Xin chào các bạn, chào mừng đến với Fintech Coffee Break. Tôi là chủ nhà của bạn, Isabelle Castro. Tuần này, tôi đã nói chuyện với Chirag Shah, Giám đốc điều hành và người sáng lập của Tài chính thương mại hạt nhân.

Nucleus đã hoạt động trong lĩnh vực fintech một thời gian, cung cấp các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có tầm nhìn tập trung vào công nghệ.

Tôi đã gặp anh ấy để biết quan điểm của anh ấy về triển vọng của Siêu ứng dụng dành cho SMB. Và làm thế nào tài chính nhúng, đặc biệt là sự đổi mới trong tài chính nhúng, sẽ biến giấc mơ Siêu ứng dụng gần hơn một chút với thực tế.

Isabelle Castro 0:39

Chào Chirag. Bạn hôm nay thế nào?

Chirag Shah 0:43
Tôi đang làm tốt. Bạn có khỏe không?

Isabelle Castro 0:44
Tôi ổn. Cảm ơn. Thực sự tuyệt vời khi có bạn trên. Tôi rất vui vì chúng ta có cơ hội trò chuyện. Vì vậy, để bắt đầu, tôi muốn hỏi điều gì khiến bạn thức dậy vào buổi sáng.

Chirag Shah 0:56
Đó là nó có thể tạo ra sự khác biệt. Ý tôi là, bạn sẽ thấy, số lượng ý tưởng sản phẩm mà chúng tôi nghĩ ra, số lượng giải pháp ngày càng lớn hơn như mọi khi, nó luôn giống như một bài kiểm tra mà tôi muốn làm rõ xem nó khác với mọi thứ khác như thế nào ở đó? Nó đang giải quyết vấn đề gì. Vào cuối ngày? Nó sẽ tạo ra sự khác biệt gì đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong hoạt động hàng ngày? Nó sẽ đơn giản hóa cuộc sống của họ? Liệu nó có làm cho mọi việc họ đang làm trở nên dễ dàng hơn không?

Isabelle Castro 1:31
Đẹp. Tôi thích đó là lý do chính đáng để thức dậy vào buổi sáng. Hãy kể cho tôi nghe một chút về hành trình sự nghiệp của bạn và điều gì đã đưa bạn đến với việc thành lập Nucleus Commercial Finance.

Chirag Shah 1:41
Nền tảng của tôi là kỹ thuật, toán học và tài chính. Vì vậy, theo một cách nào đó, vào thời điểm đó, chưa có fintech. Nhưng toàn bộ nền tảng của tôi rất phù hợp với fintech, tôi hiểu công nghệ, huyên náo và tài chính. Và khi công nghệ tài chính ra đời với Nucleus, Nucleus là một trong những người cho vay thay thế đầu tiên trước toàn bộ thời kỳ bùng nổ công nghệ tài chính. Nền tảng của tôi trước đó thực sự là làm việc trong lĩnh vực ngân hàng. Về mặt cơ cấu và kinh doanh, bắt đầu làm việc tại một quỹ phòng hộ thực sự đã hiểu rõ về các sản phẩm tín dụng, sản phẩm cho vay dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Và sau đó, hậu khủng hoảng đã nhìn thấy cơ hội mà các ngân hàng cung cấp 99% các khoản vay dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Anh, rất không tương xứng với các quốc gia tiên tiến khác như chúng ta, nơi các ngân hàng trẻ em có xu hướng đạt gần 60-65%. Vì vậy, chúng tôi đã nhìn thấy cơ hội và đó là thời điểm chúng tôi đưa hạt nhân trở thành giải pháp thay thế thực sự cho các ngân hàng. Chuyện này xảy ra cách đây khoảng 12 năm, ngay trước thời kỳ bùng nổ công nghệ tài chính.

Isabelle Castro 2:50
Được rồi, vậy là bạn đã đến vào thời điểm thực sự tốt.

