Tài chính nhúng có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ quản lý tiền của họ từ đầu đến cuối, nhưng không phải tất cả các công ty đều được trang bị để cung cấp dịch vụ này một cách phù hợp. Giám đốc phát triển kinh doanh doanh nghiệp của Green Dot, Simran singh, cho biết một số yếu tố trước tiên phải được cân nhắc cẩn thận.

Ba xu hướng quan trọng định hình tài chính nhúng và SMB

Singh cho biết một số xu hướng quan trọng đang định hình thế giới ngày nay SMB khí hậu. Đầu tiên là ngày càng có nhiều người sẵn sàng bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, dù là công việc phụ hay công việc kinh doanh toàn thời gian. Diễn biến đó bị ảnh hưởng bởi các yếu tố bao gồm đại dịch và lạm phát. Trở thành ông chủ của chính họ thu hút nhiều người hơn.

Tuy nhiên, việc thiếu dòng tiền sẵn có là một trở ngại đáng kể. Singh cho biết 70% người đăng ký vay vốn kinh doanh bị từ chối vì họ không có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Chỉ cần cung cấp một cách thức liền mạch để các doanh nhân tiếp cận một cách liền mạch có thể giải phóng làn sóng vốn.

Nhiều người cuối cùng đã nhận ra dòng tiền quan trọng như thế nào đối với SMB. Hai hoặc ba ngày là cần thiết để đáp ứng bảng lương hoặc nắm bắt cơ hội giảm giá. Các công cụ tối ưu hóa dòng tiền là cần thiết để phục vụ SMB.

Các chủ sở hữu SMB rất bận rộn, vậy làm thế nào họ có thể được bán nhanh chóng nhờ những cơ hội như vậy? Singh quay lại công nghệ để tìm câu trả lời. Trước đây, các nhu cầu kinh doanh được giải quyết riêng lẻ, cho dù đó là khả năng tiếp cận vốn hay tối ưu hóa dòng tiền. 

Giờ đây, tài chính tích hợp cho phép chúng được cung cấp cùng nhau. Green Dot đã hợp tác với QuickBooks để tạo ra một giải pháp như vậy. Truy cập vào dữ liệu ngân hàng của doanh nghiệp mang lại nhiều khả năng.

Singh nói: “Tất cả những điều này đang được thực hiện dưới một chiếc ô thay vì nhiều giải pháp. “Việc chuyển đổi khỏi những gì tôi từng gọi là giải pháp điểm cho cách tiếp cận nền tảng này sẽ xác định lại cách chúng tôi nghĩ về SMB, cách làm cho cuộc sống của họ dễ dàng hơn.”

Tài chính nhúng có bốn thành phần chính, bắt đầu với các chức năng lưu ký như mở tài khoản, bảng lương và tài khoản kho bạc. Sau đó là cho vay và tiếp cận nguồn vốn và vốn chủ sở hữu tăng trưởng. Thứ ba là các giải pháp quy trình như lập hóa đơn, thanh toán và nộp thuế. Phần thưởng, hệ thống nhân sự và các yếu tố khác là phần cuối cùng.

Càng cung cấp nhiều sản phẩm cùng nhau thì giải pháp đó càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Singh không thấy giải pháp nào đáp ứng được cả bốn điều trên, mặc dù nỗ lực của Green Dot với QuickBooks đã đến rất gần. Điều quan trọng là mang lại nhiều giá trị đến mức khách hàng tin rằng khó có thể cạnh tranh nếu không có nó.

Chìa khóa để hội nhập thành công

Singh cảnh báo rằng việc tích hợp không đơn giản xảy ra. Bước đầu tiên là công nghệ tuyệt vời. Vào năm 2023, Green Dot đã đại tu các hệ thống xử lý cốt lõi của mình để khi một giải pháp được tạo ra cho một đối tác, giải pháp đó có thể được triển khai dễ dàng hơn cho các khách hàng khác.

Mọi thứ đều được xây dựng trên một nền tảng duy nhất, do đó, nó có thể được cung cấp liền mạch khi Green Dot thấy thứ gì đó giúp tăng thêm giá trị cho nhiều đối tác. Chức năng có thể không khác nhiều so với năm 2018, nhưng cốt lõi công nghệ hiện đại giúp giảm cả chi phí và thời gian đưa ra thị trường. Các tính năng mới có thể được thêm vào khi doanh nghiệp trưởng thành.

Ai nên nắm lấy tài chính nhúng

Mọi công ty có nên nắm lấy tài chính nhúng? Singh nói không nhất thiết. Green Dot đã hoạt động trong lĩnh vực này được một thập kỷ, bắt đầu bằng việc hỗ trợ những người điều hành hợp đồng biểu diễn trước khi thêm Apple, Amazon, Walmart và những công ty khác. Singh cho biết Green Dot từ chối 98% đối tác tiềm năng.

Ông nói: “Cách duy nhất có ý nghĩa là nếu chúng đã là một phần trong đời sống tài chính của khách hàng.

Singh đã trích dẫn ví dụ về công ty trả lương Ceridian và được tiếp cận tiền lương. Họ biết bảng lương và Green Dot biết tài chính nhúng. Nhân viên có thể nạp tiền vào thẻ Ceridian do Green Dot xây dựng. Một ngày nào đó, số tiền đó sẽ có sẵn theo thời gian thực.

Việc hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ trả lương với quyền truy cập của người dùng sẽ giải quyết một số lo ngại về quy định và giảm bớt các bước cần thiết để mang lại trải nghiệm liền mạch cho người dùng.

Đó là một trường hợp giá trị rõ ràng. Những người khác, chẳng hạn như biến một chiếc ô tô thành một công cụ ngân hàng, còn đáng ngờ hơn.

Singh thừa nhận: “Thật khó để chúng tôi đưa ra lời biện minh, mặc dù họ sẵn sàng ném tiền vào chúng tôi để thực hiện những kiểu hợp tác đó”. “Chúng tôi chỉ không cảm thấy những mối quan hệ hợp tác đó về lâu dài sẽ thành công hay mở rộng quy mô đến mức hợp lý.”

Fintech đang trưởng thành

Trí tuệ nhân tạo là một thuật ngữ dễ sử dụng ngày nay. Green Dot đang áp dụng cách tiếp cận có hệ thống bằng cách xem xét cẩn thận các trường hợp sử dụng. Một số ý tưởng tập trung vào trải nghiệm của khách hàng và cung cấp giải pháp nhanh hơn. Các lĩnh vực khác như sức khỏe tài chính và quản lý ngân quỹ còn tiếp tục phát triển.

Singh coi việc chấm dứt lãi suất thấp sẽ buộc một số công ty phải trưởng thành. Bây giờ họ không còn khả năng tiếp cận nguồn vốn không giới hạn, họ phải xem xét các bước tiếp theo cẩn thận hơn.

Fintech cũng đang trưởng thành theo những cách khác. Nửa thập kỷ trước, Angela Strange của Andreessen Horowitz cho rằng mọi công ty đều có thể trở thành công ty công nghệ tài chính. Singh cho biết mọi người đang bắt đầu nhận ra rằng không phải như vậy. Cung cấp một cái gì đó không đồng nghĩa với việc cung cấp giá trị. Anh ấy quay lại với câu nói rằng việc mang lại giá trị cho khách hàng sẽ dễ dàng hơn nếu bạn đã là một phần trong cuộc sống của họ.

Singh cũng nhận thấy ngành đang chuyển từ tư duy tuân thủ tùy chọn sang tư duy tuân thủ là trên hết.

Ông kết luận: “Trừ khi bạn có những biện pháp bảo vệ tốt, bạn sẽ không bao giờ thành công trong kinh doanh”.

Green Dot, Dayforce hợp tác cho giải pháp EWA

Vào ngày 21 tháng XNUMX, Green Dot đã công bố mối quan hệ hợp tác mới với Dayforce. Green Dot sẽ đóng vai trò là nhà cung cấp ngân hàng Hoa Kỳ cho Dayforce Wallet, một giải pháp thanh toán theo yêu cầu. Dayforce Wallet đang tận dụng nền tảng BaaS của Green Dot để cung cấp cho người sử dụng lao động và nhân viên các dịch vụ, bao gồm truy cập tiền lương kiếm được theo yêu cầu thông qua ứng dụng di động, thẻ trả trước được liên kết để mua hàng và rút tiền mặt tại mạng lưới ATM miễn phí đang phát triển.

Singh cho biết: “Người lao động ngày nay muốn tiếp cận linh hoạt, liền mạch với mức lương kiếm được của họ cùng với các công cụ có thể giúp hiểu và quản lý dòng tiền”. “Chúng tôi rất vui mừng được hợp tác với Dayforce để hỗ trợ tốt hơn cho người sử dụng lao động và nhân viên của họ trong việc cung cấp các giải pháp tài chính và ngân hàng tích hợp, trả lương theo yêu cầu cho đại bộ phận người Mỹ cần và muốn có sự linh hoạt đó.”

Ngoài ra đọc:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
• PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
• Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
• PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.fintechnexus.com/not-everyone-should-be-an-embedded-finance-provider/