Tài chính nhúng đang có một khoảnh khắc. Trong khi những người trong ngành công nghệ tài chính như chúng tôi ngạc nhiên trước tất cả sự đổi mới công nghệ cho phép các khía cạnh khác nhau của nó, thì thực tế là tài chính nhúng đang giúp đỡ mọi người theo những cách rất thực tế.

Pipe công bố sự ra mắt dịch vụ Vốn dưới dạng dịch vụ (CaaS) của họ vào sáng nay. Sự phát triển mới này trong lĩnh vực tài chính nhúng sẽ có tác động mạnh mẽ đến các doanh nghiệp nhỏ trên cả nước.

Tôi đau lòng là sau hơn một thập kỷ hoạt động trong lĩnh vực fintech, phần lớn tập trung vào không gian cho vay, chúng tôi vẫn chưa giải quyết được vấn đề cho vay của doanh nghiệp nhỏ. Hàng triệu doanh nghiệp nhỏ vẫn thiếu khả năng tiếp cận vốn vì người cho vay chưa tìm ra cách bảo lãnh cho các doanh nghiệp nhỏ không đồng nhất, thường là với những chủ sở hữu có hồ sơ mỏng hoặc có tín dụng xấu. Phải thừa nhận rằng, những người cho vay fintech đã giải quyết được vấn đề này nhưng nó vẫn chưa được giải quyết.

Nhập ống. Nó đã tồn tại được gần 5 năm nhưng chủ yếu tập trung vào việc cung cấp vốn cho các công ty SaaS. Nó đã thực hiện khá tốt nỗ lực này, huy động được hàng trăm triệu đô la vốn đầu tư mạo hiểm và trở thành một trong những kỳ lân trong không gian fintech.

Vào tháng 2022 năm XNUMX, chúng tôi được biết rằng đội ngũ sáng lập đều đã từ chức và một cuộc tìm kiếm CEO mới đã bắt đầu. Họ đã thuê Luke Voiles, cựu chiến binh fintech, trước đây làm việc tại Square Banking và Intuit, nơi ông tập trung vào việc cho vay doanh nghiệp nhỏ. Để hiểu chi tiết về cách tiếp cận của Luke, bạn nên nghe bài phát biểu gần đây của tôi. phỏng vấn podcast với anh ấy.

Xoay quanh tài chính nhúng

Anh ấy đã áp dụng những bài học của mình từ Square và Intuit vào Pipe và chuyển công ty từ trọng tâm SaaS sang dịch vụ tài chính nhúng này. Kết quả của sự thay đổi này là thông báo ngày hôm nay.

Pipe đã công bố ba công ty là đối tác ra mắt của họ tại đây. Priority là một công ty thanh toán đang tìm cách mở rộng sang lĩnh vực cho vay, Infinicept là công ty hỗ trợ thanh toán cung cấp các khoản thanh toán nhúng và Boulevard là một công ty phần mềm dọc tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ tự chăm sóc.

Boulevard rất hài lòng với chương trình thí điểm gần đây mà họ đã thực hiện với Pipe nên họ đã thực hiện được công bố việc cung cấp vốn mới cho khách hàng của họ. Theo Luke, tỷ lệ chuyển đổi là 5% trong hai tuần đầu tiên của chương trình thí điểm, đây là “tỷ lệ chuyển đổi tốt nhất mà tôi từng thấy”.

Điều quan trọng là thiết kế và tập trung vào hành trình của người dùng. Mỗi khách hàng của Pipe sẽ có một hành trình sử dụng rất khác nhau, đó là lý do tại sao người đứng đầu bộ phận thiết kế của Pipe lại tham gia từ rất sớm vào quá trình này. Bạn muốn hiển thị nguồn vốn cung cấp này tại thời điểm cần thiết hoặc tại nơi người dùng thường xuyên ghé thăm. Mỗi bước trong hành trình của người dùng cần được xem xét để đảm bảo thành công.

Mặc dù mỗi khách hàng sẽ quyết định các thông số ưu đãi của họ, quy mô ưu đãi trung bình dự kiến ​​sẽ nằm trong khoảng từ 30,000 đến 50,000 USD, với thời gian hoàn vốn từ sáu đến 12 tháng.

Cách thức thực hiện

Giống như hầu hết các dịch vụ tài chính nhúng, đây là sản phẩm nhãn trắng. Các khách hàng của Pipe thường sẽ đến gặp khách hàng của họ bằng một đợt chào bán vốn có thương hiệu riêng của họ, như Boulevard đã làm khi họ tạo ra Boulevard Capital.

Về cơ bản, khách hàng của Pipe có thể triển khai một lĩnh vực kinh doanh mới mà không cần phải tốn thời gian và chi phí thành lập toàn bộ bộ phận cho vay. Tất cả các hoạt động bảo lãnh, quản lý rủi ro và độ phức tạp đều bị loại bỏ khi Pipe xử lý quy trình từ đầu đến cuối. Sau đó, họ chia sẻ tính kinh tế của mỗi giao dịch.

Nhắc mới nhớ, ở đây chúng ta không nói về việc vay trả góp. Đây là những khoản tạm ứng được các doanh nghiệp nhỏ trả lại khi khách hàng của Pipe xử lý các khoản thanh toán của khách hàng. Hãy coi chúng như một phiên bản thân thiện của ứng trước tiền mặt của người bán (MCA).

Đây là chìa khóa cho toàn bộ hoạt động. Pipe tự chèn vào luồng thanh toán để họ có thể đảm bảo khách hàng của mình được hoàn tiền bất cứ khi nào doanh nghiệp nhỏ cuối cùng bán hàng. Bằng cách làm theo cách này, cửa sổ bảo lãnh sẽ mở ra một cách đáng kể.

Pipe không quan tâm đến việc xem bảng sao kê ngân hàng của một doanh nghiệp nhỏ trong ba năm hoặc điểm tín dụng của chủ sở hữu. Họ tập trung vào các luồng thanh toán và ứng trước doanh thu trong tương lai này. Điều này tương tự như cách hoạt động của Square Lending, một công việc kinh doanh mà Luke chịu trách nhiệm khi anh làm việc tại Block.

Khả năng mở rộng quy mô

Đối với Pipe, mô hình này mang lại cho họ khả năng mở rộng quy mô mà hoạt động kinh doanh lấy SaaS làm trung tâm không bao giờ có được. Bằng cách ký kết chỉ với một đối tác, họ có thể tạo ra hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn khoản ứng trước.

Khi phần mềm tiếp tục chiếm lĩnh thế giới, ngày càng có nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ điều hành hoạt động kinh doanh của mình bằng phần mềm chuyên dụng. Như Luke đã chỉ ra trong bài viết này, các công ty phần mềm dọc có thể trở thành ngân hàng cộng đồng mới. Và khi quá trình chuyển đổi đó diễn ra, Pipe đã sẵn sàng tận dụng lợi thế.

Trong khi tài chính nhúng là một lĩnh vực kinh doanh cần nhiều vốn, hiện tại, Pipe có đủ vốn để tài trợ tạm ứng lên tới 1.2 tỷ USD mỗi năm. Khi mở rộng quy mô, họ sẽ bắt đầu bán toàn bộ khoản cho vay để tăng cường năng lực hơn nữa. Luke hy vọng họ sẽ bắt đầu làm điều đó vào cuối năm nay.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ với hồ sơ mỏng hoặc không có điểm tín dụng, bạn sẽ rất khó tiếp cận nguồn tài chính hợp lý để phát triển doanh nghiệp của mình. Nhưng ngày nay, có nhiều lựa chọn thực sự dành cho bạn và điều đó sẽ chỉ tăng lên khi tài chính nhúng trở nên phổ biến hơn.

Chưa bao giờ có thời điểm tốt hơn để trở thành chủ doanh nghiệp nhỏ.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/