Chirag Shah 2:54
Các bạn, ý tôi là, khi chúng tôi bắt đầu, Tech rõ ràng là khi chúng tôi bắt đầu Nucleus, nó nghiêng về góc độ mối quan hệ hơn và công nghệ hỗ trợ mọi thứ chúng tôi đang làm. Với tư cách là một doanh nghiệp, cách chúng tôi phát triển là công nghệ là trọng tâm trong mọi việc chúng tôi làm. Và mọi người ủng hộ công nghệ khi nó không thể đáp ứng được yêu cầu. Vì vậy, đó là một sự chuyển đổi lớn trong thập kỷ qua. Và vâng, tôi muốn nghĩ rằng chúng tôi đã đi đầu trong một số đổi mới trong lĩnh vực cho vay SME.

Isabelle Castro 3:26
Được đẹp. Vì vậy hôm nay, tôi muốn nói chuyện với bạn về Siêu ứng dụng. Quan điểm của bạn về Super apps là gì? Hiện tại chúng ta đang ở đâu? Và nucleolus tiếp cận chủ đề này như thế nào?

Chirag Shah 3:46
Điều đó thực sự thú vị, bởi vì khi mọi người nói về Siêu ứng dụng, mọi người đều tập trung vào người tiêu dùng. Chúng tôi đến từ một góc độ rất khác vì trọng tâm của chúng tôi là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vì vậy, khi mọi người sử dụng WeChat, để so sánh mọi thứ, phần lớn trọng tâm sẽ đổ dồn vào người tiêu dùng. Từ góc độ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tôi nghĩ siêu vốn đã trở thành một từ thông dụng trong gần 18 tháng nay. Không có siêu phẩm thực sự nào về điều đó, tức là không có ứng dụng thực sự nào ngoài đó mà bạn có thể phân loại nó là siêu cấp. Về phía SME. Tôi nghĩ nhiều người đang xây dựng hoặc cố gắng xây dựng thứ mà họ cho là siêu ứng dụng, nhưng phần lớn trong số chúng có xu hướng là ứng dụng tài chính, phục vụ các yêu cầu rất cụ thể liên quan đến tài chính, thay vì Siêu ứng dụng, thứ thực sự là một siêu ứng dụng nên có trở thành trung tâm tổng hợp cho mọi thứ và nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Và lý do tại sao nó không đạt được là nó là một thách thức. Dữ liệu SME rất phân tán ở những điểm rất khác so với người tiêu dùng. Bạn không thể có một API duy nhất cung cấp cho bạn tất cả các điểm dữ liệu. Vì vậy, cơ sở hạ tầng bạn phải xây dựng khá khác biệt và đắt hơn rất nhiều. Và đó là sự chấp nhận được. Ngoài ra, các yêu cầu rất rất cao, tùy thuộc vào quy mô của doanh nghiệp, lĩnh vực họ đang hoạt động, sự kết hợp hoán vị sẽ cao hơn đáng kể. Và đó là lý do tại sao tôi nghĩ vẫn chưa có siêu ứng dụng thực sự nào dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Isabelle Castro 5:16
Được rồi. Vâng, có vẻ như đây là một lĩnh vực thực sự phức tạp để tiếp cận. Ý tôi là, làm thế nào, làm thế nào người ta có thể thực hiện được điều đó? Nó sẽ là gì? Họ cần những gì để tạo ra Siêu ứng dụng?

Chirag Shah 5:31
Được rồi. Như tôi đã nói, đó là một thách thức vì dữ liệu. Tôi nghĩ điểm lớn nhất nằm ở cách họ có thể, cách họ có thể truy cập tất cả dữ liệu. Nói chung, nếu bạn nhìn vào Siêu ứng dụng, thì đó cần phải là một mục tiêu được xác định rõ ràng, phải không? mọi người sẽ không thể đạt được mọi thứ chỉ vì một mục tiêu. Nhưng công viên là gì? Các yêu cầu chính bạn muốn đáp ứng từ góc độ SMS là gì? Hành trình của người dùng, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và nhiều điểm tiếp xúc cũng như người tiêu dùng thích. Vậy được rồi, điểm tiếp xúc là gì, điểm tiếp xúc nào bạn muốn đề cập trong Super App? Và bạn sẽ giải quyết vấn đề đó như thế nào và bạn sẽ thu hút các đối tác như thế nào. Một lần nữa, như tôi đã nói, nhu cầu rất đa dạng. Vậy bạn có muốn thử tập trung vào tất cả các SME hay một phân khúc cụ thể rồi dần dần mở rộng rằng các hệ sinh thái đã được phát triển ở phía SME giống như hệ sinh thái tiêu dùng đã có không? Một lần nữa, như chúng tôi đã đề cập ngắn gọn, dữ liệu, nó phân tán và giống như dữ liệu của người tiêu dùng, đồng thời có quá nhiều người kiểm soát dữ liệu. Và tất cả những người kiểm soát đó đang cố gắng kiếm tiền từ quyền truy cập vào dữ liệu SME và đang hạn chế quyền truy cập, điều này khiến việc xây dựng Siêu ứng dụng trở nên khó khăn hơn. Và với doanh nghiệp, luôn có một lớp cố vấn, kế toán viên tài chính doanh nghiệp lớn mà doanh nghiệp hợp tác rất chặt chẽ. Và toàn bộ hệ sinh thái đó nhìn từ góc độ công nghệ vẫn còn rất xa. Họ đang tiến bộ nhưng vẫn còn kém xa. Bạn cần đưa toàn bộ hệ sinh thái đó lên mức mà chúng thực sự có thể tích hợp với Supra. Tôi chỉ nêu bật những thách thức vì tôi nghĩ đó là điều chúng tôi muốn giải quyết. Vâng. Vâng. Nhưng đó là những thách thức chính mà tôi thấy. Và SME siêu tăng giá. Được rồi.

Isabelle Castro 7:23
Tuy nhiên, bạn có nghĩ rằng điều đó là có thể, liệu có những bước nào đang được thực hiện để biến điều này thành hiện thực và có thể thực hiện được không,

Chirag Shah 7:36
Tôi nghĩ rằng việc đạt được một Siêu ứng dụng đầy đủ cho một doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ trở nên quan trọng hơn ở góc độ hợp tác từ một ai đó, nhưng sẽ rất khó khăn, không thể hoàn tác được nhưng rất khó khăn. Và tôi nghĩ nó sẽ giống như một mối quan hệ hợp tác hơn khi bạn có thể có ba hoặc bốn người chơi xuất hiện, mỗi người tập trung vào một loạt yêu cầu trong các lĩnh vực cụ thể. Và sau đó, một siêu ứng dụng thực sự là sự kết hợp của những người đó, trong mối quan hệ hợp tác, chứ không phải là một thực thể duy nhất đạt được tất cả những điều đó.

Isabelle Castro 8:08
Được rồi, bạn không nghĩ nó sẽ giống như WeChat ở Trung Quốc, tất cả đều đến từ một điều kỳ lạ, ai là đối tác nhưng về cơ bản, nó được gọi là WeChat?

Chirag Shah 8:21
Nhưng ý tôi là, nó rất khác, phải không? Khi bạn so sánh các thị trường, ý tôi là, ở thị trường phương Tây, bạn có nhiều cạnh tranh hơn. Ý tôi là, khi bạn nhìn vào WeChat, ý tôi là không có sự thật nào cả, có một vài, nhưng có lẽ không có sự cạnh tranh thực sự, bởi vì đó là một thị trường đóng cửa. Khi bạn nhìn vào Châu Âu và nhìn vào chúng tôi, điều đó lớn hơn đáng kể so với sự cạnh tranh, vì vậy quy mô thị trường, thị trường bị chia rẽ, không ai có toàn quyền kiểm soát thị trường. Nhược điểm của điều đó là chi phí thu hút khách hàng của bạn cao hơn đáng kể. Có nhiều sự lựa chọn và khách hàng hơn, không chỉ chi phí thu hút khách hàng mà còn về toàn bộ hệ sinh thái. Mọi người đều muốn có một phần lớn hơn trong chiếc bánh so với WeChat ở Trung Quốc là người chơi thực sự duy nhất. Vì vậy, đó là những thứ như vậy và sau đó bạn có các quy tắc chống cạnh tranh. Vì vậy, nếu ai đó thực sự phát triển đến quy mô đó, thì tất cả các quy tắc cạnh tranh về tính liêm chính sẽ được áp dụng ở phía tây, điều này sẽ một lần nữa hạn chế sự tăng trưởng đó. Bởi vì không, họ không muốn chút nào. Và vì những lý do tốt. Không ai nên có mức độ quyền lực và người tiêu dùng như vậy. Vì vậy, với tất cả những điều đó, đó là lý do tại sao bạn sẽ không thực sự nhìn thấy WeChat ở thế giới phương Tây.

Isabelle Castro 9:30
Được rồi, nó sẽ biến thành một thứ gì đó hoàn toàn khác. Tôi biết trong trường hợp của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, rõ ràng mọi chuyện sẽ khác, nhưng ngay cả trong không gian tiêu dùng, nó cũng sẽ là một điều gì đó rất khác. Được rồi. Được rồi, điều đó thực sự thú vị. Bạn có thấy loại tài chính nhúng phù hợp với điều này theo cách nào không?

Chirag Shah 9:51
Bạn thực sự có thể xây dựng một siêu ứng dụng mà không cần tài chính nhúng. Ý tôi là, tài chính nhúng là cốt lõi nếu bạn nhìn vào phần lớn các ứng dụng đang được bán dưới dạng siêu ứng dụng, thì có một yếu tố tài chính đã được nhúng trong đó. Và nhiều ứng dụng được tiếp thị dưới dạng siêu ứng dụng thực sự là nhà kinh doanh tài chính MBA, bạn có thể nói về không gian BNPL hoặc bất cứ thứ gì, tất cả đều nằm trong giải pháp tìm kiếm được nhúng . Giờ đây, mọi người có thể cố gắng xây dựng các siêu ứng dụng trên nền tảng đó, nhưng cốt lõi của nó là tài chính nhúng. Và nó có thể làm đúng mọi thứ, bạn đang nói về thanh toán, bạn đang nói về chuyển khoản, bạn đang nói về việc cho vay, tất cả đều được bảo hiểm, nhưng nó là cốt lõi của bất kỳ ứng dụng nào mà bất kỳ ai đang xây dựng hiện nay. Và nó có những lợi ích, bạn có người tiêu dùng, họ có được sự thuận tiện khi tiếp cận tất cả các dịch vụ tài chính khi đang di chuyển. Và đó là một nguồn doanh thu rất quan trọng đối với các nhà xây dựng từ phí giao dịch mà họ tạo ra theo tỷ lệ chuyển đổi từ việc bán bảo hiểm và cho vay. Vì vậy, nó là một phần rất quan trọng về mặt doanh thu. Nhưng có lẽ ai đó đang nhìn bạn và đang tìm cách xây dựng?

Isabelle Castro 11:04
Hay bạn nghĩ chúng ta là gì với tài chính nhúng? Để tạo ra những lượt thích như thế này, chúng ta đã sẵn sàng tạo ra một siêu ứng dụng từ nền tài chính nhúng tồn tại ngày nay chưa? Hoặc có điều gì khác sẽ phải xảy ra? Chúng ta có cần đổi mới nhiều hơn không? Cái gì? Ý kiến ​​của bạn là gì?

Chirag Shah 11:24
Vì vậy, ý tôi là, về phía SME, chúng ta vẫn cần nhiều sự đổi mới hơn nữa về các lĩnh vực bên lề, nó đang trở nên gần hơn và đang ngày càng tiến gần hơn, nó đang tiến rất gần với ngân hàng mở, kế toán mở, truy cập dữ liệu miễn phí, nó đang trở nên tốt hơn đáng kể. Nhưng một lần nữa, thách thức không phải là Có công cụ nào để biến nó thành khả thi, khả thi và có thứ gì đó có mặt trên thị trường trong một khoảng thời gian rất ngắn không? Đúng. Thách thức của phía SME là đưa toàn bộ hệ sinh thái đến mức mà tài chính nhúng có thể hoạt động được. Và, và đó có lẽ là điều khiến mọi người đều hiểu, đây là nơi mọi chuyện sẽ kết thúc. Và tất cả họ đều cần phải xây dựng để đạt đến giai đoạn đó. Nhưng mọi người đều ở những điểm khác nhau trong cuộc hành trình. Và tôi nghĩ tôi không nghĩ đó thực sự là điều 100% trong ba tháng, sáu tháng tới. Nhưng tôi sẽ ngạc nhiên nếu không có những phiên bản tài chính tích hợp tốt hơn dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong vòng 12 đến 18 tháng tới.

Isabelle Castro 12:29
Được rồi, bạn thấy khu vực nào sẽ là khu vực tiếp theo, nơi khởi nguồn của làn sóng tiếp theo?

Chirag Shah 12:41
Tôi nghĩ bạn sẽ thấy rất nhiều điều từ những người cho vay từ những người cho vay fintech, ý tôi là, chúng tôi, tôi có thể cho bạn biết kinh nghiệm của chúng tôi, nơi chúng tôi bắt đầu làm việc trên một cái mà chúng tôi gọi là mô hình cho vay một cú nhấp chuột khoảng XNUMX năm trước. Và mục tiêu là một doanh nghiệp chỉ cần nhập Thời điểm ai đó nhập tên doanh nghiệp, chúng ta có thể biết họ có thể vay bao nhiêu, với mức giá nào và trong thời gian nào. Vì vậy, đó là những gì chúng tôi coi là giống như ngữ pháp quan trọng, tài chính đó, có thể xoay chuyển mọi thứ một cách nhanh chóng. Và xây dựng cơ sở hạ tầng để có thể làm được điều đó. Và tôi nghĩ chúng ta sẽ thấy nhiều điều như vậy xuất hiện hơn, bởi vì điều đó sẽ xảy ra nếu ai đó đạt được điều đó và có thể đưa ra phản hồi cũng như kết quả trong một khoảng thời gian ngắn như vậy, điều đó sẽ khởi đầu cho tất cả những đổi mới khác xung quanh không gian SME .

Isabelle Castro 13:33
Được rồi, bạn có hiểu ý tôi không, chúng ta đang ở trong một tình thế khó khăn trong nền kinh tế. Tôi biết, nước Anh, tôi nghĩ tôi thấy đang khá hơn một chút. Nhưng Mỹ chẳng hạn, vẫn còn khá tệ. Điều này có ảnh hưởng đến điều đó không? Hay bạn vẫn nghĩ rằng kiểu đổi mới này sẽ xảy ra, bất kể điều gì xảy ra xung quanh nó?

Chirag Shah 14:05
Tôi không biết nó sẽ xảy ra. Dù sao đi nữa, tôi có quan điểm khác về vấn đề này. Tôi không nghĩ rằng điều này nhất thiết sẽ có tác động tiêu cực. Có hai phần phải không? Chúng tôi đang xây dựng hệ sinh thái. Phần quan trọng nhất là thu hút người tiêu dùng sử dụng công nghệ. Và chúng tôi đã thấy trong thời kỳ COVID và chúng tôi là những người ủng hộ mạnh mẽ ngân hàng mở, kế toán mở mà chúng tôi đã thực hiện trong nửa thập kỷ và việc thu hút người tiêu dùng mua hàng khó khăn hơn đáng kể. Nếu bạn nhìn vào tỷ lệ hoàn thành của chúng tôi trên các hành trình ngân hàng mở, sẽ có ba COVID. Họ ở độ tuổi trung bình 20%, giữa độ tuổi 20, độ tuổi thấp 30. Đăng COVID. Chúng tôi đã có những năm 90. Vì vậy, mọi người nắm lấy công nghệ khi có nhu cầu. Tất nhiên, nếu có những thời điểm thử thách thì đó sẽ là thách thức lớn hơn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng cũng khiến mọi người cởi mở hơn để thử những điều mới.

Isabelle Castro 15:00
Được rồi, tốt, đó là

Chirag Shah 15:02
chỉ là, tôi chỉ đang cố làm cho nó đầy một nửa ly thôi. Tất nhiên, nhìn chung đó là môi trường đầy thách thức. Nhưng cũng có những lợi ích về mặt thu hút khách hàng.

