tận dụng sáng kiến ​​này để thúc đẩy mối quan hệ với FinTech và thậm chí còn đưa ra các giải pháp này trên thị trường của chính họ.

Hiện nay chúng ta đang thấy một cách tiếp cận mang tính chiến lược hơn trong việc phân phối ngân hàng. Trước đây, các ngân hàng luôn sở hữu mối quan hệ khách hàng và trong khi một số đã hợp tác với các nhà bán lẻ để mở rộng cơ sở khách hàng của họ, các ngân hàng vẫn biết rằng khách hàng của họ khó có thể làm được điều đó.
công tắc. Tuy nhiên, một số người nhận thấy rằng các bên thứ 3 có thể hợp tác với các ngân hàng để cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa và phong phú hơn, cho phép các ngân hàng phát triển khách hàng nhanh hơn khả năng của chính họ. Điều này đã dẫn đến việc ra mắt Dịch vụ ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) như một
chiến lược, trong đó các bên thứ 3 nhúng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng vào sản phẩm của họ mà không cần có giấy phép ngân hàng của riêng họ. BaaS cho phép các bên thứ 3 sở hữu toàn bộ hành trình của khách hàng và loại bỏ những trở ngại liên quan đến việc giao dịch riêng với các ngân hàng.
Ngoài ra, các bên thứ 3 đang đổi mới cách sử dụng dữ liệu ngân hàng để nâng cao kiến ​​thức khách hàng sâu hơn và từ đó tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tạo ra lòng trung thành.

Ngân hàng mở và xu hướng chuyển sang tài chính nhúng đã dẫn đến sự chuyển dịch thứ 3 trong phân phối Ngân hàng. Ngân hàng đã chuyển từ Dịch vụ ngân hàng sang Dịch vụ tự phục vụ và bây giờ là Dịch vụ bên thứ 3. Sự thay đổi thứ ba này yêu cầu các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng phải được sử dụng bởi người thứ ba.
các bên sử dụng API, từ đó đưa ra một lý do khác tại sao ngân hàng phải được thành phần hóa, đồng thời mở rộng quy mô hiện nay để đáp ứng mức nhu cầu cao hơn.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs