Fintech đang đặt ra một vấn đề ngày càng lớn đối với các tổ chức tài chính vẫn còn phụ thuộc vào các cấu trúc cũ. 

Cho đến nay, tài chính truyền thống đã xoay sở để ngăn chặn các thế lực gây rối của fintech, dựa vào hàng thập kỷ thành lập của họ để tạo niềm tin và bầu không khí ổn định cho người tiêu dùng. Nhưng có những dấu hiệu cho thấy điều này đang bắt đầu thay đổi. 

“Khả năng đổi mới và lặp lại nhanh chóng đang nhanh chóng trở thành điểm khác biệt trong cạnh tranh,” Aite-Novarica Group viết trong một báo cáo. “Tuy nhiên, nhu cầu đổi mới đặt ra một thách thức lớn về quản lý tài nguyên. Một điều trở nên tồi tệ hơn bởi sự phụ thuộc liên tục của các tổ chức tài chính vào kiến ​​trúc cũ và một thị trường cực kỳ cạnh tranh cho nhân viên kỹ thuật.”

Trong một thời gian, các ngân hàng đã chứng kiến ​​sự cạn kiệt tiền gửi của người tiêu dùng và có vẻ như fintech đang tạo nên sự khác biệt. một cái mới báo cáo bởi Cornerstone Advisors nhận thấy rằng từ đầu năm đến nay, fintech đã quản lý để chiếm được 47% số lần mở tài khoản séc mới. 

“Các công ty bảo hiểm và dịch vụ tài chính lâu đời đang phải đối mặt với vô vàn thách thức, bao gồm các công ty khởi nghiệp fintech nhanh nhẹn, các nền tảng cốt lõi kế thừa không đủ linh hoạt để hỗ trợ các yêu cầu hiện đại như chuyển đổi kỹ thuật số, cá nhân hóa và phát triển ứng dụng nhanh chóng cũng như áp lực hiện đại hóa cốt lõi Teodor Blidarus, Giám đốc điều hành kiêm đồng sáng lập FintechOS cho biết. 

Một cách tiếp cận có thể là hợp tác với fintech, có thể mang lại khả năng mở rộng. Tuy nhiên, đó có thể là một quá trình dài, gồm nhiều bước, đòi hỏi phải đàm phán rộng rãi và trong một số trường hợp, cần phải xem xét lại các quy trình của tổ chức để phù hợp với việc bổ sung mới. 

Đối với những người thích tiếp tục tự làm, việc đánh giá lại cơ sở hạ tầng cốt lõi là chìa khóa để duy trì năng lực đổi mới.

Thay thế hệ thống kế thừa: viên đạn bạc?

Các hệ thống cũ của các tổ chức này đặt ra một vấn đề quan trọng khi cạnh tranh với fintech. Mã lỗi thời và các lớp của mạng tạo ra xung đột, một bất lợi chính khi cạnh tranh với fintech có thể nhanh chóng phát triển để đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.  

Theo Capgemini trong đó Báo cáo Ngân hàng Bán lẻ Thế giới 2022, “Những thách thức về cấu trúc khiến hầu hết các ngân hàng không thể tận dụng hết khả năng phân tích dựa trên dữ liệu để thu hút khách hàng và phát triển mối quan hệ.” 

Đáp lại cuộc khảo sát của Capgemini, 95% tổ chức tài chính cho biết các hệ thống cũ lỗi thời và các mô-đun ngân hàng cốt lõi cản trở nỗ lực tối ưu hóa các chiến lược tăng trưởng lấy khách hàng và dữ liệu làm trung tâm. Ngoài ra, 80% đồng ý rằng khả năng dữ liệu kém phát triển cản trở việc cải thiện quy trình vòng đời của khách hàng. Hơn hai phần ba cho biết họ gặp khó khăn trong việc xác định phân khúc khách hàng mới và một nửa báo cáo gặp khó khăn trong việc cung cấp trải nghiệm tích hợp liền mạch.

Câu trả lời cho các vấn đề với cấu trúc cốt lõi là “chỉ” thay thế chúng. Thay thế hệ thống cốt lõi đang tăng lên mỗi năm, nhưng theo McKinsey, chỉ 30% thành công.  

Sự thay đổi đòi hỏi phải phân bổ nguồn lực đáng kể và do tính phức tạp nên các yếu tố quan trọng thường bị bỏ qua. 

“Đặc biệt, các chương trình hiện đại hóa cốt lõi lập kế hoạch không đầy đủ cho khả năng kết nối và khả năng tương tác trong toàn ngân hàng sẽ làm giảm hiệu quả và hiệu quả của chúng trong việc thúc đẩy đổi mới. Aite Novarica viết: 

Tuy nhiên, bài tập này là không thể tránh khỏi và khi tốc độ phát triển công nghệ ngày càng tăng, kiến ​​trúc cốt lõi ngày càng bị tụt lại phía sau. 

Jerry Silva, phó chủ tịch chương trình Chiến lược Chuyển đổi Kỹ thuật số Ngân hàng Toàn cầu của IDC Financial Insights cho biết: “Bây giờ là lúc các ngân hàng hiện đại hóa ngân hàng cốt lõi. “Giữa các phương pháp tiếp cận công nghệ hiện đại như vi dịch vụ và API và việc sử dụng nền tảng đám mây đảm bảo khả năng mở rộng và khả năng phục hồi cho văn phòng hỗ trợ của ngân hàng, các ngân hàng sẽ làm tốt để bắt đầu hành trình hiện đại hóa hệ thống cốt lõi ngay lập tức.”

Vậy giải pháp là gì? 

Thật không may, mỗi hệ thống cốt lõi là duy nhất, có nghĩa là chiến lược phải được tùy chỉnh. 

Theo Aite Novarica, Hiện tại, có ba cách tiếp cận cổ điển, mỗi cách đều có những thách thức riêng: 

• "1 – Toàn bộ “xé và thay thế” cơ sở hạ tầng cốt lõi hiện có: Các phương pháp tiếp cận Big-bang để thay thế lõi có thể triển khai hiệu quả các khả năng hiện đại mới nhưng là các dự án chuyên sâu, sử dụng nhiều tài nguyên với mức độ rủi ro rất cao. Điều này bao gồm khả năng các dự án tăng chi phí và quy mô thời gian cũng như các mối đe dọa đối với mức độ dịch vụ cho các khách hàng hiện tại.
• 2 – Khởi động Greenfield: Thông thường liên quan đến các nền tảng dựa trên đám mây, các đợt triển khai này liên quan đến các tổ chức tài chính đang chạy một kho công nghệ mới hoạt động song song với cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có. Các máy khách mới được tích hợp vào lõi greenfield, trong khi các máy khách cũ hơn sau đó được chuyển sang nền tảng mới. Cách tiếp cận này có thể dẫn đến sự gián đoạn đáng kể cho các khách hàng hiện tại và yêu cầu tăng gấp đôi tài nguyên do chạy các hoạt động song song.
• 3 – Bọc xung quanh hoặc làm rỗng lõi: Cách tiếp cận này thường sử dụng các hệ thống được đóng gói hoặc cách tiếp cận vi dịch vụ, để triển khai từng phần khả năng hiện đại, với tùy chọn thay thế lõi hoàn toàn tại một số điểm. Mặc dù rủi ro được giảm thiểu nhưng cách tiếp cận này yêu cầu hỗ trợ một hệ thống cốt lõi kế thừa khả thi trong vài năm, kéo dài thời gian cho quá trình hiện đại hóa cốt lõi tổng thể. Ngoài ra, các tổ chức tài chính phải ưu tiên các lĩnh vực hiện đại hóa và họ phải chịu rủi ro do tùy chỉnh đáng kể, tạo ra các dạng vấn đề công nghệ kế thừa mới.”

Tuy nhiên, các giải pháp mới đang được phát triển.

Liên quan: AI sáng tạo trong fintech vượt xa ChatBot

Một trong số đó đang chuyển sang sử dụng các chiến lược hỗ trợ fintech.

Nền tảng hỗ trợ fintech là một cơ sở hạ tầng hoạt động như một hệ điều hành cho sự đổi mới. Giảm sự phức tạp của việc khởi chạy các dự án đổi mới, nó được tạo thành từ các thành phần dựng sẵn và có thể sửa đổi nhiều lần bằng cách sử dụng các phương pháp mã thấp. Chúng có thể được triển khai theo một phương pháp linh hoạt và nhạy bén hơn so với hầu hết các chu trình phát triển truyền thống. 

Mặc dù đây không phải là giải pháp cho mạng lưới cơ sở hạ tầng cốt lõi rối rắm, nhưng nó có thể cung cấp một cách tiếp cận đổi mới hợp lý hơn.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Ô tô / Xe điện, Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• BlockOffsets. Hiện đại hóa quyền sở hữu bù đắp môi trường. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/a-strategy-for-scalable-fi-innovation/