Isabelle Castro 15:11
Được rồi. Vâng, không, tôi thấy điều đó. Mọi người đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế và thử những điều mới. Vì vậy, tôi chắc chắn có thể thấy điều đó xảy ra. Bạn có nghĩ rằng có bất kỳ rào cản nào cản trở việc nhận ra thực tế đó vào lúc này không? Tôi biết các bạn hiện đang sống ở Vương quốc Anh phải không? Bạn đã mở rộng sang Châu Âu hay Mỹ chưa?

Chirag Shah 15:38
Bây giờ chúng tôi đang tập trung vào thị trường Anh.

Isabelle Castro 15:41
Được rồi. Ý tôi là, bạn có thể nói thay cho Vương quốc Anh phải không? Bạn thấy điều gì là một trong những rào cản tiềm ẩn để sự đổi mới đó diễn ra?

Chirag Shah 15:54
Tôi đã đề cập ngắn gọn về sự đảm bảo này, đặc biệt là trong lĩnh vực SME, có quá nhiều người kiểm soát dữ liệu. Nếu bạn muốn sao lưu dữ liệu, bạn có rất nhiều ngân hàng khác nhau. Nếu bạn muốn có dữ liệu kế toán, bạn có rất nhiều gói kế toán, bao gồm cả các gói tương tự, từ Xero, Sage 10, gì đó, phải không? Tất nhiên, khi bắt đầu, mọi người đều là những người ủng hộ việc chia sẻ dữ liệu miễn phí, giúp việc chia sẻ dữ liệu trở nên dễ dàng hơn, tất nhiên, với sự đồng ý mọi lúc. Bây giờ chúng tôi đang ở vị trí mà tất cả họ đều đổi mới, có quyền kiếm tiền từ dữ liệu họ có thay vì chỉ chia sẻ. Khi mọi người có quyền truy cập ngày càng nhiều dữ liệu, họ đang cố gắng đặt ra ngày càng nhiều rào cản để có thể kiếm tiền từ dữ liệu đó tốt hơn. Và tôi nghĩ đó là một trong những mối đe dọa. Tôi nghĩ từ góc độ quy định, bạn đã thấy rất nhiều điều xung quanh hoạt động ngân hàng mở, rất nhiều thay đổi, rất nhiều tiến bộ. Nhưng vẫn còn một chặng đường dài để đi. Và tôi nghĩ mối đe dọa lớn nhất là sự hỗ trợ về quy định không theo kịp sự đổi mới. Nó sẽ bắt đầu bóp nghẹt sự đổi mới nếu nó không theo kịp.

Isabelle Castro 17:06
Được rồi. Ý tôi là, có một số điều về loại hình ngân hàng mở, tôi biết điều này ai cũng biết rằng nó cũng ảnh hưởng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhưng có một số lo ngại ở Anh rằng ngân hàng mở đang phát huy hết tiềm năng của nó. Ý kiến ​​của bạn về điều này là gì? Và liệu nó có ảnh hưởng đến tài chính nhúng và sự đổi mới trong đó không? Nếu không, nếu các cơ quan quản lý không làm điều gì đó để khởi động bước đột phá vào tài chính mở?

Chirag Shah 17:46
Tôi đồng ý rằng việc mở lại không phát huy hết tiềm năng của nó. Với ngân hàng mở, chúng ta có thể thấy rõ lợi ích của ngân hàng mở. Vấn đề chúng tôi gặp phải là các ngân hàng ở Vương quốc Anh vẫn không thể cung cấp quyền truy cập ngân hàng mở. Và đây là họ đã có cả thập kỷ để làm điều đó. Hiện nay. Tôi đã nói điều này trước đây, trừ khi quy định thay đổi và khiến nó trở thành bắt buộc, đồng thời có những hình phạt nếu không thực hiện điều này đúng cách. Nó sẽ không nhận ra tiềm năng đầy đủ của nó. Ngân hàng phải bị phạt cho mỗi hành trình mở ngân hàng thất bại. Đó là cách duy nhất chúng tôi có thể đưa họ vào sử dụng đầy đủ để làm cho nó thực sự hữu ích.

Isabelle Castro 18:34
Không, tôi đồng ý. Bạn có thấy loại công nghệ nào không? Ý tôi là, mọi người đang nói về AI, AI sáng tạo, liệu điều này có giúp đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ với những tính năng vượt trội này với loại tài chính nhúng này,

Chirag Shah 18:54
nó sẽ biến rất nhiều thứ thành có thể. Chúng tôi đang sử dụng nó để lấp đầy những khoảng trống nhất định ở đâu đó. Và thực tế là ở nhiều nơi. Khi chúng tôi thu thập ngày càng nhiều dữ liệu, bạn sẽ thấy rằng giống như động lực dẫn đầu để đạt được nguồn tài chính ngày càng tốt hơn, có lẽ thêm cả gốc amatsu nữa.

Isabelle Castro 19:16
Được đẹp. Một lời khuyên là gì? Chúng ta đang đến với câu hỏi kết thúc của bạn? Hiện nay? Lời khuyên mà bạn đã nhận được mà bạn sẽ đưa ra cho người khác là gì? Đây có thể là bất cứ điều gì có thể tập trung vào fintech và chủ đề mà chúng ta đang thảo luận hoặc cá nhân hay nghề nghiệp, bất cứ điều gì?

Chirag Shah 19:43
Được rồi, tôi có hai điều muốn nói. Có người đã nói với tôi và điều này xảy ra từ rất sớm trong sự nghiệp của tôi. Khi tôi nói bạn phải nhận ra rằng chúng tôi luôn hướng tới sự hoàn hảo. Nhưng hãy luôn nhớ rằng đôi khi sự hoàn hảo có thể là kẻ thù của điều tốt Được rồi, và đó là sự thật. Ý tôi là, bất cứ lúc nào, tôi luôn có thể nói với các sản phẩm và nội dung của chúng tôi, đến một lúc nào đó bạn có được, bạn phải tiếp cận thị trường. Đó là khi bạn nhận được phản hồi thực sự. Bởi vì mỗi lần làm như vậy, chúng tôi phải làm rất nhiều việc để xác định những khoảng trống trong nhu cầu của thị trường, nhưng vẫn sẽ có một số khoảng trống trong phân tích đó. Và thật tốt khi có một sản phẩm, đó là một sản phẩm tuyệt vời, tung nó ra thị trường, học hỏi và sau đó làm cho nó trở nên tốt nhất tuyệt đối trong lớp, thay vì đặt mục tiêu làm cho nó trở nên tốt nhất tuyệt đối trong lớp rồi tung ra thị trường, bởi vì vẫn sẽ có những thay đổi bạn phải thực hiện việc mang nó sớm hơn trong chu kỳ để làm cho nó đơn giản hơn rất nhiều và ít tốn kém hơn rất nhiều.

Isabelle Castro 20:48
Thực sự, được rồi, điều đó thực sự thú vị, tôi không mong đợi nó sẽ rẻ hơn. Nhưng tôi đoán nếu ban đầu bạn đang phấn đấu để đạt được sự hoàn hảo và sau đó bạn vẫn phải thực hiện những thay đổi, điều đó rất có ý nghĩa.

Chirag Shah 21:02
Nó là. Và nó cũng rất khó khăn phải không? Nếu chúng ta đang nói đến một thị trường rất đa dạng, chúng ta thực hiện bao nhiêu nghiên cứu, thì sẽ có những hạn chế thực tế nhất định mà bạn chỉ nhận ra khi thực sự tung ra sản phẩm. Và chúng tôi không sao chép một sản phẩm, hầu hết các sản phẩm chúng tôi tung ra thị trường, chúng tôi muốn là người đầu tiên đưa ra thị trường, chúng tôi là người đầu tiên đưa ra thị trường và những gì chúng tôi làm. Vì vậy, không có vẻ như bạn đang dựa vào dữ liệu về cách quảng cáo được thực hiện. Nếu bạn muốn dẫn đầu, bạn sẽ cần phải làm rất nhiều việc để tìm ra loại nước mà khách hàng của bạn cần. Nhưng đồng thời khi phát trực tiếp, bạn vẫn sẽ tìm ra những khoảng trống và sẵn sàng cho điều đó cũng như lập kế hoạch giải quyết vấn đề đó. Và điều thứ hai, tôi luôn muốn nói là kinh tế học đơn vị. Được rồi, dù chúng ta làm gì thì cũng phải rõ ràng, bạn phải xác định rõ ràng về kinh tế đơn vị. Nếu bạn không thể định nghĩa kinh tế học đơn vị thì đó không phải là điều bạn nên làm.

Isabelle Castro 21:59
Được rồi, nó giống như cái chìa khóa mà bạn gọi nó là viên đạn bạc phải không? Vâng. Loại kim cương cho mọi thứ.

Chirag Shah 22:12
Đúng. Và nó đang trở nên dẫn đầu hơn trong 1215 tháng qua khi việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn. Nhưng đó là điều cốt lõi nếu bạn tung ra một sản phẩm, dù đó là sản phẩm gì thì đó phải là con đường kiếm tiền.

Isabelle Castro 22:29
Không, vâng, bạn hoàn toàn đúng. Tôi hoàn toàn đồng ý. Câu hỏi đường cong của bạn. Tôi chỉ chọn cái này một cách ngẫu nhiên. Siêu năng lực của bạn sẽ là gì và tại sao

Loa không xác định 22:44
Tôi phải suy nghĩ về điều này. Có rất nhiều. Đưa tôi ra khỏi cái này ngay bây giờ. Lấy làm tiếc. Hai phút. Tôi đã phải đặt cuốn sách chọn một sức mạnh. Tôi muốn du hành thời gian.

Isabelle Castro 23:02
Ồ, tuyệt. Được đẹp. Chúng ta không nên du hành thời gian. Được rồi. Bạn sẽ không sợ hãi sao? Bạn sẽ đi tiếp hay đi lùi?

Chirag Shah 23:14
Đó là vẻ đẹp. Tôi có thể.

Isabelle Castro 23:18
Vâng. Được rồi. Tôi thích du hành thời gian đó. Hoàn hảo. Được rồi, chúng ta đã kết thúc phiên họp của mình. Làm thế nào mọi người có thể theo dõi bạn? Bạn? Theo? Nhân tế bào?

Chirag Shah 23:34
Ý tôi là, bạn có muốn tôi gửi cho bạn liên kết không?

Isabelle Castro 23:38
Không. Hãy nói với thính giả của chúng tôi.

Chirag Shah 23:43
Ồ xin lỗi. Nếu bạn muốn cập nhật về chúng tôi, tất cả các phương tiện truyền thông xã hội. Instagram, LinkedIn, Facebook. Tôi có một trang web tuyệt vời.

Isabelle Castro 23:58
Được rồi. Mát mẻ. Được rồi. tốt, cảm ơn bạn rất nhiều. Chirag. Tôi thực sự rất thích cuộc trò chuyện của chúng tôi. Chúc bạn có một ngày nghỉ tuyệt vời.

Chirag Shah 24:09
Bạn cũng vậy. Cảm ơn Isabelle Cảm ơn bạn.

Isabelle Castro 24:13
Như mọi khi, bạn có thể liên hệ và trò chuyện với tôi hoặc LinkedIn hoặc Twitter @IZYcastrowrites cá nhân của tôi. Nhưng để truy cập vào nội dung thú vị hàng ngày, hãy xem Fintech Nexus trên LinkedIn, Twitter, Facebook hoặc Instagram. Bạn cũng có thể đăng ký hộp thư đến bản tin hàng ngày có cấu trúc hoàn toàn mới của chúng tôi. Để biết thêm về podcast thú vị về công nghệ tài chính, hãy xem trang web, nơi bạn có thể tìm thấy nhiều cuộc trò chuyện hấp dẫn hơn do Peter Robinson và Todd Anderson tổ chức. Đó là từ tôi. Cho đến lần sau, hãy tận hưởng thời gian rảnh rỗi của bạn.

Liên quan: Buổi giải lao cà phê Fintech - Laura Merling, Ngân hàng Arvest

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-chirag-shah-nucleus-commercial-finance/